PPP: es hora de ir

Finalmente, llegó el momento de solicitar la próxima ronda de alivio de COVID. ¿Cuándo puede aplicar su empresa? A continuación, desglosaremos el cronograma y compartiremos información sobre la calificación, la condonación y más, para que pueda comenzar a acceder a los fondos que necesita.

La SBA anuncia el calendario para la disponibilidad de fondos

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. reabrirá el portal de préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) para los prestamistas elegibles para PPP con $ 1 mil millones o menos en activos para las solicitudes de primer y segundo sorteo el viernes 15 de enero de 2021 a las 9 am ET.

El portal se abrirá por completo el martes 19 de enero de 2021 para que todos los prestamistas PPP participantes envíen solicitudes de préstamo del primer y segundo sorteo a la SBA.

Aquí está el formulario de solicitud más reciente, actualizado al 8/1/2021.

¿Qué significa esto para ti?

Si cumple con los requisitos y planea solicitar fondos de ayuda bajo cualquiera de los programas descritos en la última edición de la Ley CARES, debe actuar ahora.

Según nuestra encuesta reciente, más del 80 % de los dueños de negocios buscan un alivio adicional, y estar al frente de la fila es la mejor manera de acceder a la financiación.

Esta legislación creó algunas excepciones y programas especiales para las empresas que cumplen con ciertos requisitos. Aquí hay un breve resumen de esos programas y dónde puede buscar información adicional.

¿Necesitas más información? Obtenga más información sobre los programas PPP de la SBA.

Préstamos First Draw (Obtención de alivio por primera vez)

Ya sea que no necesitara el dinero en la última ronda o si su solicitud fue rechazada, tiene la oportunidad de presentar su solicitud en esta ronda de financiamiento.

De acuerdo con la SBA, aquí está quién puede presentar una solicitud:

“Pequeñas entidades elegibles, que junto con sus afiliados (si corresponde), tienen 500 empleados o menos, incluidas organizaciones sin fines de lucro, organizaciones de veteranos, preocupaciones tribales, personas que trabajan por cuenta propia, empresas unipersonales y contratistas independientes”.

¿Ubicado en un vecindario de ingresos bajos o moderados?

Se están reservando al menos $ 15 mil millones para préstamos PPP de primer sorteo para prestatarios elegibles con un máximo de 10 empleados o para préstamos de $ 250,000 o menos para prestatarios elegibles. La SBA está otorgando acceso preferencial a ciertas organizaciones crediticias (viernes 15 de enero frente al lunes 19 de enero para todos los prestamistas).

Si se encuentra en una de estas áreas, es posible que desee comenzar con uno de estos prestamistas. La SBA los ha definido como:

“Instituciones financieras comunitarias participantes (CFI), que incluyen instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI), instituciones de depósito de minorías (MDI), empresas de desarrollo certificadas (CDC) e intermediarios de micropréstamos”.

Consejo: Solicite con un banco o proveedor de servicios en línea con el que tenga una relación. Los bancos locales y regionales brindaron un mejor servicio que los principales en las últimas dos rondas.

Si bien todos los prestamistas aprobados deben proporcionar los mismos términos para estos préstamos, históricamente, los dueños de negocios han tenido más éxito trabajando con bancos locales y regionales o proveedores en línea en lugar de los grandes bancos principales de dinero.

El mejor lugar para comenzar es con un banquero o un proveedor de servicios en línea con el que ya esté trabajando. Tenga cuidado con las estafas. Hay mucho dinero involucrado en este programa, y ​​personas sin escrúpulos se están aprovechando de él.

Puede verificar que una institución financiera sea legítima o encontrar un prestamista PPP calificado utilizando SBA Lender Match.

Conseguir la condonación de su préstamo

Los préstamos First Draw PPP otorgados a prestatarios elegibles califican para la condonación total del préstamo si durante el período cubierto de 8 a 24 semanas posterior al desembolso del préstamo si...

• Se mantienen los niveles de empleados y compensación;
• Los fondos del préstamo se gastan en costos de nómina y otros gastos elegibles; y
• Al menos el 60 por ciento de los ingresos se gastan en costos de nómina.

Los gastos elegibles están definidos por la SBA como:

"Fondos utilizados para pagar intereses hipotecarios, alquiler, servicios públicos, costos de protección de los trabajadores relacionados con COVID-19, costos de daños a la propiedad no asegurada causados ​​por saqueos o vandalismo durante 2020, y ciertos costos y gastos de operaciones de proveedores".

Préstamos de segundo sorteo (para empresas que recibieron PPP en 2020)

El Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP, por sus siglas en inglés) ahora permite que ciertos prestatarios elegibles que recibieron previamente un préstamo PPP soliciten un Préstamo PPP de Segundo Giro con los mismos términos generales de préstamo que su Préstamo PPP de Primer Giro.

Los préstamos PPP de segundo sorteo se pueden utilizar para:

• Ayude a financiar los costos de nómina, incluidos los beneficios.
• Pagar los intereses de la hipoteca, el alquiler, los servicios públicos, los costos de protección de los trabajadores relacionados con el COVID-19, los costos de daños a la propiedad no asegurados causados ​​por saqueos o vandalismo durante 2020 y ciertos costos y gastos de operaciones de los proveedores.

Condiciones que debes cumplir:

• Recibió previamente un Préstamo PPP de primer giro y utilizará o ha utilizado el monto total solo para usos autorizados
• No tiene más de 300 empleados; y
• Puede demostrar al menos una reducción del 25 % en los ingresos brutos entre trimestres comparables en 2019 y 2020

¿Cómo debe aplicar?

Comience con la institución financiera que utilizó para su primer préstamo. Si no pueden satisfacer sus necesidades, puede encontrar otro prestamista utilizando la aplicación SBA Lender Match.

Préstamos para Negocios Específicos

En un intento por nivelar el campo de juego y llevar dinero a las empresas más necesitadas, la legislación brinda orientación y recursos adicionales para ciertas empresas.

Aquí hay parte de la información junto con enlaces a sitios oficiales donde puede obtener más información sobre ellos.

emprendedores

La financiación del PPP ESTÁ disponible para el 81 % de las pequeñas empresas que son empresarios independientes, contratistas independientes o autónomos.

El primer paso en este proceso es revisar su Formulario 1040 Anexo C para 2019. ¿Mostraba ingresos de trabajo por cuenta propia? Si es así, puede ser elegible para el alivio del PPP.

Comience completando la solicitud para asegurarse de tener toda la información requerida y luego conéctese con una institución financiera local aprobada o un proveedor en línea.

¿Qué pasa si soy un agricultor en solitario?
Si declara ingresos en el Formulario 1040 del IRS, Anexo F, de acuerdo con la SBA, los agricultores autónomos (es decir, aquellos que declaran sus ganancias agrícolas netas en el Formulario 1040 del IRS, Anexo 1 y Anexo F) deben utilizar el Formulario 1040 del IRS, Anexo F en lugar de El Anexo C y la línea 34 del Anexo F deben utilizarse para determinar el monto del préstamo en lugar de la utilidad neta del Anexo C, línea 31.

Por lo demás, el cálculo es el mismo que para los contribuyentes del Anexo C anterior. El Formulario 1040 del IRS de 2019, Anexo 1 y Anexo F, deben incluirse con la solicitud de préstamo.

Empresas propiedad de minorías, desatendidos, veteranos y mujeres

El Congreso reservó fondos para prestatarios nuevos y más pequeños, para prestatarios en comunidades de ingresos bajos y moderados, y para prestamistas comunitarios y más pequeños. Estos apartados incluyen:

• $ 15 mil millones en préstamos PPP de primer y segundo giro para préstamos de instituciones financieras comunitarias;
• $ 15 mil millones en préstamos PPP de primer y segundo giro para préstamos de instituciones de depósito aseguradas, cooperativas de crédito e instituciones del sistema de crédito agrícola con activos consolidados de menos de $ 10 mil millones;
• $ 35 mil millones para nuevos prestatarios de PPP de primer sorteo; y
• $15 mil millones y $25 mil millones para préstamos PPP de primer y segundo giro, respectivamente, para prestatarios con un máximo de 10 empleados o para préstamos de menos de $250,000 para prestatarios en vecindarios de ingresos bajos o moderados.
• La SBA ha determinado que al menos el 25 por ciento de cada una de esas reservas se destinará a cada uno de los grupos: préstamos a prestatarios con un máximo de 10 empleados y préstamos de menos de $250,000 a prestatarios en vecindarios de ingresos bajos o moderados.

Navegar por estas excepciones especiales puede requerir un poco de trabajo adicional, pero podría valer la pena si los principales recursos de financiamiento se vuelven limitados debido al volumen de solicitudes.

En particular, si está interesado en obtener la participación de la institución financiera comunitaria, es posible que desee comenzar identificando a uno de estos prestamistas cercanos. Puedes buscarlos aquí.

Obtenga más información sobre las reservas para mujeres, minorías, veteranos y negocios desatendidos de la SBA.

Empresas de servicios de alojamiento y alimentación

Se hizo una disposición especial para las empresas asignadas a la industria del código NAICS 72 (servicios de alojamiento y alimentación) que les permite solicitar préstamos de hasta 3,5 veces el costo mensual promedio de la nómina frente al nivel de 2,5 veces para todas las demás empresas cubiertas por el programa.

Industrias cerradas

Se creó un programa especial para industrias cerradas (separado del programa PPP y administrado por la SBA, aunque aún tienen que anunciar un proceso para solicitar el alivio).

Este programa autoriza $15 mil millones para que la SBA otorgue subvenciones a lugares en vivo elegibles, salas de cine independientes y otras instituciones culturales que puedan demostrar una pérdida de ingresos del 25 por ciento para abordar los efectos económicos de la pandemia de COVID-19.

La SBA puede otorgar una subvención inicial de hasta $10 millones de dólares a una persona o entidad elegible y una subvención complementaria equivalente al 50 por ciento de la subvención inicial. Las subvenciones se pueden usar para cubrir gastos tales como costos de nómina, alquiler, servicios públicos y equipo de protección personal.

Se establecen dos períodos prioritarios para garantizar que las entidades más afectadas tengan acceso exclusivo a la asistencia durante los primeros 28 días del programa, mientras que se pone a disposición un fondo de reserva para garantizar que las entidades que no son elegibles para los períodos prioritarios puedan recibir asistencia después de los dos períodos de prioridad de 14 días.

También se reserva una reserva de $ 2 mil millones para entidades con 50 o menos empleados. Las personas o entidades elegibles que buscan participar en el programa de subvenciones para lugares cerrados deben comunicarse con la SBA. Este es un programa nuevo y llevará tiempo que la SBA lo lance.

Negocios de Temporada

La legislación prevé que ciertas industrias pueden no haber estado en pleno funcionamiento durante el tiempo asignado para contabilizar los gastos de nómina. Han brindado alguna orientación a los prestamistas sobre las formas en que pueden buscar períodos de tiempo adicionales para asegurar un cálculo justo de los gastos de nómina.

Aquí hay una pregunta y respuesta de la guía de la SBA sobre este cálculo.

Pregunta: Mi pequeña empresa es un negocio estacional cuya actividad aumenta de abril a junio. Considerar la actividad de ese período sería un reflejo más exacto de las operaciones de mi empresa. Sin embargo, mi pequeña empresa no se puso en marcha por completo el 15 de febrero de 2020. ¿Sigo siendo elegible?

Respuesta: Al evaluar la elegibilidad de un prestatario, un prestamista puede considerar si un prestatario estacional estaba en funcionamiento el 1 de febrero.

Empieza ahora

Hemos tratado de capturar la mayor cantidad de información posible y sintetizarla de la manera más útil para usted. De ninguna manera afirmamos ser expertos en este proceso y le rogamos que se comunique con sus asesores financieros, contadores, instituciones financieras y recursos en su oficina local de la SBA para obtener orientación y asistencia en este proceso.

Esperamos que esta información le haya ayudado a iniciar el proceso y, sobre todo, esperamos que pueda acceder al alivio financiero que usted y su empresa necesitan para sobrellevar esta tormenta.

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