En medio de la crisis de efectivo, las billeteras móviles registran una caída significativa a medida que los usuarios se alejan del KYC completo
Publicado: 2018-04-19Según estimaciones de la industria, la caída en el número de usuarios de billetera ha sido de alrededor del 80%
A pesar de la desmonetización, el efectivo sigue siendo el principal medio de pago en India, como lo demuestra la crisis de efectivo que se está gestando actualmente en el país. Al margen, parece que las transacciones de billeteras móviles han disminuido significativamente debido a las normas KYC más estrictas que instituyó el RBI en octubre pasado.
Según las estimaciones de la industria, la caída, en términos de la cantidad de usuarios de billeteras digitales, ha sido de alrededor del 80% al 90% y es en gran parte el resultado de que la mayoría de los clientes evitan la autenticación KYC completa.
En particular, la finalización del KYC implica la vinculación de la tarjeta Aadhaar y la tarjeta PAN a las aplicaciones móviles de billetera electrónica. El RBI había declarado anteriormente que los clientes, que no están dispuestos a seguir el proceso KYC, podrían cerrar sus cuentas PPI y transferir el saldo de dinero a sus respectivas cuentas bancarias.
Por ejemplo, el brazo de pagos digitales de Amazon India, Amazon Pay, ha sido testigo de una caída considerable en la carga de efectivo en la billetera electrónica. Al comentar sobre el asunto, un portavoz del gigante del comercio electrónico le dijo a ET : “ Las cargas de efectivo se han reducido en un 95%. Esto significará una menor adopción de pagos digitales a largo plazo, especialmente a medida que nos expandimos a ciudades y pueblos más pequeños. Estamos perdiendo la oportunidad de captar clientes que normalmente no utilizan instrumentos electrónicos”.
El requisito obligatorio completo de KYC ha alejado a muchos clientes, que ahora están cambiando más al pago contra reembolso. Por cierto, las entregas contra reembolso representaron el 40 % de las transacciones totales de Amazon India después de la desmonetización en noviembre de 2016. Sin embargo, en los meses transcurridos desde entonces, ha vuelto al 60 %, afirmó el portavoz de la empresa.
Una consulta por correo electrónico que Inc42 envió al equipo de comunicación de Amazon India no obtuvo una respuesta hasta el momento de la publicación.
Haciéndose eco de la declaración de Amazon India, el CEO de MobiKwik, Bipin Preet Singh , también declaró: “Como parte de las personas que al menos nos han enviado algunos documentos de identificación, representa cerca del 40% de nuestros usuarios totales. Para fines de este año, esperamos poder duplicar las transacciones”.
Al respecto, Sunil Kulkarni, director general adjunto de Oxigen Services, que administra una billetera para remesas nacionales, agregó: “El promedio de la industria todavía se encuentra en un solo dígito bajo para la cantidad de personas que han hecho su KYC del número total. de los usuarios de billeteras móviles”.
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Según otra persona cercana al desarrollo, del total de cuentas de billetera en el país, solo alrededor del 15% cumplen con KYC. Dijo que solicitó el anonimato: "Si la interoperabilidad se hiciera realidad, entonces podríamos haberles dicho a los clientes que hacer KYC completo es beneficioso, ya que podría usarlo para realizar pagos en múltiples ubicaciones comerciales, pero las pautas de interoperabilidad aún no han llegado del RBI".
Por cierto, el RBI tiene el objetivo de lograr la interoperabilidad de las billeteras digitales para abril de 2018. Según la dirección maestra de RBI publicada en octubre de 2017, las billeteras digitales debían volverse interoperables en seis meses.
Uno de los mayores problemas con los pagos digitales ha sido el hecho de que una billetera de usuario móvil, digamos de Paytm, solo puede realizar transacciones con otro usuario de Paytm y no con un usuario de MobiKwik o FreeCharge .
Con la implementación de estas pautas, las transacciones entre monederos serán posibles. Con la interoperabilidad de las billeteras, uno puede transferir dinero fácilmente entre billeteras para que pueda usarse donde sea necesario. También se espera que las tarjetas prepagas sean interoperables como parte de este proceso.
La agitación en curso en el sector de pagos digitales
Desde que el RBI emitió pautas KYC más estrictas para los usuarios de pagos digitales en octubre pasado, el sector ha experimentado algunos cambios importantes. Como informó anteriormente Inc42 , el Banco de la Reserva de India (RBI) se negó a extender la fecha límite para KYC (Conozca a su cliente) más allá del 28 de febrero de 2018, afirmando que ya se ha otorgado suficiente tiempo para cumplir con las pautas prescritas.
Sin embargo, para aumentar la confusión, la Corte Suprema del país, el 13 de marzo de 2018, amplió el plazo para la vinculación obligatoria de la tarjeta Aadhaar para aprovechar varios servicios gubernamentales y planes de bienestar. Según los informes, más del 50% de los PPI aún no cumplen con KYC.
Más recientemente, el RBI ha pedido a todos los operadores de sistemas de pago del país que almacenen datos, pertenecientes a sus clientes , dentro de la India. El movimiento está orientado a garantizar que los detalles del usuario permanezcan seguros contra las violaciones de la privacidad. Según la directiva, las empresas de sistemas de pago tienen seis meses para cumplir con las normas recién publicadas.
Esto llega en un momento en que las transacciones digitales en India están a la vista. Según el RBI, en enero de 2018, se realizaron transacciones por valor de $ 2 Tn (INR 131,95 Tn) en billeteras móviles. Esto contrasta marcadamente con los 1,9 billones de dólares (INR 125,51 billones) registrados en diciembre de 2017.
Según los datos más recientes , la aplicación habilitada para UPI BHIM registró 1.000 millones de transacciones en el año fiscal 2017-18, superando el valor de $15.360 millones (INR 1 Tn).
Se proyecta que el sector de pagos digitales alcance los $ 500 mil millones para 2020, contribuyendo con el 15 % del PIB de la India, según un informe reciente de Google y Boston Consulting Group. Un informe de Credit Suisse predice que se espera que el mercado, que actualmente tiene un valor de alrededor de $ 200 Bn, se multiplique por cinco para alcanzar $ 1 Tn para 2023.
Si bien la introducción de la interoperabilidad daría un gran impulso a las billeteras digitales en el país, las normas KYC más estrictas, en la actualidad, están causando que los usuarios se alejen de estas soluciones de pago digital y opten por pagos en efectivo. Queda por ver cómo afectaría eso al crecimiento del sector y la transición de la India a una economía sin efectivo.