As startups de fintech vão atrapalhar os bancos?
Publicados: 2017-03-22Fintech tornou-se uma palavra da moda hoje, e muitos investidores estão felizes em investir em startups que prometem revolucionar o setor bancário tradicional. Muitos empreendedores também querem entrar no espaço porque é quente. Afinal, o melhor de lidar com dinheiro é que sempre que o dinheiro flui pelo seu canal, parte dele gruda em você . Isso significa que, mesmo que você obtenha uma porcentagem muito, muito pequena das transações financeiras que processa, ficará rico sem ter que fazer muito trabalho. É porque é um domínio tão lucrativo, que atrai tanto hype.
Os bancos tradicionais usam processos desatualizados, caros e demorados. Eles raramente criam o prazer do cliente, mesmo cobrando muito. Elas estão prontas para a disrupção, e é por isso que tantas fintechs agora estão desafiando as empresas estabelecidas. No entanto, sinto que a maioria dessas startups vai falhar.
A síndrome do clone
Por um lado, eles parecem ser clones um do outro . Todos esses empreendedores têm ideias semelhantes e seus planos de negócios parecem ser modelos imitadores do que funcionou nos EUA. Minha preocupação é que o jogo de tecnologia se torne uma mercadoria e que o jogador com os bolsos mais fundos acabe com todos os outros.
Embora a tecnologia possa oferecer uma vantagem competitiva, não é uma vantagem que dura muito tempo. Em alguns anos, os bancos adotarão exatamente a mesma tecnologia, o que significa que realmente não há fosso competitivo que essas startups estão sendo capazes de criar. Claro, eles vão queimar dinheiro para adquirir clientes, mas como eles vão retê-los?
Normalmente, as startups serão as primeiras experimentadoras . Eles suportarão a dor das perdas e reveses, e os bancos aprenderão com seus fracassos. Eles observarão como o mercado evolui e, em seguida, intervirão e adotarão uma tecnologia madura que provavelmente será muito mais robusta e estável porque as startups resolveram os problemas.
Recomendado para você:
Como o Metaverse transformará a indústria automobilística indiana
O que significa a provisão antilucratividade para startups indianas?
Como as startups de Edtech estão ajudando a qualificação da força de trabalho da Índia e se preparando para o futuro
Ações de tecnologia da nova era esta semana: os problemas do Zomato continuam, EaseMyTrip publica...
Startups indianas pegam atalhos em busca de financiamento
Plataforma de marketing digital Logicserve Bags Financiamento de INR 80 Cr, renomeia como LS Dig...
Os bancos estão cientes de que seus processos estão quebrados e não serão pegos cochilando. Eles estão dispostos a usar SMAC (Social, Mobility, Analytics e Cloud) para ajudá-los a se tornarem mais eficientes. Como os bancos têm bolsos tão profundos, uma vez que invistam nessa tecnologia, eles poderão roubar uma marcha muito rapidamente sobre as startups cuja vantagem evaporará muito rapidamente.
Como as startups podem ser adquiridas pelos bancos
Sim, é verdade que pode ser difícil para os bancos adotarem novas tecnologias. Afinal, o problema com o mundo corporativo é que ele se move lentamente porque está sobrecarregado pela burocracia. No entanto, uma vez que o CEO decida que a tecnologia será uma parte essencial de seu DNA , eles poderão se reinventar com uma rapidez notável. Já estamos vendo isso com muitos gigantes financeiros, incluindo o HDFC Bank e o JP Morgan.
Muitos bancos ficam felizes em usar startups como cobaias . Eles vão usá-los para resolver as dobras; e reduza seu risco executando pilotos com eles, para ver como eles podem implantar a tecnologia para melhorar sua eficiência. Outros bancos criaram fundos de risco, para investir nessas startups, para que possam fazer parceria com elas. É ingênuo pensar nisso como um relacionamento competitivo – é muito mais provável que seja um relacionamento complementar. O problema é que é um dos desiguais, e os bancos têm uma vantagem inicial. Eles já têm clientes existentes; um balanço formidável; as licenças bancárias necessárias para cumprir as regulamentações governamentais, o que significa que eles têm a enorme vantagem de ter o menor custo de captação de recursos; bem como uma rede de filiais do mundo real em todo o país.
Isso significa que é extremamente fácil para eles adicionar tecnologia digital a esse mix poderoso, uma vez que decidam fazê-lo. Por exemplo, o India Stack está prontamente disponível e pode ser usado por todos os participantes do ecossistema financeiro. Esta é a beleza da tecnologia madura – é extremamente fácil de adotar.
As startups estão em grande desvantagem. Está tudo bem falar sobre banco digital, mas eles precisam de algum tipo de presença no mundo real , e é muito mais caro configurar isso. É por isso que sinto que os bancos continuarão à frente da curva, se estiverem dispostos a se reinventar. Eles estão se sentindo ameaçados e, embora possam levar tempo para responder, descobriremos que a “vantagem do pioneirismo” sobre a qual essas startups de fintech continuam falando é altamente superestimada. É muito mais provável que os bancos aprendam com essas startups, para que permaneçam como os últimos players.
Para concluir
Assim como as startups têm o benefício de serem ágeis e ágeis, os bancos com visão de futuro também têm a capacidade de se reinventar. Os melhores adotarão a tecnologia, e isso é mais fácil para eles, em comparação com a capacidade das startups de fintech de replicar as licenças do banco, a rede real de agências e a base de clientes existente. Os bancos têm uma vantagem inicial , e será difícil para as fintechs recuperarem o atraso, a menos que se concentrem em um nicho bem definido que os bancos estão felizes em ignorar, porque atualmente não faz parte de sua competência central. Acho que em vez de tentar atrapalhar os bancos (o que pode ser um processo doloroso para todos), os bancos e as startups estariam muito melhor se aprendessem a colaborar. Se ambos jogassem com seus pontos fortes, seriam seus clientes que mais se beneficiariam!
Concordo que é difícil prever o futuro, e haverá muitas reviravoltas na história. Sim, muitos bancos tradicionais vão falir, porque não vão conseguir se adaptar. Sua gestão ainda está presa no passado, e não tem coragem de canibalizar o próprio negócio e demitir funcionários que se tornarão redundantes por causa da nova tecnologia. No entanto, isso não significa que todos os bancos não vão rolar e morrer – e essa luta contínua é o que é a destruição criativa .
[Esta postagem do Dr. Aniruddha Malpani apareceu pela primeira vez no LinkedIn e foi reproduzida com permissão.]