Mobil Cüzdanlar Kalacak mı? Yoksa Nakit Hâlâ Hintli Tüketici İçin Kral mı?
Yayınlanan: 2016-02-17Mobil cüzdanlar ana akım olabilir mi?
Gelişen bir orta sınıf, artan harcanabilir gelir seviyeleri, her zamankinden daha iyi internet hizmetleri, akıllı telefon kullanımının hızla artması, mobil ödeme endüstrisine akan yatırımcı parası - Hindistan'ın mobil cüzdan girişimleri için zaman hiç bu kadar iyi olmamıştı. Ancak Hintli tüketici nakitten vazgeçmek konusunda isteksiz mi? Öyleyse neden?
Akıllara durgunluk veren teklifler ve indirimler sayesinde mobil cüzdan kullanıcılarının sayısı istikrarlı bir şekilde artıyor ve 140-150 milyona ulaştı. İlginç bir şekilde, bugün piyasanın en büyük oyuncusu olan Paytm, her ay 75 milyondan fazla işlem kaydeden 100 milyondan fazla cüzdan kullanıcısına sahip.
RBI verilerine göre, geçen yıl Ocak-Mayıs ayları arasında 5.222 INR değerinde 204.81 milyon mobil cüzdan işlemi gerçekleşti. 2014-15'te, toplam işlem değeri 8.184 INR olan 255 milyondan fazla işlem kaydedildi. Bu, 2013-14 döneminde 107,61 Mn işlemden yüzde 137'lik bir artış.
Ülkedeki mobil cüzdan kullanıcılarının sayısındaki sürekli artışa rağmen, hala kullanımını engelleyen ve ana akım haline gelmesini engelleyen bazı faktörler var.
İşte bazı önemli faktörler:
isteksiz hint
Mobil cüzdanlarına sahip 150 milyondan fazla kullanıcı olmasına rağmen, neredeyse hiç kullanım yolu yoktur. Mobil cüzdan kullanımına izin veren tüccar sayısı sınırlıdır. “En büyük sorun kabullenmek. Ezetap'ın kurucu ortağı Abhijit Bose, kullanımın çoğu, Paytm durumunda Uber gibi birkaç büyük tüccardan veya e-ticaret oyuncuları ile yapılan bağlantılardan, geri ödeme teklifleri tarafından yönlendirilen kullanımdan geldi ”diyor.
Abhijit'e göre, tipik bir tüketici en sevdiği ticari mağazalardan birine girip nakit veya kartlarda olduğu gibi cüzdan kullanma olanağı sunulduğunda, ancak o zaman cüzdanların benimsenmesi hızlı bir artışa tanık olacaktır.
FreeCharge COO'su Govind Rajan, çevrimdışı dünyada kabul edilmenin yüksek maliyetinin, cüzdan kullanımını engelleyen ve dolayısıyla dijital ödemeleri çevrimiçi bir fenomen olarak kısıtlayan temel zorluklardan biri olduğu konusunda benzer bir görüşü yansıtıyor.
Freecharge'ın bir rupi bile yatırmadan her tüccar tarafından benimsenebilecek ödeme çözümleri üzerinde çalıştığını söylüyor. “Yeni tüccarlar için basit ve kurulumu kolay bir sistem öngörüyoruz. Bu kabulü oluştururken dijital ödemelerin önemini önemli ölçüde artırabiliriz” diyor Govind.
Nakit hala perakendeciler ve tüccarlar tarafından ödemeleri kabul etmek için yaygın olarak kullanılmaktadır ve teslimatta nakit e-ticarette hala çok popülerdir. MobiKwik'in kurucusu ve CEO'su Bipin Preet Singh'e göre, küçük perakendeciler Hindistan'daki işin büyük kısmını oluşturuyor. Satış noktası sistemleri, tüccarlar için pahalı ve hantaldır, bu da özellikle cüzdanlar aracılığıyla dijital ödemeleri kabul etme yeteneklerini sınırlar.
Hindistan'ın banka hesabı olmayan milyonlarca nüfusuna finansal katılımın gerçekleşmesi için bankacılık ve finans kurumlarının faaliyetlerini çok geniş bir alana yayması gerekiyor. Bipin, "Posta ofisleri ağlarından yararlanabilir ve insanları nakit yerine cüzdan yoluyla ödeme yapmaya teşvik edebilir" diye ekliyor.
Abhijit, işin ticari tarafını dijital olarak etkinleştirmeye odaklanan Ezetap da dahil olmak üzere bir dizi şirket tarafından kabulün organik olarak ele alındığına inanıyor. "Önümüzdeki birkaç yıl içinde, Hindistan'daki çoğu tüccar, tüketicilerin tercih ettiği tüm cüzdanları destekleyebilecek tek, akıllı, mobil internet bağlantılı bir çözüme sahip olacak - tıpkı bugünün satış noktalarının herhangi bir Mastercard veya Visa kartını işleyebileceği gibi, hangi banka verdi onları."
Sıçrayan Hindistan, Geciken Bharat
Ülkede internet penetrasyonu istikrarlı bir şekilde artmasına rağmen, mobil cüzdanların benimsenmesi söz konusu olduğunda gecikme hızı büyük bir endişe kaynağıdır. “Geniş bant bağlantı ve mobil internet birçokları için hala ulaşılamıyor. Modern 3G veya 4G ağlarından daha ucuz olduğu için birçok kişi hala gecikmeli 2G internet kullanıyor. Bu, web'i ve uygulamaları tam anlamıyla kullanmalarına izin vermiyor," diyor Bipin.
Ülkedeki bazı coğrafyalar, uygun altyapı eksikliği nedeniyle hala yüksek hızlı mobil internet olanaklarına erişemiyor, mobil cüzdan endüstrisini de engelliyor.
Ülkenin internet altyapısının güçlendirilmesi, benimsenmenin artmasını sağlamada uzun bir yol kat edecektir. Bu, Hükümetin ve ülkenin telekom oyuncularının ortak çabasını gerektirir.
“İnternet bağlantısı, tüm kilit paydaşlardan özel bir çaba gerektirecektir. Hücresel ağ sağlayıcıları, cüzdan hizmetlerine daha yaygın bir erişim için yerdeki ağ altyapılarını güçlendirerek tüm coğrafyalarda 4G LTE hizmetlerini etkinleştirmek zorunda kalacaklar, ”diyor Anish.
Bilinmeyen Korkusu
Ülkede artan siber suç vakaları, potansiyel cüzdan kullanıcıları arasındaki endişenin artmasına neden oluyor. RBI tarafından belirtildiği gibi, iki aşamalı kimlik doğrulama sürecini kullanan banka ve kredi kartları aracılığıyla çevrimiçi ödemeleri tercih ederler.
Anish, bu endişenin öncelikle bu potansiyel kullanıcılar arasındaki farkındalık eksikliğinden kaynaklandığına inanıyor. Yenilikçi marka oluşturma kampanyaları aracılığıyla cüzdan sağlayıcılarının daha fazla tüketiciye ulaşarak farkındalık yaratabileceğini ve böylece benimsemeyi sağlayabileceğini düşünüyor.
Sizin için tavsiye edilen:
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Hintli Startup'lar Finansman İçin Kısayollar Kullanıyor
Dijital Pazarlama Platformu Logicserve Çantaları 80 INR Cr Finansmanı, LS Dig Olarak Yeniden Markala...
Rapor, Lendingtech Alanına İlişkin Yenilenen Düzenleyici İncelemeye Karşı Uyarıyor
Bipin, “Medya, tüccarlar ve cüzdanlar tarafından cüzdanları büyük ölçüde benimsemek için ekosistemde daha fazla güven yaratılması gerekiyor” diyor.
Büyük Birader İzlerken…
Kullanıcıların mobil cüzdanlardan tam olarak yararlanabilmeleri için mevcut finansal düzenlemelerin değiştirilmesi gerekiyor. Örneğin, mobil cüzdanlar, tüccarlar için engelleyici olan 10.000 INR'lik bir üst eşik sınırına sahiptir.
Geçen yıl Temmuz ayında Paytm, RBI'dan bir cüzdanda saklanabilecek para sınırını 10.000 INR'den 25.000 INR'ye yükseltmesini istedi. RBI yönergelerine göre, bir cüzdanda 10.000 INR tutmak için, minimum müşterinizin (KYC) cep telefonu numarası ve e-posta kimliği doğrulamasını bilmesi yeterlidir. Ancak daha yüksek ücretlerin depolanması durumunda, tam bir KYC - bir banka hesabı açılışı için gerektiği gibi - gereklidir.
Ağustos 2015'te RBI, Paytm'e ve Aditya Birla Nuvo Limited (Fikir), Airtel M Commerce Services Limited, Fino PayTech Limited ve Vodafone m-pesa Limited dahil olmak üzere diğer 10 şirkete ödeme bankası lisansları verdi. Alibaba destekli Paytm'in kurucusu Vijay Shekhar Sharma'ya göre, ilk tahminler Paytm ödeme bankası kurmak için 150 INR civarında gerekli olacağını gösteriyor. Bildirildiğine göre, ödeme bankasını finanse etmek için holding şirketi One97 Communications Ltd'deki hissesinin %1'ine yakınını sulandırdı.
RBI tek adımlı kimlik doğrulamayı tartışırken ekosistemi güçlendirecek mi?
Birkaç endüstri uzmanı, cüzdan kullanımını anlamlı bir şekilde etkilemeyeceğine inanıyor. Tek faktörlü kimlik doğrulama, yalnızca işlemi tamamlamanız ve bir sırayı hareket ettirmeniz gereken hızlı hareket eden perakende biçimlerinde önemlidir; ve yerde kimlik doğrulamaya ihtiyaç duyduğunuz düşük mobil internet bağlantısı alanları.
Hindistan'da, ödeme şirketleri ve tüccarlar tarafından kullanılan dolandırıcılık sistemleri çok karmaşık değildir, bu nedenle çevrimiçi işlemlerin çoğu yalnızca 2000'in altında olduğundan müşteri duyarlılığında büyük bir soruna neden olacaktır. Birkaç kişi, müşterinin banka hesabının ve kartının tamamen korunduğu ve müşterinin düzenli çevrimiçi alışveriş yapmak için bir araç olarak kolaylık sağlamak için mobil cüzdanları kullanmayı seçebildiği mevcut modelin iyi olduğunu düşünüyor.
Bazıları bu hareketin Hindistan'daki cüzdan kullanımını olumsuz etkileyeceğini söylüyor. İki faktörlü kimlik doğrulamayı ortadan kaldırmak ödeme sürecindeki sürtünmeyi azaltacağından, bu hareketin mobil cüzdan kullanıcılarının mevcut kart ödeme yöntemlerini kullanmaya devam etmeleri için önemli bir temel oluşturacağını düşünüyorlar. Bu, mevcut cüzdan kullanıcılarının bir bölümünün kartlarını veya banka temelli araçlarını elinde tutmayı tercih edeceği anlamına gelir.
Ancak mobil cüzdan şirketleri büyük bir sıçrama yapabilir mi?
Bu milyon dolarlık soru, sektördeki büyük sesler tarafından yanıtlanıyor:
Ezetap'tan Abhijit, "Cep telefonuyla ödeme kaçınılmaz" diyor
İşlemi başlatan ve yöneten telefondaki baskın uygulamanın bir cüzdan mı yoksa başka bir şey yapan üçüncü taraf uygulaması mı yoksa NPCI'ye bağlı bir banka uygulaması mı olduğu, her birinin onu kullanan tüketiciye sunduğu değer önerisine bağlıdır. piyasadaki diğer seçenekler. ”diyor.
Transer'den Anish, "Mobil para son derece umut verici" diyor
Hindistan'daki akıllı telefon ve mobil internet penetrasyonu arttıkça cüzdanların benimsenmesinin de artacağına inanıyor. "Ayrıca, genç bir ulus olarak, Hintli tüketicilerin çoğu 18-35 yaş grubundadır ve mobil cüzdanları ilk benimseyenler arasında yer almaktadır. Yerel akıllı telefon entegrasyonları ve sosyal ödemeler gibi daha yeni gelişmeler piyasada giderek önem kazanıyor, Hindistan'daki mobil cüzdanların geleceği son derece umut verici görünüyor.
Mobikwik'ten Bipin, "Sadece cep telefonunuza ihtiyacınız var" diyor
Diğer tüm dijital ürünler arasında mobil cüzdanların zaten ana akım olduğuna inanıyor. “Denerseniz, tüm gününüzü mobil cüzdanı kullanarak, hiç nakit ödemeden, hatta fiziksel cüzdanınız olmadan yaşayabilirsiniz. İnsanlar MobiKwik cüzdanlarını IRCTC'de tren bileti rezervasyonu yapmaktan, Big Bazaar veya Grofers'da yiyecek satın almaktan ve Uber'de yolculuklar için ödeme yapmaktan su faturalarını ödemeye kadar her şey için kullanıyor."
Daha fazla hizmet ana akım haline geldikçe ve yaygın bir şekilde benimsendikçe, mobil cüzdanlar büyük ölçüde popüler hale gelecek ve mahallenizdeki mağaza da dahil olmak üzere her şey için nakit ödeme yapmadan önce iki kez düşünmenizi sağlayacaktır.
Qwikcilver'den Pratap, "Mobil cüzdanlar kalmak ve büyümek için burada" diyor
“Kutsal kâse, bu seçeneklerin spektrumdaki tüketiciler tarafından benimsenmesi olacaktır. Her segmentin, ileriye götürülmesi gereken kendi ihtiyaçları, beklentileri ve özlemleri olacaktır. Herhangi bir kategori oluşturmada olduğu gibi, oyuncuların temel yetkinlikleri konusunda net olmalarını ve örgüye bağlı kalmalarını garanti eder. Saman yapmak için geniş bir fırça yaklaşımının görülmesi olası değildir. Mobil cüzdanlar kalmak ve büyümek için buradalar. Beklendiği gibi, çeşitli seçenekler arasında çalkantı, değişiklik ve kargaşa olacaktır. “
İçeriden bir bakış açısı elde etmek için okuyucular, "Mobil cüzdanlar ana akım haline gelebilir mi?" başlıklı SURGE konferansına katılabilir. Freecharge'dan Kunal Shah, QwikCilver'dan TP Pratap ve Ezetap'tan Abhijit Bose tarafından hararetle tartışılacak. Kayıt olmak için buraya tıklayın.
Bu arada, Govind of Freecharge'ın birkaç mantrası var:
Dijital cüzdanlar, dijital ödemeleri başlatmak için en iyi bahistir. Ona göre, üç anahtar sürücü var:
- Akıllı telefonlarda güçlü büyüme: Hindistan'daki dijital ödeme ortamı, büyük ölçüde artan akıllı telefon penetrasyonu nedeniyle benzeri görülmemiş bir büyümeye tanık oldu. Metrolarda akıllı telefon kullanıcı tabanı %60 arttı ama daha da önemlisi kritik önem taşıyan 2. ve 3. alanlardaki penetrasyon. 2. ve 3. kademeden 61 milyon kişi çevrimiçi alışveriş için akıllı telefon kullanıyor.
- Aadhaar ve UPI'nin Kabulü: Aadhaar tabanlı kimlik doğrulama ile birlikte veri kullanılabilirliği, dijital cüzdanın sorunsuz bir şekilde benimsenmesini sağlayacaktır. Aadhaar, UPI gibi girişimlerin sektör üzerinde katalizör etkisi olacaktır.
- Geliştirilmiş 3G ve 4G hizmetleri: 3G ve 4G hizmetleri son derece uygun fiyatlarla sunulmakta ve mobil ticarete büyük bir destek sağlanmaktadır. 4G'nin giderek daha uygun fiyatlı hale gelmesiyle, 2. ve 3. bölgelerdeki akıllı telefon kullanıcılarının dijital cüzdanları benimsemesini bekliyoruz.
Ekosistem kesinlikle Hindistan'da mobil cüzdanların benimsenmesine olumlu bakıyor. Inc 42'nin ulaştığı tüm paydaşlar, oybirliğiyle tam gaz devam edeceğine karar verdiler. Ancak bu yoldaki engeller kesinlikle göz ardı edilmemelidir; m-cüzdanlar için ana akım oyuncular ligine katılmadan önce hala uzun bir yol var. Uyumadan önce gidilecek kilometreler!
"Mobil cüzdanlar ana akım haline gelebilir mi?" SURGE'de oturum. Kayıt olmak için buraya tıklayın.