디지털로 중소기업 대출의 미래 열기
게시 됨: 2020-07-12기술은 분리된 프로세스와 자동화를 혁신하고 간소화할 수 있습니다.
진행중인 전염병으로 인해 완전한 디지털 작업을 요구하는 안전 규정이 생겼습니다.
기술은 이 어려운 시기를 통해 대출 절차를 용이하게 하기 위해 은행과 중소기업을 연결하는 다리입니다
중소기업(SME)은 국가 경제 성장에 중요한 역할을 합니다. 그들의 재정적 필요를 신속하고 효율적으로 지원하는 것은 모든 금융 기관의 핵심이 되어야 합니다. 수동적이고 종이 집약적인 프로세스는 SME의 진화하는 요구 사항을 해결하기에 충분하지 않습니다. 은행은 종단 간 대출 생성 프로세스를 자동화하기 위한 기술을 채택해야 합니다. 사회적 거리두기가 시급한 현 상황은 디지털을 더욱 의미 있게 만듭니다.
은행은 중소기업 대출의 중요성을 인식하고 있지만 그 과정에서 직면하는 몇 가지 문제는 다음과 같습니다.
- 수동 프로세스 및 레거시 시스템으로 인한 긴 온보딩 시간
- 신용 및 위험 평가 또는 대출 갱신을 위한 정의된 프로세스 없음
- 비효율적인 데이터 모니터링 및 포트폴리오 관리
- 다양한 비즈니스를 수용할 수 있는 맞춤화 부족
- 다양한 소스의 데이터 병합에 시간 낭비
- 문서 관리 및 대출 신청을 위한 사일로 프로세스
- 규정 및 규정 준수 정책의 수동 관리
- 구조화되지 않은 프로세스 요청 처리 지연
기술의 역할
기술을 통해 은행은 SME 대출을 위한 분리된 프로세스를 간소화하고 고객에게 가치를 제공할 수 있습니다. 현대의 대출 기관은 발굴 및 시작부터 인수, 지불 및 서비스에 이르기까지 전체 범위의 중소기업 대출 유형에 대해 종단 간 대출 주기를 자동화하고 간소화하는 솔루션에 의존합니다.
기술이 중소기업 대출 프로세스를 변화시킬 수 있는 15가지 방법을 살펴보십시오.
- 온보딩 프로세스를 디지털화하고 SME가 문서를 업로드하고 온라인으로 정보를 제출할 수 있도록 하여 완전히 비접촉식 경험
- 새로운 솔루션 및 기술의 더 빠른 배포를 위해 기본 로우 코드 기능 활용
- 정보 및 커뮤니케이션의 흐름을 개선하기 위해 통합 디지털 자동화 플랫폼으로 데이터 및 프로세스 사일로를 연결합니다.
- 워크플로우를 자동화하여 여러 소스에서 분산 데이터 캡처 가능
- 빅 데이터 분석을 활용하여 정확한 언더라이팅 기법을 만듭니다.
- 사전 정의된 알고리즘을 사용하여 대출 승인 프로세스를 최적화하고 지출 시간을 줄입니다.
- 규칙 기반 프로세스 엔진의 도움으로 처리 시간 및 운영 비용 감소
- 인공 지능, 로봇 프로세스 자동화 및 기계 학습과 같은 최신 기술을 활용하여 일상적이고 반복적인 작업 자동화
- 실시간 대시보드와 함께 비즈니스 활동 모니터링 도구를 활용하여 대출 수명 주기를 정확하게 추적
- 기업이 자본에 원격으로 액세스할 수 있도록 디지털 채널을 통해 신용 한도 제공
- 가상의 비접촉 인터페이스를 통해 최소한의 문서로 소액의 무담보 대출을 신속하게 처리
- 새로운 기술을 사용하여 위험을 정확하게 평가하기 위해 불일치와 인간의 편견을 줄입니다.
- 데이터 무결성 손실 없이 암호화된 정보 전송을 지원하는 블록체인 기술 채택
- 전체 대출 주기를 온라인으로 관리하여 간접비를 줄이고 은행의 재정적 유연성을 극대화하여 중소기업에 더 나은 이자율을 제공합니다.
- SME의 요구 사항을 기반으로 한 맞춤형 제품으로 원활한 고객 경험 제공
미래는 디지털에 있다
은행이 디지털의 힘을 사용하여 SME 고객에게 우수한 경험을 제공하는 방법에 대한 간략한 설명:
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디지털 우선 모델
진행중인 전염병으로 인해 완전한 디지털 작업을 요구하는 안전 규정이 생겨났습니다. 이로 인해 대출 기관은 종단 간 대출 수명 주기를 디지털 플랫폼으로 마이그레이션했습니다. 초기 신청 처리부터 대출금 지급까지 원격 환경에서 모든 것이 가능합니다.
디지털 자동화 플랫폼
로우 코드 및 클라우드 기능을 갖춘 디지털 자동화 플랫폼은 대출 프로세스의 엔드 투 엔드 자동화를 가능하게 하여 금융 기관이 빠르고 민첩하며 앞서 나갈 수 있도록 도와줍니다.
오픈 API
대출 기관은 개방형 API(응용 프로그램 인터페이스)를 실시간 데이터와 결합하여 SME의 신용 점수를 맥락화함으로써 신용 위험을 더 잘 완화하고 대출 수요를 예측할 수 있습니다.
핀테크 파트너십
Fintech 파트너십은 은행이 중소기업 대출 시장에 직접 접근할 수 있는 매체를 제공하여 상품을 현대화하도록 돕습니다.
중소기업과 코로나19
전 세계 정부는 진행중인 팬데믹의 영향을 받는 중소기업을 지원하기 위해 구호 조치와 경기 부양 패키지를 발표했습니다. 여기에는 미국의 SBA 지불 보호 프로그램, 호주의 SME 보증 제도, 영국의 CBILS Quick Loans Onboarding Solutions가 포함됩니다. 대출 시작 소프트웨어를 사용하면 은행이 종단 간 대출 지급 및 탕감 프로세스를 자동화하여 중소기업을 위해 이러한 대출을 빠르고 효율적으로 처리할 수 있습니다.
디지털 대출은 금융 기관이 SME 고객이 필요할 때 도움을 받을 수 있도록 하는 데 매우 중요합니다. 기술은 이 어려운 시기를 통해 대출 절차를 용이하게 하기 위해 은행과 중소기업을 연결하는 다리입니다. 은행이 수동 프로세스를 자동화하고 데이터 집약적인 작업을 디지털화하여 최신 상태를 유지하고 경쟁력을 유지하기 위한 체계적인 접근 방식을 채택해야 할 때입니다.