Które interfejsy API integrują się z Twoim projektem Fintech i jak możesz z nich skorzystać?

Fintech, czyli technologia finansowa, odnosi się do wykorzystania innowacyjnych technologii w usługach finansowych. Rynek kwitnie i oczekuje się, że do 2028 r. osiągnie 332,5 miliarda dolarów.

Pojawienie się nowych usług i możliwość wykonywania różnych operacji online zaowocowało ujednoliceniem operacji finansowych w jednej aplikacji lub platformie. Instytucje takie jak banki, inwestycje, ubezpieczyciele, systemy płatności i firmy obsługujące karty kredytowe współpracują, aby zapewnić klientom lepsze wrażenia. Rozwiązania Fintech przynoszą korzyści osobom fizycznym i firmom, oszczędzając ich czas i pieniądze, umożliwiając im zarządzanie operacjami pieniężnymi w dowolnym miejscu, jeśli mają połączenie z Internetem.

API umożliwia wiele takich funkcjonalności. Jest to program, który zapewnia komunikację między dwoma innymi programami. Aplikacja Fintech może za jej pomocą komunikować się z serwerem instytucji finansowej. API pozwala programom na wzajemne wykorzystywanie informacji do dokonywania transakcji lub modyfikacji.

Korzystanie z zewnętrznych API ma różne zalety, takie jak wdrażanie usług bez konieczności rozwijania technologii od podstaw. Obniży to koszty rozwoju, zaoszczędzi czas i pozostawi miejsce na udoskonalenie tych usług, które pomogą Ci wyróżnić się na rynku.

Ich szerokie zastosowanie ilustruje znaczenie interfejsów API dla sektora Fintech. W 2020 r. rozpowszechnienie interfejsów API wzrosło głównie ze względu na ich szerokie zastosowanie przez przedsiębiorstwa finansowe. Taka tendencja była również podyktowana przechodzeniem ze wspólnej infrastruktury IT na SaaS (software-as-a-service) oraz powszechnym korzystaniem z produktów chmurowych. Według McKinsey, 500 największych firm na całym świecie będzie korzystać z technologii chmury jako dominującej funkcji do 2030 roku. Wymaga to przyjęcia architektury mikroserwerowej chmury, dla której interfejsy API mają fundamentalne znaczenie.

W tym artykule dowiemy się, które z nich lepiej wdrożyć, w zależności od konkretnego typu Twojego projektu i tego, jak możesz z niego skorzystać.

Wykorzystanie API w fintech

Kiedy dokonujesz zakupu online i Twoja płatność jest zatwierdzona, platforma musi mieć dostęp do Twojego konta bankowego. Tę akcję można wykonać poprzez API, które łączy dwa programy, które przekazują sobie dane i oczekują określonej akcji. Na przykład aplikacja finansowa może połączyć się z jego kontem bankowym za pośrednictwem interfejsu API, aby uzyskać dostęp do salda klienta. Ta wymiana danych jest dość bezpieczna, ponieważ API rozdzielają dwa podmioty i nie ujawniają logiki ani zasad działania systemu finansowego.

Dwa programy mogą być napisane w różnych językach, ich wywołania funkcji mogą się różnić i mogą mieć inne specyfikacje, które powodują, że programy komunikacyjne są niekompatybilne. API pełni rolę tłumacza.

Do kodu wstawiane są interfejsy API, umożliwiające wykonywanie określonych czynności lub dostarczanie określonych wyników. W działania takie jak wypłata pieniędzy lub płatność na platformie e-commerce zaangażowana była osoba trzecia – Twoje konto bankowe. Żądanie przesyłane jest do banku poprzez API, które podlega uwierzytelnieniu i potwierdzeniu.

Po podaniu przez użytkownika podczas dokonywania zakupu danych karty kredytowej i kliknięciu przycisku „zapłać”, dane te są przesyłane do weryfikacji przez API do procesora płatności. Zamówienie zostaje zatwierdzone dopiero po otrzymaniu przez aplikację informacji o pomyślnej weryfikacji. Poprzez protokoły bezpieczeństwa API zapewnia, że ​​nie przechodzą żadne nieautoryzowane żądania.

Rodzaje fintech API do wdrożenia w Twojej aplikacji

Zawsze możesz rozważyć stworzenie własnych fintechowych API, które mogą być dalej integrowane przez inne firmy. Wymaga to jednak również wysiłku i czasu, więc lepiej policzyć ryzyko i zacząć od strategii API. Opracowano już różne interfejsy API, które możesz wykorzystać w swoim produkcie, jeśli zdecydowałeś się dodać nową funkcję wymagającą zaangażowania i wymiany informacji z podmiotem zewnętrznym. Możesz przejrzeć listę i znaleźć tę, której szukasz lub zrozumieć, która z nich może być korzystna dla Twoich produktów i klientów.

Dostawcy danych finansowych

Strony trzecie używają tych interfejsów API do uzyskiwania dostępu do informacji finansowych, takich jak konta bankowe. Za pośrednictwem aplikacji mogą również świadczyć usługi finansowe swoim klientom.

Wiele banków udostępnia interfejsy API, które umożliwiają aplikacjom wykonywanie płatności, wprowadzanie kont i korzystanie z funkcji bezpieczeństwa.

Podmioty przetwarzające płatności

Tego rodzaju interfejsy API umożliwiają każdy rodzaj transakcji online przechodzącej przez każdy etap: akceptację, walidację i przetwarzanie. Najlepszym przykładem jest PayPal.

Płatności cyfrowe to najbardziej postępowa nisza w fintechu, ponieważ coraz więcej operacji finansowych przeprowadza się online. Procesor płatności powinien być stosowany przez każdą aplikację fintech zawierającą funkcję płatności. Zajmują się również każdym niuansem, takim jak wymiana walut, zapewniają bezpieczeństwo i wykrywają oszustwa.

KYC

Know Your Client (KYC) służy do weryfikacji klientów, zapobiegania ryzyku i dotarcia do profili finansowych realizowanych przez usługi finansowe. Proces pomaga zapobiegać oszustwom poprzez identyfikację klienta. W tym celu szeroko wykorzystywane są interfejsy API, które pomagają potwierdzić tożsamość klienta.

Niektóre wykorzystują dane biometryczne, pytania wideo i sztuczną inteligencję do wzbogacania danych klientów.

Interfejsy API KYC wykonują niektóre procesy, automatyzując powtarzające się zadania, co czyni je efektywnymi czasowo. Inną ważną rzeczą jest to, że weryfikacja klienta przeprowadzana przez takie API jest zgodna z prawem większości krajów, więc Twoja aplikacja finansowa może działać prawie wszędzie.

API bezpieczeństwa

Bezpieczeństwo to jeden z najważniejszych aspektów fintechu. Ponieważ ataki cybernetyczne stają się coraz bardziej powszechne i wyrafinowane, Twoja aplikacja powinna zapewniać klientom ochronę ich danych osobowych i zasobów finansowych. Środki te powinny być regularnie aktualizowane.

Interfejsy API autoryzacji i uwierzytelniania można łatwo zintegrować z aplikacjami. Apple Face ID lub Android Biometric Library to natywne rozwiązania do uwierzytelniania biometrycznego. Dodatkowo istnieje również uwierzytelnianie wieloskładnikowe dostarczane przez API, co pozwala zainstalować kolejną warstwę bezpieczeństwa.

Brokerzy inwestycyjni

Najtrudniejszą częścią tworzenia aplikacji inwestycyjnych jest opracowanie algorytmu handlu rynkowego. Można jednak użyć interfejsów API brokera, które już istnieją w różnych typach. Wszystkie sprzedają aktywa w imieniu użytkownika. Niektóre z nich zapewniają handel na dowolnym rynku, który możesz sobie tylko wyobrazić. Niektórzy specjalizują się w bogatych danych giełdowych, podczas gdy inni dają dostęp do giełd kryptograficznych.

Interfejsy API brokera można łatwo zintegrować z aplikacjami fintech, takimi jak finanse osobiste lub bankowość cyfrowa, jeśli zauważysz, że brakuje narzędzi inwestycyjnych.

Korzyści z interfejsów Fintech API

Włączenie interfejsów API może wzbogacić różnorodność usług Twojego produktu finansowego i zapewnić Twoim klientom lepsze wrażenia. Zapewniają również bezpieczeństwo danych i zgodność z aplikacją. Chociaż nie musisz pracować nad konkretną funkcją, można ją zastąpić, dołączając API. Możesz poświęcić więcej czasu na ocenę swojego głównego produktu i dostarczanie klientom lepszych usług. Ponadto przy tworzeniu aplikacji fintech należy skupić się na takich aspektach, jak cyberbezpieczeństwo, kwestie prawne, a nawet marketing, aby promować swój produkt. Obniżając w ten sposób koszty rozwoju, możesz przenieść środki finansowe na te aspekty. Niektóre z tych funkcji można również wykonać za pośrednictwem interfejsów API.

Interfejsy API znacznie przyspieszają proces rozwoju, obniżają koszty i wzmacniają produkt dzięki łatwym w użyciu i niezbędnym narzędziom. Usługi finansowe online to jedna z dynamicznie rozwijających się sfer na rynku technologii, więc przy odpowiednim produkcie istnieje duża szansa na zdobycie wiodącej pozycji w niszy.