Paytm والتأمين: قمة مع القدر

في 7 يوليو ، أعلنت Paytm عن تحركها للاستحواذ على Raheja QBE Insurance في 6 يوليو مقابل 568 كرون روبية هندية (أي 76.1 مليون دولار). على الرغم من أن هذه الصفقة في انتظار الموافقة التنظيمية ؛ إنه يمثل تحولًا بعيدًا عن استراتيجية Paytm السابقة للعمل كموزع تأمين (والتي بدا أنها تعززت بحقيقة حصولهم على ترخيص وساطة في 20 مارس ).

Paytm ليس غريباً عن التأمين ؛ أدى وصول UPI والضغط اللاحق على رسوم المدفوعات (على سبيل المثال MDR) إلى النظر إلى ما هو أبعد من المدفوعات إلى الخدمات البديلة للاستفادة من قاعدة المستخدمين الحالية التي تضم حوالي 150 مليون MAU و 15 مليون تاجر.

بينما قد تكون سمعت صوت التوضيح "ما هو نموذج عمل Paytm؟" - بصراحة ، لا أعرف ولكن يمكنني مشاركة وجهة نظري حول سبب رغبتهم في الحصول على شركة تأمين عامة. يلخص الرسم أدناه رأيي:

من وجهة نظري الشخصية ، فإن امتلاك شركة تأمين (خاصة في الهند) يسمح للشركة بالابتكار في جانب منتج التأمين . نحن نشهد علامات مبكرة على ذلك من خلال صندوق الحماية InsurTech التابع لـ IRDAI والذي يعتبر رائدًا في مجال التأمين الائتماني والتأمين الصحي المرتبط بالارتداء والتأمين على السيارات "الدفع عند القيادة" من بين منتجات أخرى.

ومع ذلك ، كل ما سبق في الوضع "التجريبي" ؛ أدناه ، سأشارك 3 مناطق أشعر فيها أن امتلاك شركة تأمين يمكن أن يستفيد منها Paytm:

تأمين نمط الحياة عبر Paytm أولاً

Paytm First هو مشابه للعب على غرار Amazon Prime لتجميع "خدمات القيمة المضافة" لمستخدمي Paytm في رسوم اشتراك واحدة ؛ أكثر شهرة بين شركائهم هو GOQii . يمتلك مقدم خدمات العافية حاليًا 4 منتجات تأمين صحي مرتبطة يمكن ارتداؤها في صندوق الحماية InsurTech التابع لـ IRDAI (من العدل أن نطلق عليهم "المزود الافتراضي" لمحتوى الأجهزة + العافية في سياق التأمين الصحي في الهند).

إن اللعب الواضح ، في رأيي ، لـ Paytm First هو تقديم منتج تأمين صحي يمكن ارتداؤه . بينما يمكن أن توفر GOQii الأجهزة + المحتوى + العافية ؛ يمكن لـ Raheja QBE أن تتكفل بالمخاطر ، أي أن Paytm يمكنها بناء "نظام بيئي مغلق الحلقة" للتأمين الصحي (Vijay Shekhar ، مؤسس Paytm ، مستثمر في GOQii)

ومع ذلك ، هذا ليس كل شيء - تقدم Paytm First ، جنبًا إلى جنب مع CitiBank ، بطاقة ائتمان تحمل علامة Visa التجارية. في المملكة المتحدة ، تقدم Vitality بطاقة AMEX مع استرداد نقدي مرتبط بالنشاط البدني (مثل التأمين + الائتمان + الصحة في عرض واحد).

من خلال امتلاك Raheja QBE ، يمكن لـ Paytm تقديم التأمين الصحي (عبر Raheja QBE) + الائتمان (عبر بطاقة Paytm First) + العافية (عبر GOQii) + عبر عرض Paytm First واحد.

التأمين على السيارات عبر Paytm Payments Bank

أصدر Paytm Payment Bank حوالي 4 ملايين FASTAG اعتبارًا من مارس 2020.

موصى به لك:

موارد

كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند

أميت داس

31 يوليو 2022

أخبار

لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...

جاسبريت ك.

31 يوليو 2022

موارد

كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية

فايبهاف س.

31 يوليو 2022

موارد

ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟

تشارانيا ل.

31 يوليو 2022

موارد

كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...

أنكوش س.

31 يوليو 2022

أخبار

الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...

تابانانا ر.

31 يوليو 2022

(FASTag هو ملصق يوضع على الزجاج الأمامي لدفع رسوم المرور الآلية عبر إطار عمل قابل للتشغيل البيني)

من خلال بنك الدفع الخاص بها ، تعرف Paytm أي من مستخدميها هم أصحاب السيارات ، علاوة على ذلك - يمكنها أن تثليث استخدام السيارة (خاصةً إذا تم إعادة تعبئة البنزين عبر Paytm).

يتم تجريب تأمين السيارة "الدفع أثناء القيادة" في صندوق حماية IRDA. من بين جميع تطبيقات الدفع / FinTechs في الهند ، تعد Paytm حاليًا الأفضل في بيع التأمين على السيارات بنظام الدفع عند القيادة.

1. يمكنه تقسيم قاعدة السائقين - يمكن استهداف "سائقي نهاية الأسبوع" بمنتج الدفع عند القيادة (من خلال وضعه كمدخرات على التأمين).
2. ينشئ FASTag نقطة تفاعل طبيعية لـ Paytm مع السائقين ؛ يمكنها دفع منتجات التأمين الخاصة بها عن طريق التنبيهات السلوكية نحو شراء / تجديد تأمين المركبات

كما ذكرنا سابقًا ، فإن امتلاك Raheja QBE سيوفر لـ Paytm تحكمًا كاملاً في رحلة المستخدم (التأمين + مدفوعات السيارات).

التأمين على التجارة الإلكترونية

التأمين على التجارة الإلكترونية (مثل البضائع العابرة والائتمان والتأمين على البضائع ذات العلامة البيضاء) لم ينطلق بعد بطريقة مادية على عكس الصين - التي شهدت ظهور ZhongAn كلاعب "نجم" وصل إلى 2 مليار دولار في أقساط التأمين في غضون 7 سنوات! في السياق الهندي ، يتم إبراز هذه الفرصة بشكل أفضل من خلال استثمار Amazon في Acko.

يمكن تقسيم مشاريع التجارة الإلكترونية الخاصة بـ Paytm إلى:

• Paytm Mall (سوق التجارة الإلكترونية) ~ 100 ألف بائع.
• Paytm للأعمال (التجارة O2O2O عبر متاجر Kirana & PoS) ~ 15 مليون تاجر

لم تتطور منتجات التأمين للشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة بالكامل في الهند:

• يتم اختبار تأمين الائتمان للتو في وضع الحماية.
• أطلقت IRDAI مؤخرًا منتج تأمين قياسي ضد الحرائق والأخطار المتحالفة مع المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. كان هذا المنتج محجوزًا بشكل نموذجي للمؤسسات الكبيرة ، على سبيل المثال ، يمكن لأصحاب المتاجر الصغيرة وأصحاب المتاجر طلب تغطية تأمينية ضد الحريق والسرقة والأضرار الأخرى من خلال منتج "البطاقة البيضاء".
• يظهر موضوع "كل متجر في Kirana هو شركة InsurTech" عبر StoreKing ورواد آخرين (بدأوا في تقدير نموذج PoS في التأمين)

يعد تأمين MSME مجالًا جديدًا لـ Paytm - جنبًا إلى جنب مع بيانات التاجر الخاصة بـ Paytm وحقيقة أنه لا يوجد أي شاغل لديه حق الوصول إلى بيانات المطالبات التاريخية ، سيكون لدى Raheja QBE ميزة واضحة هنا.

الغريب - الوسيط والمؤمن؟

للوهلة الأولى ، تساءل الناس عما إذا كان امتلاك وسيط وناقل أمر منطقي. هذه ليست المرة الأولى التي أرى فيها مسرحية كهذه - في ألمانيا ، استحوذت WeFox (مزود التكنولوجيا لوسطاء التأمين) على شركة التأمين الرقمية ONE .

بشكل فعال ، فإن امتلاك منصة وساطة وشركة التأمين الخاصة بك يخلق حلقة منتج ذاتية التعزيز (على سبيل المثال ، اكتشف الثغرات في السوق و "التعلم" من شركات النقل الأخرى).

ومع ذلك ، يجب أن تكون Paytm حذرة بشأن كيفية إدارتها للأعمال (قد تصبح شركات النقل الأخرى مشبوهة) وهناك جوانب تنظيمية معينة (سأتجنبها).

النقطة الأخيرة التي أريد توضيحها: يتمتع جدول سقف Paytm بنسب تأمين قوي - يمكنه الاستفادة من الخبرة عند الحاجة.

خواطر ختامية

هذه الصفقة (اعتبارًا من 12 يوليو) في انتظار الموافقة التنظيمية. لا تعاني Paytm من نقص في رأس المال لتشغيل شركة التأمين الخاصة بها (مع ضخ مليار دولار) ولديها توزيع واسع (حوالي 15 مليون تاجر و 150 مليون مستخدم نشط شهريًا) - المكونات المثالية للنجاح كشركة تأمين.

يسمح امتلاك شركة نقل (نظرًا لموقع رأس مال Paytm) بالابتكار في جانب المنتج من التأمين (مثل التأمين على الائتمان والتأمين الصحي المرتبط بالارتداء والتأمين على السيارات "الدفع عند القيادة") وهو أمر يصعب تحقيقه كوسيط (" الجلد في اللعبة "مهم!)

في فبراير 2018 ، سجلت Paytm "Paytm Life Insurance" و "Paytm General Insurance" ؛ لقد كانت رحلة طويلة منذ ذلك الحين - هل يمكن أن تصبح Raheja QBE شركة Paytm للتأمين العام؟ فقط الوقت كفيل بإثبات.

تنصل

الآراء الواردة في هذا المقال هي وجهات نظري ولا تمثل آراء Accenture أو إدارتها أو موظفيها أو الشركات التابعة لها.

لا تشكل هذه المقالة استثمارًا أو أي شكل آخر من النصائح. لا يتحمل المؤلف أي مسؤولية في حالة الخسارة المالية أو غيرها من الخسائر الناجمة عن الإجراءات التي يتخذها القارئ أو أي طرف ذي صلة على أساس المعلومات الواردة في هذه المقالة. ليس للمؤلف أي مصلحة مالية في أي شركة مذكورة في المقالة أعلاه ؛ تم إنتاج هذه المقالة للأغراض التعليمية.