API Mana yang Terintegrasi ke Proyek Fintech Anda, dan Bagaimana Anda Dapat Memanfaatkannya?

Fintech, atau teknologi keuangan, mengacu pada penggunaan teknologi inovatif dalam layanan keuangan. Pasar sedang booming dan diperkirakan akan mencapai $332,5 miliar pada tahun 2028.

Munculnya layanan baru dan kemampuan untuk melakukan berbagai operasi online menghasilkan penyatuan operasi keuangan dalam satu aplikasi atau platform. Lembaga seperti bank, investasi, penyedia asuransi, sistem pembayaran, dan perusahaan kartu kredit bekerja sama untuk memberikan pengalaman yang lebih baik kepada pelanggan. Solusi Fintech menguntungkan individu dan bisnis dengan menghemat waktu dan uang mereka, memungkinkan mereka untuk mengelola operasi uang di mana saja jika mereka memiliki koneksi internet.

API memungkinkan banyak fungsi seperti itu. Ini adalah program yang menyediakan komunikasi antara dua program lainnya. Aplikasi Fintech dapat berkomunikasi dengan server lembaga keuangan dengan bantuannya. API memungkinkan program untuk menggunakan informasi satu sama lain untuk melakukan transaksi atau modifikasi.

Penggunaan API pihak ketiga memiliki berbagai keunggulan, seperti mengimplementasikan layanan tanpa perlu mengembangkan teknologi dari awal. Ini akan menurunkan biaya pengembangan, menghemat waktu, dan menyisakan ruang untuk meningkatkan layanan yang membantu Anda menonjol di pasar.

Adopsinya yang luas menggambarkan pentingnya API untuk sektor Fintech. Pada tahun 2020, adopsi API terutama meningkat karena penggunaannya yang luas oleh perusahaan keuangan. Kecenderungan seperti itu juga ditentukan dengan beralih dari infrastruktur TI umum ke SaaS (software-as-a-service) dan penggunaan umum produk cloud. Menurut McKinsey, 500 perusahaan teratas di seluruh dunia akan menggunakan teknologi cloud sebagai fitur yang lazim pada tahun 2030. Hal ini memerlukan adopsi arsitektur cloud microserver, yang menjadi dasar API.

Dalam artikel ini, kami akan mencari tahu mana yang lebih baik untuk diterapkan, tergantung pada jenis spesifik proyek Anda dan bagaimana Anda dapat memperoleh manfaat darinya.

Penggunaan API di fintech

Saat Anda melakukan pembelian online dan pembayaran Anda disetujui, platform perlu mengakses rekening bank Anda. Tindakan ini dapat dilakukan melalui API, yang menghubungkan dua program yang meneruskan data satu sama lain dan mengharapkan tindakan tertentu. Misalnya, aplikasi keuangan dapat terhubung ke rekening banknya melalui API untuk mengakses saldo pelanggan. Pertukaran data ini cukup aman, karena API memisahkan dua entitas dan tidak mengungkapkan logika atau mengungkapkan prinsip kerja sistem keuangan.

Dua program mungkin ditulis dalam bahasa yang berbeda, panggilan fungsinya mungkin berbeda, dan mereka mungkin memiliki spesifikasi lain yang membuat program komunikasi tidak kompatibel. API memainkan peran penerjemah.

API dimasukkan ke dalam kode, memungkinkan tindakan tertentu atau memberikan hasil tertentu. Tindakan seperti penarikan uang atau pembayaran di platform e-commerce melibatkan pihak ketiga – rekening bank Anda. Permintaan dikirim ke bank melalui API, yang mengalami otentikasi dan konfirmasi.

Setelah pengguna memberikan informasi kartu kredit saat melakukan pembelian dan mengklik tombol “bayar”, data ini dikirim untuk verifikasi melalui API ke pemroses pembayaran. Pesanan disetujui hanya setelah aplikasi menerima informasi tentang verifikasi yang berhasil. Melalui protokol keamanan, API memastikan bahwa tidak ada permintaan yang tidak sah yang melewatinya.

Jenis API fintech untuk diterapkan di aplikasi Anda

Anda selalu dapat mempertimbangkan untuk mengembangkan API fintech Anda sendiri, yang dapat diintegrasikan lebih lanjut oleh perusahaan lain. Tetapi itu juga membutuhkan usaha dan waktu, jadi lebih baik menghitung risiko dan memulai dengan strategi API. Berbagai API telah dikembangkan untuk Anda gunakan dalam produk Anda jika Anda telah memutuskan untuk menambahkan fitur baru yang memerlukan keterlibatan dan pertukaran informasi dengan pihak ketiga. Anda dapat menelusuri daftar dan menemukan yang Anda cari atau memahami mana yang dapat bermanfaat bagi produk dan klien Anda.

Penyedia data keuangan

Pihak ketiga menggunakan API tersebut untuk mendekati informasi keuangan seperti rekening bank. Melalui aplikasi juga dapat memberikan layanan keuangan kepada pelanggan mereka.

Banyak bank menyediakan API, memungkinkan aplikasi untuk melakukan pembayaran, memasukkan akun, dan memanfaatkan fungsi keamanan.

Pemroses pembayaran

API semacam ini memungkinkan segala jenis transaksi online melalui setiap tahap: menerima, memvalidasi, dan memproses. Contoh terbaik adalah PayPal.

Pembayaran digital adalah ceruk paling progresif di fintech, karena semakin banyak operasi keuangan dilakukan secara online. Pemroses pembayaran harus diadopsi oleh aplikasi fintech apa pun yang menyertakan fungsionalitas pembayaran. Mereka juga menangani setiap nuansa, seperti pertukaran mata uang, memberikan keamanan dan mendeteksi aktivitas penipuan.

KYC

Know Your Client (KYC) digunakan untuk memverifikasi pelanggan, mencegah risiko dan mencapai profil keuangan yang dijalankan oleh layanan keuangan. Proses ini membantu mencegah penipuan dengan identifikasi klien. API banyak digunakan untuk ini, karena membantu mengonfirmasi identitas klien.

Beberapa menggunakan biometrik, pertanyaan video, dan AI untuk data pelanggan yang kaya.

KYC API melakukan beberapa proses dengan mengotomatiskan tugas yang berulang, yang membuatnya hemat waktu. Hal penting lainnya adalah bahwa verifikasi klien yang dilakukan oleh API tersebut mematuhi undang-undang di sebagian besar negara, sehingga aplikasi keuangan Anda dapat beroperasi hampir di mana saja.

API Keamanan

Keamanan adalah salah satu aspek terpenting dari fintech. Karena serangan keamanan siber menjadi lebih umum dan canggih, aplikasi Anda harus memberi pelanggan Anda perlindungan informasi pribadi dan aset keuangan mereka. Langkah-langkah tersebut harus diperbarui secara berkala.

API otorisasi dan otentikasi mudah diintegrasikan ke dalam aplikasi. ID Wajah Apple atau Perpustakaan Biometrik Android adalah solusi asli untuk otentikasi biometrik. Selain itu, ada juga autentikasi multifaktor yang disediakan oleh API, yang memungkinkan Anda memasang lapisan keamanan lain.

Pialang investasi

Bagian paling menantang dalam membangun aplikasi investasi adalah pengembangan algoritme untuk perdagangan pasar. Namun, Anda bisa menggunakan API broker yang sudah ada dalam berbagai jenis. Semuanya menjual aset atas nama pengguna. Beberapa dari mereka menyediakan perdagangan di pasar mana pun yang hanya dapat Anda bayangkan. Beberapa berspesialisasi dalam data stok yang kaya, sementara yang lain memberikan akses ke pertukaran kripto.

API Broker dapat dengan mudah diintegrasikan ke dalam aplikasi fintech, seperti keuangan pribadi atau perbankan digital, jika Anda melihat bahwa alat investasi tidak ada.

Manfaat API Fintech

Memasukkan API dapat memperkaya berbagai layanan produk keuangan Anda dan memberikan pengalaman yang lebih baik kepada pelanggan Anda. Mereka juga memastikan keamanan data dan kepatuhan dengan aplikasi. Meskipun Anda tidak harus mengerjakan fungsi tertentu, itu dapat diganti dengan memasukkan API. Anda dapat mencurahkan lebih banyak waktu untuk mengevaluasi produk utama Anda dan memberikan layanan yang lebih baik kepada klien Anda. Selain itu, dalam membangun aplikasi tekfin, fokus Anda harus meluas ke aspek-aspek seperti keamanan siber, masalah hukum, dan bahkan pemasaran untuk mempromosikan produk Anda. Dengan demikian memotong biaya pengembangan, Anda dapat merelokasi keuangan ke aspek-aspek tersebut. Beberapa dari fungsi tersebut juga dapat dilakukan melalui API.

API secara signifikan mempercepat proses pengembangan, mengurangi biaya, dan memberdayakan produk Anda dengan alat yang mudah digunakan dan diperlukan. Layanan keuangan online adalah salah satu bidang yang sedang booming di pasar teknologi, jadi dengan produk yang tepat, ada peluang besar untuk mendapatkan posisi terdepan di ceruk tersebut.