A empresa de carteira digital Paytm compromete US$ 500 milhões para atender às normas KYC completas do RBI; MobiKwik destina US$ 61,6 milhões
Publicados: 2017-10-24O RBI anunciou recentemente novas diretrizes e requisitos KYC mais rigorosos para titulares de licenças PPI
Menos de duas semanas depois que o Reserve Bank of India (RBI) anunciou diretrizes revisadas e requisitos mais rigorosos de Know Your Customer (KYC) para titulares de licenças de instrumentos de pagamento pré-pago (PPI), as empresas de carteira digital do país, incluindo Paytm e MobiKwik, expressaram suas intenções para cumprir as normas dentro de um ano.
De acordo com os relatórios, a MobiKwik comprometeu US$ 61,6 milhões (INR 400 Cr) ao longo de cinco anos para cumprir os requisitos KYC de seus clientes.
Confirmando o desenvolvimento, o fundador da MobiKwik, Bipin Preet Singh , declarou recentemente: “A Wallet é o novo rei da Fintech e essas diretrizes são um testemunho da crescente influência das carteiras digitais no setor financeiro indiano. As novas normas do RBI enriquecem ainda mais os PPIs e demonstram a fidelidade de nosso governo aos pagamentos digitais e o compromisso com o crescimento do setor. Com um usuário KYC completo tendo acesso a todo o sistema financeiro por meio de uma carteira, o setor está olhando para um futuro promissor. A colaboração e a competição também levarão o setor de pagamentos digitais à sua próxima fase.”
A startup de carteira digital baseada em Gurugram também está se preparando para aumentar sua força de agente para 7.000 da marca atual de 1.000. A mudança, de acordo com Bipin, tornará mais fácil para a empresa alcançar seus clientes para concluir o processo de KYC. Além disso, a MobiKwik está procurando integrar o KYC baseado em Aadhaar usando uma senha de uso único.
A Paytm, por outro lado, destinou mais de US$ 500 milhões ao longo de um período de três anos para atingir uma meta de 500 milhões de carteira KYC completa até o final do ano.
Para empresas domésticas de remessa e pagamento, como ItzCash e Oxigen Services, o foco é utilizar sua infraestrutura de varejo para estar em conformidade com as normas KYC instituídas pelo RBI.
Bhavik Vasa, diretor de crescimento da ItzCash , elaborou: “Já temos nossa presença em todo o país por meio de 75.000 lojas ItzCash e, por meio de nosso último conjunto de aquisições, temos mais 40.000 lojas que realizam atividades de remessa. Nossos varejistas têm recursos biométricos para atender a todos os requisitos de KYC dos clientes que visitam o local.”
Assim como a ItzCash, a Oxigen Services também está se preparando para alavancar sua presença no varejo para acessar os detalhes de KYC de um cliente. Falando sobre o assunto, Pramod Saxena, presidente da Oxigen , disse: “Podemos ter que dar um pequeno incentivo ao varejista para fazer as formalidades KYC dos clientes, mas isso não é um custo importante para nós”.
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Conforme revelado por Bipin Preet Singh, a MobiKwik também está se preparando para obter clientes KYC completos por meio de suas parcerias com a estatal Bharat Sanchar Nigam Limited (BSNL) e a plataforma de empréstimos ao consumidor Bajaj Finserv.
Singh acrescentou: “Vamos conseguir 10-15 milhões de usuários através de nossa parceria com Bajaj Finserv, cujas formalidades KYC já foram cumpridas, e através da BSNL, que também tem que fazer KYC de seus clientes, esperamos ter acesso a outros 94 milhões usuários."
As normas RBI sobre KYC para carteiras digitais
Na segunda semana de outubro, o RBI instituiu diretrizes para emissão e operação de Instrumentos de Pagamento Pré-pagos, bem como normas mais rígidas de Know Your Customer (KYC) para usuários de carteiras digitais. A mudança foi feita para permitir que os clientes movimentem dinheiro entre carteiras de diferentes empresas e bancos de forma transparente por meio da Unified Payments Interface (UPI), desde que concluam as formalidades KYC completas, como fazem para contas bancárias.
As novas normas também foram implementadas para detectar a detecção de fraudes e evitar transações falsas de carteira.
Como parte da medida, o banco central do país declarou que as carteiras KYC mínimas não podem ter saldo superior a US$ 153 (INR 10 mil) e isso pode ser permitido apenas para a compra de bens e serviços e não para remessas para outras carteiras ou bancos contas.
Enquanto isso, as carteiras KYC completas terão um limite de $ 1.531 (INR1 lakh) e todas as facilidades para transferência de fundos serão permitidas. Além disso, supostamente, os PPIs não podem ser carregados com mais de US $ 765 ( INR 50K) por mês, enquanto a interoperabilidade será habilitada entre carteiras móveis e bancos de maneira faseada através do UPI nos próximos seis meses.
No momento do anúncio, Bhavik Vasa, diretor de crescimento da ItzCash , disse: “Congratulamo-nos com as novas diretrizes abrangentes divulgadas pelo RBI. Isso é oportuno e, com as regras básicas estabelecidas, isso agora dará à indústria para dirigir em direção às nossas nações e à visão de PM Modi de 25 bilhões de bilhões de transações digitais. A estrutura e a conformidade do KYC são boas para o crescimento a longo prazo desta indústria. Entre os pontos positivos, notamos um limite de cerca de US $ 1.537 (INR 1 Lakh) no PPI, uma clara intenção de deixar os vouchers em papel para o digital é um passo bem-vindo na direção certa.”
À luz da notificação do RBI para o PPI, o PCI (ou seja, o Conselho de Pagamentos da Índia) previu que os pagamentos digitais no país poderiam aumentar de 30% a 40% nos próximos cinco anos.
Na semana seguinte ao anúncio, no entanto, várias empresas de carteira digital se uniram para buscar mudanças em algumas das diretrizes propostas. Segundo fontes, o Conselho de Pagamentos da Índia escreveu ao RBI pedindo uma audiência sobre questões que consideram críticas para a indústria de pagamentos nascente. De acordo com essas empresas de pagamento digital, algumas das novas normas podem prejudicar gravemente o setor e tornar o negócio de carteira móvel inviável.
A conveniência das carteiras digitais está em poder transferir pequenas quantias de fundos entre amigos e familiares e promover transações digitais entre pessoas que não conseguem abrir facilmente uma conta bancária. Para os clientes, portanto, fazer um KYC completo para abrir uma conta de carteira digital todas as vezes pode ser um grande obstáculo para negócios tranquilos e pode impedi-los de usar carteiras móveis.
Embora grandes players de carteira digital como MobiKwik e Paytm já tenham comprometido grandes somas de dinheiro para atender às diretrizes regulatórias de PPI estabelecidas pelo RBI, players menores provavelmente terão dificuldade em cumprir as normas recém-instituídas.