모바일 지갑이 여기에 있습니까? 아니면 인도 소비자에게 현금이 여전히 왕입니까?
게시 됨: 2016-02-17모바일 지갑이 주류가 될 수 있습니까?
급성장하는 중산층, 증가하는 가처분 소득 수준, 그 어느 때보다 나은 인터넷 서비스, 급증하는 스마트폰 사용, 모바일 결제 산업으로 유입되는 투자자 자금 – 확실히 인도의 모바일 지갑 스타트업에게 이보다 더 좋은 시기는 없었습니다. 그러나 인도 소비자는 현금을 포기하기를 꺼려합니까? 그렇다면 왜?
모바일 지갑 사용자의 수는 꾸준히 증가하고 있으며 놀라운 제안과 할인 덕분에 약 1억 4000만~1억 5000만 명에 이르렀습니다. 흥미롭게도 오늘날 시장에서 가장 큰 기업인 Paytm은 1억 명이 넘는 지갑 사용자를 보유하고 있으며 매월 7,500만 건 이상의 거래를 등록하고 있습니다.
RBI 데이터에 따르면 작년 1월부터 5월 사이에 INR 5,222 Cr에 해당하는 2억 481만 건의 모바일 지갑 거래가 있었습니다. 2014-15년에 2억 5천 5백만 건 이상의 거래가 등록되었으며 거래 금액은 INR 8,184 Cr입니다. 이는 2013-14년 동안 1억 761만 건의 거래에서 137% 증가한 수치입니다.
국내 모바일 지갑 사용자가 꾸준히 증가하고 있음에도 불구하고 여전히 사용을 방해하고 주류가 되는 데 방해가 되는 몇 가지 요소가 있습니다.
다음은 몇 가지 주요 요소입니다.
꺼려하는 인디언
모바일 지갑을 보유한 사용자가 1억 5000만 명이 넘지만 사용할 수 있는 방법은 거의 없습니다. 모바일 지갑의 사용을 허용하는 가맹점의 수는 제한되어 있습니다. “가장 큰 문제는 수용이다. 대부분의 사용은 Paytm의 경우 Uber와 같은 소수의 대형 가맹점이나 전자 상거래 업체와의 제휴에서 발생했으며 캐시백 제안에 의해 사용되었습니다.
일반 소비자가 자신이 가장 좋아하는 가맹점 중 한 곳에 들어가서 현금이나 카드처럼 지갑을 쉽게 사용할 수 있게 되면 지갑의 채택이 급격히 증가할 것이라고 Abhijit은 믿습니다.
FreeCharge의 COO인 Govind Rajan은 오프라인 세계에서 높은 수용 비용이 지갑 사용을 방해하는 주요 과제 중 하나라는 유사한 견해를 반영하여 디지털 결제를 온라인 현상으로 제한합니다.
그는 Freecharge가 루피를 투자하지 않고도 모든 판매자가 채택할 수 있는 결제 솔루션을 개발하고 있다고 말합니다. “우리는 신규 가맹점을 위한 간단하고 쉬운 온보드 시스템을 구상합니다. 이러한 수용을 구축하면 디지털 결제의 중요성을 극적으로 높일 수 있습니다.”라고 Govind는 말합니다.
현금은 여전히 소매업체와 판매자가 지불을 수락하는 데 광범위하게 사용되며 전자 상거래에서는 여전히 현금 배달이 매우 인기가 있습니다. MobiKwik의 설립자이자 CEO인 Bipin Preet Singh에 따르면 인도에서는 소규모 소매업체가 비즈니스의 대부분을 차지합니다. POS 시스템은 특히 지갑을 통해 디지털 지불을 수락하는 능력을 제한하는 판매자가 구현하기에 비용이 많이 들고 번거롭습니다.
은행 및 금융 기관은 수백만 명의 인도의 은행 서비스를 이용하지 않는 인구가 금융에 포함될 수 있도록 운영을 광범위하게 확장해야 합니다. Bipin은 "우체국은 네트워크를 활용하여 사람들이 현금 대신 지갑을 통해 지불하도록 장려할 수 있습니다.
Abhijit은 Ezetap을 포함한 일련의 회사에서 이미 비즈니스의 상인 측면을 디지털 방식으로 활성화하는 데 중점을 두고 있는 일련의 회사에서 수용을 유기적으로 처리하고 있다고 믿습니다. “향후 몇 년 동안 인도의 대부분의 가맹점은 소비자가 선호하는 모든 지갑을 지원할 수 있는 스마트한 단일 모바일 인터넷 연결 솔루션을 갖게 될 것입니다. 어느 은행에서 발행했는지."
인도의 도약, 뒤처지는 바라트
국내에서 인터넷 보급률이 꾸준히 증가하고 있지만 모바일 지갑의 채택과 관련하여 지연 속도가 큰 문제입니다. “광대역 연결과 모바일 인터넷은 여전히 많은 사람들이 접근할 수 없습니다. 많은 사람들이 최신 3G 또는 4G 네트워크보다 저렴하기 때문에 여전히 느린 2G 인터넷을 사용합니다. 이것은 웹과 앱을 최대한 사용하는 것을 허용하지 않습니다.”라고 Bipin은 말합니다.
국가의 여러 지역은 적절한 인프라 부족으로 인해 여전히 고속 모바일 인터넷 시설에 액세스할 수 없으며 모바일 지갑 산업도 지연되고 있습니다.
국가의 인터넷 인프라를 강화하면 채택률을 높이는 데 큰 도움이 될 것입니다. 이를 위해서는 정부와 해당 국가의 통신 업체의 협력이 필요합니다.
“인터넷 연결에는 모든 주요 이해 관계자의 헌신적인 노력이 필요합니다. 셀룰러 네트워크 공급자는 지갑 서비스에 대한 보다 유비쿼터스 액세스를 위해 지상 네트워크 인프라를 보강하여 모든 지역에서 4G LTE 서비스를 활성화해야 합니다.”라고 Anish는 믿습니다.
미지의 공포
국내 사이버범죄 증가로 지갑 이용자들의 불안감이 높아지고 있다. 그들은 RBI의 지시에 따라 2단계 인증 프로세스를 사용하는 직불 및 신용 카드를 통한 온라인 결제를 선호합니다.
Anish는 이러한 우려가 주로 이러한 잠재 사용자 간의 인식 부족 때문이라고 생각합니다. 그는 혁신적인 브랜드 구축 캠페인을 통해 지갑 제공업체가 더 많은 소비자에게 다가가 인지도를 높이고 채택을 유도할 수 있다고 말합니다.
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Bipin은 "지갑을 크게 채택하려면 미디어, 상인 및 지갑이 생태계에서 더 많은 신뢰를 만들어야 합니다."라고 말합니다.
빅 브라더가 지켜보는 가운데…
사용자가 모바일 지갑을 최대한 활용하려면 기존 금융 규정을 수정해야 합니다. 예를 들어 모바일 지갑의 상한선은 INR 10,000이며 이는 판매자에게 금지됩니다.
작년 7월 Paytm은 RBI에 지갑에 보관할 수 있는 한도를 INR 10,000에서 INR 25,000로 인상해 줄 것을 요청했습니다. RBI 가이드라인에 따라 지갑에 INR 10,000를 보관하려면 최소한 고객(KYC)의 휴대전화 번호를 알고 이메일 ID를 확인하는 것이 좋습니다. 그러나 더 높은 보수를 저장하는 경우 은행 계좌 개설에 필요한 전체 KYC가 필요합니다.
2015년 8월, RBI는 Paytm과 Aditya Birla Nuvo Limited(Idea), Airtel M Commerce Services Limited, Fino PayTech Limited 및 Vodafone m-pesa Limited를 비롯한 10개 회사에 지불 은행 라이선스를 부여했습니다. Alibaba가 지원하는 Paytm의 설립자인 Vijay Shekhar Sharma에 따르면 초기 추정에 따르면 Paytm 지불 은행을 설정하는 데 약 INR 150 Cr이 필요할 것으로 보입니다. 그는 지불 은행에 자금을 조달하기 위해 지주 회사인 One97 Communications Ltd의 지분을 1% 가까이 희석한 것으로 알려졌습니다.
RBI가 1단계 인증을 주장함에 따라 생태계가 향상될까요?
일부 업계 관계자는 이것이 지갑 사용에 의미 있는 영향을 미치지 않을 것이라고 믿고 있습니다. 1단계 인증은 거래를 완료하고 대기열을 계속 이동해야 하는 빠르게 움직이는 소매 형식에서만 중요합니다. 지상 인증이 필요한 모바일 인터넷 연결이 낮은 영역.
인도에서는 결제 회사와 가맹점이 사용하는 사기 시스템이 그다지 정교하지 않기 때문에 온라인 거래의 대부분이 2000개 미만에 불과하기 때문에 고객 심리에 큰 문제를 일으킬 것입니다. 일부는 고객의 은행 계좌와 카드가 완전히 보호되고 고객이 일반 온라인 쇼핑을 수행하는 도구로 편의를 위해 모바일 지갑을 사용할 수 있는 현재 모델이 괜찮다고 생각합니다.
일부에서는 이러한 움직임이 인도의 지갑 사용에 부정적인 영향을 미칠 것이라고 말합니다. 그들은 이 움직임이 모바일 지갑 사용자가 기존 카드 결제 모드를 계속 사용하도록 하는 중요한 기반이 될 것이라고 생각합니다. 이중 인증을 없애면 결제 프로세스의 마찰이 줄어들기 때문입니다. 이는 기존 지갑 사용자 중 일부가 카드 또는 은행 기반 상품을 유지하는 것을 선호한다는 것을 의미합니다.
그러나 모바일 지갑 회사가 큰 도약을 할 수 있습니까?
이 백만 달러짜리 질문은 업계의 큰 목소리에 의해 답변됩니다.
Ezetap의 Abhijit는 "휴대폰을 통한 결제는 불가피합니다"라고 말합니다.
거래를 시작하고 관리하는 전화의 지배적인 애플리케이션이 지갑인지, 다른 일을 하는 제3자 앱인지, NPCI에 연결된 은행 앱인지 여부는 각각이 이를 사용하는 소비자에게 전달하는 가치 제안에 달려 있습니다. 시장의 다른 옵션."이라고 그는 말합니다.
"모바일 머니는 매우 유망합니다."라고 Transerv의 Anish가 말합니다.
그는 인도에서 스마트폰과 모바일 인터넷 보급이 증가함에 따라 지갑의 채택도 증가할 것이라고 믿습니다. “게다가 젊은 국가이기 때문에 대부분의 인도 소비자는 18-35세 그룹에 속하며 모바일 지갑의 얼리 어답터 중 하나입니다. 네이티브 스마트폰 통합 및 소셜 결제와 같은 새로운 개발이 시장에서 꾸준히 두각을 나타내고 있음을 감안할 때 인도에서 모바일 지갑의 미래는 매우 유망해 보입니다.
Mobikwik의 Bipin은 "모바일만 있으면 됩니다.
그는 다른 모든 디지털 제품 중에서 모바일 지갑이 이미 주류라고 믿습니다. “노력하면 현금이나 실물 지갑 없이도 모바일 지갑만 있으면 하루 종일 살 수 있습니다. 사람들은 IRCTC에서 기차표 예약, Big Bazaar 또는 Grofers에서 식료품 구매, 심지어 수도 요금을 지불하기 위해 Uber 차량 요금 지불부터 모든 일에 MobiKwik 지갑을 사용합니다.”
더 많은 서비스가 주류가 되고 널리 채택됨에 따라 모바일 지갑은 엄청난 인기를 얻게 될 것이며, 이웃 상점을 포함하여 모든 비용을 지불하기 위해 현금을 사용하기 전에 다시 한 번 생각하게 될 것입니다.
Qwikcilver의 Pratap은 "모바일 지갑은 유지 및 성장을 위해 존재합니다"라고 말합니다.
“성배는 스펙트럼 전반에 걸쳐 소비자가 이러한 옵션을 채택하는 것입니다. 각 부문은 앞으로 나아가야 할 각각의 필요, 기대 및 열망을 가질 것입니다. 모든 카테고리 생성과 마찬가지로 플레이어는 핵심 역량을 명확히 하고 뜨개질에 충실해야 합니다. 건초를 만들기 위한 광범위한 브러시 접근 방식은 거의 볼 수 없습니다. 모바일 지갑은 유지 및 성장을 위해 존재합니다. 예상대로 다양한 옵션 사이에 변동, 변경 및 격변이 있을 것입니다. "
내부자 관점을 얻기 위해 독자는 "모바일 지갑이 주류가 될 수 있습니까?"라는 주제인 SURGE 컨퍼런스에 참여할 수 있습니다. Freecharge의 Kunal Shah, QwikCilver의 TP Pratap 및 Ezetap의 Abhijit Bose가 열띤 토론을 벌일 것입니다. 등록하려면 여기를 클릭하세요.
한편, Govind of Freecharge에는 몇 가지 만트라가 있습니다.
디지털 지갑은 디지털 결제를 안내하는 가장 좋은 방법입니다. 그에 따르면 세 가지 주요 동인이 있습니다.
- 스마트폰의 강력한 성장: 인도의 디지털 결제 환경은 스마트폰 보급률 증가로 인해 전례 없는 성장을 목격했습니다. 스마트폰 사용자 기반은 대도시에서 60% 증가했지만 더 중요한 것은 2단계 및 3단계 영역에서 가장 중요한 보급률입니다. Tier 2와 Tier 3의 6,100만 명이 온라인 쇼핑을 위해 스마트폰을 사용합니다.
- Aadhaar 및 UPI 채택: Aadhaar 기반 인증과 함께 데이터 가용성을 통해 디지털 지갑을 원활하게 채택할 수 있습니다. Aadhaar, UPI와 같은 이니셔티브는 업계에 촉매 효과를 줄 것입니다.
- 향상된 3G 및 4G 서비스: 3G 및 4G 서비스가 매우 저렴한 가격으로 제공되어 모바일 상거래에 큰 도움이 됩니다. 4G가 점점 더 저렴해짐에 따라 Tier 2 및 3 지역의 스마트폰 사용자가 디지털 지갑을 채택할 것으로 예상합니다.
생태계는 확실히 인도에서 모바일 지갑의 채택에 유리하게 바뀌고 있습니다. 모든 이해 관계자 Inc 42가 연락을 취했고 만장일치로 전력을 다할 것이라는 데 동의했습니다. 그러나 이 경로의 장애물을 절대 무시해서는 안 됩니다. m-wallet이 주류 플레이어의 리그에 합류하려면 아직 갈 길이 멉니다. 그들이 잠들기 전에 가야 할 마일!
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