Venture Capital, Venture Debt oder Fremdfinanzierung: Was B2B-Startups und KMU 2019 anstreben sollten
Veröffentlicht: 2019-02-01Zwischen Juni 2014 und Juni 2016 schlossen mehr als 1.000 Startups ihren Betrieb aufgrund von Kapitalmangel
Es ist schwierig, die richtige Kapitalmischung zu finden, um ihren Unternehmungen einen 10-fachen Schub zu verleihen
New-Age-Fintech-Lösungen haben sich als praktikable Lösung für das Problem des Betriebskapitals von KMU herausgestellt
Unternehmer zu sein ist nicht einfach. Als mehrfacher Unternehmer, der auch die indischen Geschäfte globaler Risikokapitalfirmen geleitet hat, war ich auf beiden Seiten des Investitionstisches und weiß, dass Unternehmer mit mehreren Herausforderungen konfrontiert sind.
Um nur einige zu nennen, gibt es Go-to-Market-Strategien, Marktdynamik und Wettbewerb, Vorschriften und Compliance, Geschäftswachstum, Tagesgeschäft. Aber es gibt nichts, was Unternehmer so prominent und ständig im Kopf hat wie Kapital.
Kapital ist eines der Hauptanliegen für aufstrebende Unternehmen, unabhängig von der Branche, in der sie tätig sind. Von der Förderung des Wachstums und der Verwaltung des Tagesgeschäfts bis hin zur vertikalen/horizontalen Expansion, der Einführung neuer Produkte/Dienstleistungen und dem Marketing erfordert jeder Aspekt des Geschäfts Geld.
Geld, das B2B-Startups und KMUs oft nicht haben und auf das sie nur schwer zugreifen können.
Ich bin seit vielen Jahren eng mit B2B-Startups und mittelständischen Unternehmen verbunden. Dieser Insider-Zugang ermöglicht die detaillierte Abbildung des Kredit- und Finanzlebenszyklus von Unternehmen in diesen Segmenten. Und die gewonnenen Erkenntnisse weisen alle auf die weitgehend unbeantwortete Herausforderung der Finanzierung dieser Unternehmungen hin.
Gründung von B2B-Startups
Für einen Außenstehenden mag das indische Startup-Ökosystem dem gelobten Land ähneln. Erfolgsgeschichten und große Investitionen häufen sich schnell. Laut NASSCOM stieg die Startup-Finanzierung in Indien im Jahr 2018 um 108 % und wuchs von 2 Mrd. USD im Jahr 2017 auf 4,2 Mrd. USD im Jahr 2018. Die Zahl der Startups im Land stieg ebenfalls auf 7.200, was auf ein robustes Wachstum bei neuen Startup-Aktivitäten hinweist.
Schaut man jedoch über den Hype hinaus, stellt man fest, dass das Bild nicht so rosig ist, wie es scheint. Startups, insbesondere diejenigen in den frühen Phasen ihres Wachstums, benötigen ständigen Zugang zu Kapital, um ihre Geschäftstätigkeit aufrechtzuerhalten. Diesen Zugriff zu sichern ist nicht einfach. Zwischen Juni 2014 und Juni 2016 schlossen mehr als 1.000 Startups ihren Betrieb aufgrund von Kapitalmangel.
Wie also finden Unternehmer das Geld, um den Kapitalbedarf ihres Unternehmens zu decken? Viele wenden sich an Risikokapitalfirmen, die in Wachstumsfonds eintauchen, um eine Eigenkapitalinvestition zu sichern, um ihre Geschäftstätigkeit aufrechtzuerhalten. Andere entscheiden sich schließlich für die Option von Venture Debt, indem sie Kapital von VC-Firmen als großes Geschäftsdarlehen mit Zinssätzen von 17-18 % aufnehmen.
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Indische Startups nehmen Abkürzungen bei der Jagd nach Finanzierung
Wenn das Endziel jedoch darin besteht, genügend Kapital zu beschaffen, um den Bedarf an Betriebskapital zu decken, ist keines der beiden vorzuziehen – insbesondere für ein Unternehmen in der Frühphase. Investitionen verwässern das Eigenkapital des Startups in einer sehr frühen Phase seines Wachstums, während Venture-Debt-Investitionen eine zusätzliche finanzielle Belastung darstellen, ohne die eigentliche Herausforderung anzugehen: die Deckung der täglichen Betriebskosten.
Es gibt jedoch noch eine Alternative. Akteure in den Fintech-Bereichen haben das Potenzial dieses massiven weißen Raums im Startup-Ökosystem erkannt und nutzen technologiegestützte Tools, um es anzugehen. Nehmen Sie zum Beispiel die rechnungsbasierten Betriebsmittelkredite, die von führenden Online-Kreditunternehmen angeboten werden. Diese unbesicherten Kredite bieten Kredite gegen unbezahlte Unternehmensrechnungen, die von Start-ups für große Unternehmen erhoben werden.
Dies hilft jungen Startups, ihre täglichen Cashflow-Anforderungen nahtlos zu erfüllen, ohne die zusätzliche finanzielle Belastung auf sich zu nehmen oder ihre Skalierungspläne zunichte zu machen. Die Verwendung dieser rechnungsbasierten Kreditprodukte zusammen mit strategischen VC-Investitionen oder Venture Debt kann Unternehmern dabei helfen, den „richtigen Kapitalmix“ zu finden, um die Erfolgschancen ihrer Ventures um das 10-fache zu steigern.
Klein ist groß
Die KMU-Industrie ist eine der wichtigsten Säulen der indischen Wirtschaft. Der Sektor trägt mehr als 40 % zur gesamten Produktionsleistung und den Exporten des Landes bei und ist einer der größten Schöpfer von direkten und indirekten Arbeitsplätzen. Dennoch schätzen Daten der Weltbank, dass Unternehmen im KMU-Bereich derzeit einen ungedeckten Kreditbedarf von über 380 Mrd. USD haben.
Dieses Kreditdefizit besteht, weil es für traditionelle Banken und NBFCs schwierig ist, Betriebsmittelkredite an KMU zu vergeben. Das Fehlen konsolidierter Aufzeichnungen über Finanztransaktionen und Steuererklärungen macht es schwierig, die Kreditwürdigkeit von KMU-Unternehmen mit herkömmlichen Methoden zu beurteilen.
Die langwierigen Kreditantrags-, Dokumentations- und Genehmigungsverfahren schrecken auch viele potenzielle KMU-Kreditnehmer ab. Und in der Zeit, in der all dies geschieht, häufen sich ihre täglichen Ausgaben – Inventarkäufe, Personalgehälter, Marketing usw. – an.
New-Age-Fintech-Lösungen wie ökosystembasierte Kreditvergabe haben sich als praktikable Lösung für dieses Working-Capital-Rätsel herausgestellt. Kleine Unternehmen sind unweigerlich mit einem viel größeren Geschäftsökosystem verbunden und kaufen entweder von größeren Unternehmen oder verkaufen an größere Unternehmen. Top-Online-Kreditplattformen nutzen diese Dynamik, wenn sie mit großen Unternehmensorganisationen für ökosystembasierte Kredite zusammenarbeiten.
Anhand von Daten aus bereits bestehenden Lieferketten sind Fintech-Akteure in der Lage, KMUs genau zu unterzeichnen und ihnen personalisierte Kreditlösungen an ihrem Bedarfsort als Teil der Finanztransaktion selbst anzubieten. Ein solcher nahtloser Zugang zu Kapital bedeutet auch, dass KMU keine großen Anstrengungen unternehmen müssen, um Kredite in Anspruch zu nehmen, was ihren Appetit auf Kreditkonsum stärkt.
Es ermöglicht auch bessere Wachstums- und Geschäftsmöglichkeiten für alle Beteiligten innerhalb der Lieferkette und stimuliert eine stärkere wirtschaftliche Aktivität.
In Indiens Digital-First-Zukunft werden KMU und B2B-Start-ups wichtige Wachstumstreiber für die Wirtschaft sein. Um dieses Wachstum zu erreichen, ist jedoch eine schnelle Verfügbarkeit von Kapital für solche Unternehmen erforderlich, und genau hier setzen neue Fintech-Lösungen an.
Der Fintech-Bereich bedient bereits die weißen Flecken, die traditionelle BFSI-Akteure nicht adressieren konnten. Die Zukunft wird den Unternehmern gehören, die die perfekte Balance zwischen traditionellen und modernen Kapitallösungen finden und das Alte mit dem Neuen nutzen, um ihr Unternehmen zum Erfolg zu führen.