Czego pożyczkodawcy szukają od właścicieli firm

Pożyczka biznesowa to sprawdzony sposób na zabezpieczenie środków finansowych potrzebnych do rozpoczęcia działalności. Zanim uzyskasz dostęp do potrzebnych funduszy, musisz przekonać instytucję finansową, że warto wspierać Twój biznes.

Osiągnięcie tego celu wymaga przygotowania, ale nie zniechęcaj się procesem. Większość prac przygotowawczych musiała pokrywać się z analizą due diligence potrzebną do rozpoczęcia działalności. Musisz wziąć pod uwagę takie obszary, jak biznesplan, prognozy przepływów pieniężnych, a nawet własna historia finansowa. Pracując jako Doradca Biznes Plan dla SBBC, otrzymuję od właścicieli firm często zadawane pytania dotyczące procesu kredytowego. Zagłębmy się w te pytania i wyjaśnijmy, czego pożyczkodawcy szukają od właścicieli firm.

Czego szukają pożyczkodawcy decydując się na wniosek kredytowy?

Przede wszystkim szukają dobrze opracowanego biznesplanu. Oprócz tego innym ważnym elementem układanki są dwuletnie prognozy finansowe dla biznesu. Te prognozy finansowe powinny być dwojakie. Powinny zawierać prognozę sprzedaży z miesiąca na miesiąc, wraz z kosztami początkowymi, kosztami sprzedanych towarów, kosztami operacyjnymi i dochodem netto na koniec miesiąca. Musisz udowodnić, że Twój biznesplan jest opłacalny i pokazać, w jaki sposób planujesz wykorzystać pożyczkę na uruchomienie lub rozwój firmy. Pożyczkodawcy lubią widzieć podział wykorzystanych funduszy i przeprowadzić badania dotyczące różnych kosztów, w tym sprzętu, materiałów eksploatacyjnych i kosztów marketingu itp.

W SBBC mamy poręczny szablon biznesplanu i narzędzie do prognozowania przepływów pieniężnych, które możesz pobrać bezpłatnie.

Kolejną bardzo ważną rzeczą jest charakter przedsiębiorcy poszukującego pożyczki. Ważne jest, abyś mógł podkreślić swoje umiejętności i doświadczenie. Przede wszystkim musisz wykazać, że masz kompetencje do prowadzenia tego biznesu i to dobrze. Kiedy spotykam się z klientami Business Plan tutaj w SBBC, naprawdę staram się wpoić im potrzebę podkreślenia osoby stojącej za biznesem. Nie bój się uderzyć we własny róg!

Pożyczkodawcy przyjrzą się takim aspektom, jak Twoja historia kredytowa, ocena kredytowa i osobista wartość netto, dlatego ważne jest, aby upewnić się, że znajdują się w dobrym miejscu przed rozpoczęciem procesu.

Jakie dokumenty przedsiębiorca powinien przygotować przed spotkaniem z pożyczkodawcą?

Jeśli szukasz pożyczki, będą chcieli ocenić twoją zdolność do spłaty tej pożyczki. W swoim biznesplanie musisz pokazać, że to, co chcesz zrobić z firmą, jest wykonalne. Być może oferujesz sprawdzony produkt lub usługę – pożyczkodawca przychylnie na to spojrzy.

Jeśli nie jest to sprawdzony produkt lub usługa, będziesz chciał przeprowadzić badania rynku, aby potwierdzić swoje założenia. Rentowność firmy czasami może nie wystarczyć. Będziesz musiał zarobić wystarczająco dużo, aby nie tylko utrzymać firmę, ale także zarobić wystarczająco dużo, aby spłacić pożyczkę.

Ważnym formularzem, którego będzie szukało wielu pożyczkodawców, jest Personal Statement of Affairs lub PSA. Ten formularz pomaga im określić twoją wartość netto i pozwala ocenić twoje aktywa i długi. Zastanowią się, ile zarabiasz miesięcznie, jakie są Twoje miesięczne zobowiązania i jak lewarujesz swoje bieżące zadłużenie.

Inną rzeczą, którą będą chcieli wiedzieć, to ile masz oszczędności i inwestycji; niezależnie od tego, czy wynajmujesz, czy posiadasz dom, i ile masz w tym domu kapitału własnego. Wszystkie te informacje są zawarte w tym dokumencie PSA, ale warto wspomnieć, że PSA jest ważny tylko przez 90 dni. Mogą również sprawdzać twoją zdolność kredytową, ale uważaj, aby nie robić zakupów zbyt wiele i nie mieć tej oceny zbyt wiele razy, ponieważ szkodzi to twojej zdolności kredytowej.

Inne dokumenty, które będziesz chciał przygotować, obejmują rejestrację firmy, statut (jeśli jesteś zarejestrowany) lub umowę spółki lub akcjonariuszy (jeśli dotyczy). Jeśli jesteś w partnerstwie lub potrzebujesz współsygnatariusza, drugi partner lub współsygnatariusz również będzie musiał wypełnić formularz PSA.

Być może będziesz musiał dostarczyć kopię ostatniego zawiadomienia o ocenie z agencji ratingowej, aby wykazać, że Twoje podatki są zapłacone i aktualne, a także może być konieczne dołączenie wszelkich ofert najmu lokalizacji (nie podpisuj umowy najmu, dopóki finansowanie nie zostanie zostały zatwierdzone) lub wyceny wszelkich ulepszeń i/lub wyposażenia w dzierżawę.

Skąd mam wiedzieć, o ile poprosić o pożyczkę biznesową?

To naprawdę ważna kwestia, którą należy wyjaśnić, a wszystko sprowadza się do biznesplanu i prognoz przepływów pieniężnych. Częścią opracowania silnego biznesplanu jest przyjrzenie się każdemu aspektowi działalności. Będziesz oceniać takie obszary, jak prognozy sprzedaży, przewidywane koszty, strategia cenowa i tak dalej. Będziesz chciał upewnić się, że masz wystarczająco dużo środków, aby nie tylko pokryć wszystkie koszty operacyjne i koszt sprzedanych towarów, ale także nieprzewidziane wydatki.

Wszystkie biznesy mają charakter cykliczny. Będą pracowite miesiące, ale będą też chude miesiące, w których sprzedaż może znacznie spaść. Prognozy przepływów pieniężnych są tak ważne, ponieważ pomagają określić bieżące zobowiązania finansowe, a także zaplanować przyszłość. Powinny być wykonywane co miesiąc przez ten dwuletni okres. Niektórzy przedsiębiorcy popełniają błąd, wrzucając to wszystko w jeden rok, a to po prostu nie jest realistyczne.

Weźmy na przykład restauracje. Zazwyczaj są bardzo zajęci od września do końca grudnia. Potem nadchodzi styczeń, ludzie mają rachunki do zapłacenia, a pogoda jest zimna, więc ludzie zostają w domu i nie wydają pieniędzy. Kiedy dojdzie do spadku przychodów, będziesz potrzebować gotówki na spłatę bieżących zobowiązań finansowych, takich jak czynsz, płace, spłaty pożyczki itp.

Po zapoznaniu się z prognozami przepływów pieniężnych, w tym prognozami konserwatywnymi i prognozami najgorszego scenariusza, uzyskasz lepszy obraz potrzebnej kwoty pożyczki.

Ile własnych pieniędzy będę musiał włożyć?

To naprawdę ważne, aby mieć wkład właściciela w projekt, ponieważ pożyczkodawca będzie chciał wiedzieć, że masz skórkę w grze. Większość tradycyjnych pożyczkodawców będzie chciała, abyś wpłacił co najmniej 30% tego, o co prosisz lub kosztów projektu. Niektórzy kredytodawcy rozwojowi mogą spodziewać się nawet 10% kosztów rozpoczęcia działalności.

Załóżmy, że chcesz otrzymać pożyczkę w wysokości 50 000 USD dla swojej firmy. Jeśli potrafisz przedstawić wyciąg z banku pokazujący, że masz 10-15 tys.

Skąd mam wiedzieć, jakie warunki są odpowiednie dla mojej firmy i sytuacji?

Jak widzieliśmy ostatnio w wiadomościach, koszt kredytu rośnie ze względu na wzrost stóp procentowych. Nigdy nie było ważniejsze odrobienie pracy domowej na temat stawek, długości okresu spłaty (okresu spłaty) i warunków pożyczki przed podjęciem decyzji.

Różni pożyczkodawcy będą mieli różne stopy procentowe. Oferują również pożyczki o różnej długości. Wróć do swoich prognoz przepływów pieniężnych i wprowadź miesięczną kwotę spłaty kredytu (obejmuje to zarówno odsetki, jak i kwotę główną) i sprawdź, czy jest to zrównoważone dla Twojej firmy.

Spójrz na oddanych pożyczkodawców biznesowych, takich jak Futurpreneur. Wiem, że oferują pożyczki do 60 000 dolarów, ale to, co naprawdę ich wyróżnia, to to, że w pierwszym roku płacisz tylko odsetki od pożyczonej kwoty. Wypłata samych odsetek może być znacznie obniżoną kwotą dla początkującego właściciela firmy.

Do jakich banków zwrócić się o kredyt?

Tradycyjne banki zazwyczaj mają wyższy punkt odniesienia pod względem oceny kredytowej i wymagają zabezpieczenia kredytu, a nie pożyczkodawców rozwojowych. Kiedy zastanawiasz się nad opcjami, do której instytucji się zwrócić, zaleca się, aby zacząć od pożyczkodawców i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, które są znane ze współpracy z przedsiębiorcami, ponieważ mogą zapewnić bardziej elastyczne warunki i wsparcie. Tutaj w BC są to firmy takie jak VanCity, WeBC, Futurpreneur, Community Futures i BDC – są bardziej skłonni do podejmowania większego ryzyka, jeśli masz dobrze opracowany biznesplan i realistyczne prognozy finansowe.

Jak BC dla małych firm może pomóc

Doradcy SBBC ds. planów biznesowych współpracują z przedsiębiorcami, pomagając im w opracowywaniu i doskonaleniu ich planów biznesowych. Dokumenty te można przedstawić pożyczkodawcom lub inwestorom, aby pomóc zabezpieczyć kapitał potrzebny do osiągnięcia celów biznesowych. Dowiedz się więcej o naszych usługach związanych z planem biznesowym oraz o tym, jak mogą one pomóc Twojej firmie.