Venture Capital, Venture Debt หรือ Debt Financing: ธุรกิจ B2B Startups ที่ SME ควรทำในปี 2019
เผยแพร่แล้ว: 2019-02-01ระหว่างมิถุนายน 2557 ถึงมิถุนายน 2559 มีสตาร์ทอัพมากกว่า 1,000 รายปิดกิจการเนื่องจากเงินทุนไม่เพียงพอ
การหาส่วนผสมของเงินทุนที่เหมาะสมเพื่อเพิ่มการลงทุน 10 เท่าเป็นเรื่องยาก
โซลูชั่นฟินเทคยุคใหม่ได้กลายเป็นวิธีแก้ปัญหาที่ตอบโจทย์ปัญหาเงินทุนหมุนเวียนของ SME
การเป็นผู้ประกอบการไม่ใช่เรื่องง่าย ในฐานะผู้ประกอบการต่อเนื่องที่เป็นผู้นำการดำเนินงานของอินเดียของบริษัทร่วมทุนระดับโลก ฉันได้อยู่ทั้งสองด้านของตารางการลงทุนและรู้ว่าผู้ประกอบการต้องเผชิญกับความท้าทายหลายประการ
มีกลยุทธ์การเข้าสู่ตลาด การเปลี่ยนแปลงของตลาดและการแข่งขัน กฎระเบียบและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การเติบโตของธุรกิจ การดำเนินธุรกิจในแต่ละวัน แต่ไม่มีอะไรที่โดดเด่นและสม่ำเสมอในความคิดของเจ้าของธุรกิจเป็นทุน
ทุนเป็นหนึ่งในความกังวลหลักสำหรับธุรกิจเกิดใหม่ โดยไม่คำนึงถึงอุตสาหกรรมที่พวกเขาดำเนินการ ตั้งแต่การขับเคลื่อนการเติบโตและการจัดการการดำเนินงานในแต่ละวันไปจนถึงการขยายตัวในแนวตั้ง/แนวนอน การเปิดตัวผลิตภัณฑ์/บริการใหม่ และการตลาด ทุกแง่มุมของธุรกิจต้องใช้เงิน
เงินที่สตาร์ทอัพ B2B และ SMEs มักไม่มีและไม่สามารถเข้าถึงได้ง่าย
ฉันมีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับการเริ่มต้นธุรกิจ B2B และ SMEs มาหลายปีแล้ว การเข้าถึงข้อมูลภายในนี้ช่วยให้สามารถทำแผนที่โดยละเอียดของวงจรชีวิตสินเชื่อและการเงินของธุรกิจในกลุ่มเหล่านี้ได้ และข้อมูลเชิงลึกชี้ให้เห็นถึงความท้าทายด้านการเงินที่ไม่ได้รับการกล่าวถึงอย่างมากซึ่งมีอยู่สำหรับการร่วมทุนทางธุรกิจเหล่านี้
การเริ่มต้นธุรกิจ B2B การเริ่มต้น
สำหรับบุคคลภายนอก ระบบนิเวศเริ่มต้นของอินเดียอาจคล้ายกับ Promised Land เรื่องราวความสำเร็จและการลงทุนครั้งใหญ่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็วและรวดเร็ว จากข้อมูลของ NASSCOM เงินทุนเริ่มต้นในอินเดียเพิ่มขึ้น 108% ในปี 2561 โดยเพิ่มขึ้นจาก 2 พันล้านดอลลาร์ในปี 2560 เป็น 4.2 พันล้านดอลลาร์ในปี 2561 จำนวนสตาร์ทอัพในประเทศเพิ่มขึ้นเป็น 7,200 เช่นกัน ซึ่งแสดงถึงการเติบโตที่แข็งแกร่งในกิจกรรมการเริ่มต้นใหม่
อย่างไรก็ตาม หากมองข้ามการโฆษณาเกินจริง ใครจะรู้ว่าภาพนั้นไม่ได้สดใสอย่างที่คิด การเริ่มต้นโดยเฉพาะผู้ที่อยู่ในช่วงเริ่มต้นของการเติบโตนั้นต้องการการเข้าถึงเงินทุนอย่างต่อเนื่องเพื่อรักษาการดำเนินงานของพวกเขาไว้ การรักษาความปลอดภัยการเข้าถึงนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย ระหว่างมิถุนายน 2557 ถึงมิถุนายน 2559 มีสตาร์ทอัพมากกว่า 1,000 รายปิดกิจการเนื่องจากเงินทุนไม่เพียงพอ
แล้วผู้ประกอบการจะหาเงินมาเติมเต็มความต้องการเงินทุนของธุรกิจได้อย่างไร? หลายคนหันไปหาบริษัทร่วมทุนโดยจุ่มลงในกองทุนเพื่อการเติบโตเพื่อประกันการลงทุนในตราสารทุนเพื่อรักษาการดำเนินงานของพวกเขาไว้ คนอื่นๆ ลงเอยด้วยการเลือกตัวเลือกของหนี้สินร่วมทุน โดยรับเงินทุนจากบริษัท VC เป็นเงินกู้ธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีอัตราดอกเบี้ย 17-18%
แนะนำสำหรับคุณ:
ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน
แต่ถ้าวัตถุประสงค์สุดท้ายคือการได้เงินทุนที่เพียงพอเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของเงินทุนหมุนเวียน ทั้งสองกรณีนี้ไม่เหมาะ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการร่วมทุนในระยะเริ่มต้น การลงทุนทำให้ส่วนของสตาร์ทอัพลดลงในช่วงเริ่มต้นของการเติบโต ในขณะที่การลงทุนแบบร่วมลงทุนทำให้เกิดภาระทางการเงินเพิ่มเติม โดยไม่ต้องจัดการกับความท้าทายที่แท้จริง นั่นคือ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานรายวัน
มีทางเลือกอื่นอย่างไรก็ตาม ผู้เล่นในพื้นที่ fintech ได้ตระหนักถึงศักยภาพของพื้นที่สีขาวขนาดใหญ่นี้ในระบบนิเวศเริ่มต้นและกำลังใช้เครื่องมือที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อจัดการกับมัน ตัวอย่างเช่น สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนตามใบแจ้งหนี้ที่เสนอโดยบริษัทสินเชื่อออนไลน์ชั้นนำ เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันเหล่านี้ให้เงินกู้กับใบแจ้งหนี้ขององค์กรที่ยังไม่ได้ชำระซึ่งมาจากการเริ่มต้นธุรกิจให้กับองค์กรขนาดใหญ่
ซึ่งช่วยให้สตาร์ทอัพรุ่นเยาว์สามารถตอบสนองความต้องการด้านกระแสเงินสดในแต่ละวันได้อย่างราบรื่น โดยไม่ต้องรับภาระทางการเงินเพิ่มเติมหรือทำให้แผนการขยายขนาดของพวกเขาตกราง การใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อตามใบกำกับสินค้าเหล่านี้ร่วมกับการลงทุนเชิงกลยุทธ์ของ VC หรือหนี้สินร่วมทุนสามารถช่วยให้ผู้ประกอบการพบว่า 'เงินทุนที่ผสมผสานกันอย่างลงตัว' เพื่อเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จในการลงทุนของพวกเขาถึง 10 เท่า
เล็กก็ใหญ่
อุตสาหกรรม SME เป็นหนึ่งในเสาหลักของเศรษฐกิจอินเดีย ภาคส่วนนี้มีส่วนสนับสนุนมากกว่า 40% ของการผลิตและการส่งออกทั้งหมดของประเทศ นอกจากจะเป็นหนึ่งในผู้สร้างงานทางตรงและทางอ้อมที่ใหญ่ที่สุด ถึงกระนั้น ข้อมูลของธนาคารโลกคาดการณ์ว่าธุรกิจในโดเมน SME ในปัจจุบันมีความต้องการสินเชื่อที่ไม่เป็นไปตามความต้องการมากกว่า 380 พันล้านดอลลาร์
การขาดดุลเครดิตนี้เกิดขึ้นเนื่องจาก SMEs นั้นยากสำหรับธนาคารแบบดั้งเดิมและ NBFCs ในการให้สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน การไม่มีบันทึกรวมของธุรกรรมทางการเงินและการคืนภาษีทำให้ยากต่อการวัดความน่าเชื่อถือของธุรกิจ SME ด้วยวิธีการทั่วไป
การยื่นขอสินเชื่อ เอกสาร และกระบวนการอนุมัติที่ใช้เวลานานยังกีดกันผู้กู้ SME จำนวนมากอีกด้วย และในช่วงเวลาที่สิ่งเหล่านี้เกิดขึ้น ค่าใช้จ่ายในแต่ละวันของพวกเขา – การซื้อสินค้าคงคลัง เงินเดือนพนักงาน การตลาด ฯลฯ – กองพะเนินเทินทึก
โซลูชั่นฟินเทคยุคใหม่ เช่น การให้กู้ยืมตามระบบนิเวศ ได้กลายเป็นวิธีแก้ปัญหาที่ได้ผลสำหรับปัญหาด้านเงินทุนหมุนเวียนนี้ ธุรกิจขนาดเล็กเชื่อมโยงกับระบบนิเวศทางธุรกิจที่ใหญ่กว่าอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ และกำลังซื้อจากหรือขายให้กับองค์กรขนาดใหญ่ แพลตฟอร์มสินเชื่อออนไลน์ชั้นนำใช้ไดนามิกนี้เมื่อร่วมมือกับองค์กรขนาดใหญ่สำหรับการให้กู้ยืมตามระบบนิเวศ
การใช้ข้อมูลจากซัพพลายเชนที่มีอยู่ก่อนแล้ว ผู้เล่น fintech สามารถรับประกัน SMEs ได้อย่างถูกต้องและมอบโซลูชันการให้สินเชื่อส่วนบุคคล ณ จุดที่ต้องการโดยเป็นส่วนหนึ่งของธุรกรรมทางการเงิน การเข้าถึงเงินทุนอย่างราบรื่นดังกล่าวยังหมายความว่า SMEs ไม่จำเป็นต้องออกนอกเส้นทางเพื่อกู้ยืมเงิน หนุนความต้องการบริโภคเครดิตของพวกเขา
นอกจากนี้ยังช่วยให้เติบโตและโอกาสทางธุรกิจที่ดีขึ้นสำหรับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั้งหมดภายในห่วงโซ่อุปทานและกระตุ้นกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่มากขึ้น
ในอนาคตดิจิทัลแห่งแรกของอินเดีย การเริ่มต้นธุรกิจ SMEs และ B2B จะเป็นตัวขับเคลื่อนการเติบโตที่สำคัญสำหรับเศรษฐกิจ แต่การจะประสบความสำเร็จในการเติบโตนั้นจะต้องมีความพร้อมของเงินทุนสำหรับธุรกิจดังกล่าว และนั่นคือสิ่งที่โซลูชั่นฟินเทคยุคใหม่กำลังก้าวเข้ามา
พื้นที่ fintech ได้จัดเตรียมไว้สำหรับพื้นที่สีขาวที่ผู้เล่น BFSI แบบดั้งเดิมไม่สามารถจัดการได้ พรุ่งนี้จะเป็นของผู้ประกอบการที่หาจุดสมดุลที่สมบูรณ์แบบของการแก้ปัญหาทุนแบบดั้งเดิมและยุคใหม่ โดยใช้ของเก่ากับของใหม่เพื่อขับเคลื่อนธุรกิจให้ประสบความสำเร็จ