PPP: È ora di andare

È finalmente arrivato il momento di presentare domanda per il prossimo round di aiuti COVID. Quando può candidarsi la tua azienda? Di seguito, analizzeremo la sequenza temporale e condivideremo informazioni su qualifiche, perdono e altro, in modo da poter ottenere un vantaggio nell'accesso ai fondi di cui hai bisogno.

SBA annuncia i tempi per la disponibilità dei fondi

Venerdì 15 gennaio 2021 alle 9:00 ET, la US Small Business Administration riaprirà il portale dei prestiti Paycheck Protection Program (PPP) ai prestatori idonei al PPP con un patrimonio di $ 1 miliardo o meno per la prima e la seconda estrazione.

Il portale si aprirà completamente martedì 19 gennaio 2021 a tutti i prestatori PPP partecipanti per presentare domande di prestito per la prima e la seconda estrazione a SBA.

Ecco l'ultimo modulo di domanda, aggiornato al 1/8/2021.

Che cosa significa questo per voi?

Se soddisfi i requisiti e stai pianificando di richiedere un finanziamento di soccorso nell'ambito di uno qualsiasi dei programmi delineati nell'ultima edizione della legge CARES, devi agire ora.

Sulla base del nostro recente sondaggio, oltre l'80% degli imprenditori è alla ricerca di ulteriore sollievo e mettersi in testa alla linea è il modo migliore per accedere ai finanziamenti.

Questa legislazione ha creato alcuni ritagli e programmi speciali per le imprese che soddisfano determinati requisiti. Ecco un breve riassunto di quei programmi e dove puoi cercare ulteriori informazioni.

Hai bisogno di maggiori informazioni? Ulteriori informazioni sui programmi PPP dell'SBA.

Prestiti per la prima estrazione (ottenere sgravio per la prima volta)

Indipendentemente dal fatto che tu non abbia bisogno dei soldi l'ultima volta o che la tua domanda sia stata respinta, hai l'opportunità di presentare domanda in questo round di finanziamento.

Secondo lo SBA ecco chi può presentare domanda:

"Piccole entità idonee, che insieme alle loro affiliate (se applicabile), hanno 500 o meno dipendenti, comprese organizzazioni no profit, organizzazioni di veterani, aziende tribali, lavoratori autonomi, ditte individuali e appaltatori indipendenti".

Situato in un quartiere a reddito basso o moderato?

Almeno $ 15 miliardi vengono stanziati per prestiti First Draw PPP a mutuatari idonei con un massimo di 10 dipendenti o per prestiti di $ 250.000 o meno a mutuatari idonei. L'SBA offre il primo accesso ad alcune organizzazioni di prestito (venerdì 15 gennaio vs lunedì 19 gennaio per tutti gli istituti di credito).

Se ti trovi in ​​una di queste aree potresti voler iniziare con uno di questi istituti di credito. Lo SBA li ha definiti come:

"Istituzioni finanziarie comunitarie partecipanti (CFI), che includono le istituzioni finanziarie per lo sviluppo comunitario (CDFI), le istituzioni di deposito di minoranza (MDI), le società di sviluppo certificato (CDC) e gli intermediari di microcredito".

Suggerimento: fai domanda con una banca o un fornitore di servizi online con cui hai una relazione. Le banche locali e regionali hanno fornito un servizio migliore rispetto alle major negli ultimi due round.

Sebbene tutti i prestatori approvati siano tenuti a fornire le stesse condizioni per questi prestiti, storicamente, i proprietari di aziende hanno riscontrato più successo lavorando con banche locali e regionali o fornitori online piuttosto che con le grandi principali banche del centro monetario.

Il miglior punto di partenza è con un banchiere o un fornitore di servizi online con cui stai già lavorando. Fai attenzione alle truffe. Ci sono molti soldi coinvolti in questo programma e persone senza scrupoli ne stanno approfittando.

È possibile verificare che un istituto finanziario sia legittimo o trovare un prestatore PPP qualificato utilizzando SBA Lender Match.

Ottenere il tuo prestito perdonato

I prestiti PPP First Draw concessi a mutuatari idonei si qualificano per il condono completo del prestito se durante il periodo coperto da 8 a 24 settimane dopo l'esborso del prestito se ...

• I livelli dei dipendenti e della retribuzione sono mantenuti;
• I proventi del prestito vengono spesi per i costi del personale e altre spese ammissibili; e
• Almeno il 60 per cento del ricavato viene speso per il costo del personale.

Le spese ammissibili sono definite dallo SBA come:

"Fondi utilizzati per pagare gli interessi ipotecari, l'affitto, le utenze, i costi di protezione dei lavoratori relativi a COVID-19, i costi per danni alla proprietà non assicurati causati da saccheggi o atti vandalici nel 2020 e alcuni costi e spese dei fornitori per le operazioni".

Prestiti per la seconda estrazione (per le aziende che hanno ricevuto PPP nel 2020)

Il programma di protezione dello stipendio (PPP) ora consente ad alcuni mutuatari idonei che in precedenza hanno ricevuto un prestito PPP di richiedere un prestito PPP di seconda estrazione con le stesse condizioni generali di prestito del loro prestito PPP di prima estrazione.

I prestiti PPP della seconda estrazione possono essere utilizzati per:

• Aiuta a finanziare i costi del personale, inclusi i benefici.
• Pagare gli interessi ipotecari, l'affitto, le utenze, i costi per la protezione dei lavoratori relativi al COVID-19, i costi per danni alla proprietà non assicurati causati da saccheggi o atti vandalici nel corso del 2020 e alcuni costi e spese dei fornitori per le operazioni.

Condizioni che devi soddisfare:

• In precedenza ha ricevuto un prestito PPP First Draw e avrà o ha utilizzato l'intero importo solo per usi autorizzati
• Non ha più di 300 dipendenti; e
• Può dimostrare almeno una riduzione del 25% delle entrate lorde tra trimestri comparabili nel 2019 e nel 2020

Come dovresti candidarti?

Inizia con l'istituto finanziario che hai utilizzato per il tuo primo prestito. Se non sono in grado di soddisfare le tue esigenze, puoi trovare un altro prestatore utilizzando l'applicazione SBA Lender Match.

Prestiti per imprese specifiche

Nel tentativo di uniformare le condizioni di gioco e portare denaro alle imprese che ne hanno più bisogno, la legislazione fornisce ulteriori indicazioni e risorse per alcune imprese.

Ecco alcune delle informazioni insieme ai collegamenti a siti ufficiali dove puoi saperne di più su di loro.

Imprenditori solitari

Il finanziamento del PPP è disponibile per l'81% delle piccole imprese che sono imprenditori indipendenti, appaltatori indipendenti o lavoratori autonomi.

Il primo passo in questo processo è rivedere il modulo 1040 Schedule C per il 2019. Ha mostrato un reddito da lavoro autonomo? In tal caso, potresti avere diritto all'agevolazione PPP.

Inizia compilando la domanda per assicurarti di avere tutte le informazioni richieste, quindi entra in contatto con un istituto finanziario locale o un provider online approvato.

E se fossi un agricoltore solitario?
Se si segnala il reddito sul modulo IRS 1040 Schedule F, secondo lo SBA, gli agricoltori autonomi (cioè coloro che segnalano il loro profitto netto agricolo sul modulo IRS 1040 Schedule 1 e Schedule F) dovrebbero utilizzare il modulo IRS 1040 Schedule F al posto di IRS Form 1040 Schedule F L'utile netto dell'azienda agricola della riga 34 della tabella F e della tabella F dovrebbe essere utilizzato per determinare l'importo del prestito al posto dell'utile netto della riga 31 della tabella C.

Per il resto, il calcolo è lo stesso dei filer Schedule C sopra. Il modulo IRS 2019 1040 Schedule 1 e Schedule F deve essere incluso nella domanda di prestito.

Affari di proprietà di minoranze, sottoserviti, veterani e donne

Il Congresso ha messo da parte fondi per mutuatari nuovi e più piccoli, per mutuatari in comunità a basso e moderato reddito e per comunità e istituti di credito più piccoli. Questi accantonati includono:

• $ 15 miliardi di prestiti PPP per la prima e la seconda estrazione per i prestiti da parte delle istituzioni finanziarie della comunità;
• $ 15 miliardi tra prestiti PPP di prima e seconda estrazione per prestiti da istituti di deposito assicurati, cooperative di credito e istituti di credito agricolo con attività consolidate inferiori a $ 10 miliardi;
• $ 35 miliardi per i nuovi mutuatari PPP di prima estrazione; e
• $ 15 miliardi e $ 25 miliardi per prestiti PPP di prima e seconda estrazione, rispettivamente, per mutuatari con un massimo di 10 dipendenti o per prestiti inferiori a $ 250.000 a mutuatari in quartieri a reddito basso o moderato.
• La SBA ha stabilito che almeno il 25 per cento di ciascuna di queste messe a riposo andrà a ciascuno dei gruppi: prestiti a mutuatari con un massimo di 10 dipendenti e prestiti inferiori a $ 250.000 a mutuatari in quartieri a reddito basso o moderato.

La navigazione in questi ritagli speciali potrebbe richiedere un po' di lavoro in più, ma potrebbe essere utile se le principali risorse di finanziamento diventassero limitate a causa del volume delle domande.

In particolare se sei interessato a perseguire l'istituto finanziario comunitario ritagliato, potresti voler iniziare individuando uno di questi finanziatori nelle vicinanze. Puoi cercarli qui.

Scopri di più sui fondi riservati alle donne, alle minoranze, ai veterani e alle imprese svantaggiate dall'SBA.

Attività di servizi di alloggio e ristorazione

È stata prevista una disposizione speciale per le aziende assegnate al settore del codice NAICS 72 (Accommodation and Food Services) che consente a queste aziende di richiedere prestiti fino a 3,5 volte i costi medi mensili del personale rispetto al livello 2,5x per tutte le altre attività coperte dal programma.

Industrie chiuse

È stato creato un programma speciale per le industrie chiuse (separato dal programma PPP e amministrato dall'SBA, sebbene non abbiano ancora annunciato un processo per richiedere l'agevolazione).

Questo programma autorizza 15 miliardi di dollari per SBA a concedere sovvenzioni a luoghi dal vivo ammissibili, cinema indipendenti e altre istituzioni culturali che possono dimostrare una perdita di entrate del 25% per affrontare gli effetti economici della pandemia di COVID-19.

L'SBA può concedere una sovvenzione iniziale fino a $ 10 milioni di dollari a una persona o entità idonea e una sovvenzione supplementare pari al 50 percento della sovvenzione iniziale. Le sovvenzioni possono essere utilizzate per coprire spese come i costi del personale, l'affitto, le utenze e i dispositivi di protezione individuale.

Sono stabiliti due periodi di priorità per garantire che le entità più colpite abbiano un accesso dedicato all'assistenza per i primi 28 giorni del programma, mentre un fondo di riserva è messo a disposizione per garantire che le entità non ammissibili ai periodi di priorità possano ricevere assistenza dopo i due periodi di priorità di 14 giorni.

Un accantonamento di 2 miliardi di dollari è riservato anche alle entità con 50 dipendenti o meno. Le persone o entità ammissibili che cercano di partecipare al programma di sovvenzioni per sedi chiuse devono contattare l'SBA. Questo è un nuovo programma e ci vorrà del tempo prima che l'SBA venga lanciato.

Attività stagionali

La legislazione prevede che alcuni settori potrebbero non essere stati in piena attività durante il tempo assegnato per la contabilizzazione delle spese per il personale. Hanno fornito alcune indicazioni ai prestatori sui modi in cui possono guardare a periodi di tempo aggiuntivi per assicurare un calcolo equo per le spese del personale.

Ecco una domanda e una risposta dalla guida dello SBA su questo calcolo.

Domanda: La mia piccola impresa è un'attività stagionale la cui attività aumenta da aprile a giugno. Considerare l'attività di quel periodo sarebbe un riflesso più accurato delle operazioni della mia attività. Tuttavia, la mia piccola impresa non è stata completamente avviata il 15 febbraio 2020. Sono ancora idoneo?

Risposta: nel valutare l'idoneità di un mutuatario, un prestatore può considerare se un mutuatario stagionale fosse operativo il 1° febbraio.

Inizia ora

Abbiamo cercato di acquisire quante più informazioni possibili e di sintetizzarle nel modo più utile per te. Non pretendiamo in alcun modo di essere esperti in questo processo e ti imploriamo di contattare i tuoi consulenti finanziari, contabili, istituzioni finanziarie e risorse presso il tuo ufficio SBA locale per guida e assistenza in questo processo.

Ci auguriamo che queste informazioni ti abbiano aiutato ad avviare il processo e speriamo soprattutto che tu sia in grado di accedere allo sgravio di finanziamento di cui tu e la tua azienda avete bisogno per superare questa tempesta.

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