Чего кредиторы ждут от владельцев бизнеса

Бизнес-кредит является проверенным способом обеспечения финансирования, необходимого для запуска бизнеса. Прежде чем вы сможете получить доступ к необходимым средствам, вам придется убедить финансовое учреждение в том, что ваш бизнес заслуживает поддержки.

Достижение этой цели требует подготовки, но не откладывайте процесс. Большая часть необходимой подготовительной работы совпадает с комплексной проверкой, необходимой для начала бизнеса. Вам нужно будет учитывать такие области, как ваш бизнес-план, прогнозы движения денежных средств и даже вашу собственную финансовую историю. Работая консультантом по бизнес-плану в SBBC, я получаю частые вопросы от владельцев бизнеса о процессе кредитования. Давайте погрузимся в эти вопросы и проясним, что кредиторы ищут от владельцев бизнеса.

На что обращают внимание кредиторы при принятии решения о выдаче кредита?

Прежде всего, они ищут хорошо разработанный бизнес-план. В дополнение к этому, другой важной частью головоломки являются финансовые прогнозы для бизнеса на два года. Эти финансовые прогнозы должны быть двоякими. Они должны включать прогноз продаж на ежемесячной основе, наряду с вашими начальными затратами, стоимостью проданных товаров, вашими операционными расходами и вашей чистой прибылью в конце месяца. Вам необходимо доказать, что ваш бизнес-план является жизнеспособным, и показать, как вы планируете использовать кредит для запуска или развития своего бизнеса. Кредиторам нравится видеть разбивку использованных средств и то, что вы провели исследование различных затрат, включая расходы на оборудование, расходные материалы, маркетинговые расходы и т. д.

В SBBC у нас есть удобный шаблон бизнес-плана и инструмент прогнозирования денежных потоков, которые вы можете скачать бесплатно.

Еще одна вещь, которая очень важна, — это характер предпринимателя, ищущего кредит. Жизненно важно, чтобы вы могли подчеркнуть свои навыки и свой опыт. Прежде всего, вам нужно продемонстрировать, что вы обладаете компетенцией для управления этим бизнесом, и должны вести его хорошо. Когда я встречаюсь с клиентами бизнес-плана здесь, в SBBC, я действительно пытаюсь убедить их в необходимости выделить человека, стоящего за бизнесом. Не бойтесь гудеть в свой рог!

Кредиторы будут обращать внимание на такие аспекты, как ваша кредитная история, ваш кредитный рейтинг и ваш собственный капитал, поэтому важно убедиться, что они находятся в хорошем состоянии, прежде чем вы начнете процесс.

Какие документы должен подготовить предприниматель заранее при встрече с кредитором?

Если вы ищете кредит, они захотят оценить вашу способность погасить этот кредит. В вашем бизнес-плане вы должны показать, что то, что вы хотите сделать с бизнесом, осуществимо. Возможно, вы предлагаете проверенный продукт или услугу — это будет благосклонно воспринято кредитором.

Если это не проверенный продукт или услуга, вы захотите провести исследование рынка, чтобы подтвердить свои предположения. Жизнеспособности бизнеса иногда может быть недостаточно. Вам нужно будет зарабатывать достаточно, чтобы не только поддерживать бизнес, но и получать достаточную прибыль, которую вы можете позволить себе погасить кредит.

Важная форма, которую будут искать многие кредиторы, называется личным заявлением о делах или PSA. Эта форма помогает им определить ваш собственный капитал, а также оценить ваши активы и долги. Они рассмотрят, сколько вы зарабатываете ежемесячно, каковы ваши ежемесячные обязательства и насколько у вас есть заемные средства с текущим долгом.

Другая вещь, которую они захотят узнать, это сколько у вас сбережений и инвестиций; арендуете ли вы дом или владеете им, и сколько акций у вас есть в этом доме. Вся эта информация содержится в этом документе PSA, но стоит отметить, что PSA действует только в течение 90 дней. Они также могут изменить ваш кредитный рейтинг, но будьте осторожны, вы не слишком много ходите по магазинам и не вытягиваете этот рейтинг слишком много раз, так как это может повредить вашему кредитному рейтингу.

Другие документы, которые вы должны подготовить, включают регистрацию вашего бизнеса, устав (если вы зарегистрированы) или соглашение о партнерстве или акционерах (если применимо). Если вы состоите в партнерстве или вам требуется поручитель, другой партнер или поручитель также должен будет заполнить форму PSA.

Возможно, вам потребуется предоставить копию вашего самого последнего уведомления об оценке от CRA, чтобы показать, что ваши налоги уплачены и актуальны, и вам может потребоваться включить любые предложения по аренде помещения (не подписывайте договор аренды до тех пор, пока не будет выделено финансирование). были утверждены) или расценки на любые улучшения арендованного имущества и/или оборудование.

Как узнать, сколько просить в бизнес-кредит?

Это действительно важный вопрос, который нужно прояснить, и все сводится к бизнес-плану и вашим прогнозам движения денежных средств. Частью разработки сильного бизнес-плана является рассмотрение каждого аспекта бизнеса. Вы будете оценивать такие области, как прогнозы продаж, прогнозируемая стоимость, ценовая стратегия и так далее. Вы захотите убедиться, что у вас достаточно средств не только для покрытия всех ваших операционных расходов и стоимости проданных товаров, но и для покрытия непредвиденных расходов.

Все бизнесы цикличны. Будут напряженные месяцы, но также будут и неурожайные месяцы, когда ваши продажи могут значительно упасть. Прогнозы денежных потоков очень важны, потому что они помогают определить ваши текущие финансовые обязательства, а также планировать будущее. Их следует делать ежемесячно в течение двухлетнего срока. Некоторые предприниматели совершают ошибку, сводя все это к одному году, и это просто нереально.

Возьмем, к примеру, рестораны. Как правило, они очень заняты с сентября до конца декабря. Затем наступает январь, людям нужно платить по счетам, а погода холодная, поэтому люди остаются дома и не тратят деньги. Когда произойдет падение доходов, вам понадобятся наличные деньги для оплаты текущих финансовых обязательств, таких как арендная плата, заработная плата, платежи по кредиту и т. д.

После того, как вы ознакомитесь со своими прогнозами движения денежных средств, включая прогнозы консервативного и наихудшего сценария, у вас будет более четкое представление о необходимой сумме кредита.

Сколько собственных денег мне нужно будет вложить?

Очень важно иметь вклад владельца в проект, потому что кредитор захочет знать, что у вас есть шкура в игре. Большинство традиционных кредиторов захотят, чтобы вы вложили не менее 30% от запрашиваемой суммы или стоимости проекта. Некоторые кредиторы развития могут рассчитывать всего на 10% от начальных затрат.

Скажем, вы хотите получить кредит в размере 50 000 долларов США для вашего бизнеса. Если вы можете предоставить выписку из банка, показывающую, что у вас есть 10-15 тысяч долларов, которые вы готовы вложить, это показывает, что вы настроены серьезно и верите, что добьетесь успеха.

Как узнать, какие условия подходят для моего бизнеса и ситуации?

Как мы недавно видели в новостях, стоимость заимствований растет из-за повышения процентных ставок. Это никогда не было более важно сделать свою домашнюю работу по ставкам, продолжительности срока (период погашения) и условия кредита, прежде чем принимать решение.

У разных кредиторов будут разные процентные ставки. Они также предлагают кредиты разной продолжительности. Вернитесь к своим прогнозам движения денежных средств и укажите сумму ежемесячного погашения кредита (сюда входят как проценты, так и основная сумма) и посмотрите, является ли это устойчивым для вашего бизнеса.

Посмотрите на специализированных бизнес-кредиторов, таких как Futurpreneur. Я знаю, что они предлагают кредиты на сумму до 60 000 долларов, но что действительно отличает их, так это то, что в первый год вы просто платите проценты на сумму, которую заняли. Выплата только процентов может быть значительно уменьшенной суммой для начинающего владельца бизнеса.

В какие банки мне обратиться за кредитом?

Традиционные банки, как правило, имеют более высокий ориентир с точки зрения кредитного рейтинга и требуют залога для обеспечения кредита, а не кредиторов развития. Когда вы рассматриваете варианты, к какому учреждению обратиться, рекомендуется начать с кредиторов и кредитных союзов, которые известны своей работой с предпринимателями, поскольку они могут предоставить более гибкие условия и поддержку. Здесь, в Британской Колумбии, это такие компании, как VanCity, WeBC, Futurpreneur, Community Futures и BDC — они более склонны брать на себя больший риск, если у вас есть хорошо разработанный бизнес-план и реалистичные финансовые прогнозы.

Чем малый бизнес может помочь BC

Консультанты по бизнес-планам SBBC работают с предпринимателями, помогая им разрабатывать и совершенствовать свои бизнес-планы. Эти документы могут быть представлены кредиторам или инвесторам, чтобы помочь обеспечить капитал, необходимый для достижения ваших бизнес-целей. Узнайте о наших услугах по бизнес-планированию и о том, как они могут помочь вашему бизнесу.