Portofelele mobile sunt aici pentru a rămâne? Sau numerarul este încă regele pentru consumatorul indian?
Publicat: 2016-02-17Pot portofelele mobile să devină mainstream?
O clasă de mijloc în plină dezvoltare, niveluri în creștere ale venitului disponibil, servicii de internet mai bune decât oricând, creșterea vertiginoasă a utilizării smartphone-urilor, banii investitorilor care curg în industria plăților mobile – cu siguranță timpul nu a fost niciodată mai bun pentru startup-urile din India cu portofel mobil. Dar este consumatorul indian reticent să renunțe la numerar? Dacă da, de ce?
Numărul utilizatorilor de portofel mobil a crescut constant și a ajuns la aproximativ 140-150 de milioane, datorită ofertelor și reducerilor uimitoare. Interesant este că Paytm, cel mai mare jucător de pe piață astăzi, are peste 100 de milioane de utilizatori de portofel, înregistrând peste 75 de milioane de tranzacții în fiecare lună.
Potrivit datelor RBI, între ianuarie și mai anul trecut, au avut loc 204,81 milioane de tranzacții cu portofel mobil evaluate la 5.222 INR. În 2014-2015, au fost înregistrate peste 255 de milioane de tranzacții, cu o valoare combinată a tranzacțiilor de 8.184 lei. Aceasta este o creștere de 137% față de 107,61 milioane de tranzacții în perioada 2013-14.
În ciuda creșterii constante a numărului de utilizatori de portofel mobil în țară, există încă unii factori care împiedică utilizarea acestuia și împiedică intrarea lui în curent.
Iată câțiva dintre factorii cheie:
Indianul Reticent
Deși, există peste 150 de milioane de utilizatori care au portofelele lor mobile, aproape că nu există căi de utilizare. Numărul comercianților care permit utilizarea portofelelor mobile este limitat. „Cea mai mare problemă este acceptarea. Cea mai mare parte a utilizării a venit de la câțiva comercianți mari, cum ar fi Uber, în cazul Paytm sau legături cu jucătorii de comerț electronic, utilizarea fiind determinată de ofertele de cashback”, spune Abhijit Bose, co-fondatorul Ezetap.
Atunci când un consumator obișnuit poate intra în oricare dintre punctele sale comerciale preferate și i se oferă posibilitatea ușoară de a folosi un portofel – așa cum o fac cu numerarul sau cardurile – doar atunci adoptarea portofelelor va fi martora la o creștere rapidă, crede Abhijit.
Govind Rajan, COO al FreeCharge, reiterează o viziune similară că costul ridicat al acceptării în lumea offline este una dintre provocările cheie care împiedică utilizarea portofelelor, limitând astfel plățile digitale ca fenomen online.
El spune că Freecharge lucrează la soluții de plată care pot fi adoptate de fiecare comerciant, fără a investi măcar o rupie. „Ne propunem un sistem simplu și ușor de integrat pentru noii comercianți. Pe măsură ce construim această acceptare, putem crește dramatic importanța plăților digitale”, spune Govind.
Numerarul este încă utilizat pe scară largă de comercianți cu amănuntul și comercianți pentru a accepta plăți, iar numerarul la livrare este încă foarte popular în comerțul electronic. Potrivit lui Bipin Preet Singh, fondatorul și CEO la MobiKwik, comercianții mici cu amănuntul formează cea mai mare parte a afacerilor din India. Sistemele de puncte de vânzare sunt costisitoare și greoaie de implementat de către comercianți, ceea ce limitează capacitatea acestora de a accepta plăți digitale, în special prin intermediul portofelelor.
Instituțiile bancare și financiare trebuie să-și extindă operațiunile în întregime pentru ca incluziunea financiară să aibă loc pentru milioane de populație nebancarizată a Indiei. „Oficiile poștale își pot folosi rețeaua și încurajează oamenii să plătească prin portofele în loc să plătească prin numerar”, adaugă Bipin.
Abhijit consideră că acceptarea este deja abordată organic de o serie de companii – inclusiv Ezetap – care se concentrează pe activarea digitală a părții comerciale a afacerilor. „În următorii câțiva ani, majoritatea comercianților din India vor avea o soluție unică, inteligentă, conectată la internet mobil, care poate suporta toate portofelele pe care consumatorii le preferă – la fel cum punctele de vânzare de astăzi pot gestiona orice card Mastercard sau Visa, indiferent de care banca le-a emis”.
Leaping India, Lagging Bharat
Deși, penetrarea internetului a crescut constant în țară, viteza de întârziere este o mare îngrijorare atunci când vine vorba de adoptarea portofelelor mobile. „Conexiunea în bandă largă și internetul mobil sunt încă la îndemână pentru mulți. Mulți oameni încă folosesc internetul 2G laggy, deoarece este mai ieftin decât rețelele moderne 3G sau 4G. Acest lucru nu le permite să folosească web și aplicații în întregime,” spune Bipin.
Mai multe zone geografice din țară încă nu au acces la facilități de internet mobil de mare viteză, din cauza lipsei unei infrastructuri adecvate, împiedică și industria portofelelor mobile.
Consolidarea infrastructurii de internet a țării ar contribui în mare măsură pentru a permite o adoptare sporită. Acest lucru necesită un efort de colaborare din partea Guvernului și a jucătorilor de telecomunicații din țară.
„Conectivitatea la internet va necesita un efort dedicat din partea tuturor părților interesate cheie. Furnizorii de rețele celulare vor trebui să activeze serviciile 4G LTE în toate zonele geografice prin creșterea infrastructurii de rețea la sol pentru un acces mai omniprezent la serviciile de portofel”, crede Anish.
Frica de necunoscut
Creșterea cazurilor de infracțiuni cibernetice în țară provoacă o creștere a îngrijorării potențialilor utilizatori de portofel. Ei preferă plățile online prin carduri de debit și de credit care utilizează procesul de autentificare în doi pași, conform instrucțiunilor RBI.
Anish crede că această reținere se datorează în primul rând lipsei de conștientizare a acestor potențiali utilizatori. El opinează că, prin campanii inovatoare de construire a mărcii, furnizorii de portofel pot ajunge la mai mulți consumatori, răspândind gradul de conștientizare și, prin urmare, stimulând adoptarea.
Recomandat pentru tine:
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Startup-urile indiene iau comenzi rapide în căutarea finanțării
Platforma de marketing digital Logicserve are finanțare de 80 INR Cr, rebrand-urile ca LS Dig...
Raportul avertizează asupra unui control de reglementare reînnoit asupra spațiului Lendingtech
„Trebuie creată mai multă încredere în ecosistem de către mass-media, comercianți și portofele pentru a adopta portofelele într-un mod mare”, spune Bipin.
În timp ce Fratele Mare urmărește...
Reglementările financiare existente trebuie modificate pentru ca utilizatorii să profite la maximum de portofelele mobile. De exemplu, portofelele mobile au o limită superioară de 10.000 INR, ceea ce este inhibitor pentru comercianți.
Anul trecut, în iulie, Paytm a cerut RBI să majoreze limita de bani care poate fi stocată într-un portofel de la 10.000 INR la 25.000 INR. Conform regulilor RBI, pentru a păstra 10.000 INR într-un portofel, o cunoaștere minimă a clientului (KYC) despre numărul de telefon mobil și verificarea ID-ului de e-mail este suficient de bună. Dar, în cazul stocării unor remunerații mai mari, este necesar un KYC complet – așa cum este necesar pentru deschiderea unui cont bancar.
În august 2015, RBI a acordat licențe bancare de plată Paytm și altor 10 companii, inclusiv Aditya Birla Nuvo Limited (Idea), Airtel M Commerce Services Limited, Fino PayTech Limited și Vodafone m-pesa Limited. Potrivit lui Vijay Shekhar Sharma, fondatorul Paytm susținut de Alibaba, estimările inițiale sugerează că vor fi necesare aproximativ 150 INR Cr pentru a înființa banca de plăți Paytm. Se pare că și-a diluat aproape 1% din participația sa în holdingul său One97 Communications Ltd pentru a-și finanța banca de plată.
Pe măsură ce RBI pune în discuție autentificarea într-un singur pas, va stimula ecosistemul?
Câțiva persoane din interiorul industriei cred că nu va afecta utilizarea portofelului într-un mod semnificativ. Autentificarea cu un singur factor contează doar în formatele de vânzare cu amănuntul care se mișcă rapid, unde trebuie să finalizați tranzacția și să mențineți o coadă în mișcare; și zone cu conexiune scăzută la internet mobil în care aveți nevoie de autentificare la sol.
În India, sistemele de fraudă utilizate de companiile de plată și comercianții nu sunt foarte sofisticate, prin urmare, va cauza o problemă majoră cu sentimentul clienților, deoarece majoritatea tranzacțiilor online sunt sub 2000. Câțiva consideră că modelul actual este în regulă, în cazul în care contul bancar și cardul clientului sunt complet protejate, iar clientul poate alege să folosească portofelele mobile pentru comoditate ca instrument pentru a face cumpărături online regulate.
Unii spun că această mișcare va avea un impact negativ asupra utilizării portofelului în India. Ei cred că această mișcare va face ca o bază semnificativă de utilizatori ai portofelului mobil să continue să folosească modurile existente de plată cu cardul, deoarece eliminarea autentificării cu doi factori va reduce frecvența în procesul de plată. Aceasta ar presupune că un segment al utilizatorilor de portofel existenți ar prefera să-și păstreze cardurile sau instrumentele bancare.
Dar pot companiile de portofel mobil să facă marele salt?
Această întrebare de un milion de dolari primește răspuns de la marile voci din industrie:
„Plățile prin telefonul mobil sunt inevitabile”, spune Abhijit de la Ezetap
Dacă aplicația dominantă de pe telefonul care inițiază și gestionează tranzacția este un portofel sau o aplicație terță care face altceva sau o aplicație bancară conectată la NPCI depinde de propunerea de valoare pe care fiecare o oferă consumatorului care o folosește, față de aceasta. celelalte opțiuni de pe piață.”, spune el.
„Banii mobili sunt extrem de promițători”, spune Anish de la Transserv
El crede că, pe măsură ce penetrarea smartphone-urilor și a internetului mobil în India crește, la fel va crește și adoptarea portofelelor. „În plus, fiind o națiune tânără, majoritatea consumatorilor indieni se află în grupa de vârstă 18-35 de ani și s-au numărat printre primii care adoptă portofelele mobile. Având în vedere noile evoluții, cum ar fi integrarea smartphone-urilor native și plățile sociale, care câștigă în mod constant proeminență pe piață, viitorul portofelelor mobile din India pare extrem de promițător.
„Aveți nevoie doar de telefonul mobil”, spune Bipin de la Mobikwik
El crede că, printre toate celelalte produse digitale existente, portofelele mobile sunt deja mainstream. „Dacă încerci, îți poți trăi întreaga zi folosind portofelul mobil fără să plătești vreodată cash sau chiar portofelul fizic. Oamenii folosesc portofelele MobiKwik pentru orice, de la rezervarea biletelor de tren pe IRCTC, cumpărarea de alimente la Big Bazaar sau Grofers și plata curselor cu Uber, până la plata facturilor de apă.”
Pe măsură ce mai multe servicii devin mainstream și obțin adoptare pe scară largă, portofelele mobile vor deveni masiv populare și vă vor face să vă gândiți de două ori înainte de a folosi numerar pentru a plăti totul, inclusiv la magazinul din cartier.
„Portolele mobile sunt aici pentru a rămâne și a crește”, spune Pratap de la Qwikcilver
„Sfântul Graal ar fi adoptarea acestor opțiuni de către consumatori din întreaga gamă. Fiecare segment ar avea nevoile, așteptările și aspirațiile care ar trebui să fie duse mai departe. La fel ca în orice creare de categorie, ar trebui ca jucătorii să fie clari cu privire la competența lor de bază și să rămână la tricotat. Este puțin probabil să se vadă o abordare largă cu perii pentru a face fân. Portofelele mobile sunt aici pentru a rămâne și a crește. Ar exista fluctuații, schimbări și tulburări între diferitele opțiuni, așa cum era de așteptat. „
Pentru a obține o perspectivă din interior, cititorii se pot alătura conferinței SURGE, unde acest subiect „Pot portofelele mobile să devină mainstream?” va fi dezbătut aprins de Kunal Shah de la Freecharge, TP Pratap de la QwikCilver și Abhijit Bose de la Ezetap. Dați clic aici pentru a vă înregistra.
Între timp, Govind of Freecharge, are câteva mantre:
Portofelele digitale sunt cel mai bun pariu pentru a introduce plățile digitale. Potrivit acestuia, există trei factori cheie:
- Creștere puternică a smartphone-urilor: peisajul plăților digitale din India a cunoscut o creștere fără precedent, în mare parte determinată de creșterea penetrării smartphone-urilor. Baza de utilizatori de smartphone-uri a crescut cu 60% în metrou, dar, mai important, este penetrarea în zonele de nivel 2 și 3 care este de importanță critică. 61 de milioane de oameni de la nivelul 2 și 3 folosesc smartphone-uri pentru cumpărături online.
- Adoptarea Aadhaar și UPI: Disponibilitatea datelor împreună cu autentificarea bazată pe Aadhaar va permite adoptarea fără probleme a portofelului digital. Inițiative precum Aadhaar, UPI vor avea un efect catalizator asupra industriei.
- Servicii 3G și 4G îmbunătățite: Serviciile 3G și 4G sunt oferite la prețuri extrem de accesibile, oferind un impuls uriaș comerțului mobil. Pe măsură ce 4G devine din ce în ce mai accesibil, ne așteptăm ca utilizatorii de smartphone-uri din regiunile de nivel 2 și 3 să adopte portofelele digitale.
Ecosistemul devine cu siguranță favorabil adoptării portofelelor mobile în India. Toți părțile interesate, Inc 42, au fost de acord în unanimitate că va merge la maxim. Cu toate acestea, obstacolele din această cale cu siguranță nu trebuie ignorate; mai este mult de parcurs pentru m-wallet-uri înainte de a se alătura ligii jucătorilor mainstream. Mai sunt mile, înainte să doarmă!
Alăturați-vă pentru „Pot portofelele mobile să devină mainstream?” sesiune la SURGE. Dați clic aici pentru a vă înregistra.