La société de portefeuille numérique Paytm engage 500 millions de dollars pour respecter les normes KYC complètes de RBI ; MobiKwik consacre 61,6 millions de dollars
Publié: 2017-10-24La RBI a récemment annoncé de nouvelles directives et des exigences KYC plus strictes pour les titulaires de licence PPI
Moins de deux semaines après que la Reserve Bank of India (RBI) a annoncé des directives révisées et des exigences plus strictes de Know Your Customer (KYC) pour les titulaires de licence d'instrument de paiement prépayé (PPI), les sociétés de portefeuille numérique du pays, y compris Paytm et MobiKwik, ont exprimé leurs intentions répondre aux normes d'ici un an.
Selon les rapports, MobiKwik a engagé 61,6 millions de dollars (INR 400 Cr) sur cinq ans pour se conformer aux exigences KYC de ses clients.
Confirmant le développement, le fondateur de MobiKwik, Bipin Preet Singh , a récemment déclaré : « Wallet est le nouveau roi de la Fintech et ces directives témoignent de l'influence croissante des portefeuilles numériques dans le secteur financier indien. Les nouvelles normes de RBI enrichissent davantage les PPI et démontrent l'allégeance de notre gouvernement aux paiements numériques et son engagement envers la croissance de l'industrie. Avec un utilisateur KYC complet ayant accès à l'ensemble du système financier via un portefeuille, l'industrie envisage un avenir prometteur. La collaboration et la concurrence vont également propulser l'industrie des paiements numériques dans sa prochaine phase. »
La startup de portefeuille numérique basée sur Gurugram se prépare également à augmenter son effectif d'agents à 7 000 contre 1 000 actuellement. Cette décision, selon Bipin, permettra à l'entreprise d'atteindre plus facilement ses clients pour mener à bien le processus KYC. De plus, MobiKwik cherche à intégrer KYC basé sur Aadhaar en utilisant un mot de passe à usage unique.
Paytm, d'autre part, a affecté plus de 500 millions de dollars sur une période de trois ans pour atteindre un objectif de 500 millions de portefeuille KYC complet d'ici la fin de l'année.
Pour les entreprises nationales de transfert de fonds et de paiement telles que ItzCash et Oxigen Services, l'accent est mis sur l'utilisation de leur infrastructure de vente au détail pour se conformer aux normes KYC instituées par la RBI.
Bhavik Vasa, directeur de la croissance chez ItzCash , a expliqué : « Nous avons déjà notre présence à travers le pays grâce à 75 000 points de vente ItzCash, et grâce à notre dernière série d'acquisitions, nous avons 40 000 autres points de vente qui effectuent des activités de transfert de fonds. Nos détaillants ont des capacités biométriques pour répondre à toutes les exigences KYC des clients sans rendez-vous.
Comme ItzCash, Oxigen Services se prépare également à tirer parti de sa présence dans le commerce de détail pour accéder aux détails KYC d'un client. S'exprimant à ce sujet, Pramod Saxena, président d'Oxigen , a déclaré: "Nous devrons peut-être donner une petite incitation au détaillant pour qu'il effectue les formalités KYC des clients, mais ce n'est pas un coût majeur pour nous."
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Comme l'a révélé Bipin Preet Singh, MobiKwik se prépare également à obtenir des clients KYC complets grâce à ses partenariats avec la société gouvernementale Bharat Sanchar Nigam Limited (BSNL) et la plateforme de prêt à la consommation Bajaj Finserv.
Singh a ajouté: «Nous aurons 10 à 15 millions d'utilisateurs grâce à notre partenariat avec Bajaj Finserv, dont les formalités KYC ont déjà été accomplies, et via BSNL, qui doit également faire KYC de ses clients, nous espérons avoir accès à 94 millions supplémentaires. utilisateurs."
Les normes RBI sur KYC pour les portefeuilles numériques
Au cours de la deuxième semaine d'octobre, la RBI a institué des directives pour l'émission et le fonctionnement des instruments de paiement prépayés ainsi que des normes plus strictes de connaissance de votre client (KYC) pour les utilisateurs de portefeuilles numériques. Cette décision a été prise pour permettre aux clients de transférer de l'argent entre les portefeuilles de différentes entreprises et banques de manière transparente via l'interface de paiement unifiée (UPI), à condition qu'ils remplissent toutes les formalités KYC, comme ils le font pour les comptes bancaires.
Les nouvelles normes ont également été mises en place pour détecter la détection des fraudes et empêcher les fausses transactions de portefeuille.
Dans le cadre de cette décision, la banque centrale du pays a déclaré que les portefeuilles KYC minimum ne peuvent pas avoir un solde supérieur à 153 $ (INR 10K) et cela ne peut être autorisé que pour l'achat de biens et de services et non pour les envois de fonds vers d'autres portefeuilles ou banque. comptes.
Pendant ce temps, les portefeuilles KYC complets auront une limite de 1 531 $ (INR1 lakh) et toutes les facilités de transfert de fonds seront autorisées. De plus, selon les informations, les PPI ne peuvent pas être chargés avec plus de 765 $ (50 000 INR) par mois, tandis que l'interopérabilité sera activée entre les portefeuilles mobiles et les banques de manière progressive via UPI dans les six prochains mois.
Au moment de l'annonce, Bhavik Vasa, directeur de la croissance d'ItzCash , a déclaré : « Nous saluons les nouvelles directives complètes publiées par la RBI. C'est opportun et avec les règles de base établies, cela permettra maintenant à l'industrie de se diriger vers nos nations et la vision de PM Modi de 25 milliards de transactions numériques. La structure et la conformité KYC sont bonnes pour la croissance à long terme de cette industrie. Parmi les points positifs, nous remarquons une limite d'environ 1 537 $ (INR 1 Lakh) sur le PPI, une intention claire de passer des bons papier au numérique est un pas bienvenu dans la bonne direction.
À la lumière de la notification de la RBI pour le PPI, le PCI (c'est-à-dire le Payments Council of India) a prédit que les paiements numériques dans le pays pourraient augmenter de 30 à 40 % au cours des cinq prochaines années.
Dans la semaine qui a suivi l'annonce, cependant, un certain nombre de sociétés de portefeuilles numériques se seraient jointes pour demander des modifications à quelques-unes des directives proposées. Selon des sources, le Payments Council of India avait écrit à la RBI pour demander une audience sur des questions qu'ils jugeaient critiques pour l'industrie naissante des paiements. Selon ces sociétés de paiement numérique, certaines des nouvelles normes pourraient gravement paralyser l'industrie et rendre l'activité de portefeuille mobile non viable.
La commodité des portefeuilles numériques réside dans la possibilité de transférer de petites sommes d'argent entre amis et en famille et de promouvoir les transactions numériques parmi les personnes qui ne peuvent pas facilement ouvrir un compte bancaire. Par conséquent, pour les clients, effectuer un KYC complet pour ouvrir un compte de portefeuille numérique à chaque fois pourrait s'avérer un obstacle majeur au bon déroulement des affaires et pourrait les dissuader d'utiliser des portefeuilles mobiles.
Bien que les grands acteurs du portefeuille numérique comme MobiKwik et Paytm aient déjà engagé d'importantes sommes d'argent pour respecter les directives réglementaires PPI établies par la RBI, les petits acteurs auront probablement du mal à se conformer aux normes nouvellement instituées.