Bancos para trazer seus aplicativos de pagamento digital habilitados para UPI sob o guarda-chuva do BHIM
Publicados: 2017-10-31A medida visa aumentar a adoção de pagamentos baseados em UPI entre os consumidores
Como um impulso adicional para a crescente população da Interface Unificada de Pagamentos (UPI), os bancos indianos, públicos e privados, estão se preparando para alinhar suas soluções de pagamento digital sob o guarda-chuva do BHIM (ou seja, Bharat Interface for Money).
A partir de agora, o BHIM será um prefixo para o aplicativo UPI de cada banco. Para esse fim, a Corporação Nacional de Pagamentos da Índia (NPCI) já notificou os bancos para exibir o prefixo 'BHIM' com destaque em todos os principais locais de pagamento de comerciantes.
A medida, acreditam as fontes, visa promover ainda mais a UPI como a solução completa para transações de varejo de pequeno valor baseadas em smartphones. De acordo com um banqueiro, esse experimento de branding é semelhante à maneira como os comerciantes anunciam opções de pagamento para usuários de cartões de crédito e débito.
Ele disse: “O front-end UPI dos aplicativos do banco será alterado para incluir o nome BHIM. Embora esta seja uma mudança de nomenclatura. Eventualmente, tudo se tornará parte da família BHIM maior.”
Ao adotar o BHIM como um prefixo para suas próprias soluções de pagamento digital, os bancos também procuram eliminar a confusão entre comerciantes e consumidores sobre pagamentos usando UPI. Além disso, espera-se que a mudança forneça uma identidade única e reconhecível para a infinidade de aplicativos UPI desenvolvidos por diferentes bancos. O objetivo é aumentar a adoção de aplicativos de pagamento digital orientados por UPI.
De acordo com uma fonte, os bancos também procuram ter acesso às campanhas promocionais do governo , que até agora estavam disponíveis apenas para usuários do BHIM. Ele acrescentou: “Como já existe uma campanha de promoção em larga escala em torno do Bhim, foi decidido por consenso que todos os aplicativos do banco devem ser renomeados sob a égide do BHIM”.
Como parte da mudança de marca, os aplicativos UPI liderados por bancos não serão renomeados como BHIM SBI Pay, BHIM Axis Pay, BHIM RBL Pay e assim por diante.
Aplicativo BHIM: registrando 10 milhões de downloads em 10 dias
Lançado em dezembro de 2016, o aplicativo BHIM é essencialmente uma versão renomeada de UPI e Unstructured Supplementary Service Data (USSD) . Disponível na loja de aplicativos Android, o aplicativo permite que os usuários enviem dinheiro, recebam de amigos, familiares e clientes por meio de um número de celular ou endereço de pagamento. Para isso, é necessário registrar sua conta bancária no BHIM e definir um PIN UPI para a conta bancária.
Em junho de 2017, o NPCI supostamente ultrapassou a marca de 10 milhões em transações da Unified Payments Interface (UPI). A contagem de transações foi de 1 milhão em agosto de 2016. O aplicativo BHIM baseado em UPI desempenhou um papel significativo para atingir esse marco. Desde o seu lançamento, o aplicativo BHIM foi baixado mais de 20 milhões de vezes.
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Nos últimos tempos, tanto o NPCI quanto o governo central dobraram seus esforços para aumentar a popularidade do aplicativo BHIM entre os usuários indianos. Como parte de uma dessas iniciativas, o governo da Índia prometeu mais de US$ 78 milhões (INR 500 Cr) na forma de reembolso e ofertas de bônus disponíveis apenas no aplicativo BHIM.
O aplicativo baseado em UPI também recebeu apoio substancial do NPCI. Após a desmonetização, o NPCI expandiu rapidamente o alcance do aplicativo entre comerciantes e compradores por meio de descontos atraentes e reembolso.
No entanto, o crescimento vertiginoso do aplicativo nos últimos meses tornou-se uma fonte de ansiedade para muitas empresas de pagamento no país. Em um evento do NITI Aayog em agosto, vários empresários proeminentes do setor de pagamentos solicitaram ao governo que tornasse a Corporação Nacional de Pagamentos da Índia (NPCI) um órgão neutro.
O grupo incluiu o fundador da Paytm, Vijay Shekhar Sharma, Sameer Nigam da PhonePe, bem como pessoas de outras empresas de pagamento como Instamojo e Mswipe.
Comentando sobre o desenvolvimento, um empresário do grupo afirmou na época: “Pedimos que a NPCI não seja de propriedade apenas dos bancos e que garanta que haja igualdade de condições entre bancos e outros players”.
UPI e BHIM: direcionando a Índia para a economia sem dinheiro
Preparado para atingir US$ 500 bilhões até 2020, de acordo com um relatório do Google e do Boston Consulting Group, o segmento de pagamentos digitais na Índia testemunhou uma mudança radical nos últimos tempos. De acordo com o relatório, as transações sem dinheiro no segmento de pagamentos ao consumidor devem dobrar para 40% nos próximos três anos.
Já 81% dos usuários de pagamento digital existentes preferem pagar online a qualquer outro método de pagamento que não seja em dinheiro. Os consumidores indianos são 90% mais propensos a usar pagamentos digitais para transações online e offline.
Assim que o serviço foi lançado, várias empresas de pagamento criaram sua própria versão de um aplicativo móvel baseado em UPI. Entre eles estavam Trupay, Razorpay, MobiKwik e a carteira PhonePay, de propriedade da Flipkart. Em março de 2017, o RBI também abriu a UPI para carteiras digitais. Isso permitiu que os usuários enviassem/recebessem dinheiro diretamente por meio de carteiras digitais como Paytm, Freecharge sem roteamento pelo banco.
Nos últimos dois meses, muitas empresas fora do espaço de pagamentos também adotaram as tecnologias UPI e BHIM do governo. Em junho, o serviço de mensagens Hike lançou sua interface de carteira digital habilitada para UPI, enquanto o serviço de bate-papo global WhatsApp está em processo de obter autorização da NPCI para lançar a carteira em parceria com a SBI.
Em agosto, a Uber Índia lançou a integração UPI em parceria com a National Payments Corporation of India (NPCI) e os parceiros bancários Axis Bank e HDFC Bank. Um mês depois, o tão esperado aplicativo de pagamentos móveis do Google, habilitado para UPI, Tez, foi lançado pelo ministro das Finanças, Arun Jaitley. Na mesma época, o Airtel Payments Bank reforçou sua plataforma digital com a integração da UPI.
Embora a mais recente iniciativa de trazer aplicativos UPI sob o guarda-chuva do BHIM provavelmente beneficie os bancos, pode ser mais um obstáculo para aplicativos de pagamento digital não bancários, como os mencionados acima.
(O desenvolvimento foi relatado pela primeira vez por ET)