Sbloccare il futuro dei prestiti alle PMI con il digitale
Pubblicato: 2020-07-12La tecnologia può trasformare e semplificare il processo disgiunto e l'automazione
La pandemia in corso ha dato origine a norme di sicurezza che richiedono operazioni completamente digitali
La tecnologia è il ponte che collega banche e PMI per facilitare il processo di prestito in questo momento difficile
Le piccole e medie imprese (PMI) svolgono un ruolo significativo nella crescita economica della nazione. Sostenere le loro esigenze finanziarie in modo tempestivo ed efficiente dovrebbe essere fondamentale per ogni istituto finanziario. I processi manuali e ad alta intensità di carta non sono sufficienti per affrontare le esigenze in evoluzione delle PMI. Le banche devono adottare la tecnologia per automatizzare il processo di erogazione dei prestiti end-to-end. La situazione attuale, in cui il distanziamento sociale è la necessità del momento, rende il digitale ancora più rilevante.
Sebbene le banche comprendano l'importanza dei prestiti alle PMI, ecco alcune sfide che devono affrontare nel processo:
- Tempi lunghi di onboarding a causa di processi manuali e sistemi legacy
- Nessun processo definito per la valutazione del credito e del rischio o il rinnovo del prestito
- Monitoraggio dei dati e gestione del portafoglio inefficaci
- Mancanza di personalizzazione per soddisfare una vasta gamma di aziende
- Tempo perso nell'unire i dati da varie fonti
- Processi silati per la gestione dei documenti e l'erogazione dei prestiti
- Gestione manuale delle policy normative e di compliance
- Ritardi nella gestione delle richieste di processo non strutturate
Il ruolo della tecnologia
La tecnologia consente alle banche di semplificare i loro processi disgiunti per i prestiti alle PMI e fornire valore ai propri clienti. Gli istituti di credito odierni si affidano a una soluzione che automatizza e semplifica il ciclo di prestito end-to-end per l'intera gamma di tipi di prestito per le piccole imprese, dalla prospezione e origine alla sottoscrizione, all'esborso e all'assistenza.
Dai un'occhiata ai 15 modi in cui la tecnologia può trasformare il processo di prestito delle PMI:
- Digitalizza il processo di onboarding e consenti alle PMI di caricare documenti e inviare informazioni online per un'esperienza completamente touchless
- Sfrutta le funzionalità low-code native per un'implementazione più rapida di nuove soluzioni e tecnologie
- Collega i silos di dati e di processo con una piattaforma di automazione digitale unificata per migliorare il flusso di informazioni e comunicazione
- Automatizza il flusso di lavoro per abilitare l'acquisizione di dati distribuiti da più origini
- Crea tecniche di sottoscrizione accurate sfruttando l'analisi dei big data
- Utilizza algoritmi predefiniti per ottimizzare il processo di approvazione del prestito e ridurre i tempi di erogazione
- Riduci i tempi di consegna e i costi operativi con l'aiuto di un motore di processo basato su regole
- Sfrutta le tecnologie emergenti, come l'intelligenza artificiale, l'automazione dei processi robotici e l'apprendimento automatico, per automatizzare attività banali e ripetitive
- Utilizza uno strumento di monitoraggio dell'attività aziendale con un dashboard in tempo reale per monitorare accuratamente il ciclo di vita del prestito
- Offri linee di credito attraverso i canali digitali per fornire alle aziende un accesso remoto al capitale
- Elabora rapidamente prestiti non garantiti di piccola entità con una documentazione minima su un'interfaccia virtuale senza contatto
- Riduci le discrepanze e i pregiudizi umani per valutare accuratamente i rischi utilizzando le tecnologie new age
- Adotta la tecnologia blockchain per supportare il trasferimento crittografato di informazioni senza alcuna perdita di integrità dei dati
- Mitiga le spese generali gestendo l'intero ciclo del prestito online, massimizzando così la flessibilità finanziaria delle banche per offrire tassi di interesse migliori alle PMI
- Offri un'esperienza cliente senza interruzioni con offerte personalizzate basate sui requisiti di una PMI
Il futuro è nel digitale
Uno sguardo a come le banche possono utilizzare la potenza del digitale per offrire un'esperienza superiore ai propri clienti PMI:
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Primo modello digitale
La pandemia in corso ha dato origine a norme di sicurezza che richiedono operazioni completamente digitali. Ciò ha portato i prestatori a migrare il ciclo di vita del prestito end-to-end su una piattaforma digitale. Dall'elaborazione delle richieste iniziali all'erogazione dei prestiti, tutto è possibile da un ambiente remoto.
Piattaforma di automazione digitale
Le piattaforme di automazione digitale, con codice ridotto e funzionalità cloud, possono aiutare gli istituti finanziari a diventare veloci, agili e a stare al passo con i tempi consentendo l'automazione end-to-end dei processi di prestito.
Apri le API
I prestatori saranno in grado di mitigare meglio i rischi di credito e anticipare le esigenze di prestito combinando API aperte (interfaccia del programma applicativo) con dati in tempo reale per contestualizzare il punteggio di credito di una PMI
Partnership Fintech
Le partnership Fintech aiutano le banche a modernizzare i loro prodotti offrendo loro un mezzo per attingere direttamente al mercato dei prestiti alle PMI
PMI e Covid-19
I governi di tutto il mondo hanno annunciato misure di soccorso e pacchetti di stimolo a sostegno delle PMI colpite dalla pandemia in corso. Ciò include lo SBA Payment Protection Program negli Stati Uniti, lo SME Guarantee Scheme in Australia e le CBILS Quick Loans Onboarding Solutions nel Regno Unito. Un software per la creazione di prestiti può consentire alle banche di elaborare questi prestiti in modo rapido ed efficiente per le PMI automatizzando i processi di erogazione e condono del prestito end-to-end.
Il prestito digitale è stato fondamentale per consentire alle istituzioni finanziarie di aiutare i loro clienti PMI nel momento del bisogno. La tecnologia è il ponte che collega banche e PMI per facilitare il processo di prestito in questo momento difficile. È tempo che le banche adottino un approccio sistematico per automatizzare i processi manuali e digitalizzare le attività ad alta intensità di dati per rimanere aggiornate e competitive.