Déverrouiller l'avenir des prêts aux PME avec le numérique
Publié: 2020-07-12La technologie peut transformer et rationaliser le processus et l'automatisation disjoints
La pandémie en cours a donné lieu à des réglementations de sécurité qui exigent des opérations entièrement numériques
La technologie est le pont reliant les banques et les PME pour faciliter le processus de prêt en cette période difficile
Les petites et moyennes entreprises (PME) jouent un rôle important dans la croissance économique du pays. Répondre rapidement et efficacement à leurs besoins financiers devrait être essentiel pour chaque institution financière. Les processus manuels et gourmands en papier ne suffisent pas pour répondre aux besoins changeants des PME. Les banques doivent adopter une technologie pour automatiser le processus de montage de prêt de bout en bout. La situation actuelle, où la distanciation sociale est le besoin de l'heure, rend le numérique encore plus pertinent.
Alors que les banques réalisent l'importance des prêts aux PME, voici quelques défis auxquels elles sont confrontées dans le processus :
- Temps d'intégration long en raison de processus manuels et de systèmes hérités
- Aucun processus défini pour l'évaluation du crédit et des risques ou le renouvellement des prêts
- Surveillance des données et gestion de portefeuille inefficaces
- Manque de personnalisation pour répondre à un large éventail d'entreprises
- Perte de temps à fusionner des données provenant de diverses sources
- Processus cloisonnés pour la gestion des documents et l'octroi de prêts
- Gestion manuelle des politiques réglementaires et de conformité
- Retards dans le traitement des demandes de processus non structurés
Le rôle de la technologie
La technologie permet aux banques de rationaliser leurs processus disjoints pour les prêts aux PME et d'offrir de la valeur à leurs clients. Les prêteurs modernes s'appuient sur une solution qui automatise et rationalise le cycle de prêt de bout en bout pour la gamme complète de types de prêts aux petites entreprises - de la prospection et de l'origination à la souscription, au décaissement et au service.
Découvrez les 15 façons dont la technologie peut transformer le processus de prêt aux PME :
- Numérisez le processus d'intégration et permettez aux PME de télécharger des documents et de soumettre des informations en ligne pour une expérience totalement sans contact
- Tirez parti des capacités natives low-code pour un déploiement plus rapide de nouvelles solutions et technologies
- Comblez les silos de données et de processus avec une plate-forme d'automatisation numérique unifiée pour améliorer le flux d'informations et de communication
- Automatisez le flux de travail pour permettre la capture de données distribuées à partir de plusieurs sources
- Créez des techniques de souscription précises en tirant parti de l'analyse des mégadonnées
- Utiliser des algorithmes prédéfinis pour optimiser le processus d'approbation des prêts et réduire le temps de décaissement
- Réduisez les délais d'exécution et les coûts opérationnels à l'aide d'un moteur de processus basé sur des règles
- Tirez parti des technologies émergentes, telles que l'intelligence artificielle, l'automatisation des processus robotiques et l'apprentissage automatique, pour automatiser les tâches banales et répétitives
- Utilisez un outil de surveillance des activités commerciales avec un tableau de bord en temps réel pour suivre avec précision le cycle de vie du prêt
- Offrir des lignes de crédit par le biais de canaux numériques pour fournir aux entreprises un accès à distance au capital
- Traitez rapidement les petits prêts non garantis avec une documentation minimale sur une interface virtuelle sans contact
- Réduisez les écarts et les préjugés humains pour évaluer avec précision les risques à l'aide des technologies de la nouvelle ère
- Adoptez la technologie blockchain pour prendre en charge le transfert crypté d'informations sans aucune perte d'intégrité des données
- Atténuer les frais généraux en gérant le cycle complet de prêt en ligne, maximisant ainsi la flexibilité financière des banques pour offrir de meilleurs taux d'intérêt aux PME
- Offrir une expérience client transparente avec des offres personnalisées basées sur les exigences d'une PME
L'avenir est au numérique
Un aperçu de la façon dont les banques peuvent utiliser la puissance du numérique pour offrir une expérience supérieure à leurs clients PME :
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Modèle numérique d'abord
La pandémie en cours a donné lieu à des réglementations de sécurité qui exigent des opérations entièrement numériques. Cela a conduit les prêteurs à migrer le cycle de vie du prêt de bout en bout vers une plateforme numérique. Du traitement des demandes initiales au décaissement des prêts, tout est possible depuis un environnement distant.
Plateforme d'automatisation numérique
Les plates-formes d'automatisation numérique, avec des capacités de code et de cloud réduites, peuvent aider les institutions financières à devenir rapides, agiles et à garder une longueur d'avance en permettant l'automatisation de bout en bout des processus de prêt.
API ouvertes
Les prêteurs pourront mieux atténuer les risques de crédit et anticiper les besoins d'emprunt en combinant des API ouvertes (interface de programme d'application) avec des données en temps réel pour contextualiser le pointage de crédit d'une PME
Partenariats Fintech
Les partenariats Fintech aident les banques à moderniser leurs produits en leur offrant un moyen d'exploiter directement le marché des prêts aux PME
PME et Covid-19
Les gouvernements du monde entier ont annoncé des mesures de secours et des plans de relance pour soutenir les PME touchées par la pandémie en cours. Cela inclut le programme de protection des paiements SBA aux États-Unis, le programme de garantie des PME en Australie et les solutions d'intégration des prêts rapides CBILS au Royaume-Uni. Un logiciel de montage de prêt peut permettre aux banques de traiter ces prêts rapidement et efficacement pour les PME en automatisant les processus de décaissement et d'annulation de prêt de bout en bout.
Les prêts numériques ont été essentiels pour donner aux institutions financières les moyens d'aider leurs PME clientes en cas de besoin. La technologie est le pont reliant les banques et les PME pour faciliter le processus de prêt en cette période difficile. Il est temps que les banques adoptent une approche systématique pour automatiser les processus manuels et numériser les tâches gourmandes en données pour rester à jour et compétitives.