数字钱包公司 Paytm 承诺投入 5 亿美元来满足 RBI 的完整 KYC 规范； MobiKwik 专项拨款 6160 万美元
已发表: 2017-10-24印度储备银行最近宣布了针对 PPI 许可证持有者的新指南和更严格的 KYC 要求
在印度储备银行 (RBI) 宣布修订后的指导方针和对预付费支付工具 (PPI) 许可证持有人更严格的了解你的客户 (KYC) 要求后不到两周，包括 Paytm 和 MobiKwik 在内的印度数字钱包公司已经表达了他们的意图一年内达标。
据报道，MobiKwik 已承诺在五年内投入 6160 万美元（400 卢比），以符合其客户的 KYC 要求。
MobiKwik 创始人 Bipin Preet Singh最近证实了这一发展，“钱包是金融科技的新王者，这些指导方针证明了数字钱包在印度金融业的影响力越来越大。 RBI 的新规范进一步丰富了 PPI，并展示了我国政府对数字支付的忠诚以及对行业发展的承诺。 拥有完整的 KYC 用户可以通过钱包访问整个金融系统，该行业正在展望一个充满希望的未来。 合作和竞争也将推动数字支付行业进入下一阶段。”
这家位于 Gurugram 的数字钱包初创公司还准备将其代理人数从目前的 1,000 人增加到 7,000 人。 据 Bipin 称，此举将使公司更容易接触到客户以完成 KYC 流程。 此外，MobiKwik 正在寻求使用一次性密码集成基于 Aadhaar 的 KYC。
另一方面，Paytm 已在三年内指定超过 5 亿美元，以在年底前达到 5 亿个完整的 KYC 钱包的目标。
对于 ItzCash 和 Oxigen Services 等国内汇款和支付公司而言，重点是利用其零售基础设施来遵守 RBI 制定的 KYC 规范。
ItzCash 首席增长官 Bhavik Vasa 解释说：“我们已经通过 75,000 家 ItzCash 网点在全国开展业务，并且通过我们最近的一系列收购，我们拥有了 40,000 多家从事汇款活动的网点。 我们的零售商拥有生物识别功能，可以满足步入式客户的所有 KYC 要求。”
与 ItzCash 一样，Oxigen Services 也正准备利用其零售业务来访问客户的 KYC 详细信息。 Oxigen 董事长 Pramod Saxena在谈到此事时说：“我们可能需要给零售商一点激励，让他们为客户办理 KYC 手续，但这对我们来说并不是主要成本。”
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正如 Bipin Preet Singh 透露的那样，MobiKwik 还准备通过与政府运营的 Bharat Sanchar Nigam Limited (BSNL) 和消费贷款平台 Bajaj Finserv 的合作来获得完整的 KYC 客户。
Singh 补充说：“我们将通过与 Bajaj Finserv 的合作获得 10-1500 万用户，他们的 KYC 手续已经完成，并且通过也必须对其客户进行 KYC 的 BSNL，我们希望获得另外 9400 万用户。用户。”
RBI 关于数字钱包的 KYC 规范
在 10 月的第二周，印度储备银行为预付支付工具的发行和运营制定了指导方针，并为数字钱包用户制定了更严格的了解你的客户 (KYC) 规范。 此举是为了允许客户通过统一支付接口 (UPI) 在不同公司和银行的钱包之间无缝转移资金，前提是他们完成了完整的 KYC 手续，就像他们为银行账户所做的那样。
新规范也已经到位，以检测欺诈检测并防止虚假钱包交易。
作为此举的一部分，该国中央银行表示，最低 KYC 钱包的余额不能超过 153 美元（1 万印度卢比），并且只能用于购买商品和服务，不能用于向其他钱包或银行汇款帐户。
同时，完整的 KYC 钱包将有 1,531 美元（10 万印度卢比）的限额，并且将允许所有资金转移设施。 此外，据报道，PPI 每月的加载量不能超过 765 美元（5 万印度卢比），而移动钱包和银行之间的互操作性将在未来六个月内通过 UPI 分阶段实现。
ItzCash 首席增长官 Bhavik Vasa在宣布这一消息时表示：“我们欢迎印度储备银行发布的全面的新指南。 这是及时的，并且根据制定的基本规则，这将使该行业朝着我们的国家和莫迪总理的 250 亿数字交易愿景迈进。 KYC 结构和合规性有利于该行业的长期发展。 在积极的方面，我们注意到 PPI 的限制约为 1,537 美元（10 万印度卢比），从纸质凭证转向数字凭证的明确意图是朝着正确方向迈出的可喜一步。”
根据印度储备银行对 PPI 的通知，PCI（即印度支付委员会）预测，该国的数字支付在未来五年内可能增长 30%-40%。
然而，在宣布之后的一周内，据报道，一些数字钱包公司联手寻求对少数拟议指南进行修改。 据消息人士称，印度支付委员会已致函印度储备银行，要求就他们认为对新兴支付行业至关重要的问题举行听证会。 根据这些数字支付公司的说法，一些新规范可能会严重削弱该行业并使移动钱包业务无法生存。
数字钱包的便利之处在于能够在朋友和家人之间转移少量资金，并促进无法轻易开设银行账户的人之间的数字交易。 因此，对于客户而言，每次都进行完整的 KYC 以开设数字钱包账户可能会成为业务顺畅的主要障碍，并可能阻止他们使用移动钱包。
尽管像 MobiKwik 和 Paytm 这样的大型数字钱包玩家已经承诺投入大量资金来满足印度储备银行制定的 PPI 监管准则，但较小的玩家可能会发现很难遵守新制定的规范。