ما هي واجهات برمجة التطبيقات التي تتكامل مع مشروع التكنولوجيا المالية الخاص بك ، وكيف يمكنك الاستفادة منها؟

تشير التكنولوجيا المالية ، أو التكنولوجيا المالية ، إلى استخدام التقنيات المبتكرة في الخدمات المالية. السوق مزدهر ومن المتوقع أن يصل إلى 332.5 مليار دولار بحلول عام 2028.

أدى ظهور خدمات جديدة والقدرة على إجراء عمليات مختلفة عبر الإنترنت إلى توحيد العمليات المالية في تطبيق أو منصة واحدة. تتعاون المؤسسات مثل البنوك والاستثمار ومقدمي التأمين وأنظمة الدفع وشركات بطاقات الائتمان لمنح العملاء تجربة أفضل. تفيد حلول Fintech الأفراد والشركات من خلال توفير وقتهم وأموالهم ، مما يسمح لهم بإدارة العمليات المالية في أي مكان إذا كان لديهم اتصال بالإنترنت.

يجعل API العديد من هذه الوظائف ممكنًا. إنه برنامج يوفر الاتصال بين برنامجين آخرين. يمكن لتطبيق Fintech التواصل مع خادم مؤسسة مالية بمساعدته. تسمح API للبرامج باستخدام معلومات بعضها البعض لإجراء معاملات أو تعديلات.

يتمتع استخدام واجهات برمجة التطبيقات التابعة لجهات خارجية بمزايا مختلفة ، مثل تنفيذ الخدمات دون الحاجة إلى تطوير التكنولوجيا من البداية. سيقلل من تكاليف التطوير ويوفر الوقت ويترك مساحة لتحسين تلك الخدمات التي تساعدك على التميز في السوق.

يوضح اعتمادها الواسع أهمية واجهات برمجة التطبيقات لقطاع التكنولوجيا المالية. في عام 2020 ، زاد اعتماد واجهات برمجة التطبيقات (APIs) بشكل أساسي بسبب استخدامها الواسع من قبل المؤسسات المالية. تم إملاء هذا الاتجاه أيضًا من خلال التبديل من البنية التحتية العامة لتكنولوجيا المعلومات إلى SaaS (البرمجيات كخدمة) والاستخدام الشائع للمنتجات السحابية. وفقًا لماكينزي ، ستستخدم أفضل 500 شركة في جميع أنحاء العالم التكنولوجيا السحابية باعتبارها الميزة السائدة بحلول عام 2030. وهي تتطلب اعتماد بنية خوادم سحابية صغيرة ، والتي تعتبر واجهات برمجة التطبيقات (API) أساسية لها.

في هذه المقالة ، سنكتشف أيهما أفضل للتنفيذ ، اعتمادًا على النوع المحدد لمشروعك وكيف يمكنك الاستفادة منه.

استخدام واجهات برمجة التطبيقات في التكنولوجيا المالية

أثناء قيامك بعملية شراء عبر الإنترنت والموافقة على دفعتك ، تحتاج المنصة إلى الوصول إلى حسابك المصرفي. يمكن تنفيذ هذا الإجراء من خلال واجهة برمجة التطبيقات (API) ، التي تربط برنامجين يمرران البيانات إلى بعضهما البعض ويتوقعان إجراءً معينًا. على سبيل المثال ، يمكن لتطبيق مالي الاتصال بحسابه المصرفي من خلال API للوصول إلى رصيد العميل. يعتبر تبادل البيانات هذا آمنًا تمامًا ، حيث تفصل واجهات برمجة التطبيقات بين كيانين ولا تكشف عن المنطق ولا تكشف عن مبادئ عمل النظام المالي.

قد تتم كتابة برنامجين بلغات مختلفة ، وقد تختلف مكالمات الوظائف الخاصة بهما ، وقد يكون لهما مواصفات أخرى تجعل برامج الاتصال غير متوافقة. تلعب API دور المترجم.

يتم إدراج واجهات برمجة التطبيقات في الكود ، مما يتيح إجراءات معينة أو تقديم نتائج محددة. يتضمن إجراء مثل سحب الأموال أو الدفع في منصة التجارة الإلكترونية طرفًا ثالثًا - حسابك المصرفي. يتم إرسال الطلب إلى البنك من خلال API ، والذي يخضع للمصادقة والتأكيد.

بعد أن يقدم المستخدم معلومات بطاقة الائتمان أثناء إجراء عملية شراء والنقر فوق الزر "دفع" ، يتم إرسال هذه البيانات للتحقق من خلال API إلى معالج الدفع. تتم الموافقة على الطلب فقط بعد أن يتلقى التطبيق معلومات حول التحقق الناجح. من خلال بروتوكولات الأمان ، تتأكد API من عدم مرور أي طلبات غير مصرح بها.

أنواع واجهات برمجة التطبيقات للتكنولوجيا المالية المطلوب تنفيذها في تطبيقك

يمكنك دائمًا التفكير في تطوير واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالتكنولوجيا المالية ، والتي يمكن دمجها بشكل أكبر بواسطة شركات أخرى. ولكنه يتطلب أيضًا جهدًا ووقتًا ، لذلك من الأفضل حساب المخاطر والبدء باستراتيجية API. تم بالفعل تطوير العديد من واجهات برمجة التطبيقات لتستخدمها في منتجك إذا قررت إضافة ميزة جديدة تتطلب المشاركة وتبادل المعلومات مع طرف ثالث. يمكنك تصفح القائمة والعثور على الشخص الذي تبحث عنه أو فهم أي منها يمكن أن يكون مفيدًا لمنتجاتك وعملائك.

مزودي البيانات المالية

تستخدم الأطراف الخارجية واجهات برمجة التطبيقات تلك للتعامل مع المعلومات المالية مثل الحسابات المصرفية. يمكن من خلال التطبيقات أيضًا تقديم خدمات مالية لعملائها.

توفر العديد من البنوك واجهات برمجة التطبيقات ، مما يسمح للتطبيقات بتنفيذ المدفوعات وإدخال الحسابات والاستفادة من وظائف الأمان.

معالجات الدفع

تتيح واجهات برمجة التطبيقات من هذا النوع أي نوع من المعاملات عبر الإنترنت تمر بكل مرحلة: القبول والتحقق من الصحة والمعالجة. أفضل مثال على ذلك هو PayPal.

المدفوعات الرقمية هي المجال الأكثر تقدمًا في مجال التكنولوجيا المالية ، حيث يتم إجراء المزيد والمزيد من العمليات المالية عبر الإنترنت. يجب اعتماد معالج الدفع بواسطة أي تطبيق fintech يتضمن وظائف الدفع. كما أنهم يتعاملون مع كل فارق بسيط ، مثل صرف العملات ، ويوفرون الأمان ويكشفون عن نشاط الاحتيال.

اعرف عميلك

يُستخدم برنامج اعرف عميلك (KYC) للتحقق من العملاء ومنع المخاطر والوصول إلى الملفات المالية التي تنفذها الخدمات المالية. تساعد العملية على منع الاحتيال عن طريق تحديد هوية العميل. تُستخدم واجهات برمجة التطبيقات على نطاق واسع لهذا الغرض ، لأنها تساعد في تأكيد هوية العميل.

يستخدم البعض القياسات الحيوية وطرح الأسئلة بالفيديو والذكاء الاصطناعي لبيانات العملاء الثرية.

تؤدي واجهات برمجة تطبيقات KYC بعض العمليات من خلال أتمتة المهام المتكررة ، مما يجعلها فعالة من حيث الوقت. الشيء المهم الآخر هو أن التحقق من العميل الذي تقوم به واجهات برمجة التطبيقات هذه يتوافق مع قوانين معظم البلدان ، لذلك يمكن أن يعمل تطبيقك المالي في كل مكان تقريبًا.

واجهات برمجة التطبيقات الأمنية

يعد الأمن أحد أهم جوانب التكنولوجيا المالية. نظرًا لأن هجمات الأمن السيبراني أصبحت أكثر شيوعًا وتعقيدًا ، يجب أن يوفر تطبيقك لعملائك حماية لمعلوماتهم الشخصية وأصولهم المالية. يجب تحديث هذه التدابير بانتظام.

يتم دمج واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالتخويل والمصادقة بسهولة في التطبيقات. يعد Apple Face ID أو Android Biometric Library حلين أصليين لمصادقة القياسات الحيوية. بالإضافة إلى ذلك ، هناك أيضًا مصادقة متعددة العوامل توفرها واجهات برمجة التطبيقات ، والتي تتيح لك تثبيت طبقة أخرى من الأمان.

سماسرة الاستثمار

يتمثل الجزء الأكثر تحديًا في بناء تطبيقات الاستثمار في تطوير خوارزمية لتداول السوق. ومع ذلك ، يمكنك استخدام واجهات برمجة تطبيقات الوسيط الموجودة بالفعل في أنواع مختلفة. كل منهم يبيع الأصول نيابة عن المستخدم. يوفر بعضها التداول في أي سوق لا يمكنك تخيله إلا. يتخصص البعض في بيانات الأسهم الغنية ، بينما يمنح البعض الآخر إمكانية الوصول إلى بورصات التشفير.

يمكن دمج واجهات برمجة تطبيقات الوسيط بسهولة في تطبيقات التكنولوجيا المالية ، مثل التمويل الشخصي أو الخدمات المصرفية الرقمية ، إذا رأيت أن أدوات الاستثمار مفقودة.

فوائد واجهات برمجة تطبيقات Fintech

يمكن أن يؤدي دمج واجهات برمجة التطبيقات إلى إثراء مجموعة متنوعة من خدمات منتجك المالي ومنح عملائك تجربة أفضل. كما أنها تضمن أمان البيانات والامتثال للتطبيق. على الرغم من أنك لست مضطرًا للعمل على وظيفة معينة ، إلا أنه يمكن استبدالها بدمج واجهة برمجة التطبيقات. يمكنك تخصيص المزيد من الوقت لتقييم منتجك الرئيسي وتزويد عملائك بخدمات أفضل. أيضًا ، عند إنشاء تطبيق fintech ، يجب أن يتوسع تركيزك ليشمل جوانب مثل الأمن السيبراني ، والقضايا القانونية ، وحتى التسويق للترويج لمنتجك. وبالتالي خفض تكاليف التطوير ، يمكنك نقل الموارد المالية إلى تلك الجوانب. يمكن أيضًا تنفيذ بعض هذه الوظائف من خلال واجهات برمجة التطبيقات.

تعمل واجهات برمجة التطبيقات على تسريع عملية التطوير بشكل كبير ، وتقليل التكاليف ، وتمكين منتجك بأدوات سهلة الاستخدام والأدوات الضرورية. تعد الخدمات المالية عبر الإنترنت إحدى المجالات المزدهرة في سوق التكنولوجيا ، لذلك مع المنتج المناسب ، هناك فرصة كبيرة لاكتساب مناصب قيادية في هذا المجال.