¿Se pregunta cómo impulsar su puesta en marcha con préstamos gubernamentales? Así es como lo hicimos
Publicado: 2016-03-31Todas las revistas y blogs de startups analizan la financiación de startups con los inversores. No encuentro mucho sobre la financiación con la ayuda de préstamos. Sí, tiene sus propios inconvenientes. Aumenta el riesgo personal de los fundadores. Habrá mucho que perder si su inicio falla. Después de todo, si no crees en tu startup, ¿cómo podría hacerlo un inversor o un cliente? Asegúrese de hacer el trabajo en casa y probar el mercado de su producto antes de dar el salto.
Logramos adquirir un par de préstamos de diferentes instituciones gubernamentales. Existen provisiones para préstamos de hasta INR 8–20 Cr (hasta $2,99 Mn). Puede que no sea una gran suma para construir un imperio, pero debería ser suficiente para comenzar. Estos son los pasos que seguimos.
Encuentre una incubadora
Preparamos una lista de incubadoras que cumplen con los siguientes criterios:
- Respaldado por el gobierno, preferiblemente DST*.
- Tiene programa de capital inicial.
- La incubadora tiene la reputación suficiente, por lo que no necesita comercializarla.
Terminamos en la TBI (Incubadora de Empresas de Tecnología) en NIT Calicut. Cumplía con los criterios hasta cierto punto y tenía suficiente espacio para acomodarnos. Puede que no lo crea, TBI-NITC es una de las incubadoras más antiguas (iniciada en 2004). Otros TBI también cumplieron con los criterios, pero elegimos TBI-NITC.
Las incubadoras pueden o no ayudarlo a construir su producto/negocio. El beneficio de los recursos de la incubadora depende del tipo de producto, la naturaleza de su negocio, etc. Nos expandimos a Cochin en menos de seis meses, pero nuestro domicilio social aún se encuentra en TBI.
*TBI bajo DST tiene mejores ventajas sobre otros, mejor acceso a subvenciones y planes de financiamiento más altos de TDB y DST.
Capital inicial de TBI
El TBI-NITC tiene un programa de capital inicial. Puede aprovechar esto para comenzar su proyecto. Después de seis meses (primera evaluación) serás elegible para el Préstamo Semilla. Su puesta en marcha será evaluada por un panel de dignatarios compuesto por profesores de NIT y altos funcionarios de sociedades anónimas privadas/públicas, encabezado por el Director de TBI. Esto aumentará su credibilidad en la próxima ronda de financiación.
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El programa de capital inicial en NIT-TBI varía hasta INR 25 lakhs ($ 37.22K). Casi todas las TBI o incubadoras de nuestra lista tenían esquemas de semillas similares o mejores. En comparación con 2013, ahora hay más opciones, así que investigue.
Esquema KSEDM – KFC (Corporación Financiera de Kerala)
Ahora, esta oportunidad llamó a nuestra puerta. Los funcionarios de KFC dieron una introducción sobre su esquema en su visita a TBI. Tenían un plan colateral y sin intereses, con una moratoria de 12 meses (KSEDM Scheme en KFC). Recibimos la primera cuota al final del octavo mes. El monto del préstamo varía según la elegibilidad de los fundadores, la naturaleza del negocio, etc. Puede aprovechar hasta 20 lakh ($ 29.78K) en este esquema.
Cada estado tiene su propia Corporación Financiera del Estado. Infórmese sobre los préstamos bajo el Esquema CGTMSE.
Extensión KSEDM – KFC
Puede aprovechar un préstamo de cualquier institución financiera con 150-200% de garantía. Si se trata de productos de TI/software, la garantía será un hueso duro de roer. Nos reunimos con funcionarios de KFC, les explicamos nuestros requisitos y problemas (la garantía). También estaban recibiendo solicitudes similares de otros proyectos. Formularon un nuevo esquema para aquellos que necesitaban una expansión en el Esquema KSEDM. El nuevo esquema no está libre de garantías, pero se redujo al 25% del monto total del préstamo. Además, se obtiene una moratoria de 12 meses y tasa de interés reducida.
Programa de préstamo regular – KFC
Bajo el esquema de préstamo general, KFC puede prestarle hasta INR 8 Cr ($ 1,2 Mn) para LLP e INR 20 Cr ($ 2,99 Mn) para sociedades de responsabilidad limitada. Puede aprovechar el esquema con suficientes garantías y antecedentes comprobados.
La lista no se detiene aquí. Hay más planes disponibles bajo diferentes esquemas gubernamentales como DST, TDB, PMYGP, etc.
Algunos trucos para ahorrar tiempo
- Recopilación de información: antes de reunirse con los funcionarios, obtenga detalles sobre los esquemas, sus términos, procedimientos, etc. Esté preparado con la propuesta antes de reunirse con ellos.
- Conozca al jefe: averigüe quién es el que toma las decisiones, fije una cita y conózcalo. Tendrá una mejor visibilidad, suficiente tiempo (sí, lo escuchó bien, ya que tenemos experiencia de primera mano para dar fe de eso) y la autoridad para iniciar cambios. Este es un viejo truco, y funcionó bien en nuestro caso.
- Seguimiento: Haga un seguimiento con los oficiales regularmente. Utilizamos un seguimiento semanal. Use el segundo método, hable con el jefe para obtener un mejor resultado.
Alternativas a las instituciones gubernamentales
Es posible obtener financiación de agencias no gubernamentales, incluidos bancos privados/nacionalizados y otras instituciones financieras no gubernamentales. Usa el segundo método, ya que solo es cuestión de convencer. Convence al máximo oficial, él luchará por ti. También usamos el mismo método con los bancos. Funcionó bien. Nos inclinamos más hacia el gobierno. instituciones, así fue junto con KFC.
Pros y contras
Supongo que conoce muy bien las ventajas: tiene más tiempo antes de enfrentarse a los inversores, obtiene una mejor valoración, etc. Permítame hablar más sobre las desventajas.
- Perder el enfoque: puede hacer que se distraiga y pierda el enfoque del producto o el objetivo real. Estas actividades de financiación podrían ser manejadas por cualquiera de los fundadores, en 2-3 horas por día. No permita que otros fundadores o miembros del equipo se separen de sus actividades.
- Consumidor de tiempo y frustrante: las cosas no sucederán durante una noche. Tomará tiempo, así que sea paciente y esté siempre listo con el plan B. Va a tratar con ejecutivos/funcionarios que pueden no estar al día con la jerga técnica o entender la idiosincrasia de una startup. Obtenga una idea de su ritmo y actúe en consecuencia. Cada oficina tiene su propia política; mantente alejado de eso.
- Riesgo personal: la deuda o los préstamos ponen mucho riesgo sobre los hombros de los fundadores. Será un desastre precioso si fallas. Su puntaje de crédito, su vida personal, todo está en juego. no se puede pensar en un préstamo o crédito en un futuro próximo. Y aún así, es posible que deba encontrar una forma de pagar los EMI.
- Exposición de la idea de negocio: en esta carrera, puede terminar presentando su propuesta a casi todas las instituciones financieras. Es posible que no pueda firmar un NDA, así que tenga cuidado con lo que expone.
Asesoramiento personal a los fundadores
Mantenga siempre el saldo de efectivo durante los próximos 6 a 8 meses, lo que podría ayudarlo a reducir un poco el estrés.