PPP : c'est parti !

Le moment de postuler pour la prochaine série de secours COVID est enfin arrivé. Quand votre entreprise peut-elle postuler ? Ci-dessous, nous décomposerons le calendrier et partagerons des informations sur la qualification, le pardon, etc., afin que vous puissiez avoir une longueur d'avance pour accéder aux fonds dont vous avez besoin.

La SBA annonce le calendrier de disponibilité des fonds

La Small Business Administration des États-Unis rouvrira le portail de prêt du programme de protection des chèques de paie (PPP) aux prêteurs éligibles au PPP avec 1 milliard de dollars ou moins d'actifs pour les demandes de premier et deuxième tirage le vendredi 15 janvier 2021 à 9 h HE.

Le portail sera entièrement ouvert le mardi 19 janvier 2021 à tous les prêteurs PPP participants pour soumettre les demandes de prêt de premier et deuxième tirage à la SBA.

Voici le dernier formulaire de candidature, mis à jour au 1/8/2021.

Qu'est-ce que cela signifie pour toi?

Si vous remplissez les conditions et envisagez de demander un financement de secours dans le cadre de l'un des programmes décrits dans la dernière édition de la loi CARES, vous devez agir maintenant.

D'après notre récent sondage, plus de 80 % des propriétaires d'entreprise recherchent un soulagement supplémentaire, et se placer en tête de file est le meilleur moyen d'accéder au financement.

Cette législation a créé des exclusions et des programmes spéciaux pour les entreprises répondant à certaines exigences. Voici un bref résumé de ces programmes et où vous pouvez rechercher des informations supplémentaires.

Besoin de plus d'informations? En savoir plus sur les programmes PPP de la SBA.

Prêts de premier tirage (obtenir un allégement pour la première fois)

Que vous n'ayez pas eu besoin de l'argent lors de la dernière ronde de financement ou que votre demande ait été rejetée, vous avez la possibilité de postuler à cette ronde de financement.

Selon la SBA, voici qui peut postuler :

"Les petites entités éligibles, qui, avec leurs affiliés (le cas échéant), comptent 500 employés ou moins, y compris les organisations à but non lucratif, les organisations d'anciens combattants, les préoccupations tribales, les travailleurs indépendants, les entreprises individuelles et les entrepreneurs indépendants."

Situé dans un quartier à revenu faible ou modéré ?

Au moins 15 milliards de dollars sont réservés pour les prêts PPP First Draw aux emprunteurs éligibles comptant un maximum de 10 employés ou pour les prêts de 250 000 $ ou moins aux emprunteurs éligibles. La SBA accorde un premier accès à certains organismes de prêt (vendredi 15 janvier contre lundi 19 janvier pour tous les prêteurs).

Si vous êtes situé dans l'une de ces zones, vous voudrez peut-être commencer avec l'un de ces prêteurs. La SBA les a définis comme :

"Les institutions financières communautaires (CFI) participantes, qui comprennent les institutions financières de développement communautaire (CDFI), les institutions de dépôt des minorités (MDI), les sociétés de développement certifiées (CDC) et les intermédiaires de microcrédit."

Conseil : faites une demande auprès d'une banque ou d'un fournisseur de services en ligne avec lequel vous êtes en relation. Les banques locales et régionales ont fourni un meilleur service que les majors lors des deux derniers tours de table.

Bien que tous les prêteurs agréés soient tenus d'offrir les mêmes conditions pour ces prêts, historiquement, les propriétaires d'entreprise ont eu plus de succès en travaillant avec des banques locales et régionales ou des fournisseurs en ligne plutôt qu'avec les grandes banques du centre financier.

Le meilleur endroit pour commencer est avec un banquier ou un fournisseur de services en ligne avec lequel vous travaillez déjà. Soyez conscient des arnaques. Il y a beaucoup d'argent impliqué dans ce programme, et des gens sans scrupules en profitent.

Vous pouvez vérifier qu'une institution financière est légitime ou trouver un prêteur PPP qualifié en utilisant le SBA Lender Match.

Obtenir votre prêt pardonné

Les prêts PPP de premier tirage accordés aux emprunteurs éligibles sont éligibles à une remise totale de prêt si, au cours de la période couverte de 8 à 24 semaines suivant le décaissement du prêt si...

• Les niveaux d'employés et de rémunération sont maintenus ;
• Le produit du prêt est dépensé en frais de personnel et autres dépenses éligibles; et
• Au moins 60 pour cent du produit sont dépensés en frais de personnel.

Les dépenses éligibles sont définies par la SBA comme :

"Les fonds utilisés pour payer les intérêts hypothécaires, le loyer, les services publics, les coûts de protection des travailleurs liés au COVID-19, les coûts des dommages matériels non assurés causés par le pillage ou le vandalisme en 2020, et certains coûts et dépenses des fournisseurs pour les opérations."

Prêts de deuxième tirage (pour les entreprises qui ont reçu un PPP en 2020)

Le programme de protection des chèques de paie (PPP) permet désormais à certains emprunteurs éligibles qui ont précédemment reçu un prêt PPP de demander un prêt PPP de deuxième tirage avec les mêmes conditions générales de prêt que leur prêt PPP de premier tirage.

Les prêts PPP de second tirage peuvent être utilisés pour :

• Aidez à financer les coûts salariaux, y compris les avantages sociaux.
• Payez les intérêts hypothécaires, le loyer, les services publics, les coûts de protection des travailleurs liés au COVID-19, les coûts des dommages matériels non assurés causés par le pillage ou le vandalisme en 2020, ainsi que certains coûts et dépenses des fournisseurs pour les opérations.

Conditions que vous devez remplir :

• A déjà reçu un prêt PPP de premier tirage et utilisera ou a utilisé le montant total uniquement pour des utilisations autorisées
• n'a pas plus de 300 employés ; et
• Peut démontrer une réduction d'au moins 25 % des recettes brutes entre des trimestres comparables en 2019 et 2020

Comment postuler ?

Commencez par l'institution financière que vous avez utilisée pour votre premier prêt. S'ils ne sont pas en mesure de répondre à vos besoins, vous pouvez trouver un autre prêteur à l'aide de l'application SBA Lender Match.

Prêts pour des entreprises spécifiques

Afin d'uniformiser les règles du jeu et d'obtenir de l'argent pour les entreprises qui en ont le plus besoin, la législation fournit des conseils et des ressources supplémentaires à certaines entreprises.

Voici quelques-unes des informations ainsi que des liens vers des sites officiels où vous pouvez en savoir plus à leur sujet.

Solopreneurs

Le financement PPP EST disponible pour 81 % des petites entreprises qui sont des entrepreneurs indépendants, des entrepreneurs indépendants ou des travailleurs indépendants.

La première étape de ce processus consiste à examiner votre formulaire 1040 annexe C pour 2019. A-t-il indiqué un revenu de travail indépendant ? Si tel est le cas, vous pourriez être admissible à un allègement PPP.

Commencez par remplir la demande pour vous assurer que vous disposez de toutes les informations requises, puis connectez-vous avec une institution financière locale ou un fournisseur en ligne agréé.

Et si je suis un agriculteur solo ?
Si vous déclarez des revenus sur le formulaire IRS 1040 annexe F, selon la SBA, les agriculteurs indépendants (c'est-à-dire ceux qui déclarent leur bénéfice agricole net sur le formulaire IRS 1040 annexe 1 et annexe F) doivent utiliser le formulaire IRS 1040 annexe F au lieu de Les bénéfices agricoles nets de l'annexe C et de la ligne 34 de l'annexe F doivent être utilisés pour déterminer le montant du prêt à la place du bénéfice net de la ligne 31 de l'annexe C.

Le calcul est par ailleurs le même que pour les déclarants de l'annexe C ci-dessus. Le formulaire 2019 IRS Form 1040 Schedule 1 and Schedule F doit être inclus avec la demande de prêt.

Entreprise appartenant à une minorité, mal desservie, vétéran et détenue par des femmes

Le Congrès a réservé des fonds pour les nouveaux emprunteurs et les petits emprunteurs, pour les emprunteurs des communautés à revenu faible et modéré et pour les prêteurs communautaires et les petits prêteurs. Ces mises en réserve comprennent :

• 15 milliards de dollars sur les prêts PPP de premier et deuxième tirages pour les prêts des institutions financières communautaires ;
• 15 milliards de dollars sur les prêts PPP de premier et deuxième tirages pour les prêts des institutions de dépôt assurées, des coopératives de crédit et des institutions du système de crédit agricole dont les actifs consolidés sont inférieurs à 10 milliards de dollars ;
• 35 milliards de dollars pour les nouveaux emprunteurs PPP de premier tirage ; et
• 15 milliards de dollars et 25 milliards de dollars pour les prêts PPP de premier tirage et de deuxième tirage, respectivement, pour les emprunteurs ayant un maximum de 10 employés ou pour les prêts inférieurs à 250 000 $ aux emprunteurs des quartiers à revenu faible ou modéré.
• La SBA a déterminé qu'au moins 25 % de chacune de ces réserves ira à chacun des groupes : prêts aux emprunteurs avec un maximum de 10 employés et prêts de moins de 250 000 $ aux emprunteurs des quartiers à revenu faible ou modéré.

Naviguer dans ces exclusions spéciales peut demander un peu de travail supplémentaire, mais cela pourrait valoir la peine si les principales ressources de financement devenaient limitées en raison du volume de demandes.

En particulier, si vous êtes intéressé à poursuivre la séparation des institutions financières communautaires, vous voudrez peut-être commencer par identifier l'un de ces prêteurs à proximité. Vous pouvez les rechercher ici.

En savoir plus sur les marchés réservés aux femmes, aux minorités, aux vétérans et aux entreprises mal desservies de la SBA.

Entreprises d'hébergement et de restauration

Une disposition spéciale a été prévue pour les entreprises affectées à l'industrie du code SCIAN 72 (hébergement et services de restauration) permettant à ces entreprises de demander des prêts jusqu'à 3,5 fois les coûts salariaux mensuels moyens par rapport au niveau de 2,5 fois pour toutes les autres entreprises couvertes par le programme.

Industries fermées

Un programme spécial a été créé pour les industries fermées (distinct du programme PPP et administré par la SBA, bien qu'ils n'aient pas encore annoncé de processus de demande d'allègement).

Ce programme autorise 15 milliards de dollars à la SBA pour accorder des subventions aux salles de spectacle éligibles, aux cinémas indépendants et à d'autres institutions culturelles qui peuvent démontrer une perte de revenus de 25 % pour faire face aux effets économiques de la pandémie de COVID-19.

La SBA peut accorder une subvention initiale pouvant atteindre 10 millions de dollars à une personne ou entité éligible et une subvention supplémentaire égale à 50 % de la subvention initiale. Les subventions peuvent être utilisées pour couvrir des dépenses telles que les coûts salariaux, le loyer, les services publics et l'équipement de protection individuelle.

Deux périodes prioritaires sont établies pour s'assurer que les entités les plus durement touchées ont un accès dédié à l'assistance pendant les 28 premiers jours du programme, tandis qu'un fonds de réserve est mis à disposition pour garantir que les entités qui ne sont pas éligibles pour les périodes prioritaires puissent recevoir une assistance après les deux délais de priorité de 14 jours.

Une réserve de 2 milliards de dollars est également réservée aux entités de 50 employés ou moins. Les personnes ou entités éligibles souhaitant participer au programme de subventions pour les sites fermés doivent contacter la SBA. Il s'agit d'un nouveau programme et il faudra du temps pour que la SBA soit lancée.

Entreprises saisonnières

La législation prévoit que certaines industries pourraient ne pas avoir été pleinement opérationnelles pendant la période allouée pour la comptabilisation des dépenses salariales. Ils ont fourni des conseils aux prêteurs sur la façon dont ils peuvent envisager des périodes supplémentaires pour assurer un calcul équitable des dépenses salariales.

Voici une question et une réponse tirées des directives de la SBA sur ce calcul.

Question : Ma petite entreprise est une entreprise saisonnière dont l'activité augmente d'avril à juin. Compte tenu de l'activité de cette période serait un reflet plus précis des opérations de mon entreprise. Cependant, ma petite entreprise n'était pas complètement montée en puissance le 15 février 2020. Suis-je toujours éligible ?

Réponse : Lors de l'évaluation de l'admissibilité d'un emprunteur, un prêteur peut déterminer si un emprunteur saisonnier était en activité le 1er février.

Commencez maintenant

Nous avons essayé de capturer autant d'informations que possible et de les synthétiser de la manière la plus utile pour vous. Nous ne prétendons en aucun cas être des experts dans ce processus et vous implorons de contacter vos conseillers financiers, comptables, institutions financières et ressources de votre bureau SBA local pour obtenir des conseils et de l'aide dans ce processus.

Nous espérons que ces informations vous ont aidé à démarrer le processus, et nous espérons surtout que vous pourrez accéder à l'aide financière dont vous et votre entreprise avez besoin pour surmonter cette tempête.

Vous souhaitez discuter avec d'autres propriétaires d'entreprise du processus de demande de PPP ? Rejoignez le groupe de soutien COVID Relief pour poursuivre la conversation.