ต้นทุนการพัฒนาแอพมือถือและคุณสมบัติหลักของการให้ยืมสินเชื่อ

โลกทางเทคนิคทำให้เราต้องพึ่งพาแอปพลิเคชันมือถือจนถึงขนาดที่เราสั่งซื้อทุกอย่างทางออนไลน์ แม้กระทั่งบริการตามความต้องการ แอปเหล่านี้ไม่เพียงแต่ทำให้ชีวิตของเราง่ายขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยให้เราแยกแยะวิธีการทำสิ่งต่างๆ สิ่งต่าง ๆ เป็นระเบียบมากขึ้นและการทำธุรกรรมก็ทันเวลามากขึ้น

เช่นเดียวกับแอพอื่น ๆ ส่วนใหญ่ที่ช่วยอำนวยความสะดวกให้กับเรา แอพให้ยืมเงินกู้ก็เข้ามาช่วยเหลือผู้ที่กำลังมองหาการอนุมัติเงินกู้

คุณเคยเผชิญกับความยุ่งยากในการรอคิวอนุมัติสินเชื่อที่ยาวเหยียดและการไปธนาคารหลายวันหรือไม่? คุณทราบหรือไม่ว่าขั้นตอนการขออนุมัติสินเชื่อตัวต่อตัวใช้เวลานานเท่าใด? มีหลายบริษัทเข้ามาช่วยเหลือและพัฒนาแอปพลิเคชั่นมือถือที่กำจัดความจำเป็นในการไปธนาคารเพื่อขอยืมเงิน สามารถทำได้เช่นเดียวกันผ่านแอพเหล่านี้ซึ่งมีความสามารถในการตรวจสอบสถานะเครดิตของผู้กู้และตรวจสอบสิทธิ์ในการขอสินเชื่อ

แอพมือถือให้ยืมสินเชื่อคืออะไร?

แอพมือถือให้ยืมเงินกู้ช่วยให้คุณสามารถยืมเงินจากธนาคารใดก็ได้ในประเทศของคุณในอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดโดยพวกเขา แอปเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและดูว่าอัตราดอกเบี้ยใดเหมาะกับคุณที่สุดและสามารถติดต่อคุณให้ยืมเงินในช่วงเวลาที่กำหนดได้

แอพนี้ทำงานเหมือนบัตรเครดิตที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถขอสินเชื่อได้ทันที สิ่งที่ผู้ใช้ต้องทำคือติดตั้งหนึ่งในแอพเหล่านี้และลงทะเบียนด้วยตนเอง จากนั้นพวกเขาต้องตรวจสอบสิทธิ์และเพิ่มรายละเอียดส่วนบุคคลและธนาคาร แอปพลิเคชันเหล่านี้กลายเป็นหนึ่งในแอปพลิเคชันที่น่าเชื่อถือที่สุด เนื่องจากผู้คนสามารถตรวจสอบความน่าเชื่อถือและคะแนนเครดิตของตนได้ด้วยแอป และดูว่าพวกเขามีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จำนวนเท่าใด ช่วยลดเวลาในการไปธนาคาร ยืนรอคิว และพูดคุยกับเจ้าหน้าที่ธนาคารผ่านเคาน์เตอร์

ทำไมคนถึงใช้เงินกู้? อาจมีข้อกำหนดที่แตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล

• สำหรับการซื้อรถใหม่
• สำหรับการชำระค่าใช้จ่ายของพวกเขา
• สำหรับบริการฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล เป็นต้น
• สำหรับการจ่ายค่าเล่าเรียนซึ่งอาจเสียค่าใช้จ่ายเป็นอย่างอื่น
• สำหรับการรวมหนี้
• สำหรับโบรกเกอร์การลงทุน
• เพื่อซื้อเงินร่วมลงทุน
• เพื่อเป็นทุนแก่องค์กรสตาร์ทอัพ

สถิติตลาดสินเชื่อปล่อยสินเชื่อ

• ใน ปี 2565 ตลาดแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลทั่วโลกมีมูลค่า 7.04 พันล้าน เหรียญสหรัฐ
• ภายใน ปี 2573 มีการคาดกันว่าตลาดสินเชื่อ FinTech ทั่วโลกจะเติบโตเป็น 4,957.16 พันล้านดอลลาร์ โดยมีอัตราการเติบโตต่อปี ( CAGR ) ที่คาดการณ์ไว้ที่ 27.4% ระหว่าง ปี 2564 ถึง 2573
• ใน ปี 2564 ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีมูลค่า 11,487.23 พันล้านดอลลาร์ ตามรายงาน ตลาดคาดว่าจะมีอัตราการเติบโตต่อปี ( CAGR ) 9.5% ระหว่าง ปี 2565-2574 และคาดว่าจะมีมูลค่า 27,509.24 พันล้านดอลลาร์ ภายใน ปี 2574
• ใน ปี 2564 ตลาดสินเชื่อ P2P ทั่วโลกมีมูลค่า 82,300 ล้านเหรียญสหรัฐ คาดว่าจะเติบโตที่อัตราการเติบโตต่อปี ( CAGR ) ที่ 29.1% ซึ่งสูงถึง 804,200 ล้านเหรียญสหรัฐ ภายใน ปี 2573

ประเภทของแอปพลิเคชั่นมือถือให้ยืมสินเชื่อ

แอพสินเชื่อทั้งหมดจะแตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อที่เสนอให้ผู้กู้ ความต้องการของแต่ละคนแตกต่างกัน และความสามารถในการให้ยืมของแต่ละแอปก็เช่นกัน แล้วจะวางแผนให้ยืมเงินได้อย่างไร? มันเป็นเรื่องง่าย แต่ละแอปจะดูสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ก่อนที่จะให้ยืมเงิน

ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ มีแอพให้ยืมเงินอยู่ห้าประเภทที่ควรพิจารณาในขณะที่พัฒนาโซลูชันดิจิทัล

1. แอพ สินเชื่อเงินด่วน

เรียกอีกอย่างว่าแอปสินเชื่อขนาดเล็กหรือแอปพลิเคชันการเบิกเงินสดล่วงหน้า แอปเงินกู้เร่งด่วนเหล่านี้ช่วยให้ผู้กู้สามารถรับเงินจำนวนเล็กน้อยจากเช็คเงินเดือนถัดไปก่อนที่จะได้รับ นอกจากนี้ แอพสินเชื่อเงินสดระยะสั้นบางแอพยังช่วยผู้กู้ด้วยเงินสดในกรณีฉุกเฉิน

2. แอพ เงินกู้ด่วน

เรียกอีกอย่างว่าแอพเงินด่วน แอพดังกล่าวให้เงินสดล่วงหน้าแก่ผู้ใช้ซึ่งผู้ยืมสามารถชำระคืนในวันจ่ายเงินเดือนถัดไป แอปเงินกู้ด่วนจำนวนมากไม่คิดดอกเบี้ยเพิ่มเติมเพื่อรับเงินล่วงหน้า แต่พวกเขาอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการจัดส่งเงินที่รวดเร็ว ในขณะที่การจัดส่งแบบมาตรฐานมักใช้เวลาหลายวัน

3. แอพ สินเชื่อบ้าน

ผู้ที่ต้องการให้ความช่วยเหลือแก่ผู้ที่มีการจำนองอาจพัฒนาแอพสินเชื่อบ้าน หากคุณลงทุนในการพัฒนาซอฟต์แวร์ฟินเทคที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้ คุณจะเห็นว่ามันขยายไปทั่วโลกอย่างไร้รอยต่อ

4. แอพ สินเชื่อนักศึกษา

การกำหนดเป้าหมายไปยังผู้ชมเฉพาะที่ต้องการค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาเป็นหลัก มักจะเลือกแอปเงินกู้สำหรับนักเรียน เป็นแอปสินเชื่อออนไลน์ที่แพร่หลายซึ่งมักเป็นที่ต้องการ

5. แอพ สินเชื่อรถยนต์

คุณสามารถช่วยผู้ชมที่ต้องการเงินสดมากขึ้นเพื่อซื้อยานพาหนะได้ทุกที่ คุณสามารถเรียกเก็บดอกเบี้ยและให้ยืมรถได้

6. แอพมือถือสินเชื่อส่วนบุคคล

แอพเหล่านี้ช่วยให้ผู้กู้สมัครขอสินเชื่อโดยไม่ต้องไปที่ธนาคารใด ๆ ยิ่งไปกว่านั้น ผู้คนใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อรวมหนี้ จัดหาเงินทุนเพื่อซื้อสินค้าจำนวนมาก หรือชำระบิลที่ค้างชำระ

7. แอพ สินเชื่อธุรกิจ

แอพมือถือเหล่านี้มีประโยชน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสตาร์ทอัพและธุรกิจ คุณสามารถนำแอปสินเชื่อธุรกิจเข้าสู่ตลาดเพื่อช่วยให้บุคคลทั่วไปสร้างหรือจัดตั้งธุรกิจได้

8. แอปสินเชื่อ P2P

แอพ Fintech อีกประเภทหนึ่งคือแอพให้ยืมแบบ peer-to-peer ถูกสร้างขึ้นเพื่อให้กระบวนการกู้ยืมง่ายขึ้น สามารถทำได้โดยการเชื่อมต่อผู้ให้กู้และผู้ยืมโดยไม่มีธนาคาร คนกลาง และสหภาพเครดิต

9. แอพ สินเชื่อธนาคาร

แอปเหล่านี้ไม่ใช่แอปเงินกู้ใหม่ เนื่องจากเป็นไปตามวิธีการให้ยืมแบบดั้งเดิม ธนาคารขอการรับประกันเฉพาะเพื่อแลกกับการปล่อยสินเชื่อ

10. แอปเครดิตยูเนี่ยน

โดยทั่วไปแล้วแอปดังกล่าวจะเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่า บุคคลทั่วไปจะพบแอปดังกล่าวในการขอสินเชื่อได้ง่ายกว่าธนาคารขนาดใหญ่

แนวโน้มการให้สินเชื่อดิจิทัลล่าสุด

1. เอไอ คลาวด์

ในขณะที่พัฒนาเกือบทุกอุตสาหกรรม AI ยังช่วยยกระดับโลกของฟินเทคด้วย ทำให้กระบวนการให้ยืมเป็นไปอย่างอัตโนมัติสำหรับทีมสินเชื่อและลูกค้า ลดงานที่ต้องทำด้วยตนเอง

2. เมฆ

เทรนด์การให้สินเชื่อแบบดิจิทัลที่สำคัญ คลาวด์ถือเป็นความสามารถที่จะช่วยให้องค์กรทางการเงินให้บริการ จัดเก็บข้อมูล จัดการเอกสาร และประมวลผลข้อมูลออนไลน์ได้อย่างราบรื่น

3. ธนาคารเปิด

ด้วยมูลค่าที่เพิ่มขึ้นประมาณ 75.7 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2561 แนวโน้มธนาคารแบบเปิดทั่วโลกช่วยให้ผู้บริโภคจัดการการตัดสินใจทางการเงินตามปกติโดยใช้รายละเอียดเกี่ยวกับกระแสเงินสดในบัญชีต่างๆ เป็นวิธีที่ปลอดภัยในการจัดการ ย้าย และทำให้ดีที่สุดจากการเงินของคุณ

4. นีโอแบงกิ้ง

จำนวนผู้ที่มีบัญชีในธนาคารนีโอจะสูงถึง 39.1 ล้านคนภายในปี 2568 ซึ่งสูงกว่าที่จับได้ในปี 2564 ประมาณ 20 ล้านคน ธนาคารนีโอมีความคล้ายคลึงกับธนาคารแบบดั้งเดิม แต่ไม่มีตัวตนจริงเหมือนธนาคารอื่นๆ

5. RegTech (เทคโนโลยีการกำกับดูแล)

เทคโนโลยีประเภทหนึ่งที่ช่วยติดตามการปฏิบัติตามกฎระเบียบ RegTech แก้ไขปัญหาที่ต้องปฏิบัติตามกฎ ถัดไป ซอฟต์แวร์ดังกล่าวจะทำขั้นตอนที่น่าเบื่อหน่ายโดยอัตโนมัติ ตรวจสอบความปลอดภัยของข้อมูล และแจ้งเตือนธนาคารและผู้ใช้เกี่ยวกับการฉ้อโกง

6. ที่ปรึกษาโรโบ

ตามอัลกอริธึมการวิเคราะห์ข้อมูลของ AI ที่ปรึกษา Robo นำเสนอตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุน วิเคราะห์ปริมาณข้อมูลจำนวนมหาศาล และปรับตัวเข้ากับสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงได้เร็วกว่าที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์

7. บล็อกเชน

ภายในปี 2573 ตลาดบล็อกเชนทั่วโลกจะขยายเป็น 1.59 ล้านล้านดอลลาร์ หรือมากกว่านั้นประมาณ 143 เท่า เทคโนโลยีการให้สินเชื่อแบบดิจิทัลนี้ค้นหาปัญหาที่ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งประสิทธิภาพและความปลอดภัย จัดทำเอกสารทุกธุรกรรมในบล็อกเฉพาะที่เชื่อมโยงกับบล็อกก่อนหน้าของเครือข่าย

8. การเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi)

ในปี 2023 หนึ่งในเทรนด์ฟินเทคที่กำลังเติบโต ซึ่งก็คือการเงินแบบกระจายอำนาจ เป็นโอเพ่นซอร์สที่ใช้สัญญาอัจฉริยะที่ดำเนินการได้เองสำหรับฝ่ายบริหารทั้งหมด มันช่วยลดการโต้ตอบของบล็อกเชนหลายอันกับอีกอันหนึ่ง ทำให้อุตสาหกรรม cryptocurrency ก้าวไปสู่ระดับที่เหนือกว่าผู้ชมที่กว้างขึ้น

9. สัญญาอัจฉริยะ

การพัฒนา Fintech ที่ไม่เหมือนใคร สัญญาอัจฉริยะจะจัดการและควบคุมการดำเนินการตามข้อตกลงที่ทำขึ้นระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย ข้อตกลงนี้ต้องการลายเซ็นเสมือนจริงโดยใช้คีย์เข้ารหัส ดังนั้นการทำธุรกรรมเสมือนจริงจึงไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารหรือทนายความ

10. การรับรองความถูกต้องทางชีวภาพ

ภายในปี 2560 ตลาดไบโอเมตริกซ์ทั่วโลกจะเติบโตจาก 42.9 พันล้านดอลลาร์ในปี 2565 เป็นประมาณ 83 พันล้านดอลลาร์ ในขณะที่สามารถเข้าถึงรายละเอียดทางการเงินและเงินได้ ลูกค้าประมาณ 81% ค้นหาองค์กรที่ให้บริการการยืนยันตัวตนหรือการตรวจสอบตัวตนที่รวดเร็ว ด้วยเหตุนี้ ธุรกิจและบริษัทฟินเทคจึงให้ความสำคัญกับปัจจัยดังกล่าว

11. การเล่นเกม

ในปี 2559 จาก 4.91 พันล้านดอลลาร์เป็นประมาณ 11.94 พันล้านดอลลาร์ในปี 2565 ตลาดเกมฟิเคชั่นเติบโตขึ้นในช่วงห้าปีที่ผ่านมา ธุรกิจต่างๆ ได้เพิ่มความภักดีต่อแบรนด์ รายได้ และผลประโยชน์อื่นๆ ผ่านการทำให้เป็นเกม กลยุทธ์ช่วยให้แอปธนาคารออนไลน์ดึงดูดลูกค้า ขายเกม และให้ความรู้สึกเป็นเจ้าของ

12. การชำระเงินด้วยเสียง

ภายในปี 2568 ความช่วยเหลือด้านเสียงจะเข้าถึงทั่วโลกประมาณ 8.4 พันล้านคน เมื่อเทียบกับมนุษย์ การรวมผู้ช่วยเสียงเข้ากับธุรกิจฟินเทคมีแนวโน้มที่จะเพิ่มการใช้ผู้ช่วยดิจิทัล ด้วยชีวมาตรเสียง ข้อมูลผู้ใช้จะได้รับการปกป้อง และเจ้าของสามารถซื้อสินค้า ตรวจสอบยอดคงเหลือผ่านคำสั่งเสียง และทำงานต่างๆ ได้มากขึ้นพร้อมกัน ในความเป็นจริง ธุรกิจ Fintech บางแห่งกำลังวางแผนที่จะให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าเกี่ยวกับปัญหาที่ซับซ้อนแทนผู้จัดการ แชทบอท และตัวแทนศูนย์ติดต่อ

13. เกตเวย์การชำระเงิน

ลูกค้าในสหรัฐอเมริกากว่า 55% ใช้บัตรเครดิตในการซื้อสินค้าออนไลน์ และ 52% หรือมากกว่านั้นเลือกบัตรเดบิต ดังนั้น เพื่อผลักดันธุรกรรมเหล่านี้ แบรนด์ฟินเทคควรเลือกช่องทางการชำระเงินเพื่อเชื่อมต่อลูกค้าและผู้ค้าปลีก เพื่อให้สามารถทำธุรกรรมระหว่างธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพ ภายในปี 2568 มูลค่าตลาดของเกตเวย์การชำระเงินจะสูงถึง 42.9 พันล้านดอลลาร์

14. BNPL (ซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง)

ภายในปี 2569 คาดว่าเทรนด์ BNPL จะถูกเลือกสำหรับข้อตกลงมูลค่า 576 พันล้านดอลลาร์ทั่วโลกและประมาณ 120 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564 ช่องที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินควรรวม BNPL ไว้ในธุรกิจของพวกเขา การจัดหาเงินทุนระยะสั้นช่วยให้ราคาสินค้าและบริการในอนาคตที่ซื้อตอนนี้

15. สกุลเงินดิจิทัล

เทรนด์ฟินเทคนี้มีการใช้งานแล้วประมาณ 45% ของลูกค้าในการดำเนินการโอนเงินระหว่างประเทศ และมากกว่า 52% เชื่อว่าเป็นทางเลือกที่ถูกกฎหมาย การยอมรับที่เพิ่มขึ้นของ cryptocurrency โดยธุรกิจทั่วโลกกำลังเพิ่มมูลค่าของสินทรัพย์ดังกล่าว

เหตุใดแอปให้ยืมเงินกู้จึงเป็นที่ต้องการอย่างมาก

1. จำนวนเงินที่ยืดหยุ่นและเวลาคืนทุน

ผู้กู้สามารถเก็บเกี่ยวผลประโยชน์จากการเจรจาจำนวนเงินที่ยืมและเวลาคืนทุนของเงินกู้ ช่วยให้ผู้กู้สามารถเลือกจำนวนเงินและเวลาคืนได้ตามความสะดวก

2. ลดอัตราดอกเบี้ย

โดยมากแล้วอัตราดอกเบี้ยจะค่อนข้างต่ำกว่า เป็นเพราะลักษณะออนไลน์ของแพลตฟอร์ม เงินดาวน์ที่ต่ำกว่า และการแข่งขันระหว่างแอปให้ยืมเงินต่างๆ

3. การประมวลผลที่ไม่ยุ่งยาก

ส่วนที่ดีที่สุดเกี่ยวกับแอปสินเชื่อออนไลน์คือบุคคลสามารถลงทุนและยืมเงินได้ทุกที่โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการที่ยาวนาน พวกเขาสามารถตรวจสอบภูมิหลังสั้นๆ โน้มน้าวใจผู้ให้กู้ในการขอสินเชื่อ หรือเซ็นเอกสาร อีกทางหนึ่ง ผู้กู้สามารถสมัครขอสินเชื่อจากนักลงทุน ตรวจสอบประวัติที่เกี่ยวข้อง และรับเงินเข้าบัญชีโดยตรงได้อย่างง่ายดาย

4. เข้าถึงได้ง่าย

ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคารเหมือนกระบวนการให้ยืมเงินแบบดั้งเดิม และพวกเขาสามารถทำทุกอย่างได้ในขณะที่นอนพักผ่อนบนโซฟาที่บ้าน ในทำนองเดียวกัน นักลงทุนยังสามารถผ่านขั้นตอนการลงทุนที่ราบรื่นทางออนไลน์

5. ความปลอดภัยสูงสุด

แอพสินเชื่อเงินง่าย ๆ ใช้เครือข่ายที่เข้ารหัสและปลอดภัยเพื่อส่งรายละเอียดลูกค้าและธุรกรรมทางการเงินที่สมบูรณ์ ผู้ใช้ต้องตั้งรหัสผ่านที่รัดกุมสำหรับบัญชีแอปพลิเคชันของตน

6. การรักษาความลับ

มีการยื่นขอสินเชื่อสำหรับรถยนต์หรือบ้านบางรายการเท่านั้น เนื่องจากบุคคลบางกลุ่มต้องการสินเชื่อด้วยเหตุผลส่วนตัว (ไม่สามารถเปิดได้) แอพสินเชื่อสำหรับ iOS และ Android สามารถให้ความลับและความเป็นส่วนตัวที่ยอดเยี่ยมในกรณีนี้

7. ทางเลือกสินเชื่อต่างๆ

แอพสินเชื่อของแท้ให้บริการสินเชื่อที่หลากหลายแก่ผู้ใช้ตั้งแต่สินเชื่อเงินด่วนและสินเชื่อล่วงหน้าไปจนถึงสินเชื่อรถยนต์ ความต้องการเงินกู้แตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล และแอปให้ยืมเงินตอบสนองทุกความต้องการได้อย่างมีประสิทธิภาพ

8. ปรับปรุงบันทึก

แอพให้ยืมเงินกู้สร้างธุรกรรมอัตโนมัติที่เข้าถึงได้ง่าย ผู้ใช้สามารถชำระเงินได้ทันเวลาด้วยการจัดการบันทึกที่ดีขึ้น นำไปสู่การแจ้งเตือนและการแจ้งเตือนที่ได้รับการปรับปรุงซึ่งส่งถึงผู้ใช้

แอพมือถือให้ยืมสินเชื่อทำงานอย่างไร

1. ผู้ใช้แอปยืมเงิน ผู้ยืม และผู้ให้ยืมต้องดาวน์โหลดและลงทะเบียนเพื่อใช้ซอฟต์แวร์ให้ยืม

2. พวกเขาต้องป้อนข้อมูลส่วนตัวสำหรับการยืนยันโปรไฟล์และเพิ่มบัญชีธนาคารก่อนหน้า

3. ในทำนองเดียวกัน ผู้ให้กู้จะเพิ่มรายละเอียดบัญชีธนาคารเพื่อทำธุรกรรมทางการเงิน

4. ผู้กู้สามารถเลือกจากตัวเลือกเงินกู้ที่พวกเขาต้องการให้ผู้ให้กู้เสนอ ในการนี้พวกเขาต้องยื่นคำขอกู้เงินต่อผู้ให้กู้เงินพร้อมเหตุผลในการขอสินเชื่อ

5. หากผู้ให้กู้พบว่าเหตุผลที่เหมาะสม เขาจะอนุมัติหรือปฏิเสธ

6. จากนั้นทั้งสองฝ่ายดำเนินการตามขั้นตอนการแบ่งสินเชื่อออนไลน์ให้เสร็จสมบูรณ์หรือแม้แต่ในบุคคลที่ยอมรับข้อกำหนดและเงื่อนไขทุกข้อ

7. เงินจะย้ายจากบัญชีของผู้ให้กู้ไปยังของผู้ยืม

แอพมือถือที่ให้ยืมสินเชื่อมีประโยชน์อย่างไร?

แอพให้ยืมเงินกู้ได้ขจัดอุปสรรคหลายประการออกจากวิธีการของผู้ยืมอย่างไม่ต้องสงสัย พวกเขารู้สึกสบายใจขึ้นมากกับวิธีที่สะดวกนี้ในการรับเงินจากความสะดวกสบายในบ้านของพวกเขา ซึ่งพวกเขาจะพิจารณาสิ่งนี้ทุกเมื่อที่ต้องการสินเชื่อจากธนาคารหรือองค์กรปล่อยสินเชื่อ แอปเหล่านี้ไม่เพียงแต่ให้ประโยชน์แก่ผู้กู้เท่านั้น แต่ยังให้ประโยชน์อย่างมากแก่ธุรกิจและธนาคารอีกด้วย สามารถบรรลุเป้าหมายได้โดยไม่ต้องติดต่อกับผู้กู้

ข้อได้เปรียบที่ได้รับจากผู้ให้กู้

1. ลดต้นทุนการดำเนินงาน

ผู้ให้กู้ไม่จำเป็นต้องมีสำนักงานที่เหมาะสมหรือรับรองผู้กู้ ดังนั้นพวกเขาสามารถลดต้นทุนการดำเนินงานได้ พวกเขาสามารถทำงานด้วยโครงสร้างพื้นฐานขั้นต่ำแม้ในสถานที่ที่เล็กที่สุด

2. ขั้นตอน KYC ที่รวดเร็ว

ผู้ให้กู้ไม่ต้องการให้ผู้กู้มาด้วยตนเองทุกวันพร้อมเอกสาร แอพเหล่านี้อนุญาตให้ผู้ยืมอัปโหลดสำเนาสแกนเอกสารต้นฉบับทั้งหมดบนแอพซึ่งผู้ให้กู้สามารถดาวน์โหลดได้

3. ลูกค้าหลายราย

แอพเหล่านี้ช่วยให้ผู้ให้กู้และธุรกิจให้บริการลูกค้ามากกว่าหนึ่งรายในแต่ละครั้ง ไม่จำเป็นต้องมีผู้กู้เพียงคนเดียวเมื่อเขาสามารถติดต่อกับหลายคนพร้อมกันได้

4. การเข้าถึงสูงสุด

ธนาคารอาจเข้าไม่ถึงผู้คนในชนบท แอพให้ยืมแบบลีนช่วยเชื่อมช่องว่างระหว่างผู้ให้กู้และผู้ยืมและอนุญาตให้พวกเขาทำข้อตกลงได้แม้จากสองขั้วของโลก ดังนั้นจึงสามารถพูดได้อย่างถูกต้องว่าแอปเหล่านี้สามารถปรับขนาดได้และสามารถช่วยให้ผู้คนสามารถติดต่อกันได้จากทุกที่

5. ปัญญาประดิษฐ์

AI ช่วยในการปรับปรุงผลิตภัณฑ์สินเชื่อ: เนื่องจากทุกธุรกรรมได้รับการบันทึกและทุกอย่างได้รับการจัดการบนแอปด้วยความช่วยเหลือของเทคโนโลยีมือถือ จึงสามารถช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพของผู้ให้กู้ได้

6. เรียกดูได้ง่าย

ผู้ให้กู้สามารถดำเนินการสมัครทั้งหมดพร้อมกันและรับทราบจำนวนผู้ยื่นขอสินเชื่อกับพวกเขา

ข้อดีของแอพเหล่านี้สำหรับผู้กู้

1. ขั้นตอนง่ายๆ

ผู้กู้เพียงแค่กรอกแบบฟอร์มขอสินเชื่อเพื่อรับเงินกู้และส่งพร้อมกับแอพ ผู้ให้กู้จะตรวจสอบและอนุมัติทันที

2. กระบวนการที่รอบคอบ

ผู้ยืมสามารถเรียกดูผ่านอินเทอร์เน็ตหรือร้านแอพและติดตั้งแอพที่ต้องการ การให้คะแนนแอปและบทวิจารณ์โดยผู้ใช้จะช่วยให้พวกเขาตัดสินใจได้ดีขึ้น

3. การจัดการแอปพลิเคชัน

ผู้กู้สามารถติดตามการสมัครและรับการอนุมัติทางออนไลน์ได้ สิ่งนี้จะช่วยพวกเขาในการเดินทางไปยังธนาคารทั้งหมด

4. ความปลอดภัย

ธุรกรรมทั้งหมดที่ทำผ่านแพลตฟอร์มนี้มีความปลอดภัยและรายละเอียดทั้งหมดเข้ารหัสด้วยแอป ผู้ใช้สามารถสร้างรหัสผ่านที่รัดกุมสำหรับบัญชีของตนและเก็บไว้อย่างปลอดภัยโดยไม่ต้องแชร์กับใครเลย

5. ตัวเลือกเงินกู้

เนื่องจากทุกอย่างเป็นแบบออนไลน์และมองเห็นได้บนหน้าจอเดียว ผู้กู้สามารถดูตัวเลือกสินเชื่อที่พวกเขามีสิทธิ์ได้รับและเปรียบเทียบตัวเลือกเหล่านั้นเพื่อเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด

6. ประวัติศาสตร์

ธุรกรรมทั้งหมดที่ทำผ่านแอพและการชำระเงินทั้งหมดของผู้ยืมจะถูกบันทึกลงในแอพ สามารถเข้าถึงบันทึกเมื่อใดก็ตามที่จำเป็นต้องทำ

7. การส่งข้อความในแอป

ผู้กู้และผู้ให้กู้สามารถติดต่อกันบนแพลตฟอร์มและหารือเกี่ยวกับสินเชื่อออนไลน์ สิ่งนี้จะช่วยให้ผู้กู้ตัดสินใจได้ดีขึ้นเกี่ยวกับการกู้ยืม

8. เอกสารน้อยลง

แอพเหล่านี้เกี่ยวข้องกับเอกสารเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย เนื่องจากเอกสารทั้งหมดจะถูกส่งทางออนไลน์ ผู้ใช้จะต้องอัปโหลดสำเนาที่สแกนของเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดของพวกเขาในช่วงเวลาของการลงทะเบียน ซึ่งทำให้ผู้ให้กู้สามารถให้สินเชื่อได้ง่าย

9. ความรับผิดชอบ

ผู้ให้กู้ทั้งหมดที่มีแอพของพวกเขาได้รับการยอมรับและได้รับความไว้วางใจจากผู้ยืม หากคุณสงสัยเกี่ยวกับการยืมเงินจากบริษัทภายนอก คุณสามารถอ่านบทวิจารณ์และตรวจสอบคะแนนของแอปเหล่านี้ได้เสมอก่อนที่จะขอยืมเงินจากพวกเขา

แอพมือถือที่ให้ยืมสินเชื่อชั้นนำทั่วโลก

1. เพย์เซนส์

หากคุณกำลังมองหาแอปที่ให้เงินกู้ในเวลาเพียงไม่กี่ชั่วโมง แอปนี้เหมาะกับคุณอย่างยิ่ง นี่คือแพลตฟอร์มที่ให้สินเชื่อส่วนบุคคลระยะสั้นแก่มืออาชีพที่มีเงินเดือนและทำงานเพื่อเลี้ยงชีพ เงินกู้ได้รับการอนุมัติภายในห้าชั่วโมงหลังจากสมัคร ดูขั้นตอนที่ต้องปฏิบัติตามในแอป:

• การติดตั้งแอพบนอุปกรณ์ของคุณ
• สามารถอนุมัติสินเชื่อได้ทันทีภายในเวลาไม่ถึงนาที
• ผู้กู้ต้องเลือกตัวเลือก EMI ที่ต้องการติดตาม
• ส่งเอกสาร KYC ทั้งหมด
• ตรวจสอบใบสมัครของคุณโดยการลงนามทางอิเล็กทรอนิกส์
• เงินจะสะท้อนในบัญชีของคุณภายใน 5 ชั่วโมง

2. เงินสด

อีกหนึ่งแอปที่ปล่อยสินเชื่ออย่างรวดเร็วให้กับพนักงานที่มีรายได้น้อย แอปนี้เหมือนกับ PaySense ในการเสนอสินเชื่อ อันนี้เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลระยะสั้นด้วย ดูขั้นตอนที่ต้องปฏิบัติตาม:

• ลงทะเบียนด้วยความช่วยเหลือจากโปรไฟล์โซเชียลมีเดียของคุณ รวมถึง Gmail หรือ Facebook
• อัปโหลดเอกสารพื้นฐานของคุณบนแอป
• ให้คุณมีสิทธิ์ได้รับแอปภายในสองชั่วโมงหลังจากสมัคร
• ลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณและเลือกจำนวนเงินกู้
• จำนวนเงินจะแสดงในบัญชีธนาคารของคุณภายในไม่กี่นาที

3. มันนี่แท็ป

การเสนอเงินสดตามต้องการ การให้สินเชื่อนี้เป็นสินเชื่อประเภทแรกแก่ผู้ประกอบอาชีพอิสระและผู้มีอาชีพรับเงินเดือน อายุขั้นต่ำสำหรับผู้กู้คือ 23 ปี และเขาควรมีรายได้ขั้นต่ำ 20,000 ต่อเดือน ดูขั้นตอนที่ผู้กู้ต้องปฏิบัติตาม:

• ดาวน์โหลดและติดตั้งแอพบนโทรศัพท์ของคุณ
• ลงทะเบียนตัวเองกับแอพและสร้างบัญชีส่วนตัวของคุณ
• กรอกเอกสาร KYC
• จากนั้นคุณสามารถเริ่มใช้แอพได้ด้วยการแตะเพียงครั้งเดียวบนหน้าจออุปกรณ์ของคุณ สามารถใช้เป็นเงินสดหรือบัตรก็ได้
• คุณสามารถแปลงจำนวนเงินกู้เป็น EMI ที่ยืดหยุ่นได้
• เงินจะเข้าบัญชีธนาคารของคุณภายในไม่กี่นาทีหลังจากสมัคร

คุณสมบัติที่ผู้ใช้ต้องการในแอพให้ยืมเงินกู้ตามการสำรวจ

คุณสมบัติพื้นฐานในแอพให้ยืมเงิน

คุณสมบัติแผงผู้ใช้

• การลงทะเบียน / เข้าสู่ระบบด้วยรหัสโซเชียลหรืออีเมล
• สมัครขอสินเชื่อ
• กำหนดระยะเวลาคืนทุน
• EMI การคำนวณดอกเบี้ย
• กำหนดการชำระเงินและการเรียกเก็บเงิน
• ดู EMI ที่ชำระเงิน/ไม่ได้ชำระเงิน
• เบิกเงิน
• เชื่อมต่อบัญชีธนาคาร
• โอนเงินเข้าบัญชีธนาคาร
• ส่วนลดและข้อเสนอสำหรับการใช้บัตรเครดิต
• คะแนนสะสม
• สินเชื่อที่หลากหลาย
• แชทออนไลน์และการสนับสนุนทางโทรศัพท์
• การแจ้งเตือน

คุณสมบัติแผงการดูแลระบบ

• เข้าสู่ระบบด้วยอีเมลไอดี
• การตรวจสอบสิทธิ์ 2 ปัจจัย
• จัดการรางวัล
• จัดการส่วนลดและข้อเสนอ
• จัดการการอนุมัติโปรไฟล์
• จัดการการอนุมัติ KYC ของลูกค้า
• จัดการวงเงินสินเชื่อและคำขอของลูกค้า
• จัดการผู้ใช้
• การรวม CMS
• จัดการการจัดการพันธมิตรธนาคาร
• จัดการโปรไฟล์
• การจัดการสินเชื่อ

คุณสมบัติขั้นสูงที่จะรวมอยู่ในแอพให้ยืมสินเชื่อ

1. การแจ้งเตือนแบบพุช

หากต้องการรับกิจกรรมล่าสุดในแอปและจำนวน EMI ที่เหลืออยู่ คุณลักษณะนี้ทำงานได้ดีที่สุด นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้ใช้ได้รับข้อมูลเกี่ยวกับข้อเสนอและส่วนลดล่าสุดที่ดำเนินการโดยแอปพลิเคชันให้ยืมเงิน

2. การสนับสนุนออนไลน์

แอพเหล่านี้มีทีมสนับสนุนออนไลน์ที่พร้อมพูดคุยกับผู้ใช้และดึงข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อของพวกเขา พวกเขาสามารถบอกผู้ใช้ได้ทันทีเกี่ยวกับธุรกรรมล่าสุดและจำนวนเงินกู้ที่เหลืออยู่

3. การจัดการพันธมิตรธนาคาร

คุณลักษณะนี้ช่วยให้แอปทำงานร่วมกับธนาคารที่ทำงานร่วมกันได้

4. แดชบอร์ดผู้ดูแลระบบ

แดชบอร์ดช่วยให้ผู้ดูแลระบบสามารถดูการวิเคราะห์แบบเรียลไทม์ของแอปได้ เราสามารถเห็นกิจกรรมทั้งหมดที่เกิดขึ้นบนแอปและธุรกรรมที่เกิดขึ้นระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้หรือธนาคารและผู้กู้ได้อย่างชัดเจน นอกจากนี้ยังมีข้อมูลสำคัญ เช่น จำนวนเงินทั้งหมดที่ให้ยืม เงินทั้งหมดที่ได้รับจากดอกเบี้ย ผู้ใช้ทั้งหมดบนแอป เป็นต้น

5. ที่เก็บข้อมูลบนคลาวด์แบบรวม

ความเป็นส่วนตัวและข้อมูลของผู้ใช้มีความสำคัญสูงสุด และเป็นความรับผิดชอบของเจ้าของแอปพลิเคชันที่จะต้องรักษาความปลอดภัยและเป็นความลับ สิ่งนี้สามารถทำได้โดยการรวมที่เก็บข้อมูลบนคลาวด์บนแอพเท่านั้น

6. แชทบอท

นี่คือระบบสนับสนุนแบบบูรณาการที่ผู้ใช้สามารถโทรได้ตลอดเวลาและรับคำตอบสำหรับคำถามของพวกเขา สิ่งนี้อาจฟังดูคล้ายกับการสนับสนุนของมนุษย์ อย่างไรก็ตาม แชทบอททั้งหมดดูแลโดยเครื่องจักร และเครื่องจักรถูกใช้เพื่อตอบคำถามและคำถามทั้งหมดของผู้ใช้

7. เครื่องคำนวณสินเชื่อ

ตอนนี้ผู้ใช้จะไม่ต้องหยิบเครื่องคิดเลขออกมาเพื่อคำนวณจำนวนดอกเบี้ยที่พวกเขาต้องจ่ายสำหรับจำนวนเงินกู้ในช่วงเวลาที่กำหนด อันที่จริงแล้วงานนี้จัดการโดยแอพซึ่งแสดงตัวเลือกสินเชื่อทั้งหมดที่มีให้สำหรับผู้ใช้

8. การวิเคราะห์

การรายงานตามเวลาจริงช่วยให้เจ้าของแอปทราบประสิทธิภาพของแอปของตน ข้อมูลนี้สามารถช่วยพวกเขาในการเพิ่มหรือลบคุณสมบัติบางอย่างขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ใช้แอป

9. รองรับหลายภาษาและสกุลเงิน

ตัวเลือกนี้ช่วยให้ผู้ใช้เชื่อมต่อกับการสนับสนุนแอพหรืออ่านตัวเลือกบนแอพในภาษาที่พวกเขาเลือก นอกจากนี้ หากใครต้องการขอสินเชื่อในประเทศอื่น เขาสามารถเลือกตัวเลือกนี้และสามารถเลือกสกุลเงินจากตัวเลือกที่มีให้ภายใต้ฟีเจอร์นี้

10. การรวม CMS

ด้วยการรวมคุณลักษณะนี้ เจ้าของแอปสามารถจัดการเนื้อหาในแอปพลิเคชันให้ยืมเงินดิจิทัลได้

สิ่งที่ต้องพิจารณาในขณะที่พัฒนาแอปให้ยืมเงินกู้

แม้ว่าจะมีสิ่งต่างๆ มากมายที่ควรได้รับการดูแลในขณะที่พัฒนาแอปพลิเคชันให้กู้ยืมเงิน แต่คุณต้องระมัดระวังเป็นพิเศษมาโดยตลอด คุณต้องสร้างทีมที่สนับสนุนแอปอย่างเต็มที่และอุทิศเวลาให้กับการทำงานของแอป นอกจากนี้ยังมีข้อกำหนดของทีมต่างๆ ในการสร้างแอป เช่น:

• ที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดูแลรัฐบาลและข้อกำหนดและเงื่อนไขของประเทศ
• ที่ปรึกษาด้านกฎหมายที่จะให้คำแนะนำคุณเกี่ยวกับเรื่องการเงินของแอป
• บริษัทประชาสัมพันธ์ที่จะช่วยคุณโปรโมตแอปของคุณผ่านแพลตฟอร์มต่างๆ และช่วยให้แอปได้รับการยอมรับในหมู่ผู้ใช้
• พันธมิตรด้านการธนาคารที่จะให้ยืมจำนวนเงินกู้แก่ผู้ใช้ของคุณ
• บริษัทการตลาดเพื่อบรรลุความสำเร็จในหมู่ผู้ใช้เป้าหมายของคุณ

Tech Stack ที่จำเป็นสำหรับการพัฒนาแอพมือถือให้ยืมสินเชื่อ

• กรอบงาน: Java 8 +, Lagom, Play, Akka, Spring, Slick, Spring Boot, JSON
• ส่วนหน้า: Bootstrap, JavaScript, React, HTML5, CSS, JQuery
• แพลตฟอร์มมือถือ: React Native, Android, iOS
• บริการบนเว็บ: SOAP, REST
• ภาษาโปรแกรม: JSON, Core JAVA
• ฐานข้อมูล: MongoDB, PostgreSQL

โครงสร้างทีมที่จำเป็นสำหรับการพัฒนาแอพมือถือให้ยืมสินเชื่อ

ความสำเร็จของโครงการใด ๆ ล้วนมาจากความพยายามของทีมงานที่ทุ่มเทในการพัฒนา เจ้าของแอพจำเป็นต้องจ้างทีมที่ดีที่สุดจากเอเจนซี่พัฒนาแอพหรือนักพัฒนาอิสระ วิธีที่ดีที่สุดคือการตรวจสอบความเชี่ยวชาญของนักพัฒนาที่คุณต้องการจ้าง ดูทีมที่คุณต้องพัฒนาแอพให้ยืม:

• ผู้จัดการโครงการ
• นักพัฒนาส่วนหน้า
• นักพัฒนาส่วนหลัง
• นักพัฒนา iOS
• นักพัฒนาแอนดรอยด์
• นักวิเคราะห์ความต้องการ
• นักออกแบบ UI/UX
• ผู้เชี่ยวชาญด้าน QA

การพัฒนาแอพมือถือให้ยืมเงินมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

มีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่อการกำหนดราคาของใบสมัครขอสินเชื่อ แม้ว่าทีมพัฒนาแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ได้รับการว่าจ้างให้สร้างแอปจะมีบทบาทสำคัญในการกำหนดราคาของแอป แต่ก็มีปัจจัยหลายประการ เช่น

• ความซับซ้อนของแอพ
• จำนวนคุณสมบัติที่รวมอยู่ในนั้น
• การออกแบบแอพพลิเคชั่น
• ที่ตั้งทางภูมิศาสตร์
• ใช้เวลาในการพัฒนาแอป

ราคาของแอพอาจแตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาค ดูค่าใช้จ่ายโดยประมาณในการพัฒนาภูมิภาคแอพอย่างชาญฉลาด:

• อเมริกาเหนือ: USD 50 – USD 250/ชั่วโมง
• อเมริกาใต้: USD 20 – USD 75/ชั่วโมง
• ยุโรปตะวันตก: USD 50 – USD 200/ชั่วโมง
• ยุโรปตะวันออก: USD 20 – USD 100/ชั่วโมง
• ออสเตรเลีย: USD 40 – USD 170/ชั่วโมง
• เอเชีย: USD 10 – USD 50/ชั่วโมง

บทสรุป

แอพให้ยืมเงินกำลังทำได้ดีมากในทุกวันนี้ และด้วยความขาดแคลนแอพเหล่านี้ จึงมีโอกาสที่สตาร์ทอัพจะนำเงินไปลงทุนกับมัน สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนที่จะพัฒนาแอปดังกล่าวขึ้นมาเอง คุณอาจมีโอกาสที่จะโดดเด่นกว่าส่วนที่เหลือและชนะการแข่งขันเนื่องจากผู้คนกำลังเปลี่ยนจากสินเชื่อธนาคารไปสู่สินเชื่อที่เข้าถึงได้ง่ายผ่านแอปเหล่านี้อย่างช้าๆ สิ่งที่คุณต้องทำคือจ้างทีมที่สมบูรณ์แบบสำหรับการพัฒนาแอป ที่จะรับฟังความคิดของคุณและสร้างแนวคิด โดยใช้เทคโนโลยีและคุณสมบัติล่าสุด