ปลดล็อคอนาคตสินเชื่อ SME ด้วยดิจิทัล
เผยแพร่แล้ว: 2020-07-12เทคโนโลยีสามารถเปลี่ยนและปรับปรุงกระบวนการที่ไม่ปะติดปะต่อและระบบอัตโนมัติได้
การระบาดใหญ่ที่กำลังดำเนินอยู่ได้ก่อให้เกิดกฎระเบียบด้านความปลอดภัยที่เรียกร้องให้ดำเนินการทางดิจิทัลอย่างเต็มที่
เทคโนโลยีเป็นสะพานเชื่อมระหว่างธนาคารและ SMEs เพื่อลดขั้นตอนการปล่อยสินเชื่อผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากนี้
วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) มีบทบาทสำคัญในการเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศ การสนับสนุนความต้องการทางการเงินอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพควรเป็นหัวใจสำคัญของทุกสถาบันการเงิน กระบวนการที่ใช้กระดาษมากด้วยมือนั้นไม่เพียงพอต่อความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของ SMEs ธนาคารจำเป็นต้องใช้เทคโนโลยีเพื่อทำให้กระบวนการสร้างเงินกู้แบบ end-to-end เป็นไปโดยอัตโนมัติ สถานการณ์ปัจจุบัน เมื่อ Social Distancing มีความจำเป็นในแต่ละชั่วโมง ทำให้ดิจิทัลมีความเกี่ยวข้องมากขึ้น
ในขณะที่ธนาคารตระหนักถึงความสำคัญของการให้กู้ยืม SME ต่อไปนี้เป็นความท้าทายบางประการที่พวกเขาเผชิญในกระบวนการ:
- เวลาเริ่มต้นใช้งานที่ยาวนานเนื่องจากกระบวนการแบบแมนนวลและระบบเดิม
- ไม่มีขั้นตอนที่กำหนดไว้สำหรับการประเมินเครดิตและความเสี่ยง หรือการต่ออายุเงินกู้
- การตรวจสอบข้อมูลและการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ไม่มีประสิทธิภาพ
- ขาดการปรับแต่งเพื่อรองรับธุรกิจที่หลากหลาย
- เสียเวลาในการรวมข้อมูลจากแหล่งต่างๆ
- กระบวนการ Siled สำหรับการจัดการเอกสารและการกำเนิดเงินกู้
- การจัดการนโยบายการกำกับดูแลและการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้วยตนเอง
- ความล่าช้าในการจัดการคำขอกระบวนการที่ไม่มีโครงสร้าง
บทบาทของเทคโนโลยี
เทคโนโลยีช่วยให้ธนาคารสามารถปรับปรุงกระบวนการที่ไม่เกี่ยวข้องกันสำหรับการปล่อยสินเชื่อ SME และส่งมอบมูลค่าให้กับลูกค้า ผู้ให้กู้สมัยใหม่พึ่งพาโซลูชันที่ทำให้วงจรการให้กู้ยืมแบบ end-to-end เป็นไปโดยอัตโนมัติและคล่องตัวสำหรับประเภทสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ครบถ้วน – ตั้งแต่การหาลูกค้าเป้าหมายและการเริ่มต้นไปจนถึงการรับประกันภัย การเบิกจ่าย และการให้บริการ
มาดู 15 วิธีที่เทคโนโลยีสามารถเปลี่ยนกระบวนการให้กู้ยืม SME ได้:
- แปลงกระบวนการออนบอร์ดเป็นดิจิทัลและอนุญาตให้ SMEs อัปโหลดเอกสารและส่งข้อมูลออนไลน์เพื่อประสบการณ์ที่ไม่ต้องสัมผัสอย่างเต็มที่
- ใช้ประโยชน์จากความสามารถ low-code ดั้งเดิมเพื่อการปรับใช้โซลูชันและเทคโนโลยีใหม่ ๆ ได้เร็วขึ้น
- เชื่อมโยงข้อมูลและประมวลผลไซโลด้วยแพลตฟอร์มระบบอัตโนมัติดิจิทัลแบบครบวงจรเพื่อปรับปรุงการไหลของข้อมูลและการสื่อสาร
- ทำให้เวิร์กโฟลว์เป็นอัตโนมัติเพื่อเปิดใช้งานการเก็บข้อมูลแบบกระจายจากหลายแหล่ง
- สร้างเทคนิคการจัดจำหน่ายที่ถูกต้องโดยใช้ประโยชน์จากการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่
- ใช้อัลกอริธึมที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการอนุมัติสินเชื่อและลดเวลาการเบิกจ่าย
- ลดเวลาตอบสนองและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานด้วยความช่วยเหลือของกลไกจัดการกระบวนการตามกฎ
- ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ กระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์ และการเรียนรู้ของเครื่อง เพื่อทำให้งานธรรมดาและงานซ้ำๆ เป็นไปโดยอัตโนมัติ
- ใช้เครื่องมือตรวจสอบกิจกรรมทางธุรกิจพร้อมแดชบอร์ดแบบเรียลไทม์เพื่อติดตามวงจรชีวิตสินเชื่อได้อย่างแม่นยำ
- เสนอวงเงินสินเชื่อผ่านช่องทางดิจิทัลเพื่อให้ธุรกิจสามารถเข้าถึงเงินทุนได้จากระยะไกล
- ประมวลผลสินเชื่อขนาดเล็กที่ไม่มีหลักประกันอย่างรวดเร็วด้วยเอกสารขั้นต่ำผ่านอินเทอร์เฟซเสมือนแบบไม่ต้องสัมผัส
- ลดความคลาดเคลื่อนและความลำเอียงของมนุษย์เพื่อประเมินความเสี่ยงได้อย่างแม่นยำโดยใช้เทคโนโลยียุคใหม่
- ใช้เทคโนโลยีบล็อคเชนเพื่อรองรับการถ่ายโอนข้อมูลที่เข้ารหัสโดยไม่สูญเสียความสมบูรณ์ของข้อมูล
- ลดค่าโสหุ้ยด้วยการจัดการวงจรสินเชื่อออนไลน์ทั้งหมด จึงเป็นการเพิ่มความยืดหยุ่นทางการเงินของธนาคารให้สูงสุดเพื่อเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นแก่ SMEs
- มอบประสบการณ์ลูกค้าที่ราบรื่นด้วยข้อเสนอที่ปรับแต่งตามความต้องการของ SME
อนาคตอยู่ในดิจิทัล
ภาพรวมวิธีที่ธนาคารสามารถใช้พลังของดิจิทัลเพื่อมอบประสบการณ์ที่เหนือกว่าให้กับลูกค้า SME ของพวกเขา:
แนะนำสำหรับคุณ:
วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
Digital-First Model
การระบาดใหญ่ที่กำลังดำเนินอยู่ได้ก่อให้เกิดกฎระเบียบด้านความปลอดภัยที่เรียกร้องให้มีการดำเนินการแบบดิจิทัลทั้งหมด สิ่งนี้นำไปสู่ผู้ให้กู้ย้ายวงจรชีวิตสินเชื่อแบบ end-to-end ไปยังแพลตฟอร์มดิจิทัล ตั้งแต่การประมวลผลแอปพลิเคชันเริ่มต้นไปจนถึงการเบิกจ่ายเงินกู้ ทุกอย่างเป็นไปได้จากสภาพแวดล้อมระยะไกล
แพลตฟอร์มระบบดิจิตอลอัตโนมัติ
แพลตฟอร์มระบบอัตโนมัติแบบดิจิทัลที่มีความสามารถด้านโค้ดและคลาวด์ต่ำ สามารถช่วยให้สถาบันการเงินมีความรวดเร็ว คล่องตัว และนำหน้าด้วยการเปิดใช้งานระบบอัตโนมัติแบบครบวงจรของกระบวนการให้สินเชื่อ
เปิด API
ผู้ให้กู้จะสามารถลดความเสี่ยงด้านเครดิตได้ดีขึ้นและคาดการณ์ความต้องการในการกู้ยืมโดยการรวม API แบบเปิด (ส่วนต่อประสานโปรแกรมแอปพลิเคชัน) กับข้อมูลแบบเรียลไทม์เพื่อสร้างบริบทให้กับคะแนนเครดิตของ SME
ห้างหุ้นส่วน Fintech
ความร่วมมือด้าน Fintech ช่วยให้ธนาคารปรับปรุงผลิตภัณฑ์ของตนให้ทันสมัยโดยนำเสนอสื่อกลางในการเข้าถึงตลาดสินเชื่อ SME โดยตรง
SMEs กับโควิด-19
รัฐบาลทั่วโลกได้ประกาศมาตรการบรรเทาทุกข์และแพ็คเกจกระตุ้นเศรษฐกิจเพื่อสนับสนุน SMEs ที่ได้รับผลกระทบจากการระบาดใหญ่ที่กำลังดำเนินอยู่ ซึ่งรวมถึง SBA Payment Protection Program ในสหรัฐอเมริกา โครงการรับประกัน SME ในออสเตรเลีย และ CBILS Quick Loans Onboarding Solutions ในสหราชอาณาจักร ซอฟต์แวร์การให้สินเชื่อช่วยให้ธนาคารสามารถดำเนินการสินเชื่อเหล่านี้ได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพสำหรับ SMEs โดยทำให้กระบวนการเบิกจ่ายเงินกู้แบบ end-to-end และให้อภัยเป็นไปโดยอัตโนมัติ
สินเชื่อดิจิทัลมีความสำคัญอย่างยิ่งในการเสริมอำนาจให้สถาบันการเงินช่วยเหลือลูกค้า SME ในช่วงเวลาที่ต้องการ เทคโนโลยีเป็นสะพานเชื่อมระหว่างธนาคารและ SMEs เพื่อลดขั้นตอนการปล่อยสินเชื่อผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากนี้ ถึงเวลาแล้วที่ธนาคารจะต้องใช้แนวทางที่เป็นระบบเพื่อทำให้กระบวนการแบบแมนนวลเป็นแบบอัตโนมัติและแปลงงานที่ต้องใช้ข้อมูลจำนวนมากเป็นดิจิทัลเพื่อให้เป็นปัจจุบันและแข่งขันได้