Alívio COVID: Prepare-se para se inscrever agora

Publicados: 2021-01-08

Com 85% dos proprietários de pequenas empresas precisando de ajuda financeira, é provável que haja uma corrida louca semelhante à que testemunhamos nos EUA durante a Primeira Rodada do CARES ACT em abril passado - onde o financiamento disponível se esgotou rapidamente. E, em alguns casos, o processo de inscrição será aberto já na próxima segunda- feira, 11 de janeiro - A partir de Instituições Financeiras Comunitárias. Em seguida, logo em seguida com outras instituições financeiras.

Observação: a maioria dessas informações é para proprietários de empresas dos EUA, no entanto, para proprietários de empresas canadenses, compilamos informações para você, que você pode encontrar se rolar um pouco para baixo.

Da mesma forma, se você mora nos EUA e planeja se inscrever em qualquer um dos programas financiados como parte da Rodada 3, vá o mais à frente possível seguindo estas dicas.

Revise os programas e requisitos da Rodada 3 com seu contador e/ou advogado para determinar a qual dos programas você deve se inscrever. Observação: pode haver vários programas aos quais você pode se inscrever, mas em alguns casos, a inscrição em um elimina sua capacidade de se inscrever em outros.

Revise e preencha a solicitação de PPP da Rodada 2 para garantir que você tenha todas as informações necessárias em mãos. Adicionaremos um link para o novo aplicativo assim que ele estiver disponível.

Revise o formulário de solicitação de subsídio EIDL de para garantir que você tenha todas as informações necessárias em mãos:

Entre em contato com seu banco local para entender o processo e determinar o que você pode fazer para enviar seus materiais antes do envio das inscrições.

Detalhes do programa

Encontramos um ótimo resumo dos detalhes do programa aqui no site do Journal of Accountancy. Abaixo estão alguns dos destaques de seu post.

Para empresas que receberam empréstimos PPP anteriores:

Empréstimos PPP de segundo sorteio

(Disponível a partir de quarta-feira, 13 de janeiro - apenas através de instituições financeiras comunitárias)

Os mutuários são elegíveis para um empréstimo PPP de segundo sorteio de até US$ 2 milhões, desde que tenham:

300 ou menos funcionários.
Usou ou usará o valor total de seu primeiro empréstimo PPP até a data prevista para o segundo empréstimo PPP a ser desembolsado ao mutuário. O IFR também esclarece que o mutuário deve ter gasto o valor total do primeiro empréstimo do PPP em despesas elegíveis.
Experimentou uma redução de receita de 25% ou mais em todo ou parte de 2020 em comparação com todo ou parte de 2019. Isso é calculado comparando as receitas brutas em qualquer trimestre de 2020 com um trimestre aplicável em 2019, ou, em uma provisão adicionada no IFR , um mutuário que estava em operação nos quatro trimestres de 2019 pode enviar cópias de seus formulários fiscais anuais que mostrem uma redução nas receitas anuais de 25% ou mais em 2020 em comparação com 2019.

Os solicitantes de PPP devem apresentar documentação suficiente para estabelecer a elegibilidade e demonstrar o valor da folha de pagamento qualificado, que pode incluir, conforme aplicável, registros da folha de pagamento; declarações de impostos sobre a folha de pagamento; Formulário 1099-MISC, Receitas Diversas; Formulário 1040, Anexo C, Lucro ou Perda de Negócios, ou Anexo F, Lucro ou Perda de Agricultura; receitas e despesas de uma empresa individual; ou registros bancários.

Para empresas que não receberam empréstimos PPP anteriores:

Empréstimos PPP de primeiro sorteio

(Disponível a partir de segunda-feira, 11 de janeiro apenas por meio de instituições financeiras comunitárias)

A Lei de Ajuda Econômica disponibiliza empréstimos de PPP de primeira linha para mutuários que estavam em operação em 15 de fevereiro de 2020 e que provêm de um dos seguintes grupos:

Empresas com 500 ou menos funcionários que são elegíveis para outros empréstimos SBA 7(a).
Empresários individuais, contratados independentes e trabalhadores independentes elegíveis.
Sem fins lucrativos, incluindo igrejas.
Operações de hospedagem e alimentação (aquelas com códigos do North American Industry Classification System (NAICS) começando com 72) com menos de 500 funcionários por local físico.
Seg. 501(c)(6) ligas empresariais, como câmaras de comércio, agências de visitantes, etc., e “organizações de marketing de destino” que têm 300 ou menos funcionários e não recebem mais de 15% das receitas de lobby. As atividades de lobby não devem abranger mais de 15% do total de atividades da organização e não custar mais de US$ 1 milhão durante o ano fiscal mais recente encerrado antes de 15 de fevereiro de 2020. As ligas esportivas não são elegíveis.
Organizações de notícias que são de propriedade majoritária ou controladas por uma empresa de código NAICS 511110 ou 5151 ou entidades de transmissão pública sem fins lucrativos com um comércio ou negócio sob o código NAICS 511110 ou 5151. O limite de tamanho para esta categoria não é superior a 500 funcionários por local.

Empresas minoritárias, carentes, veteranas e de propriedade de mulheres

A Lei de Ajuda Econômica forneceu reservas para mutuários novos e menores, para mutuários em comunidades de renda baixa e moderada e para mutuantes comunitários e menores. As retiradas incluem:

US$ 15 bilhões em empréstimos PPP de primeiro e segundo sorteio para empréstimos por instituições financeiras comunitárias;
US$ 15 bilhões em empréstimos PPP de primeiro e segundo sorteio para empréstimos por instituições depositárias seguradas, cooperativas de crédito e instituições do Sistema de Crédito Agrícola com ativos consolidados de menos de US$ 10 bilhões;
US$ 35 bilhões para novos mutuários de PPP do primeiro sorteio; e
US$ 15 bilhões e US$ 25 bilhões para empréstimos PPP de primeiro e segundo sorteio, respectivamente, para mutuários com no máximo 10 funcionários ou para empréstimos de menos de US$ 250.000 para mutuários em bairros de renda baixa ou moderada. A SBA determinou que pelo menos 25% de cada uma dessas reservas será destinada a cada um dos grupos: empréstimos a mutuários com no máximo 10 funcionários e empréstimos de menos de US$ 250.000 a mutuários em bairros de baixa ou média renda .

A SBA anunciou em sua orientação de três páginas que tomaria uma série de medidas para garantir maior acesso ao PPP para interesses empresariais de minorias, desfavorecidos, veteranos e de propriedade de mulheres. Mais notavelmente, a SBA disse que aceitará pedidos de empréstimos PPP apenas de instituições financeiras comunitárias pelo menos nos primeiros dois dias quando o portal de empréstimos PPP reabrir. Além disso, a SBA disse que:

Custos elegíveis

Os mutuários de PPP podem ter seus empréstimos de primeira e segunda retirada perdoados se os fundos forem usados em custos elegíveis. Assim como na primeira rodada do PPP, os custos elegíveis para perdão de empréstimos no PPP revisado incluem folha de pagamento, aluguel, juros de hipoteca cobertos e serviços públicos. Além disso, os seguintes custos são agora elegíveis:

Cobriu as despesas de proteção do trabalhador e modificação das instalações, incluindo equipamentos de proteção individual, para cumprir as diretrizes federais de saúde e segurança do COVID-19.
Cobertura de custos de danos materiais relacionados a danos materiais e vandalismo ou saques devido a distúrbios públicos em 2020 que não foram cobertos por seguro ou outra compensação.
Despesas com fornecedores que são essenciais no momento da compra para as operações atuais do destinatário.
Despesas operacionais cobertas, que se referem a pagamentos de qualquer software comercial ou serviço de computação em nuvem que facilite as operações comerciais; entrega de produtos ou serviços; o processamento, pagamento ou rastreamento de despesas com folha de pagamento; recursos Humanos; funções de vendas e faturamento; ou contabilidade ou rastreamento de suprimentos, inventário, registros e despesas.

Para ser elegível para o perdão total do empréstimo, os mutuários do PPP terão que gastar nada menos que 60% dos fundos em folha de pagamento durante um período coberto entre oito ou 24 semanas.

Perdão simplificado

Os mutuários que receberem um empréstimo PPP de $ 150.000 ou menos receberão perdão se o mutuário assinar e enviar ao credor uma certificação que não tenha mais de uma página, incluindo uma descrição do número de funcionários que o mutuário conseguiu manter devido a do empréstimo, o valor total estimado do empréstimo gasto em custos com folha de pagamento e o valor total do empréstimo. A SBA ainda não criou o formulário de inscrição simplificado, mas deve fazê-lo até 20 de janeiro. O formulário pode não exigir materiais adicionais, a menos que seja necessário para fundamentar os requisitos de perda de receita ou satisfazer os requisitos estatutários ou regulamentares relevantes. Os mutuários são obrigados a manter registros relevantes relacionados ao emprego por quatro anos e outros registros por três anos, pois a SBA pode revisar e auditar esses empréstimos para verificar se há fraude.

Dicas para escolher uma instituição financeira para trabalhar:

na Rodada 1, muitos empresários tiveram muito mais sucesso trabalhando com bancos locais, bancos regionais, cooperativas de crédito e provedores on-line do que os principais bancos de centros monetários que aproveitaram a oportunidade para enriquecer a si mesmos e seus clientes maiores, em vez de cuidar de seus clientes de pequenas empresas.
Ter um relacionamento existente provou ser valioso em rodadas de financiamento anteriores. Isso não se limita apenas à sua instituição financeira, por exemplo, Intuit Quickbooks, PayPal e Square foram aprovados como provedores de Fintech on-line em rodadas anteriores.

Empresas minoritárias, mal atendidas, veteranas e de propriedade de mulheres têm isenções especiais dentro da nova legislação e muitas das instituições financeiras que atendem a essas comunidades terão processamento antecipado de empréstimos de 2 dias. Portanto, pergunte à sua instituição financeira local se eles estão na lista de aprovados.

Você pode encontrar uma lista completa por estado de credores aprovados no site da SBA aqui

Por favor, cuidado com os golpistas!

A grande quantidade de preocupações com dinheiro, sensibilidade ao tempo e situação terrível que muitos empresários estão enfrentando também resultaram em golpes. Certifique-se de verificar os credores em relação à lista aprovada antes de se envolver com alguém sobre um empréstimo. Saiba mais sobre golpes de PPP aqui.

Não negligencie os programas executados pelo estado:

Muitos estados têm seus próprios programas de apoio a pequenas empresas. Uma pesquisa rápida no Google normalmente mostra alguns ótimos recursos. Aqui está um que eu fiz para o meu estado natal de MA:

Pesquisa do Google por recursos de MA para alívio da COVID

Programas canadenses de apoio a negócios

E para os nossos amigos do norte. O governo canadense, bem como províncias individuais, estabeleceram programas de apoio ao COVID.

Suporte de Nível Nacional: informações podem ser encontradas aqui

E, novamente, não se esqueça de olhar para os programas que estão sendo executados em sua província!

Alberta, British Columbia, Manitoba, New Brunswick, Newfoundland and Labrador, Northwest Territories, Nova Scotia, Nunavut, Ontario, Prince Edward Island, Quebec, Saskatchewan e Yukon.

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