Alivio de COVID: Prepárese para aplicar ahora

Con el 85% de los propietarios de pequeñas empresas que necesitan ayuda financiera, es probable que haya una lucha loca similar a la que presenciamos en EE. UU. durante la primera ronda de CARES ACT en abril pasado, donde los fondos disponibles se agotaron rápidamente. Y en algunos casos el proceso de solicitud estará abierto desde este próximo lunes 11 de enero - Comenzando SOLO con Instituciones Financieras Comunitarias. Luego, poco después con otras instituciones financieras.

Nota: La mayor parte de esta información es para propietarios de negocios de EE. UU., sin embargo, propietarios de negocios canadienses, compilamos información para usted que puede encontrar si se desplaza un poco hacia abajo.

En consecuencia, si reside en los EE. UU. y planea solicitar cualquiera de los programas que se financian como parte de la Ronda 3, avance lo más posible en el proceso siguiendo estos consejos.

• Revise los programas y requisitos de la Ronda 3 con su contador y/o abogado para determinar cuál de los programas debe solicitar. Nota: puede haber varios programas para los que puede solicitar, pero en algunos casos, solicitar uno elimina su capacidad de solicitar otros.

• Revise y complete la solicitud PPP de la Ronda 2 para asegurarse de tener a mano toda la información requerida. Agregaremos un enlace a la nueva aplicación tan pronto como esté disponible.
  

• Revise el formulario de solicitud de subvención EIDL de para asegurarse de tener toda la información requerida a mano:

• Comuníquese con su banco local para comprender su proceso y determinar qué puede hacer para enviarles sus materiales antes de que se envíen las solicitudes.

Detalles del programa

Encontramos un excelente resumen de los detalles del programa aquí en el sitio web de Journal of Accountancy. A continuación se presentan algunos de los aspectos más destacados de su publicación.

Para empresas que recibieron préstamos PPP anteriores:

Préstamos PPP de segundo giro

(Disponible a partir del miércoles 13 de enero, solo a través de instituciones financieras comunitarias)

Los prestatarios son elegibles para un préstamo PPP de segundo sorteo de hasta $ 2 millones, siempre que tengan:

• 300 o menos empleados.
• Usaron o usarán el monto total de su primer préstamo PPP en la fecha prevista para el desembolso del segundo préstamo PPP al prestatario o antes. La IFR también aclara que el prestatario debe haber gastado el monto total del primer préstamo PPP en gastos elegibles.
• Experimentó una reducción de ingresos del 25 % o más en todo o parte de 2020 en comparación con todo o parte de 2019. Esto se calcula comparando los ingresos brutos en cualquier trimestre de 2020 con un trimestre aplicable en 2019, o en una disposición agregada en la IFR , un prestatario que estuvo en funcionamiento durante los cuatro trimestres de 2019 puede presentar copias de sus formularios de impuestos anuales que muestren una reducción en los recibos anuales del 25 % o más en 2020 en comparación con 2019.

Los solicitantes de PPP deben presentar documentación suficiente para establecer la elegibilidad y demostrar el monto de la nómina que califica, que puede incluir, según corresponda, registros de nómina; declaraciones de impuestos sobre la nómina; Formulario 1099-MISC, Ingresos Misceláneos; Formulario 1040, Anexo C, Ganancias o pérdidas de negocios, o Anexo F, Ganancias o pérdidas de la agricultura; ingresos y gastos de una empresa unipersonal; o registros bancarios.

Para empresas que no han recibido préstamos PPP anteriores:

Préstamos PPP de primer giro

(Disponible a partir del lunes 11 de enero solo a través de Instituciones financieras comunitarias)

La Ley de Ayuda Económica pone a disposición de los prestatarios que estaban en funcionamiento el 15 de febrero de 2020 y provienen de uno de los siguientes grupos los préstamos PPP de primer giro:

• Empresas con 500 o menos empleados que son elegibles para otros préstamos SBA 7(a).
• Propietarios únicos, contratistas independientes y trabajadores por cuenta propia elegibles.
• Organizaciones sin fines de lucro, incluidas las iglesias.
• Operaciones de servicios de alojamiento y alimentos (aquellas con códigos del Sistema de Clasificación de la Industria de América del Norte (NAICS) que comienzan con 72) con menos de 500 empleados por ubicación física.
• Segundo. ligas empresariales 501(c)(6), como cámaras de comercio, oficinas de visitantes, etc., y “organizaciones de mercadeo de destinos” que tienen 300 empleados o menos y no reciben más del 15% de los ingresos por cabildeo. Las actividades de cabildeo no deben comprender más del 15 % de las actividades totales de la organización y no deben haber costado más de $1 millón durante el año fiscal más reciente que finalizó antes del 15 de febrero de 2020. Las ligas deportivas no son elegibles.
• Organizaciones de noticias que son de propiedad mayoritaria o están controladas por una empresa del código NAICS 511110 o 5151 o entidades de radiodifusión pública sin fines de lucro con un comercio o negocio bajo el código NAICS 511110 o 5151. El límite de tamaño para esta categoría no supera los 500 empleados. por ubicación.

Los solicitantes de PPP deben presentar documentación suficiente para establecer la elegibilidad y demostrar el monto de la nómina que califica, que puede incluir, según corresponda, registros de nómina; declaraciones de impuestos sobre la nómina; Formulario 1099-MISC, Ingresos Misceláneos; Formulario 1040, Anexo C, Ganancias o pérdidas de negocios, o Anexo F, Ganancias o pérdidas de la agricultura; ingresos y gastos de una empresa unipersonal; o registros bancarios.

Empresas pertenecientes a minorías, desatendidos, veteranos y mujeres

La Ley de Ayuda Económica proporcionó reservas para prestatarios nuevos y más pequeños, para prestatarios en comunidades de ingresos bajos y moderados, y para prestamistas comunitarios y más pequeños. Las reservas incluyen:

• $ 15 mil millones en préstamos PPP de primer y segundo giro para préstamos de instituciones financieras comunitarias;
• $ 15 mil millones en préstamos PPP de primer y segundo giro para préstamos de instituciones de depósito aseguradas, cooperativas de crédito e instituciones del Sistema de Crédito Agrícola con activos consolidados de menos de $ 10 mil millones;
• $ 35 mil millones para nuevos prestatarios de PPP de primer sorteo; y
• $15 mil millones y $25 mil millones para préstamos PPP de primer y segundo giro, respectivamente, para prestatarios con un máximo de 10 empleados o para préstamos de menos de $250,000 para prestatarios en vecindarios de ingresos bajos o moderados. La SBA ha determinado que al menos el 25% de cada una de esas reservas se destinará a cada uno de los grupos: préstamos a prestatarios con un máximo de 10 empleados y préstamos de menos de $250,000 a prestatarios en vecindarios de ingresos bajos o moderados. .

La SBA anunció en su guía de tres páginas que tomaría una serie de medidas para garantizar un mayor acceso al PPP para empresas pertenecientes a minorías, desatendidos, veteranos y mujeres. En particular, la SBA dijo que aceptará solicitudes de préstamos PPP solo de instituciones financieras comunitarias durante al menos los dos primeros días cuando se vuelva a abrir el portal de préstamos PPP. Además, la SBA dijo que:

Costos elegibles

Los prestatarios de PPP pueden obtener la condonación de sus préstamos de primer y segundo giro si los fondos se utilizan en costos elegibles. Al igual que con la primera ronda del PPP, los costos elegibles para la condonación de préstamos en el PPP revisado incluyen la nómina, el alquiler, los intereses hipotecarios cubiertos y los servicios públicos. Además, los siguientes costos ahora son elegibles:

• Gastos de modificación de instalaciones y protección de los trabajadores cubiertos, incluido el equipo de protección personal, para cumplir con las pautas federales de salud y seguridad de COVID-19.
• Costos de daños a la propiedad cubiertos relacionados con daños a la propiedad y vandalismo o saqueo debido a disturbios públicos en 2020 que no estaban cubiertos por el seguro u otra compensación.
• Gastos a proveedores que son esenciales en el momento de la compra para las operaciones corrientes del receptor.
• Gastos operativos cubiertos, que se refieren a pagos por cualquier software comercial o servicio de computación en la nube que facilite las operaciones comerciales; entrega de productos o servicios; el procesamiento, pago o seguimiento de los gastos de nómina; recursos humanos; funciones de ventas y facturación; o contabilidad o seguimiento de suministros, inventario, registros y gastos.

Para ser elegible para la condonación total del préstamo, los prestatarios de PPP deberán gastar no menos del 60% de los fondos en la nómina durante un período cubierto de entre ocho y 24 semanas.

Perdón simplificado

Los prestatarios que reciben un préstamo PPP de $150,000 o menos recibirán la condonación si el prestatario firma y presenta al prestamista una certificación que no tenga más de una página, que incluya una descripción de la cantidad de empleados que el prestatario pudo retener debido a el préstamo, el monto total estimado del préstamo gastado en costos de nómina y el monto total del préstamo. La SBA aún tiene que crear el formulario de solicitud simplificado, pero debe hacerlo antes del 20 de enero. Es posible que el formulario no requiera materiales adicionales a menos que sea necesario para corroborar los requisitos de pérdida de ingresos o satisfacer los requisitos legales o reglamentarios pertinentes. Los prestatarios deben conservar los registros relevantes relacionados con el empleo durante cuatro años y otros registros durante tres años, ya que la SBA puede revisar y auditar estos préstamos para verificar si hay fraude.

Consejos para elegir una institución financiera con la que trabajar:

• en la Ronda 1, muchos dueños de negocios encontraron mucho más éxito trabajando con bancos locales, bancos regionales, cooperativas de crédito y proveedores en línea que los principales bancos de centros de dinero que aprovecharon la oportunidad para enriquecerse a sí mismos y a sus clientes más grandes en lugar de cuidar a sus clientes de pequeñas empresas.
• Tener una relación existente ha demostrado ser valioso en rondas de financiación anteriores. Esto no se limita solo a su institución financiera, por ejemplo, Intuit Quickbooks, PayPal y Square fueron aprobados como proveedores Fintech en línea en rondas anteriores.

• Las empresas pertenecientes a minorías, desatendidos, veteranos y mujeres tienen excepciones especiales dentro de la nueva legislación y muchas de las instituciones financieras que prestan servicios a estas comunidades tendrán un procesamiento de préstamos por adelantado de 2 días. Así que pregúntele a su institución financiera local si están en la lista aprobada.

• Puede encontrar una lista completa por estado de los prestamistas aprobados en el sitio web de la SBA aquí
  

¡Cuidado con los estafadores!

La gran cantidad de preocupaciones de dinero, la sensibilidad del tiempo y la situación desesperada que enfrentan muchos propietarios de negocios también han resultado en estafas. Asegúrese de comparar a los prestamistas con la lista aprobada antes de hablar con alguien sobre un préstamo. Obtenga más información sobre las estafas de PPP aquí.

No pase por alto los programas administrados por el estado:

Muchos estados cuentan con sus propios programas de apoyo a las pequeñas empresas. Una búsqueda rápida en Google generalmente arroja algunos recursos excelentes. Aquí hay uno que hice para mi estado natal de MA:

Programas canadienses de apoyo a empresas

Y para nuestros amigos del norte. El gobierno canadiense, así como las provincias individuales, han establecido programas de apoyo de COVID.

Soporte a nivel nacional: la información se puede encontrar aquí

¡Y de nuevo, no te olvides de mirar los programas que se llevan a cabo en tu provincia!

Alberta, Columbia Británica, Manitoba, Nuevo Brunswick, Terranova y Labrador, Territorios del Noroeste, Nueva Escocia, Nunavut, Ontario, Isla del Príncipe Eduardo, Quebec, Saskatchewan y Yukón.

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