Quali API si integrano nel tuo progetto Fintech e come puoi trarne vantaggio?

Fintech, o tecnologia finanziaria, si riferisce all'utilizzo di tecnologie innovative nei servizi finanziari. Il mercato è in piena espansione e si prevede che raggiungerà i 332,5 miliardi di dollari entro il 2028.

La comparsa di nuovi servizi e la possibilità di eseguire varie operazioni online hanno portato all'unificazione delle operazioni finanziarie in un'unica app o piattaforma. Istituzioni come banche, società di investimento, assicurazioni, sistemi di pagamento e società di carte di credito collaborano per offrire ai clienti un'esperienza migliore. Le soluzioni Fintech avvantaggiano individui e aziende risparmiando tempo e denaro, consentendo loro di gestire le operazioni di denaro ovunque se dispongono di una connessione Internet.

L'API rende possibili molte di queste funzionalità. È un programma che fornisce la comunicazione tra altri due programmi. L'app Fintech può comunicare con il server di un istituto finanziario con il suo aiuto. L'API consente ai programmi di utilizzare le informazioni reciproche per effettuare transazioni o modifiche.

L'utilizzo di API di terze parti presenta vari vantaggi, come l'implementazione di servizi senza la necessità di sviluppare la tecnologia da zero. Abbasserà i costi di sviluppo, farà risparmiare tempo e lascerà spazio per migliorare quei servizi che ti aiutano a distinguerti nel mercato.

La loro ampia adozione illustra l'importanza delle API per il settore Fintech. Nel 2020 l'adozione delle API è aumentata principalmente a causa del loro ampio utilizzo da parte delle imprese finanziarie. Tale tendenza è stata dettata anche dal passaggio dall'infrastruttura IT comune a SaaS (software-as-a-service) e dall'uso comune dei prodotti cloud. Secondo McKinsey, le prime 500 aziende al mondo utilizzeranno la tecnologia cloud come caratteristica prevalente entro il 2030. Richiede l'adozione di un'architettura di microserver cloud, per la quale le API sono fondamentali.

In questo articolo, scopriremo quale di loro è meglio implementare, a seconda del tipo specifico del tuo progetto e di come puoi trarne vantaggio.

L'uso delle API nel fintech

Mentre stai effettuando un acquisto online e il tuo pagamento è approvato, la piattaforma deve accedere al tuo conto bancario. Questa azione può essere eseguita tramite l'API, che collega due programmi che passano i dati l'uno all'altro e si aspettano una determinata azione. Ad esempio, un'app finanziaria può connettersi al suo conto bancario tramite API per accedere al saldo del cliente. Questo scambio di dati è abbastanza sicuro, poiché le API separano due entità e non rivelano la logica né rivelano i principi del funzionamento del sistema finanziario.

Due programmi possono essere scritti in lingue diverse, le loro chiamate di funzione possono differire e possono avere altre specifiche che rendono incompatibili i programmi di comunicazione. L'API svolge il ruolo del traduttore.

Le API vengono inserite nel codice, abilitando determinate azioni o fornendo risultati specifici. Azioni come il prelievo di denaro o il pagamento su una piattaforma di e-commerce hanno coinvolto una terza parte: il tuo conto bancario. La richiesta viene inviata alla banca tramite API, che subisce autenticazione e conferma.

Dopo che l'utente ha fornito i dati della carta di credito durante l'acquisto e ha fatto clic sul pulsante "paga", questi dati vengono inviati per la verifica tramite API al processore di pagamento. L'ordine viene approvato solo dopo che l'app riceve le informazioni sull'esito positivo della verifica. Attraverso i protocolli di sicurezza, l'API fa in modo che nessuna richiesta non autorizzata passi.

Tipi di API fintech da implementare nella tua app

Puoi sempre considerare di sviluppare le tue API fintech, che possono essere ulteriormente integrate da altre aziende. Ma richiede anche impegno e tempo, quindi è meglio contare i rischi e iniziare con una strategia API. Sono già state sviluppate varie API da utilizzare nel tuo prodotto se hai deciso di aggiungere una nuova funzionalità che richiede il coinvolgimento e lo scambio di informazioni con una terza parte. Puoi scorrere l'elenco e trovare quello che stai cercando o capire quali possono essere utili per i tuoi prodotti e clienti.

Fornitori di dati finanziari

Terze parti utilizzano tali API per accedere a informazioni finanziarie come conti bancari. Attraverso le app possono anche fornire servizi finanziari ai propri clienti.

Molte banche forniscono API, consentendo alle app di eseguire pagamenti, accedere a conti e beneficiare delle funzioni di sicurezza.

Processori di pagamento

Le API di questo tipo consentono qualsiasi tipo di transazione online che passa attraverso ogni fase: accettazione, convalida ed elaborazione. Il miglior esempio è PayPal.

I pagamenti digitali sono la nicchia più progressista nel fintech, poiché sempre più operazioni finanziarie vengono eseguite online. Un elaboratore di pagamento dovrebbe essere adottato da qualsiasi app fintech che includa funzionalità di pagamento. Si occupano anche di ogni sfumatura, come il cambio di valuta, forniscono sicurezza e rilevano attività di frode.

KYC

Know Your Client (KYC) viene utilizzato per verificare i clienti, prevenire rischi e raggiungere profili finanziari eseguiti dai servizi finanziari. Il processo aiuta a prevenire le frodi tramite l'identificazione del cliente. Le API sono ampiamente utilizzate per questo, in quanto aiutano a confermare l'identità del cliente.

Alcuni usano la biometria, le domande video e l'intelligenza artificiale per arricchire i dati dei clienti.

Le API KYC eseguono alcuni processi automatizzando le attività ripetitive, il che le rende efficienti in termini di tempo. L'altra cosa importante è che la verifica del cliente eseguita da tali API sia conforme alle leggi della maggior parte dei paesi, quindi la tua app finanziaria può funzionare quasi ovunque.

API di sicurezza

La sicurezza è uno degli aspetti più importanti della fintech. Man mano che gli attacchi alla sicurezza informatica diventano più comuni e sofisticati, la tua app dovrebbe fornire ai tuoi clienti la protezione delle loro informazioni personali e delle loro risorse finanziarie. Tali misure dovrebbero essere aggiornate regolarmente.

Le API di autorizzazione e autenticazione sono facilmente integrate nelle app. Apple Face ID o Android Biometric Library sono soluzioni native per l'autenticazione biometrica. Inoltre, è disponibile anche l'autenticazione a più fattori fornita dalle API, che consente di installare un altro livello di sicurezza.

Broker di investimento

La parte più impegnativa della creazione di app di investimento è lo sviluppo dell'algoritmo per il trading di mercato. Tuttavia, puoi utilizzare le API del broker già esistenti in vari tipi. Tutti vendono beni per conto dell'utente. Alcuni di loro forniscono trading in qualsiasi mercato che puoi solo immaginare. Alcuni sono specializzati in dati di borsa ricchi, mentre altri danno accesso agli scambi di criptovalute.

Le API dei broker possono essere facilmente integrate nelle app fintech, come la finanza personale o il digital banking, se vedi che mancano strumenti di investimento.

Vantaggi delle API Fintech

L'integrazione di API può arricchire la varietà di servizi del tuo prodotto finanziario e offrire ai tuoi clienti un'esperienza migliore. Garantiscono inoltre la sicurezza dei dati e il rispetto dell'app. Sebbene non sia necessario lavorare sulla funzione specifica, questa può essere sostituita incorporando l'API. Puoi dedicare più tempo alla valutazione del tuo prodotto principale e fornire ai tuoi clienti servizi migliori. Inoltre, nella creazione di un'app fintech, la tua attenzione dovrebbe estendersi ad aspetti come la sicurezza informatica, le questioni legali e persino il marketing per promuovere il tuo prodotto. Tagliando così i costi di sviluppo, puoi trasferire le finanze a quegli aspetti. Alcune di queste funzioni possono essere eseguite anche tramite le API.

Le API accelerano notevolmente il processo di sviluppo, riducono i costi e potenziano il tuo prodotto con gli strumenti necessari e facili da usare. I servizi finanziari online sono una delle sfere in forte espansione nel mercato della tecnologia, quindi con il prodotto giusto c'è un'alta possibilità di ottenere posizioni di leadership nella nicchia.