Desbloqueando o futuro dos empréstimos para PMEs com o digital
Publicados: 2020-07-12A tecnologia pode transformar e agilizar o processo desarticulado e a automação
A pandemia em curso deu origem a regulamentos de segurança que exigem operações totalmente digitais
A tecnologia é a ponte que conecta bancos e PMEs para facilitar o processo de empréstimo neste momento difícil
As pequenas e médias empresas (PMEs) desempenham um papel significativo no crescimento econômico do país. Apoiar suas necessidades financeiras de forma rápida e eficiente deve ser fundamental para todas as instituições financeiras. Processos manuais com uso intensivo de papel não são suficientes para atender às necessidades em evolução das PMEs. Os bancos precisam adotar tecnologia para automatizar o processo de originação de empréstimos de ponta a ponta. A situação atual, em que o distanciamento social é a necessidade do momento, torna o digital ainda mais relevante.
Embora os bancos percebam a importância dos empréstimos às PMEs, aqui estão alguns desafios que eles enfrentam no processo:
- Longo tempo de integração devido a processos manuais e sistemas legados
- Nenhum processo definido para avaliação de crédito e risco ou renovação de empréstimos
- Monitoramento de dados ineficaz e gerenciamento de portfólio
- Falta de personalização para atender a uma ampla gama de negócios
- Perda de tempo ao mesclar dados de várias fontes
- Processos em silos para gerenciamento de documentos e originação de empréstimos
- Gerenciamento manual de políticas regulatórias e de conformidade
- Atrasos no tratamento de solicitações de processos não estruturados
O papel da tecnologia
A tecnologia permite que os bancos agilizem seus processos desconexos para empréstimos a PMEs e agreguem valor aos seus clientes. Os credores modernos contam com uma solução que automatiza e agiliza o ciclo de empréstimos de ponta a ponta para uma gama completa de tipos de empréstimos para pequenas empresas – desde a prospecção e originação até a subscrição, desembolso e manutenção.
Dê uma olhada nas 15 maneiras pelas quais a tecnologia pode transformar o processo de empréstimo para PMEs:
- Digitalize o processo de integração e permita que as PMEs carreguem documentos e enviem informações on-line para uma experiência completamente sem contato
- Aproveite os recursos nativos de baixo código para implantação mais rápida de novas soluções e tecnologias
- Conecte os silos de dados e processos com uma plataforma de automação digital unificada para melhorar o fluxo de informações e comunicação
- Automatize o fluxo de trabalho para permitir a captura de dados distribuídos de várias fontes
- Crie técnicas de subscrição precisas aproveitando a análise de big data
- Use algoritmos pré-definidos para otimizar o processo de aprovação de empréstimos e reduzir o tempo de desembolso
- Reduza o tempo de resposta e os custos operacionais com a ajuda de um mecanismo de processo baseado em regras
- Aproveite as tecnologias emergentes, como inteligência artificial, automação de processos robóticos e aprendizado de máquina, para automatizar tarefas mundanas e repetitivas
- Utilize uma ferramenta de monitoramento de atividades de negócios com um painel em tempo real para rastrear com precisão o ciclo de vida do empréstimo
- Oferecer linhas de crédito por meio de canais digitais para fornecer às empresas acesso remoto ao capital
- Processe rapidamente empréstimos de baixo valor e sem garantia com documentação mínima em uma interface virtual sem contato
- Reduza as discrepâncias e o preconceito humano para avaliar com precisão os riscos usando tecnologias da nova era
- Adote a tecnologia blockchain para suportar a transferência criptografada de informações sem perda de integridade de dados
- Reduza as despesas gerais gerenciando todo o ciclo de empréstimo on-line, maximizando a flexibilidade financeira dos bancos para oferecer melhores taxas de juros às PMEs
- Ofereça uma experiência perfeita ao cliente com ofertas personalizadas com base nos requisitos de uma PME
O futuro está no digital
Um vislumbre de como os bancos podem usar o poder do digital para oferecer uma experiência superior aos seus clientes PME:
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Modelo Digital First
A pandemia em curso deu origem a regulamentos de segurança que exigem operações totalmente digitais. Isso levou os credores a migrar o ciclo de vida do empréstimo de ponta a ponta para uma plataforma digital. Desde o processamento dos pedidos iniciais até o desembolso dos empréstimos, tudo é possível a partir de um ambiente remoto.
Plataforma de automação digital
As plataformas de automação digital, com recursos de baixo código e nuvem, podem ajudar as instituições financeiras a se tornarem rápidas, ágeis e ficarem à frente da curva, permitindo a automação de ponta a ponta dos processos de empréstimo.
APIs abertas
Os credores poderão mitigar melhor os riscos de crédito e antecipar as necessidades de empréstimos combinando APIs abertas (interface do programa de aplicativos) com dados em tempo real para contextualizar a pontuação de crédito de uma PME
Parcerias Fintech
As parcerias de fintech ajudam os bancos a modernizar seus produtos, oferecendo-lhes um meio de acesso direto ao mercado de empréstimos para PMEs
PMEs e Covid-19
Governos de todo o mundo anunciaram medidas de alívio e pacotes de estímulo para apoiar as PMEs afetadas pela pandemia em andamento. Isso inclui o SBA Payment Protection Program nos EUA, o SME Guarantee Scheme na Austrália e as soluções de integração de empréstimos rápidos CBILS no Reino Unido. Um software de originação de empréstimos pode permitir que os bancos processem esses empréstimos de forma rápida e eficiente para as PMEs, automatizando os processos de desembolso e perdão de empréstimos de ponta a ponta.
O empréstimo digital tem sido fundamental para capacitar as instituições financeiras a ajudar seus clientes PMEs em momentos de necessidade. A tecnologia é a ponte que conecta bancos e PMEs para facilitar o processo de empréstimo neste momento difícil. É hora de os bancos adotarem uma abordagem sistemática para automatizar processos manuais e digitalizar tarefas com uso intenso de dados para se manterem atualizados e competitivos.