移动钱包会继续存在吗？ 还是现金仍然是印度消费者的王者？
已发表: 2016-02-17手机钱包能成为主流吗？
新兴的中产阶级、可支配收入水平的提高、比以往任何时候都更好的互联网服务、智能手机使用量的飞速增长、投资者资金流入移动支付行业——对于印度的移动钱包初创公司来说，现在是前所未有的好时机。 但印度消费者是否不愿放弃现金？ 如果是这样，为什么？
由于令人兴奋的优惠和折扣，移动钱包用户的数量一直在稳步增长，已达到约 1.40-1.5 亿。 有趣的是，当今市场上最大的玩家 Paytm 拥有超过 1 亿的钱包用户，每月注册的交易超过 7500 万笔。
根据印度储备银行的数据，去年 1 月至 5 月期间，移动钱包交易量为 2.0481 亿次，价值 5,222 卢比。 2014-15 年，注册交易超过 2.55 亿笔，交易总价值为 8,184 卢比。 这比 2013-14 年的 1.0761 亿笔交易增加了 137%。
尽管该国的移动钱包用户数量稳步上升，但仍有一些因素阻碍了其使用并阻止其成为主流。
以下是一些关键因素：
不情愿的印第安人
尽管拥有移动钱包的用户超过 1.5 亿，但几乎没有任何使用途径。 允许使用手机钱包的商户数量有限。 “最大的问题是接受。 Ezetap 的联合创始人 Abhijit Bose 说，大部分使用来自少数大型商家，例如 Paytm 的优步或与电子商务玩家的合作，使用由现金返还优惠驱动。
Abhijit 认为，当一个典型的消费者可以走进他最喜欢的任何一个商户并被提供使用钱包的简单能力时——就像他们使用现金或卡一样——只有这样，钱包的采用才会出现快速增长。
FreeCharge 的首席运营官 Govind Rajan 赞同类似的观点，即线下世界的高昂接受成本是阻碍钱包使用的主要挑战之一，从而限制了数字支付成为一种在线现象。
他说，Freecharge 正在开发每个商家都可以采用的支付解决方案，甚至无需投资卢比。 “我们为新商户设想了简单易用的系统。 当我们建立这种接受度时，我们可以显着提高数字支付的重要性，”Govind 说
零售商和商家仍然广泛使用现金来接受付款，货到付款在电子商务中仍然非常流行。 MobiKwik 的创始人兼首席执行官 Bipin Preet Singh 表示，小型零售商构成了印度的大部分业务。 销售点系统对于商家来说实施起来既昂贵又麻烦，这限制了他们接受数字支付的能力，尤其是通过钱包。
银行和金融机构需要广泛扩展其业务，以便为数百万印度没有银行账户的人口提供金融包容性。 “邮局可以利用他们的网络，鼓励人们通过钱包而不是现金支付，”Bipin 补充道。
Abhijit 认为，包括 Ezetap 在内的一系列公司已经在有机地解决接受问题，这些公司专注于数字化激活商家的业务。 “在接下来的几年里，印度的大多数商家将拥有一个单一的、智能的、移动互联网连接的解决方案，它可以支持消费者喜欢的任何和所有钱包——就像今天的销售点可以处理任何万事达卡或维萨卡一样，无论是哪家银行发行的。”
飞跃印度，落后巴拉特
尽管该国的互联网普及率一直在稳步提高，但在采用移动钱包时，速度滞后是一个大问题。 “对于许多人来说，宽带连接和移动互联网仍然遥不可及。 许多人仍然使用滞后的 2G 互联网，因为它比现代 3G 或 4G 网络便宜。 这不允许他们充分利用网络和应用程序，”Avers Bipin。
由于缺乏适当的基础设施，该国的几个地区仍然无法使用高速移动互联网设施，这也阻碍了移动钱包行业。
加强该国的互联网基础设施将大大有助于提高采用率。 这需要政府和该国电信运营商的共同努力。
“互联网连接需要所有主要利益相关者的共同努力。 蜂窝网络提供商必须通过增强其地面网络基础设施来在所有地区启用 4G LTE 服务，以便更普遍地访问钱包服务，”Anish 相信。
对未知的恐惧
该国网络犯罪案件的增加导致潜在钱包用户的担忧激增。 他们更喜欢按照印度储备银行的指示，通过使用两步验证过程的借记卡和信用卡进行在线支付。
Anish 认为，这种担忧主要是由于这些潜在用户缺乏意识。 他认为，通过创新的品牌建设活动，钱包提供商可以接触更多消费者，传播意识，从而推动采用。
为你推荐：
反暴利条款对印度初创企业意味着什么？
教育科技初创公司如何帮助印度的劳动力提高技能并为未来做好准备……
本周新时代科技股：Zomato 的麻烦仍在继续，EaseMyTrip 发布强...
印度初创公司走捷径寻求资金
数字营销平台 Logicserve 获得 80 卢比的资金，更名为 LS Dig...
报告警告对 Lendingtech Space 重新进行监管审查
“媒体、商家和钱包需要在生态系统中建立更多信任，才能大规模采用钱包，”Bipin 说。
正如老大哥所见……
现有的金融法规需要修改，用户才能充分利用移动钱包。 例如，移动钱包的上限为 10,000 印度卢比，这对商家来说是一种抑制。
去年 7 月，Paytm 要求 RBI 将可存放在钱包中的资金上限从 10,000 卢比提高到 25,000 卢比。 根据印度储备银行的指导方针，为了将 10,000 印度卢比保留在钱包中，至少了解您的客户 (KYC) 的手机号码和电子邮件 ID 验证就足够了。 但是，如果要存储更高的报酬，则需要完整的 KYC（根据银行开户的要求）。
2015 年 8 月，印度储备银行向 Paytm 和其他 10 家公司授予支付银行牌照，包括 Aditya Birla Nuvo Limited (Idea)、Airtel M Commerce Services Limited、Fino PayTech Limited 和 Vodafone m-pesa Limited。 根据阿里巴巴支持的 Paytm 创始人 Vijay Shekhar Sharma 的说法，初步估计表明，建立 Paytm 支付银行需要大约 150 印度卢比。 据报道，他稀释了其控股公司 One97 Communications Ltd 近 1% 的股份，以资助他的支付银行。
随着 RBI 提出一步认证，它会促进生态系统吗？
一些业内人士认为，它不会以有意义的方式影响钱包的使用。 单因素身份验证仅在您需要完成交易并保持队列移动的快速零售形式中很重要； 以及您需要进行地面身份验证的移动互联网连接性较低的区域。
在印度，支付公司和商家使用的欺诈系统不是很复杂，因此它将对客户情绪造成重大问题，因为大多数在线交易仅低于 2000 笔。 一些人认为目前的模式很好，客户的银行账户和卡受到充分保护，客户可以选择使用手机钱包作为日常在线购物的便利工具。
有人说，此举将对印度的钱包使用产生负面影响。 他们认为此举将使移动钱包用户的重要基础继续使用他们现有的卡支付方式，因为取消双因素身份验证将减少支付过程中的摩擦。 这意味着一部分现有的钱包用户更愿意保留他们的卡或基于银行的工具。
但移动钱包公司能否实现大飞跃？
这个百万美元的问题得到了业内大声音的回答：
“通过手机付款是不可避免的，”Ezetap 的 Abhijit 说
手机上发起和管理交易的主要应用程序是钱包还是做其他事情的第三方应用程序，还是连接到 NPCI 的银行应用程序，取决于每个使用它向消费者提供的价值主张，相对于市场上的其他选择。”他说。
“移动货币非常有前途，”Transserv 的 Anish 说
他认为，随着印度智能手机和移动互联网普及率的提高，钱包的采用率也会提高。 “此外，作为一个年轻的国家，大多数印度消费者都在 18-35 岁之间，并且是移动钱包的早期采用者之一。 鉴于本地智能手机集成和社交支付等较新的发展在市场上稳步上升，印度移动钱包的未来看起来非常有希望。
“你只需要你的手机，”Mobikwik 的 Bipin 说
他认为，在所有其他数字产品中，移动钱包已经成为主流。 “如果您尝试使用移动钱包，您实际上可以度过一整天，而无需支付现金甚至您的实体钱包。 人们使用 MobiKwik 钱包进行各种活动，从在 IRCTC 预订火车票、在 Big Bazaar 或 Grofers 购买杂货、支付 Uber 乘车费用甚至支付水费。”
随着越来越多的服务成为主流并获得广泛采用，移动钱包将变得非常流行，并让您在使用现金支付包括附近商店在内的所有费用之前三思而后行。
Qwikcilver 的 Pratap 说：“移动钱包将继续存在并发展壮大”
“圣杯将是整个范围内的消费者采用这些选项。 每个部分都有各自的需求、期望和愿望，需要加以推进。 与任何类别的创建一样，这将保证玩家明确自己的核心竞争力并坚持编织。 制作干草的广泛刷子方法不太可能出现。 移动钱包将在这里停留和发展。 正如预期的那样，各种选择之间会出现流失、变化和剧变。 “
想了解一些业内人士的观点，读者可以参加 SURGE 会议，主题为“移动钱包能否成为主流？” Freecharge 的 Kunal Shah、QwikCilver 的 TP Pratap 和 Ezetap 的 Abhijit Bose 将进行激烈的辩论。 点击这里注册。
与此同时，免费充电的 Govind 有一些口头禅：
数字钱包是迎来数字支付的最佳选择。 据他介绍，有三个关键驱动因素：
- 智能手机的强劲增长：印度的数字支付领域见证了前所未有的增长，这主要得益于智能手机普及率的提高。 大都市的智能手机用户群增加了 60%，但更重要的是，在 2 级和 3 级地区的渗透率至关重要。 来自 2 级和 3 级的 6100 万人使用智能手机进行在线购物。
- 采用 Aadhaar 和 UPI：数据可用性以及基于 Aadhaar 的身份验证将允许无缝采用数字钱包。 Aadhaar、UPI 等举措将对行业产生催化作用。
- 改进的 3G 和 4G 服务： 3G 和 4G 服务以极其实惠的价格提供，极大地推动了移动商务。 随着 4G 变得越来越便宜，我们预计 2 级和 3 级地区的智能手机用户将采用数字钱包。
生态系统肯定对在印度采用移动钱包有利。 所有利益相关者，Inc 42 伸出援手，一致同意它将全力以赴。 然而，这条道路上的障碍绝对不容忽视。 在加入主流玩家联盟之前，移动钱包还有很长的路要走。 千里之外，在他们睡觉之前！
加入“移动钱包能否成为主流？” SURGE 会议。 点击这里注册。