Dijitalle KOBİ Kredilerinin Geleceğinin Kilidini Açmak
Yayınlanan: 2020-07-12Teknoloji, kopuk süreç ve otomasyonu dönüştürebilir ve düzene sokabilir
Devam eden salgın, tamamen dijital operasyonlar gerektiren güvenlik düzenlemelerine yol açtı
Teknoloji, bu zor dönemde kredi verme sürecini kolaylaştırmak için bankaları ve KOBİ'leri birbirine bağlayan bir köprüdür.
Küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler), ülkenin ekonomik büyümesinde önemli bir rol oynamaktadır. Finansal ihtiyaçlarını hızlı ve verimli bir şekilde desteklemek her finans kurumu için kilit nokta olmalıdır. Manuel, kağıt yoğun süreçler, KOBİ'lerin gelişen ihtiyaçlarını karşılamak için yeterli değildir. Bankaların, uçtan uca kredi oluşturma sürecini otomatikleştirmek için teknolojiyi benimsemesi gerekiyor. Sosyal mesafenin günün ihtiyacı olduğu mevcut durum, dijitali daha da alakalı hale getiriyor.
Bankalar KOBİ kredilerinin önemini fark etseler de, bu süreçte karşılaştıkları birkaç zorluk şunlardır:
- Manuel süreçler ve eski sistemler nedeniyle uzun katılım süresi
- Kredi ve risk değerlendirmesi veya kredi yenilemeleri için tanımlanmış bir süreç yok
- Etkisiz veri izleme ve portföy yönetimi
- Çok çeşitli işletmelere hitap edecek özelleştirme eksikliği
- Çeşitli kaynaklardan gelen verilerin birleştirilmesinde boşa harcanan zaman
- Belge yönetimi ve kredi oluşturma için silolanmış süreçler
- Mevzuat ve uyumluluk politikalarının manuel yönetimi
- Yapılandırılmamış süreç isteklerinin işlenmesinde gecikmeler
Teknolojinin Rolü
Teknoloji, bankaların KOBİ kredileri için ayrık süreçlerini düzene sokmalarına ve müşterilerine değer sunmalarına olanak tanır. Günümüz borç verenleri, arama ve kaynak oluşturmadan yüklenim, ödeme ve hizmete kadar tüm küçük işletme kredisi türleri için uçtan uca borç verme döngüsünü otomatikleştiren ve kolaylaştıran bir çözüme güveniyor.
Teknolojinin KOBİ kredi sürecini dönüştürebileceği 15 yola bir göz atın:
- Katılım sürecini dijitalleştirin ve KOBİ'lerin tamamen temassız bir deneyim için belgeleri çevrimiçi olarak yüklemesine ve bilgi göndermesine izin verin
- Yeni çözümlerin ve teknolojilerin daha hızlı devreye alınması için yerel düşük kod yeteneklerinden yararlanın
- Bilgi ve iletişim akışını iyileştirmek için birleşik bir dijital otomasyon platformuyla veri ve süreç siloları arasında köprü oluşturun
- Birden çok kaynaktan dağıtılmış veri yakalamayı etkinleştirmek için iş akışını otomatikleştirin
- Büyük veri analitiğinden yararlanarak doğru sigortalama teknikleri oluşturun
- Kredi onay sürecini optimize etmek ve ödeme süresini azaltmak için önceden tanımlanmış algoritmaları kullanın
- Kural tabanlı bir süreç motoru yardımıyla geri dönüş süresini ve operasyonel maliyetleri azaltın
- Sıradan ve tekrarlayan görevleri otomatikleştirmek için yapay zeka, robotik süreç otomasyonu ve makine öğrenimi gibi gelişen teknolojilerden yararlanın
- Kredi yaşam döngüsünü doğru bir şekilde izlemek için gerçek zamanlı bir gösterge panosuna sahip bir iş etkinliği izleme aracından yararlanın
- İşletmelere sermayeye uzaktan erişim sağlamak için dijital kanallar aracılığıyla kredi limitleri sunun
- Sanal, temassız bir arayüz üzerinden minimum belgelerle küçük biletli, teminatsız kredileri hızla işleyin
- Yeni çağ teknolojilerini kullanarak riskleri doğru bir şekilde değerlendirmek için tutarsızlıkları ve insan yanlılığını azaltın
- Veri bütünlüğü kaybı olmadan şifreli bilgi aktarımını desteklemek için blok zinciri teknolojisini benimseyin
- Tüm kredi döngüsünü çevrimiçi olarak yöneterek genel giderleri azaltın, böylece bankaların KOBİ'lere daha iyi faiz oranları sunmak için finansal esnekliğini en üst düzeye çıkarın
- Bir KOBİ'nin gereksinimlerine göre özelleştirilmiş tekliflerle kusursuz bir müşteri deneyimi sunun
Gelecek Dijitalde Yatar
Bankaların KOBİ müşterilerine üstün bir deneyim sunmak için dijitalin gücünü nasıl kullanabileceğine dair bir bakış:
Sizin için tavsiye edilen:
RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Dijital-İlk Model
Devam eden salgın, tamamen dijital operasyonlar gerektiren güvenlik düzenlemelerine yol açtı. Bu, borç verenlerin uçtan uca kredi yaşam döngüsünü dijital bir platforma geçirmesine yol açtı. İlk başvuruların işlenmesinden kredilerin ödenmesine kadar her şey uzak bir ortamdan mümkündür.
Dijital Otomasyon Platformu
Düşük kod ve bulut yeteneklerine sahip dijital otomasyon platformları, kredi verme süreçlerinin uçtan uca otomasyonunu sağlayarak finans kurumlarının hızlı, çevik olmasına ve eğrinin önünde kalmasına yardımcı olabilir.
API'leri aç
Kredi verenler, bir KOBİ'nin kredi puanını bağlamsallaştırmak için açık API'leri (uygulama programı arayüzü) gerçek zamanlı verilerle birleştirerek kredi risklerini daha iyi azaltabilecek ve borçlanma ihtiyaçlarını tahmin edebilecektir.
Fintech Ortaklıkları
Fintech ortaklıkları, bankalara KOBİ kredisi piyasasına doğrudan girmeleri için bir ortam sunarak ürünlerini modernleştirmelerine yardımcı oluyor.
KOBİ'ler ve Covid-19
Dünyanın dört bir yanındaki hükümetler, devam eden pandemiden etkilenen KOBİ'leri desteklemek için yardım önlemleri ve teşvik paketleri açıkladı. Buna ABD'deki SBA Ödeme Koruma Programı, Avustralya'daki KOBİ Garanti Planı ve Birleşik Krallık'taki CBILS Hızlı Kredi Yerleştirme Çözümleri dahildir. Bir kredi oluşturma yazılımı, uçtan uca kredi ödeme ve af süreçlerini otomatikleştirerek bankaların bu kredileri KOBİ'ler için hızlı ve verimli bir şekilde işlemesini sağlayabilir.
Dijital kredi, finansal kurumların KOBİ müşterilerine ihtiyaç duydukları anda yardımcı olmalarını sağlamada kritik önem taşıyor. Teknoloji, bu zor dönemde kredi verme sürecini kolaylaştırmak için bankaları ve KOBİ'leri birbirine bağlayan bir köprüdür. Bankaların, güncel ve rekabetçi kalmak için manuel süreçleri otomatikleştirmek ve veri yoğun görevleri dijitalleştirmek için sistematik bir yaklaşım benimseme zamanı.