벤처 캐피탈, 벤처 부채 또는 부채 파이낸싱: 2019년 B2B 스타트업, 중소기업이 가야 할 것
게시 됨: 2019-02-012014년 6월과 2016년 6월 사이에 1,000개 이상의 스타트업이 자본 부족으로 운영을 중단했습니다.
벤처 기업에 10배의 성장을 가져다줄 적절한 자본 조합을 찾는 것은 어렵습니다.
중소기업의 운전 자본 문제에 대한 실행 가능한 솔루션으로 등장한 뉴에이지 핀테크 솔루션
기업가가 되는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 글로벌 벤처 캐피털 회사의 인도 운영을 주도한 연쇄 창업가로서 저는 투자의 양면에 있었고 기업가가 여러 가지 어려움에 직면해 있음을 알고 있습니다.
몇 가지만 예를 들면 시장 진출 전략, 시장 역학 및 경쟁, 규정 및 규정 준수, 비즈니스 성장, 일상적인 운영이 있습니다. 그러나 자본만큼 비즈니스 소유자의 마음에 두드러지고 지속적으로 떠오르는 것은 없습니다.
자본은 그들이 운영하는 산업에 관계없이 신흥 비즈니스의 주요 관심사 중 하나입니다. 성장을 주도하고 일상적인 운영을 관리하는 것부터 수직/수평 확장, 신제품/서비스 출시 및 마케팅에 이르기까지 비즈니스의 모든 측면에는 돈이 필요합니다.
B2B 스타트업과 중소기업이 흔히 갖고 있지 않고 쉽게 접근할 수 없는 돈.
저는 수년 동안 B2B 신생 기업 및 중소기업과 긴밀한 관계를 유지해 왔습니다. 이 내부자 액세스를 통해 이러한 부문에서 비즈니스의 신용 및 재무 수명 주기를 광범위하게 세부적으로 매핑할 수 있습니다. 그리고 도출된 통찰력은 모두 이러한 비즈니스 벤처에 존재하는 자금 조달의 해결되지 않은 과제를 지적합니다.
B2B 스타트업 시작하기
외부인에게 인도의 스타트업 생태계는 약속의 땅과 비슷할 수 있습니다. 성공 사례와 대규모 투자는 두껍고 빠르게 이루어집니다. NASSCOM에 따르면 인도의 스타트업 펀딩은 2017년 20억 달러에서 2018년 42억 달러로 2018년 108% 증가했습니다. 인도의 스타트업 수도 7,200개로 증가하여 새로운 스타트업 활동의 강력한 성장을 나타냈습니다.
그러나 과대 광고 너머를 보면 그림이 보이는 것만큼 장밋빛이 아니라는 것을 깨닫게 됩니다. 스타트업, 특히 성장 초기 단계에 있는 스타트업은 운영을 유지하기 위해 자본에 지속적으로 접근해야 합니다. 이 액세스를 확보하는 것은 쉽지 않습니다. 2014년 6월과 2016년 6월 사이에 1,000개 이상의 스타트업이 자본 부족으로 운영을 중단했습니다.
그렇다면 기업가는 비즈니스의 자본 요구 사항을 충족하기 위해 돈을 어떻게 찾을 수 있습니까? 많은 사람들이 벤처 캐피털 회사로 눈을 돌리고 성장 펀드에 투자하여 운영을 유지하기 위한 지분 투자를 확보했습니다. 다른 사람들은 벤처 부채 옵션을 선택하여 VC 회사로부터 이자율이 17-18%인 대규모 사업 대출로 자본을 가져갑니다.
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그러나 최종 목표가 운전자본 요건을 충족하기에 충분한 자본을 확보하는 것이라면 둘 중 어느 것도 바람직하지 않습니다. 특히 초기 단계 벤처의 경우에는 더욱 그렇습니다. 투자는 성장 초기 단계에서 신생 기업의 자본을 희석시키는 반면, 벤처 부채 투자는 일상적인 운영 비용을 충당하는 실제 문제를 해결하지 못한 채 추가적인 재정적 부담을 줍니다.
그러나 다른 대안이 있습니다. 핀테크 분야의 플레이어는 스타트업 생태계에서 이 거대한 공백의 잠재력을 깨닫고 기술 지원 도구를 사용하여 이를 해결하고 있습니다. 예를 들어, 주요 온라인 대출 회사에서 제공하는 송장 기반 운전 자본 대출을 살펴보십시오. 이러한 무담보 대출은 스타트업이 대기업에 제기한 미지급 기업 송장에 대해 대출을 제공합니다.
이를 통해 신생 스타트업은 추가적인 재정적 부담을 겪거나 확장 계획을 차질 없이 일상적인 현금 흐름 요구 사항을 원활하게 충족할 수 있습니다. 이러한 송장 기반 대출 상품을 전략적 VC 투자 또는 벤처 부채와 함께 사용하면 기업가가 '적절한 자본 조합'을 찾아 벤처의 성공 기회를 10배 높일 수 있습니다.
작은 것이 큰 것
중소기업은 인도 경제의 핵심 축 중 하나입니다. 이 부문은 직접 및 간접 일자리를 가장 많이 창출하는 곳 중 하나일 뿐만 아니라 국가의 총 제조 생산량 및 수출에 40% 이상을 기여합니다. 그러나 세계 은행 데이터는 중소기업 영역의 기업이 현재 3,800억 달러 이상의 충족되지 않은 신용 수요를 갖고 있는 것으로 추정합니다.
이러한 신용 적자는 중소기업이 기존 은행과 NBFC에 운전 자본 대출을 제공하기 어렵기 때문에 존재합니다. 금융 거래 및 세금 신고에 대한 통합 기록이 없기 때문에 기존의 방법론으로 중소기업의 신용도를 측정하기가 어렵습니다.
긴 대출 신청, 문서화 및 승인 절차 또한 많은 중소기업 차용인을 낙담시킵니다. 그리고 이 모든 일이 일어나는 동안 그들의 일상적인 비용(재고 구매, 직원 급여, 마케팅 등)이 쌓입니다.
생태계 기반 대출과 같은 새로운 시대의 핀테크 솔루션은 이러한 운전자본 문제에 대한 실행 가능한 솔루션으로 부상했습니다. 소기업은 필연적으로 훨씬 더 큰 비즈니스 생태계와 연결되어 있으며 더 큰 기업에서 구매하거나 더 큰 기업에 판매하고 있습니다. 최고의 온라인 대출 플랫폼은 생태계 기반 대출을 위해 대기업 조직과 파트너 관계를 맺을 때 이 역학을 사용합니다.
핀테크 플레이어는 기존 공급망의 데이터를 사용하여 중소기업을 정확하게 인수하고 금융 거래 자체의 일부로 필요한 시점에 개인화된 대출 솔루션을 제공할 수 있습니다. 자본에 대한 이러한 원활한 접근은 또한 중소기업이 대출을 받기 위해 노력할 필요가 없다는 것을 의미하여 신용 소비 욕구를 강화합니다.
또한 공급망 내의 모든 이해 관계자에게 더 나은 성장과 비즈니스 기회를 제공하고 더 큰 경제 활동을 촉진합니다.
인도의 디지털 우선 미래에서 중소기업과 B2B 신생 기업은 경제의 주요 성장 동력이 될 것입니다. 그러나 그러한 성장을 달성하려면 그러한 비즈니스를 위한 자본의 준비가 필요하며, 바로 그 지점에서 새로운 시대의 핀테크 솔루션이 등장하고 있습니다.
핀테크 공간은 이미 기존 BFSI 플레이어가 처리할 수 없었던 공백을 충족하고 있습니다. 미래는 전통적 자본 솔루션과 새로운 시대 자본 솔루션의 완벽한 균형을 찾는 기업가의 몫이 될 것입니다.