L'azienda di portafogli digitali Paytm si impegna a 500 milioni di dollari per soddisfare le norme KYC complete di RBI; MobiKwik stanzia $ 61,6 milioni
Pubblicato: 2017-10-24La RBI ha recentemente annunciato nuove linee guida e requisiti KYC più severi per i titolari di licenza PPI
Meno di due settimane dopo che la Reserve Bank of India (RBI) ha annunciato linee guida riviste e requisiti Know Your Customer (KYC) più severi per i titolari di licenza di strumenti di pagamento prepagati (PPI), le società di portafogli digitali del paese, tra cui Paytm e MobiKwik, hanno espresso le loro intenzioni per soddisfare le norme entro un anno.
Secondo i rapporti, MobiKwik ha impegnato 61,6 milioni di dollari (INR 400 Cr) nel corso di cinque anni per soddisfare i requisiti KYC dei suoi clienti.
A conferma dello sviluppo, il fondatore di MobiKwik Bipin Preet Singh ha recentemente affermato: “Il portafoglio è il nuovo re del Fintech e queste linee guida sono una testimonianza della crescente influenza dei portafogli digitali nel settore finanziario indiano. Le nuove norme di RBI arricchiscono ulteriormente i PPI e dimostrano la fedeltà del nostro governo ai pagamenti digitali e l'impegno per la crescita del settore. Con un utente KYC completo che ha accesso all'intero sistema finanziario tramite un portafoglio, il settore guarda a un futuro promettente. Anche la collaborazione e la concorrenza guideranno il settore dei pagamenti digitali nella sua fase successiva".
La startup di portafogli digitali con sede a Gurugram si sta anche preparando ad aumentare la sua forza di agenti a 7.000 dall'attuale soglia di 1.000. La mossa, secondo Bipin, renderà più facile per l'azienda raggiungere i propri clienti per il completamento del processo KYC. Inoltre, MobiKwik sta cercando di integrare KYC basato su Aadhaar utilizzando una password monouso.
Paytm, d'altra parte, ha stanziato oltre $ 500 milioni in un periodo di tre anni per raggiungere l'obiettivo di 500 milioni di portafoglio completo KYC entro la fine dell'anno.
Per le società di rimesse e pagamenti nazionali come ItzCash e Oxigen Services, l'obiettivo è utilizzare la propria infrastruttura di vendita al dettaglio per conformarsi alle norme KYC istituite dalla RBI.
Bhavik Vasa, Chief Growth Officer di ItzCash ha spiegato : “Abbiamo già la nostra presenza in tutto il paese attraverso 75.000 punti vendita ItzCash e, grazie alla nostra ultima serie di acquisizioni, abbiamo 40.000 punti vendita in più che svolgono attività di rimessa. I nostri rivenditori hanno capacità biometriche per soddisfare tutti i requisiti KYC dei clienti walk-in".
Come ItzCash, anche Oxigen Services si sta preparando a sfruttare la sua presenza al dettaglio per accedere ai dettagli KYC di un cliente. Intervenendo sulla questione, Pramod Saxena, presidente di Oxigen , ha dichiarato: "Potremmo dover dare un piccolo incentivo al rivenditore per espletare le formalità KYC dei clienti, ma non è un costo importante per noi".
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Come rivelato da Bipin Preet Singh, MobiKwik si sta anche preparando a ottenere clienti KYC a pieno titolo attraverso le sue partnership con Bharat Sanchar Nigam Limited (BSNL) gestita dal governo e la piattaforma di prestito al consumo Bajaj Finserv.
Singh ha aggiunto: "Otterremo 10-15 milioni di utenti attraverso la nostra partnership con Bajaj Finserv, le cui formalità KYC sono già state espletate, e attraverso BSNL, che deve anche fare KYC dei suoi clienti, speriamo di ottenere l'accesso ad altri 94 milioni utenti”.
La RBI sulle norme KYC per i portafogli digitali
Nella seconda settimana di ottobre, la RBI ha istituito linee guida per l'emissione e il funzionamento di strumenti di pagamento prepagati, nonché norme più rigorose di Know Your Customer (KYC) per gli utenti di portafogli digitali. La mossa è stata fatta per consentire ai clienti di trasferire denaro tra portafogli di diverse società e banche senza problemi tramite Unified Payments Interface (UPI), a condizione che completino tutte le formalità KYC, come fanno per i conti bancari.
Le nuove norme sono state introdotte anche per rilevare il rilevamento di frodi e prevenire le transazioni di portafoglio falsi.
Come parte della mossa, la banca centrale del Paese ha dichiarato che i portafogli KYC minimi non possono avere un saldo superiore a $ 153 (INR 10K) e questo può essere consentito solo per l'acquisto di beni e servizi e non per le rimesse ad altri portafogli o banche conti.
Nel frattempo, i portafogli KYC completi avranno un limite di $ 1.531 (INR1 lakh) e saranno consentite tutte le strutture per il trasferimento di fondi. Inoltre, secondo quanto riferito, i PPI non possono essere caricati con più di $ 765 (INR 50K) al mese, mentre l'interoperabilità tra portafogli mobili e banche sarà abilitata in modo graduale tramite UPI entro i prossimi sei mesi.
Al momento dell'annuncio, Bhavik Vasa, Chief Growth Officer di ItzCash ha dichiarato: “Accogliamo con favore le nuove linee guida esaurienti pubblicate dalla RBI. Questo è tempestivo e con le regole di base stabilite questo ora darà all'industria di guidare verso le nostre nazioni e la visione del Primo Ministro Modi 25 miliardi di miliardi di transazioni digitali. La struttura e la conformità KYC sono buone per la crescita a lungo termine di questo settore. Tra gli aspetti positivi, notiamo un limite di circa $ 1.537 (INR 1 Lakh) sul PPI, una chiara intenzione di passare dai voucher cartacei al digitale è un gradito passo nella giusta direzione".
Alla luce della notifica della RBI per PPI, il PCI (cioè il Payments Council of India) ha previsto che i pagamenti digitali nel paese potrebbero aumentare del 30%-40% nei prossimi cinque anni.
Nella settimana successiva all'annuncio, tuttavia, un certo numero di società di portafogli digitali si sarebbero unite per cercare modifiche in alcune delle linee guida proposte. Secondo fonti, il Payments Council of India aveva scritto alla RBI chiedendo un'audizione su questioni che ritengono critiche per la nascente industria dei pagamenti. Secondo queste società di pagamenti digitali, alcune delle nuove norme potrebbero paralizzare gravemente il settore e rendere impraticabile il business dei portafogli mobili.
La comodità dei portafogli digitali sta nel poter trasferire piccole somme di denaro tra amici e familiari e promuovere le transazioni digitali tra persone che non riescono ad aprire facilmente un conto in banca. Per i clienti, quindi, eseguire ogni volta un KYC completo per aprire un account di portafoglio digitale potrebbe rivelarsi un grave ostacolo per il buon funzionamento degli affari e potrebbe dissuaderli dall'utilizzare i portafogli mobili.
Sebbene i grandi player di portafogli digitali come MobiKwik e Paytm abbiano già impegnato ingenti somme di denaro per soddisfare le linee guida normative PPI stabilite dalla RBI, i giocatori più piccoli probabilmente avranno difficoltà a conformarsi alle norme di nuova istituzione.