Quer saber como alimentar sua startup com empréstimos governamentais? Aqui está como fizemos
Publicados: 2016-03-31Todas as revistas e blogs de startups discutem o financiamento de startups com investidores. Não encontro muito sobre o financiamento com a ajuda de empréstimos. Sim, tem suas próprias desvantagens. Aumenta o risco pessoal dos fundadores. Haverá muito a perder se sua inicialização falhar. Afinal, se você não acredita na sua startup, como poderia um investidor ou cliente? Certifique-se de fazer o trabalho de casa e testar o mercado do seu produto antes de dar o salto.
Conseguimos adquirir alguns empréstimos de diferentes instituições governamentais. Existem provisões para empréstimos de até INR 8–20 Cr (até US$ 2,99 milhões). Pode não ser uma quantia enorme para construir um império, mas deve ser suficiente para dar o pontapé inicial. Aqui estão os passos que seguimos.
Encontre uma incubadora
Preparamos uma lista de incubadoras que atendem aos critérios abaixo:
- Apoiado pelo governo, de preferência DST*.
- Tem programa de capital semente.
- A incubadora tem reputação suficiente, para que você não precise comercializá-la.
Acabamos na TBI (Technology Business Incubator) do NIT Calicut. Ele atendeu aos critérios até certo ponto e tinha espaço suficiente para nos acomodar. Você pode não acreditar, a TBI-NITC é uma das incubadoras mais antigas (iniciada em 2004). Outros TCEs também preencheram os critérios, mas optamos por TBI-NITC.
As incubadoras podem ou não ajudar você a construir seu produto/negócio. O benefício do recurso da incubadora depende do tipo de produto, natureza do seu negócio, etc. Expandimos para Cochin em menos de seis meses, mas nossa sede ainda está em TBI.
*Os TBIs sob DST têm melhores vantagens sobre os outros, melhor acesso a subsídios e planos de financiamento mais altos do TDB e DST.
Dinheiro inicial do TBI
O TBI-NITC tem um programa de capital inicial. Você pode aproveitar isso para iniciar seu projeto. Após seis meses (primeira avaliação) você estará elegível para o Empréstimo Semente. Sua startup será avaliada por um painel de dignitários composto por professores do NIT e altos funcionários de empresas privadas/públicas, liderados pelo Diretor da TBI. Isso aumentará sua credibilidade na próxima rodada de financiamento.
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O programa de capital inicial no NIT-TBI varia até INR 25 lakhs (US$ 37,22 mil). Quase todos os TBI ou incubadoras em nossa lista tinham esquemas de sementes semelhantes ou melhores. Comparado a 2013, agora há mais opções, então, faça sua pesquisa.
Esquema KSEDM – KFC (Kerala Financial Corporation)
Agora, esta oportunidade bateu à nossa porta. Os oficiais do KFC deram uma introdução sobre seu esquema em sua visita ao TBI. Eles tinham um esquema de garantia e sem juros, com moratória de 12 meses (Esquema KSEDM no KFC). Recebemos a primeira parcela no final do oitavo mês. O valor do empréstimo varia de acordo com a elegibilidade dos fundadores, natureza do negócio, etc. Você pode aproveitar até 20 lakh ($ 29,78 mil) neste esquema.
Cada estado tem sua própria Corporação Financeira do Estado. Informe-se sobre os empréstimos ao abrigo do regime CGTMSE.
Extensão KSEDM – KFC
Você pode aproveitar um empréstimo de qualquer instituição financeira com garantia de 150-200%. Se negociar um produto de TI/Software, a garantia será um osso duro de roer. Reunimo-nos com funcionários do KFC, explicamos nossos requisitos e questões (as garantias). Eles também estavam recebendo pedidos semelhantes de outros projetos. Eles formularam um novo esquema para aqueles que precisavam de uma expansão no esquema KSEDM. O novo esquema não é livre de garantias, mas foi reduzido para 25% do valor total do empréstimo. Além disso, obtém-se uma moratória de 12 meses e redução da taxa de juros.
Esquema de Empréstimo Regular - KFC
Sob o esquema geral de empréstimos, o KFC pode emprestar até INR 8 Cr (US$ 1,2 milhão) para LLPs e INR 20 Cr (US$ 2,99 milhões) para empresas de responsabilidade limitada. Você pode aproveitar o esquema com garantias suficientes e registros comprovados.
A lista não para por aqui. Existem mais planos disponíveis em diferentes esquemas governamentais, como DST, TDB, PMYGP, etc.
Alguns truques para economizar tempo
- Coleta de Informações: Antes de conhecer os funcionários, obtenha detalhes sobre os esquemas, seus termos, procedimentos, etc. Esteja pronto com a proposta antes de conhecê-los.
- Conheça o chefe: descubra quem é o tomador de decisões, marque um encontro e conheça-o. Ele terá melhor visibilidade, tempo suficiente (sim, você ouviu direito, pois temos experiência em primeira mão para garantir isso) e autoridade para iniciar mudanças. Este é um truque antigo, e funcionou bem no nosso caso.
- Acompanhamento: Acompanhamento com os funcionários regularmente. Utilizamos acompanhamento semanal. Use o segundo método para falar com o chefe para um melhor resultado.
Alternativas para instituições governamentais
É possível obter financiamento de agências não governamentais, incluindo bancos privados/nacionalizados e outras instituições financeiras não governamentais. Use o segundo método, pois é apenas uma questão de convencimento. Convença o mais alto oficial, ele lutará por você. Usamos o mesmo método com os bancos também. Funcionou bem. Estávamos mais inclinados para o governo. instituições, então foi junto com o KFC.
Prós e contras
Eu acho que você está bem ciente dos prós – você ganha mais tempo antes de assumir os investidores, obtém uma melhor avaliação, etc. Deixe-me falar mais sobre os contras.
- Perder o foco: pode levar você a se distrair e perder o foco do produto ou do objetivo real. Essas atividades de financiamento podem ser realizadas por qualquer um dos fundadores, em 2-3 horas por dia. Não permita que outros fundadores ou membros da equipe se desfaçam de suas atividades.
- Consumo de tempo e frustrante: As coisas não vão acontecer durante uma noite. Vai levar tempo, então seja paciente e esteja sempre pronto com o plano B. Você vai lidar com executivos/funcionários que podem não estar à altura dos jargões técnicos ou entender as idiossincrasias de uma startup. Sinta o ritmo deles e aja de acordo. Cada escritório tem sua própria política; fique longe disso.
- Risco Pessoal: A dívida ou os empréstimos colocam muito risco nos ombros dos fundadores. Será uma bagunça preciosa se você falhar. Sua pontuação de crédito, sua vida pessoal, tudo está em jogo. você não pode pensar em um empréstimo ou crédito em um futuro próximo. E ainda assim você pode precisar descobrir uma maneira de pagar os EMIs.
- Expondo a Ideia de Negócio: Nesta corrida, você pode acabar enviando sua proposta para quase todas as instituições financeiras. Você pode não conseguir assinar um NDA, então tenha cuidado com o que você expõe.
Aconselhamento pessoal aos fundadores
Sempre mantenha o saldo de caixa nos próximos 6 a 8 meses, pode ajudá-lo a reduzir um pouco o estresse.