PPP: Chegou a hora

A hora de se inscrever para a próxima rodada de alívio do COVID finalmente chegou. Quando sua empresa pode se inscrever? Abaixo, detalharemos a linha do tempo e compartilharemos informações sobre qualificação, perdão e muito mais, para que você possa ter uma vantagem inicial no acesso aos fundos de que precisa.

SBA anuncia o tempo para a disponibilidade do fundo

A Administração de Pequenas Empresas dos EUA reabrirá o portal de empréstimos do Paycheck Protection Program (PPP) para credores elegíveis para PPP com US $ 1 bilhão ou menos em ativos para pedidos de primeiro e segundo sorteio na sexta-feira, 15 de janeiro de 2021 às 9h ET.

O portal será totalmente aberto na terça-feira, 19 de janeiro de 2021, para todos os credores de PPP participantes para enviar solicitações de empréstimo de primeiro e segundo sorteio à SBA.

Aqui está o formulário de inscrição mais recente, atualizado em 08/01/2021.

O que isso significa para você?

Se você atende aos requisitos e planeja solicitar financiamento de alívio em qualquer um dos programas descritos na última edição da Lei CARES, precisa agir agora.

Com base em nossa pesquisa recente, mais de 80% dos proprietários de empresas estão procurando por alívio adicional, e ficar à frente da fila é a melhor maneira de acessar o financiamento.

Essa legislação criou alguns carve-outs e programas especiais para empresas que atendem a determinados requisitos. Aqui está um resumo rápido desses programas e onde você pode procurar informações adicionais.

Precisa de mais informação? Saiba mais sobre os programas de PPP da SBA.

Empréstimos de primeiro saque (obtendo alívio pela primeira vez)

Se você não precisou do dinheiro na última rodada ou teve sua inscrição rejeitada, você tem a oportunidade de se inscrever nesta rodada de financiamento.

De acordo com a SBA, aqui está quem pode se inscrever:

“Pequenas entidades elegíveis, que, juntamente com suas afiliadas (se aplicável), tenham 500 ou menos funcionários – incluindo organizações sem fins lucrativos, organizações de veteranos, preocupações tribais, indivíduos autônomos, empresas individuais e contratados independentes.”

Localizado em um bairro de baixa ou média renda?

Pelo menos US$ 15 bilhões estão sendo reservados para empréstimos de PPP de primeiro sorteio para mutuários qualificados com um máximo de 10 funcionários ou para empréstimos de US$ 250.000 ou menos para mutuários qualificados. A SBA está dando acesso a certas organizações de empréstimo (sexta-feira, 15 de janeiro vs segunda-feira, 19 de janeiro para todos os credores).

Se você estiver localizado em uma dessas áreas, você pode querer começar com um desses credores. A SBA os definiu como:

“Instituições financeiras comunitárias participantes (CFIs), que incluem Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (CDFIs), Instituições Depositárias Minoritárias (MDIs), Empresas de Desenvolvimento Certificadas (CDCs) e Intermediários de Microcréditos.”

Dica: Inscreva-se com um banco ou provedor de serviços online com o qual você tenha um relacionamento. Os bancos locais e regionais prestaram um serviço melhor do que os principais nas duas últimas rodadas.

Embora todos os credores aprovados sejam obrigados a fornecer os mesmos termos para esses empréstimos, historicamente, os proprietários de empresas obtiveram mais sucesso trabalhando com bancos locais e regionais ou provedores on-line do que com os grandes bancos de grandes centros monetários.

O melhor lugar para começar é com um banqueiro ou provedor de serviços online com o qual você já esteja trabalhando. Esteja ciente de fraudes. Há muito dinheiro envolvido com este programa, e pessoas sem escrúpulos estão se aproveitando dele.

Você pode verificar se uma instituição financeira é legítima ou encontrar um credor PPP qualificado usando o SBA Lender Match.

Obtendo seu empréstimo perdoado

Empréstimos PPP de primeiro saque feitos a mutuários elegíveis se qualificam para perdão total do empréstimo se durante o período coberto de 8 a 24 semanas após o desembolso do empréstimo se...

• Os níveis de funcionários e remuneração são mantidos;
• Os recursos do empréstimo são gastos em custos com folha de pagamento e outras despesas elegíveis; e
• Pelo menos 60 por cento dos rendimentos são gastos em custos de folha de pagamento.

As despesas elegíveis são definidas pela SBA como:

“Fundos usados ​​para pagar juros de hipotecas, aluguel, serviços públicos, custos de proteção ao trabalhador relacionados ao COVID-19, custos de danos materiais não segurados causados ​​por saques ou vandalismo durante 2020 e certos custos e despesas de fornecedores para operações”.

Empréstimos de segundo saque (para empresas que receberam PPP em 2020)

O Programa de Proteção de Pagamento (PPP) agora permite que certos mutuários elegíveis que anteriormente receberam um empréstimo PPP solicitem um Empréstimo PPP de Segundo Saque com os mesmos termos gerais de empréstimo do Empréstimo PPP de Primeiro Saque.

Os Empréstimos PPP do Segundo Saque podem ser usados ​​para:

• Ajude a financiar os custos da folha de pagamento, incluindo benefícios.
• Pagar juros de hipoteca, aluguel, serviços públicos, custos de proteção ao trabalhador relacionados ao COVID-19, custos de danos materiais não segurados causados ​​por saques ou vandalismo durante 2020 e certos custos e despesas de fornecedores para operações.

Condições que você precisa atender:

• Recebeu anteriormente um Empréstimo PPP de Primeiro Saque e usará ou usou o valor total apenas para usos autorizados
• Não tem mais de 300 funcionários; e
• Pode demonstrar uma redução de pelo menos 25% nas receitas brutas entre trimestres comparáveis ​​em 2019 e 2020

Como você deve aplicar?

Comece com a instituição financeira que você usou para o seu primeiro empréstimo. Se eles não puderem atender às suas necessidades, você poderá encontrar outro credor usando o aplicativo SBA Lender Match.

Empréstimos para Negócios Específicos

Em uma tentativa de nivelar o campo de atuação e levar dinheiro para as empresas mais necessitadas, a legislação fornece orientação e recursos adicionais para determinadas empresas.

Aqui estão algumas das informações, juntamente com links para sites oficiais, onde você pode aprender mais sobre eles.

Empreendedores individuais

O financiamento do PPP está disponível para 81% das pequenas empresas que são empreendedores autônomos, contratados independentes ou autônomos.

O primeiro passo neste processo é revisar seu Formulário 1040 Schedule C para 2019. Ele mostrou renda de trabalho autônomo? Nesse caso, você pode ser elegível para o alívio PPP.

Comece preenchendo o formulário para garantir que você tenha todas as informações necessárias e, em seguida, conecte-se a uma instituição financeira local aprovada ou provedor on-line.

E se eu for um agricultor solo?
Se você relatar renda no IRS Form 1040 Schedule F, de acordo com a SBA, os agricultores autônomos (ou seja, aqueles que relatam seu lucro líquido da fazenda no IRS Form 1040 Schedule 1 e Schedule F) devem usar o IRS Form 1040 Schedule F em vez de O lucro líquido da linha 34 do Anexo C e do Anexo F deve ser usado para determinar o valor do empréstimo no lugar do lucro líquido da linha 31 do Anexo C.

O cálculo é o mesmo para os arquivadores do Anexo C acima. O Formulário 1040 do Formulário 1040 de 2019 e o Anexo F devem ser incluídos no pedido de empréstimo.

Negócios minoritários, mal atendidos, veteranos e de propriedade de mulheres

O Congresso reservou fundos para mutuários novos e menores, para mutuários em comunidades de baixa e moderada renda e para mutuantes comunitários e menores. Essas reservas incluem:

• US$ 15 bilhões em empréstimos PPP de primeiro e segundo sorteio para empréstimos por instituições financeiras comunitárias;
• US$ 15 bilhões em empréstimos PPP de primeiro e segundo sorteio para empréstimos de Instituições Depositárias Seguradas, Cooperativas de Crédito e Instituições do Sistema de Crédito Agrícola com ativos consolidados de menos de US$ 10 bilhões;
• US$ 35 bilhões para novos mutuários de PPP do primeiro sorteio; e
• US$ 15 bilhões e US$ 25 bilhões para empréstimos PPP de primeiro e segundo saque, respectivamente, para mutuários com no máximo 10 funcionários ou para empréstimos inferiores a US$ 250.000 para mutuários em bairros de renda baixa ou moderada.
• A SBA determinou que pelo menos 25% de cada uma dessas reservas irá para cada um dos grupos: empréstimos a mutuários com no máximo 10 funcionários e empréstimos inferiores a US$ 250.000 a mutuários em bairros de baixa ou média renda.

Navegar por esses carve outs especiais pode exigir um pouco de trabalho extra, mas pode valer a pena se os principais recursos de financiamento se tornarem limitados devido ao volume de inscrições.

Em particular, se você estiver interessado em buscar a instituição financeira da comunidade, você pode querer começar identificando um desses credores nas proximidades. Você pode procurá-los aqui.

Saiba mais sobre as reservas para mulheres, minorias, veteranos e empresas carentes da SBA.

Empresas de hospedagem e alimentação

Uma provisão especial foi feita para empresas atribuídas à indústria do código NAICS 72 (Acomodação e Serviços de Alimentação), permitindo que essas empresas solicitem empréstimos de até 3,5x os custos médios mensais da folha de pagamento versus o nível de 2,5x para todas as outras empresas cobertas pelo programa.

Indústrias fechadas

Foi criado um programa especial para indústrias fechadas (separado do programa PPP e administrado pela SBA, embora ainda não tenha anunciado um processo para solicitar o alívio).

Este programa autoriza US$ 15 bilhões para a SBA fazer doações para locais ao vivo elegíveis, cinemas independentes e outras instituições culturais que possam demonstrar uma perda de receita de 25% para lidar com os efeitos econômicos da pandemia do COVID-19.

A SBA pode fazer uma doação inicial de até US$ 10 milhões para uma pessoa ou entidade elegível e uma doação suplementar equivalente a 50% da doação inicial. Os subsídios podem ser usados ​​para cobrir despesas como custos de folha de pagamento, aluguel, serviços públicos e equipamentos de proteção individual.

Dois períodos prioritários são estabelecidos para garantir que as entidades mais atingidas tenham acesso dedicado à assistência nos primeiros 28 dias do programa, enquanto um fundo de reserva é disponibilizado para garantir que as entidades inelegíveis para os períodos prioritários possam receber assistência após os dois períodos de prioridade de 14 dias.

Uma reserva de US$ 2 bilhões também é reservada para entidades com 50 funcionários ou menos. Indivíduos ou entidades elegíveis que desejam participar do programa de concessão de locais fechados devem entrar em contato com a SBA. Este é um programa novo e levará tempo para o lançamento do SBA.

Negócios sazonais

A legislação prevê que certos setores podem não estar em plena operação durante o tempo previsto para contabilização das despesas com folha de pagamento. Eles forneceram algumas orientações aos credores sobre as maneiras pelas quais eles podem recorrer a períodos adicionais de tempo para garantir um cálculo justo para as despesas da folha de pagamento.

Aqui está uma pergunta e resposta da orientação da SBA sobre esse cálculo.

Pergunta: Minha pequena empresa é uma empresa sazonal cuja atividade aumenta de abril a junho. Considerar a atividade desse período seria um reflexo mais preciso das operações do meu negócio. No entanto, minha pequena empresa não foi totalmente desenvolvida em 15 de fevereiro de 2020. Ainda sou elegível?

Resposta: Ao avaliar a elegibilidade de um mutuário, o credor pode considerar se um mutuário sazonal estava em operação em 1º de fevereiro.

Comece agora

Tentamos capturar o máximo de informações possível e sintetizá-las da maneira mais útil para você. De forma alguma afirmamos ser especialistas nesse processo e imploramos que você entre em contato com seus consultores financeiros, contadores, instituições financeiras e recursos em seu escritório local da SBA para orientação e assistência nesse processo.

Esperamos que essas informações o ajudem a iniciar o processo e esperamos, acima de tudo, que você consiga acessar o auxílio financeiro que você e sua empresa precisam para enfrentar essa tempestade.

Quer conversar com outros empresários sobre o processo de solicitação de PPP? Junte-se ao Grupo de Apoio ao COVID para continuar a conversa.