Au milieu de la crise de trésorerie, les portefeuilles mobiles enregistrent une baisse significative alors que les utilisateurs évitent le KYC complet
Publié: 2018-04-19Selon les estimations de l'industrie, la chute du nombre d'utilisateurs de portefeuilles a été d'environ 80 %
Malgré la démonétisation, les espèces restent le principal moyen de paiement en Inde, comme en témoigne la pénurie de liquidités qui se prépare actuellement dans le pays. En marge, il semble que les transactions de portefeuilles mobiles aient considérablement chuté en raison des normes KYC plus strictes que la RBI a instituées en octobre dernier.
Selon les estimations de l'industrie, la baisse, en termes de nombre d'utilisateurs de portefeuilles numériques, a été d'environ 80 % à 90 % et est en grande partie le résultat du fait que la plupart des clients évitent l'authentification KYC complète.
Notamment, l'achèvement du KYC implique la liaison de la carte Aadhaar et de la carte PAN aux applications mobiles de portefeuille électronique. La RBI avait précédemment déclaré que les clients, qui ne souhaitaient pas suivre le processus KYC, pouvaient fermer leurs comptes PPI et faire transférer le solde sur leurs comptes bancaires respectifs.
Par exemple, la branche des paiements numériques d'Amazon India, Amazon Pay, a connu une baisse importante du chargement d'espèces dans le portefeuille électronique. Commentant la question, un porte-parole du géant du commerce électronique a déclaré à ET : « Les charges de trésorerie ont diminué de 95 %. Cela se traduira par une adoption plus faible du paiement numérique à long terme, d'autant plus que nous nous développons davantage dans les petites villes et villages. Nous perdons une occasion d'engager des clients qui n'utilisent généralement pas d'instruments électroniques. »
L'exigence obligatoire de KYC complet a chassé de nombreux clients, qui se tournent désormais davantage vers le paiement à la livraison. Soit dit en passant, les livraisons en espèces représentaient 40 % du total des transactions d'Amazon India après la démonétisation en novembre 2016. Cependant, dans les mois qui ont suivi, elles sont remontées à 60 %, a affirmé le porte-parole de l'entreprise.
Une requête par e-mail envoyée par Inc42 à l'équipe de communication d'Amazon India n'a pas suscité de réponse avant le moment de la publication.
Faisant écho à la déclaration d'Amazon India, le PDG de MobiKwik, Bipin Preet Singh , a également déclaré: «En tant que part des personnes qui ont au moins soumis des documents d'identification avec nous, cela représente près de 40% de nos utilisateurs totaux. D'ici la fin de cette année, nous espérons que nous pourrons réussir à doubler la transaction. »
À ce sujet, Sunil Kulkarni, codirecteur général d'Oxigen Services, qui gère un portefeuille pour les envois de fonds nationaux, a ajouté : « La moyenne de l'industrie est toujours inférieure à un chiffre pour le nombre de personnes qui ont fait leur KYC sur le nombre total. des utilisateurs de portefeuilles mobiles.
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Selon une autre personne proche du développement, sur le total des comptes de portefeuille dans le pays, seuls 15 % environ sont entièrement conformes au KYC. Il a déclaré en demandant l'anonymat: "Si l'interopérabilité était devenue une réalité, nous aurions pu dire aux clients qu'il était avantageux de faire un KYC complet car il pourrait l'utiliser pour effectuer des paiements sur plusieurs sites marchands, mais les directives d'interopérabilité n'ont pas encore été émises par le RBI."
Incidemment, la RBI a pour objectif d'atteindre l'interopérabilité des portefeuilles numériques d'ici avril 2018. Conformément à la directive principale de RBI publiée en octobre 2017, les portefeuilles numériques devaient devenir interopérables dans les six mois.
L'un des plus gros problèmes avec les paiements numériques est le fait qu'un portefeuille d'utilisateur mobile, par exemple Paytm, ne peut effectuer des transactions qu'avec un autre utilisateur Paytm et non avec un utilisateur MobiKwik ou FreeCharge .
Avec la mise en place de ces directives, les transactions entre portefeuilles deviendront possibles. Grâce à l'interopérabilité des portefeuilles, on peut facilement transférer de l'argent entre les portefeuilles afin qu'il puisse être utilisé si nécessaire. Les cartes prépayées devraient également être rendues interopérables dans le cadre de ce processus.
Le bouleversement en cours dans le secteur des paiements numériques
Depuis que la RBI a publié des directives KYC plus strictes pour les utilisateurs de paiement numérique en octobre dernier, le secteur a connu des bouleversements majeurs. Comme indiqué précédemment par Inc42 , la Reserve Bank of India (RBI) avait refusé de prolonger le délai pour KYC (Know Your Customer) au-delà du 28 février 2018, déclarant que suffisamment de temps avait déjà été accordé pour adhérer aux directives prescrites.
Cependant, ajoutant à la confusion, la Cour suprême du pays, le 13 mars 2018, a prolongé le délai de liaison obligatoire de la carte Aadhaar pour bénéficier de divers services gouvernementaux et régimes de protection sociale. Selon les rapports, plus de 50% des PPI ne sont toujours pas conformes au KYC.
Plus récemment, la RBI a demandé à tous les opérateurs de systèmes de paiement du pays de stocker des données – relatives à leurs clients – en Inde. Cette décision vise à garantir que les détails des utilisateurs restent protégés contre les atteintes à la vie privée. Conformément à la directive, les sociétés de systèmes de paiement ont eu six mois pour se conformer aux normes nouvellement publiées.
Cela survient à un moment où les transactions numériques en Inde sont au premier plan. Selon la RBI, en janvier 2018, des transactions d'une valeur de 2 milliards de dollars (131,95 milliards INR) ont été effectuées sur des portefeuilles mobiles. Cela contraste fortement avec les 1,9 milliard de dollars (125,51 milliards INR) enregistrés en décembre 2017.
Selon les dernières données, l'application BHIM compatible UPI a enregistré 1 milliard de transactions au cours de l'exercice 2017-18, dépassant la valeur de 15,36 milliards de dollars (INR 1 Tn).
Le secteur des paiements numériques devrait atteindre 500 milliards de dollars d'ici 2020, contribuant à 15 % du PIB de l'Inde, selon un récent rapport de Google et du Boston Consulting Group. Un rapport du Credit Suisse prévoit que le marché, qui vaut actuellement environ 200 milliards de dollars, devrait quintupler pour atteindre 1 milliard de dollars d'ici 2023.
Alors que l'introduction de l'interopérabilité donnerait un énorme coup de pouce aux portefeuilles numériques dans le pays, les normes KYC plus strictes, à l'heure actuelle, poussent les utilisateurs à se détourner de ces solutions de paiement numériques, optant plutôt pour les paiements en espèces. Il reste à voir comment cela affecterait la croissance du secteur et la transition de l'Inde vers une économie sans numéraire.