Welche APIs lassen sich in Ihr Fintech-Projekt integrieren und wie können Sie davon profitieren?

Fintech oder Finanztechnologie bezeichnet den Einsatz innovativer Technologien in Finanzdienstleistungen. Der Markt boomt und soll bis 2028 332,5 Milliarden US-Dollar erreichen.

Das Erscheinen neuer Dienste und die Möglichkeit, verschiedene Operationen online durchzuführen, führte zur Vereinheitlichung von Finanzoperationen in einer App oder Plattform. Institutionen wie Banken, Investmentgesellschaften, Versicherungsanbieter, Zahlungssysteme und Kreditkartenunternehmen arbeiten zusammen, um den Kunden ein besseres Erlebnis zu bieten. Fintech-Lösungen kommen Einzelpersonen und Unternehmen zugute, indem sie Zeit und Geld sparen und es ihnen ermöglichen, Geldtransaktionen überall zu verwalten, wenn sie über eine Internetverbindung verfügen.

API ermöglicht viele solcher Funktionalitäten. Es ist ein Programm, das die Kommunikation zwischen zwei anderen Programmen ermöglicht. Die Fintech-App kann mit ihrer Hilfe mit dem Server eines Finanzinstituts kommunizieren. API ermöglicht es Programmen, die Informationen des anderen zu verwenden, um Transaktionen oder Änderungen vorzunehmen.

Die Verwendung von APIs von Drittanbietern hat verschiedene Vorteile, z. B. die Implementierung von Diensten, ohne dass die Technologie von Grund auf neu entwickelt werden muss. Es senkt die Entwicklungskosten, spart Zeit und lässt Raum für die Verbesserung der Dienstleistungen, die Ihnen helfen, sich vom Markt abzuheben.

Ihre breite Akzeptanz verdeutlicht die Bedeutung von APIs für den Fintech-Sektor. Im Jahr 2020 nahm die Akzeptanz von APIs hauptsächlich aufgrund ihrer breiten Nutzung durch Finanzunternehmen zu. Eine solche Tendenz wurde auch durch den Wechsel von herkömmlicher IT-Infrastruktur zu SaaS (Software-as-a-Service) und die allgemeine Nutzung von Cloud-Produkten diktiert. Laut McKinsey werden die 500 größten Unternehmen weltweit bis 2030 die Cloud-Technologie als vorherrschendes Merkmal nutzen. Dies erfordert die Einführung einer Cloud-Mikroserver-Architektur, für die APIs von grundlegender Bedeutung sind.

In diesem Artikel werden wir herausfinden, welche davon besser zu implementieren sind, abhängig von der spezifischen Art Ihres Projekts und wie Sie davon profitieren können.

Die Verwendung von APIs in Fintech

Während Sie einen Online-Kauf tätigen und Ihre Zahlung genehmigt wird, muss die Plattform auf Ihr Bankkonto zugreifen. Diese Aktion kann über eine API ausgeführt werden, die zwei Programme verbindet, die die Daten aneinander weitergeben und eine bestimmte Aktion erwarten. Beispielsweise kann eine Finanz-App über die API eine Verbindung zu seinem Bankkonto herstellen, um auf das Guthaben des Kunden zuzugreifen. Dieser Datenaustausch ist ziemlich sicher, da APIs zwei Einheiten trennen und weder die Logik noch die Prinzipien der Arbeit des Finanzsystems offenlegen.

Zwei Programme können in unterschiedlichen Sprachen geschrieben sein, ihre Funktionsaufrufe können unterschiedlich sein und sie können andere Spezifikationen haben, die Kommunikationsprogramme inkompatibel machen. API spielt die Rolle des Übersetzers.

APIs werden in den Code eingefügt und ermöglichen bestimmte Aktionen oder liefern bestimmte Ergebnisse. An Aktionen wie Geldabhebungen oder Zahlungen auf einer E-Commerce-Plattform war ein Dritter beteiligt – Ihr Bankkonto. Die Anfrage wird über die API an die Bank gesendet, die einer Authentifizierung und Bestätigung unterzogen wird.

Nachdem der Benutzer beim Kauf Kreditkarteninformationen angegeben und auf die Schaltfläche „Bezahlen“ geklickt hat, werden diese Daten zur Überprüfung über die API an den Zahlungsabwickler gesendet. Die Bestellung wird erst genehmigt, nachdem die App die Information über die erfolgreiche Verifizierung erhalten hat. Durch Sicherheitsprotokolle stellt die API sicher, dass keine nicht autorisierten Anfragen passieren.

Arten von Fintech-APIs, die in Ihrer App implementiert werden sollen

Sie können jederzeit erwägen, Ihre eigenen Fintech-APIs zu entwickeln, die von anderen Unternehmen weiter integriert werden können. Aber es erfordert auch Aufwand und Zeit, daher ist es besser, die Risiken zu zählen und mit einer API-Strategie zu beginnen. Es wurden bereits verschiedene APIs entwickelt, die Sie in Ihrem Produkt verwenden können, wenn Sie sich entschieden haben, eine neue Funktion hinzuzufügen, die die Beteiligung und den Informationsaustausch mit einem Drittanbieter erfordert. Sie können die Liste durchgehen und diejenige finden, nach der Sie suchen, oder verstehen, welche davon für Ihre Produkte und Kunden von Vorteil sein kann.

Anbieter von Finanzdaten

Drittanbieter verwenden diese APIs, um auf Finanzinformationen wie Bankkonten zuzugreifen. Über die Apps können sie ihren Kunden auch Finanzdienstleistungen anbieten.

Viele Banken bieten APIs an, mit denen Apps Zahlungen ausführen, Konten eingeben und von Sicherheitsfunktionen profitieren können.

Zahlungsabwickler

Die APIs dieser Art ermöglichen jede Art von Online-Transaktion, die alle Phasen durchläuft: Akzeptieren, Validieren und Verarbeiten. Das beste Beispiel ist PayPal.

Digitale Zahlungen sind die fortschrittlichste Nische in der Fintech, da immer mehr Finanztransaktionen online durchgeführt werden. Ein Zahlungsabwickler sollte von jeder Fintech-App übernommen werden, die Zahlungsfunktionen enthält. Sie kümmern sich auch um jede Nuance, wie z. B. Geldwechsel, bieten Sicherheit und decken Betrugsaktivitäten auf.

KYC

Know Your Client (KYC) wird verwendet, um die Kunden zu überprüfen, Risiken zu vermeiden und Finanzprofile zu erreichen, die von Finanzdienstleistern ausgeführt werden. Der Prozess hilft, Betrug durch Kundenidentifikation zu verhindern. APIs werden hierfür häufig verwendet, da sie helfen, die Identität des Clients zu bestätigen.

Einige verwenden Biometrie, Videobefragung und KI, um Kundendaten zu erfassen.

KYC-APIs führen einige Prozesse aus, indem sie sich wiederholende Aufgaben automatisieren, was sie zeiteffektiv macht. Die andere wichtige Sache ist, dass die von solchen APIs durchgeführte Kundenverifizierung den Gesetzen der meisten Länder entspricht, sodass Ihre Finanz-App fast überall funktionieren kann.

Sicherheits-APIs

Sicherheit ist einer der wichtigsten Aspekte von Fintech. Da Cybersicherheitsangriffe immer häufiger und raffinierter werden, sollte Ihre App Ihren Kunden den Schutz ihrer persönlichen Daten und finanziellen Vermögenswerte bieten. Diese Maßnahmen sollten regelmäßig aktualisiert werden.

Autorisierungs- und Authentifizierungs-APIs lassen sich einfach in die Apps integrieren. Apple Face ID oder Android Biometric Library sind native Lösungen für die biometrische Authentifizierung. Darüber hinaus gibt es auch eine von APIs bereitgestellte Multifaktor-Authentifizierung, mit der Sie eine weitere Sicherheitsebene installieren können.

Anlagemakler

Der schwierigste Teil beim Erstellen von Investment-Apps ist die Entwicklung des Algorithmus für den Markthandel. Sie können jedoch Broker-APIs verwenden, die bereits in verschiedenen Typen vorhanden sind. Alle verkaufen Vermögenswerte im Namen des Benutzers. Einige von ihnen bieten den Handel auf jedem Markt, den Sie sich nur vorstellen können. Einige spezialisieren sich auf reichhaltige Bestandsdaten, während andere Zugang zu Krypto-Börsen gewähren.

Broker-APIs können problemlos in Fintech-Apps wie Personal Finance oder Digital Banking integriert werden, wenn Sie feststellen, dass Anlagetools fehlen.

Vorteile von Fintech-APIs

Die Einbindung von APIs kann die Servicevielfalt Ihres Finanzprodukts bereichern und Ihren Kunden ein besseres Erlebnis bieten. Sie sorgen auch für die Sicherheit der Daten und die Einhaltung der App. Sie müssen zwar nicht an der spezifischen Funktion arbeiten, dies kann jedoch durch die Einbindung der API ersetzt werden. Sie können mehr Zeit für die Bewertung Ihres Hauptprodukts und die Bereitstellung besserer Dienstleistungen für Ihre Kunden aufwenden. Außerdem sollte sich Ihr Fokus beim Erstellen einer Fintech-App auf Aspekte wie Cybersicherheit, rechtliche Fragen und sogar Marketing zur Bewerbung Ihres Produkts ausdehnen. Auf diese Weise können Sie die Entwicklungskosten senken und die Finanzen auf diese Aspekte verlagern. Einige dieser Funktionen können auch über APIs ausgeführt werden.

APIs beschleunigen den Entwicklungsprozess erheblich, senken die Kosten und statten Ihr Produkt mit benutzerfreundlichen und notwendigen Tools aus. Online-Finanzdienstleistungen sind einer der boomenden Bereiche auf dem Technologiemarkt, daher besteht mit dem richtigen Produkt eine hohe Chance, die führenden Positionen in der Nische einzunehmen.