PPP: E timpul să plece

Momentul pentru a aplica pentru următoarea rundă de ajutor COVID a sosit în sfârșit. Când se poate aplica afacerea dvs.? Mai jos, vom detalia cronologia și vom distribui informații despre calificare, iertare și multe altele, astfel încât să puteți obține un avans în accesarea fondurilor de care aveți nevoie.

SBA anunță momentul pentru disponibilitatea fondului

Administrația pentru Afaceri Mici din SUA va redeschide portalul de împrumuturi Programul de protecție a salariilor (PPP) pentru creditorii eligibili pentru PPP cu active de 1 miliard USD sau mai puțin pentru cererile de primă și a doua extragere vineri, 15 ianuarie 2021, la ora 9:00 ET.

Portalul se va deschide complet marți, 19 ianuarie 2021, pentru toți creditorii PPP participanți pentru a trimite cererile de împrumut pentru prima și a doua extragere către SBA.

Iată cel mai recent formular de cerere, actualizat începând cu 08.01.2021.

Ce înseamnă asta pentru tine?

Dacă îndepliniți cerințele și intenționați să aplicați pentru finanțare de ajutor în cadrul oricăruia dintre programele prezentate în cea mai recentă ediție a Legii CARES, trebuie să acționați acum.

Pe baza sondajului nostru recent, peste 80% dintre proprietarii de afaceri caută ajutor suplimentar, iar intrarea în fruntea liniei este cea mai bună modalitate de a accesa finanțare.

Această legislație a creat anumite diferențe și programe speciale pentru întreprinderile care îndeplinesc anumite cerințe. Iată un rezumat rapid al acelor programe și unde puteți căuta informații suplimentare.

Ai nevoie de mai multe informații? Aflați mai multe despre programele PPP de la SBA.

Împrumuturi pentru prima retragere (obținerea scutirii pentru prima dată)

Indiferent dacă nu ai avut nevoie de bani la ultima rundă sau dacă ți-a fost respinsă cererea, ai ocazia să aplici în această rundă de finanțare.

Potrivit SBA, iată cine poate aplica:

„Entitățile mici eligibile, care împreună cu afiliații lor (dacă este cazul), au 500 sau mai puțini angajați – inclusiv organizații nonprofit, organizații de veterani, preocupări tribale, persoane care desfășoară activități independente, întreprinderi individuale și antreprenori independenți.”

Situat într-un cartier cu venituri mici sau moderate?

Cel puțin 15 miliarde USD sunt rezervate pentru împrumuturile First Draw PPP acordate debitorilor eligibili cu maximum 10 angajați sau pentru împrumuturile de 250.000 USD sau mai puțin pentru debitorii eligibili. SBA oferă anumitor organizații de creditare primul acces (vineri, 15 ianuarie vs. luni, 19 ianuarie pentru toți creditorii).

Dacă vă aflați într-una dintre aceste zone, poate doriți să începeți cu unul dintre acești creditori. SBA le-a definit astfel:

„Instituțiile financiare comunitare participante (CFI), care includ instituții financiare de dezvoltare comunitară (CDFI), instituții de depozit a minorităților (MDI), companii de dezvoltare certificate (CDC) și intermediari de microcredite.”

Sfat: Aplicați la o bancă sau la un furnizor de servicii online cu care aveți o relație. Băncile locale și regionale au oferit servicii mai bune decât companiile majore în ultimele două runde.

În timp ce toți creditorii aprobați sunt obligați să ofere aceleași condiții pentru aceste împrumuturi, din punct de vedere istoric, proprietarii de afaceri au obținut mai mult succes lucrând cu băncile locale și regionale sau cu furnizorii online, mai degrabă decât cu marile bănci mari centre monetare.

Cel mai bun loc pentru a începe este cu un bancher sau un furnizor de servicii online cu care lucrați deja. Fiți conștienți de escrocherii. Există o mulțime de bani implicați în acest program și oamenii fără scrupule profită de el.

Puteți verifica că o instituție financiară este legitimă sau puteți găsi un creditor PPP calificat folosind SBA Lender Match.

Cum să-ți ierte împrumutul

Creditele PPP First Draw acordate debitorilor eligibili se califică pentru iertarea completă a împrumutului dacă în perioada acoperită de 8 până la 24 de săptămâni după plata împrumutului dacă...

• Nivelurile salariaților și ale remunerației sunt menținute;
• Încasările din împrumut sunt cheltuite pentru costurile salariale și alte cheltuieli eligibile; și
• Cel puțin 60% din încasări sunt cheltuite pe costurile salariale.

Cheltuielile eligibile sunt definite de SBA ca:

„Fonduri folosite pentru a plăti dobânzile ipotecare, chirie, utilități, costuri de protecție a lucrătorilor legate de COVID-19, costuri neasigurate de daune materiale cauzate de jaf sau vandalism în 2020 și anumite costuri și cheltuieli ale furnizorilor pentru operațiuni.”

Împrumuturi a doua retragere (pentru companiile care au primit PPP în 2020)

Programul de protecție a salariilor (PPP) permite acum anumitor debitori eligibili care au primit anterior un împrumut PPP să solicite un împrumut PPP a doua retragere cu aceleași condiții generale de împrumut ca și împrumutul PPP pentru prima retragere.

Împrumuturile PPP a doua retragere pot fi utilizate pentru:

• Ajută la finanțarea costurilor salariale, inclusiv a beneficiilor.
• Plătiți dobânzile ipotecare, chiria, utilitățile, costurile de protecție a lucrătorilor legate de COVID-19, costurile neasigurate de daune materiale cauzate de jaf sau vandalism în 2020 și anumite costuri și cheltuieli ale furnizorilor pentru operațiuni.

Condiții pe care trebuie să le îndepliniți:

• A primit anterior un împrumut PPP First Draw și va sau a folosit întreaga sumă numai pentru utilizări autorizate
• Nu are mai mult de 300 de angajați; și
• Poate demonstra o reducere de cel puțin 25% a încasărilor brute între trimestrele comparabile din 2019 și 2020

Cum ar trebui să aplici?

Începeți cu instituția financiară pe care ați folosit-o pentru primul dvs. împrumut. Dacă nu vă pot satisface nevoile, puteți găsi un alt creditor folosind aplicația SBA Lender Match.

Credite pentru anumite afaceri

În încercarea de a echita condițiile de joc și de a obține bani pentru întreprinderile care au cea mai mare nevoie, legislația oferă îndrumări și resurse suplimentare pentru anumite afaceri.

Iată câteva dintre informații, împreună cu link-uri către site-uri oficiale de unde puteți afla mai multe despre ele.

Solopreneurs

Finanțarea PPP este disponibilă pentru 81% dintre întreprinderile mici care sunt antreprenori individuali, antreprenori independenți sau lucrători independenți.

Primul pas în acest proces este să vă revizuiți formularul 1040 Anexa C pentru 2019. A arătat venitul din activități independente? Dacă da, este posibil să fiți eligibil pentru reducerea PPP.

Începeți prin a completa cererea pentru a vă asigura că aveți toate informațiile necesare, apoi conectați-vă cu o instituție financiară locală aprobată sau cu un furnizor online.

Ce se întâmplă dacă sunt fermier solo?
Dacă raportați venitul pe formularul IRS 1040 Schedule F, conform SBA, fermierii care desfășoară activități independente (adică cei care își raportează profitul net al fermei pe formularul IRS 1040 Schedule 1 și Schedule F) ar trebui să utilizeze IRS Form 1040 Schedule F în loc de Profitul net al fermei din Anexa C și Anexa F, rândul 34, ar trebui utilizate pentru a determina valoarea împrumutului lor în locul profitului net din Anexa C, rândul 31.

În rest, calculul este același ca și pentru filierele din Schedule C de mai sus. Formularul IRS 2019 1040 Anexa 1 și Anexa F trebuie incluse în cererea de împrumut.

Afaceri deținute de minorități, deservite, veterane și femei

Congresul a alocat fonduri pentru debitorii noi și mai mici, pentru debitorii din comunitățile cu venituri mici și moderate și pentru creditorii comunitari și mai mici. Aceste rezervate includ:

• 15 miliarde USD în prima și a doua tragere de împrumuturi PPP pentru împrumuturi de către instituțiile financiare comunitare;
• 15 miliarde USD în prima și a doua tragere de împrumuturi PPP pentru împrumuturi de către instituțiile de depozit asigurate, uniunile de credit și instituțiile din sistemul de credit agricol cu ​​active consolidate de mai puțin de 10 miliarde USD;
• 35 de miliarde de dolari pentru noii debitori PPP pentru prima tragere; și
• 15 miliarde de dolari și, respectiv, 25 de miliarde de dolari pentru împrumuturile PPP pentru prima retragere și, respectiv, pentru a doua retragere, pentru debitorii cu maximum 10 angajați sau pentru împrumuturile mai mici de 250.000 USD acordate debitorilor din cartiere cu venituri mici sau moderate.
• SBA a stabilit că cel puțin 25 la sută din fiecare dintre aceste retrageri va merge către fiecare dintre grupuri: împrumuturi acordate debitorilor cu maximum 10 angajați și împrumuturi mai mici de 250.000 USD acordate debitorilor din cartiere cu venituri mici sau moderate.

Navigarea acestor diferențe speciale ar putea necesita puțină muncă suplimentară, dar ar putea merita dacă principalele resurse de finanțare devin limitate din cauza volumului de cereri.

În special, dacă sunteți interesat să urmăriți crearea unei instituții financiare comunitare, poate doriți să începeți prin a identifica unul dintre acești creditori din apropiere. Le puteți căuta aici.

Aflați mai multe despre rezervarea pentru femei, minorități, veterane și afaceri defavorizate de la SBA.

Întreprinderi de cazare și servicii alimentare

A fost făcută o prevedere specială pentru întreprinderile alocate industriei codului NAICS 72 (Servicii de cazare și alimentație), permițând acestor întreprinderi să solicite împrumuturi de până la 3,5x costurile medii lunare cu salariile față de nivelul de 2,5x pentru toate celelalte afaceri acoperite de program.

Industriile Obloane

A fost creat un program special pentru industriile închise (separat de programul PPP și administrat de SBA, deși încă nu au anunțat un proces de aplicare pentru scutire).

Acest program autorizează 15 miliarde USD pentru SBA să acorde granturi locațiilor live eligibile, cinematografelor independente și altor instituții culturale care pot demonstra o pierdere de venituri de 25% pentru a aborda efectele economice ale pandemiei de COVID-19.

SBA poate acorda o subvenție inițială de până la 10 milioane de dolari unei persoane sau entități eligibile și un grant suplimentar care este egal cu 50% din grantul inițial. Granturile pot fi folosite pentru a acoperi cheltuieli precum costurile cu salariile, chiria, utilitățile și echipamentul de protecție personală.

Sunt stabilite două perioade prioritare pentru a se asigura că entitățile cele mai afectate au acces dedicat la asistență în primele 28 de zile ale programului, în timp ce un fond de rezervă este pus la dispoziție pentru a se asigura că entitățile care nu sunt eligibile pentru perioadele prioritare pot primi asistență după cele două perioade de prioritate de 14 zile.

O retragere de 2 miliarde de dolari este, de asemenea, rezervată entităților cu 50 sau mai puțini angajați. Persoanele sau entitățile eligibile care doresc să participe la programul de grant pentru locații închise ar trebui să contacteze SBA. Acesta este un program nou și va dura timp pentru ca SBA să se lanseze.

Afaceri sezoniere

Legislația anticipează că anumite industrii ar putea să nu fi fost în plină funcționare în timpul alocat pentru contabilizarea cheltuielilor cu salariile. Ei au oferit câteva îndrumări creditorilor cu privire la modalitățile în care pot căuta perioade suplimentare de timp pentru a asigura un calcul corect pentru cheltuielile cu salariile.

Iată o întrebare și un răspuns din îndrumările SBA cu privire la acest calcul.

Întrebare: Mica mea afacere este o afacere sezonieră a cărei activitate crește din aprilie până în iunie. Luarea în considerare a activității din acea perioadă ar fi o reflectare mai fidelă a operațiunilor afacerii mele. Cu toate acestea, afacerea mea mică nu a fost complet dezvoltată pe 15 februarie 2020. Sunt încă eligibil?

Răspuns: În evaluarea eligibilității unui împrumutat, un creditor poate lua în considerare dacă un împrumutat sezonier era în funcțiune la 1 februarie.

Incepe acum

Am încercat să captăm cât mai multe informații posibil și să le sintetizăm într-un mod cât mai util pentru dvs. Nu pretindem în niciun caz că suntem experți în acest proces și vă implorăm să contactați consilierii dumneavoastră financiari, contabili, instituțiile financiare și resursele de la biroul local SBA pentru îndrumare și asistență în acest proces.

Sperăm că aceste informații v-au ajutat să începeți procesul și sperăm, mai presus de toate, că veți putea accesa finanțarea de care aveți nevoie și afacerea dvs. pentru a trece peste această furtună.

Doriți să discutați cu alți proprietari de afaceri despre procesul de aplicare a PPP? Alăturați-vă grupului de sprijin pentru asistența COVID pentru a continua conversația.