Vous vous demandez comment alimenter votre startup avec des prêts gouvernementaux ? Voici comment nous l'avons fait
Publié: 2016-03-31Chaque magazine et blog de startups discute du financement des startups avec des investisseurs. Je ne trouve pas grand-chose au sujet du financement à l'aide de prêts. Oui, il a ses propres inconvénients. Cela augmente le risque personnel des fondateurs. Il y aura beaucoup à perdre si votre démarrage échoue. Après tout, si vous ne croyez pas en votre startup, comment un investisseur ou un client pourrait-il le faire ? Assurez-vous de faire le travail à domicile et de tester votre marché de produits avant de sauter le pas.
Nous avons réussi à obtenir quelques prêts auprès de différentes institutions gouvernementales. Il existe des provisions pour des prêts allant jusqu'à 8–20 Cr INR (jusqu'à 2,99 millions de dollars). Ce n'est peut-être pas une somme énorme pour construire un empire, mais cela devrait être suffisant pour lancer les choses. Voici les étapes que nous avons suivies.
Trouver un incubateur
Nous avons préparé une liste d'incubateurs qui répond aux critères ci-dessous :
- Soutenu par le gouvernement, de préférence DST*.
- A un programme de capital d'amorçage.
- L'incubateur est suffisamment réputé, pour que vous n'ayez pas besoin de le commercialiser.
Nous nous sommes retrouvés au TBI (Technology Business Incubator) du NIT Calicut. Il répondait aux critères dans une certaine mesure et avait assez de place pour nous accueillir. Vous ne le croirez peut-être pas, TBI-NITC est l'un des plus anciens incubateurs (créé en 2004). D'autres TBI répondaient également aux critères, mais nous avons choisi TBI-NITC.
Les incubateurs peuvent ou non vous aider à développer votre produit/entreprise. L'avantage de la ressource de l'incubateur dépend du type de produit, de la nature de votre entreprise, etc. Nous nous sommes étendus à Cochin en moins de six mois, mais notre siège social est toujours à TBI.
*Les TBI sous DST ont de meilleurs avantages par rapport aux autres, un meilleur accès aux subventions et des plans de financement plus élevés de TDB et DST.
Capital de départ de TBI
Le TBI-NITC a un programme de capital d'amorçage. Vous pouvez en profiter pour démarrer votre projet. Après six mois (première évaluation), vous serez éligible au prêt de démarrage. Votre startup sera évaluée par un panel de dignitaires composé de professeurs de NIT et de hauts responsables de sociétés à responsabilité limitée, dirigé par le directeur de TBI. Cela augmentera votre crédibilité lors de la prochaine ronde de financement.
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Le programme de capital d'amorçage de NIT-TBI va jusqu'à 25 lakhs INR (37,22 000 $). Presque tous les TBI ou incubateurs de notre liste avaient des programmes de semences similaires ou meilleurs. Par rapport à 2013, il y a maintenant plus de choix, alors faites vos recherches.
Régime KSEDM - KFC (Kerala Financial Corporation)
Maintenant, cette opportunité a frappé à notre porte. Les agents de KFC ont présenté leur programme lors de leur visite à TBI. Ils avaient un régime de garantie et sans intérêt, avec un moratoire de 12 mois (régime KSEDM dans KFC). Nous avons reçu le premier versement à la fin du huitième mois. Le montant du prêt varie en fonction de l'admissibilité des fondateurs, de la nature de l'entreprise, etc. Vous pouvez bénéficier jusqu'à 20 lakh (29,78 000 $) de ce programme.
Chaque État a sa propre State Financial Corporation. Renseignez-vous sur les prêts dans le cadre du régime CGTMSE.
Extension KSEDM – KFC
Vous pouvez bénéficier d'un prêt auprès de n'importe quelle institution financière avec une garantie de 150 à 200 %. S'il s'agit d'un produit informatique / logiciel, la garantie sera un problème difficile à résoudre. Nous avons rencontré des responsables de KFC, expliqué nos exigences et nos problèmes (la garantie). Ils recevaient également des demandes similaires d'autres projets. Ils ont formulé un nouveau programme pour ceux qui avaient besoin d'une extension du programme KSEDM. Le nouveau régime n'est pas sans garantie, mais a été réduit à 25 % du montant total du prêt. De plus, on obtient un moratoire de 12 mois et un taux d'intérêt réduit.
Programme de prêt régulier - KFC
Dans le cadre du programme de prêt général, KFC peut vous prêter jusqu'à 8 Cr INR (1,2 million de dollars) pour les LLP et 20 Cr INR (2,99 millions de dollars) pour les sociétés à responsabilité limitée. Vous pouvez bénéficier du programme avec des garanties suffisantes et des antécédents éprouvés.
La liste ne s'arrête pas là. Il existe plus de plans disponibles dans le cadre de différents programmes gouvernementaux tels que DST, TDB, PMYGP, etc.
Quelques astuces pour gagner du temps
- Collecte d'informations : Avant de rencontrer les responsables, obtenez des détails sur les programmes, ses conditions, ses procédures, etc. Soyez prêt avec la proposition avant de les rencontrer.
- Rencontrez le chef : déterminez qui est le décideur, fixez un rendez-vous et rencontrez-le. Il aura une meilleure visibilité, suffisamment de temps (oui, vous avez bien entendu, car nous avons une expérience de première main pour en témoigner) et le pouvoir d'initier des changements. C'est une vieille astuce, et cela a bien fonctionné dans notre cas.
- Suivi : Faites un suivi régulier avec les officiels. Nous avons utilisé un suivi hebdomadaire. Utilisez la deuxième méthode, parlez au chef pour un meilleur résultat.
Alternatives aux institutions gouvernementales
Il est possible d'obtenir des financements d'organismes non gouvernementaux, y compris des banques privées/nationalisées et d'autres institutions financières non gouvernementales. Utilisez la deuxième méthode, car il s'agit simplement de convaincre. Convainquez le top le plus officiel, il se battra pour vous. Nous avons également utilisé la même méthode avec les banques. Cela a bien fonctionné. Nous penchions plus vers le gouvernement. institutions, donc est allé avec KFC.
Avantages et inconvénients
Je suppose que vous connaissez bien les avantages - vous obtenez plus de temps avant d'engager des investisseurs, obtenez une meilleure évaluation, etc. Permettez-moi de parler davantage des inconvénients.
- Perte de concentration : Cela peut vous amener à être distrait et à perdre la concentration sur le produit ou le véritable objectif. Ces activités de financement pourraient être gérées par n'importe lequel des fondateurs, en 2-3 heures par jour. Ne laissez pas d'autres fondateurs ou membres de l'équipe se séparer de leurs activités.
- Prend du temps et est frustrant : les choses ne se feront pas en une nuit. Cela prendra du temps, alors soyez patient et soyez toujours prêt avec le plan B. Vous allez avoir affaire à des cadres/fonctionnaires qui ne sont peut-être pas au courant des jargons techniques ou qui ne comprennent pas les idiosyncrasies d'une startup. Ayez une idée de leur rythme et agissez en conséquence. Chaque bureau a sa propre politique; restez à l'écart.
- Risque personnel : La dette ou les prêts font peser beaucoup de risques sur les épaules des fondateurs. Ce sera un gâchis précieux si vous échouez. Votre pointage de crédit, votre vie personnelle, tout est en jeu. vous ne pouvez pas penser à un prêt ou à un crédit dans un avenir proche. Et encore, vous devrez peut-être trouver un moyen de payer les EMI.
- Exposer une idée d'entreprise : dans cette course, vous pouvez finir par soumettre votre proposition à presque toutes les institutions financières. Vous ne pourrez peut-être pas signer de NDA, alors faites attention à ce que vous exposez.
Conseil personnel aux fondateurs
Maintenez toujours un solde de trésorerie pour les 6 à 8 prochains mois, cela pourrait vous aider à réduire un peu le stress.