Fintech Startups จะทำลายธนาคารหรือไม่?
เผยแพร่แล้ว: 2017-03-22Fintech กลายเป็นคำที่นิยมในปัจจุบัน และนักลงทุนจำนวนมากยินดีที่จะลงทุนในบริษัทที่เพิ่งเริ่มต้น ซึ่งสัญญาว่าจะทำลายอุตสาหกรรมการธนาคารแบบดั้งเดิม ผู้ประกอบการจำนวนมากต้องการเข้าไปในอวกาศเช่นกันเพราะมันร้อน ท้ายที่สุด สิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับการจัดการเงินก็คือทุกครั้งที่เงินไหลผ่านช่องของคุณ เงินบางส่วนจะเกาะติดกับคุณ ซึ่งหมายความว่าแม้ว่าคุณจะได้รับธุรกรรมทางการเงินเพียงเล็กน้อยในเปอร์เซ็นต์ที่ดำเนินการ คุณก็จะรวยโดยไม่ต้องทำงานมาก นั่นเป็นเพราะมันเป็นโดเมนที่ทำกำไรได้มากจนดึงดูดความสนใจได้มาก
ธนาคารแบบดั้งเดิมใช้กระบวนการที่ล้าสมัยซึ่งมีราคาแพงและใช้เวลานาน พวกเขาไม่ค่อยสร้างความพึงพอใจให้กับลูกค้า แม้ว่าจะเรียกเก็บเงินมากก็ตาม พวกเขาพร้อมสำหรับการหยุดชะงัก ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมบริษัทฟินเทคจำนวนมากจึงท้าทายผู้ดำรงตำแหน่งดังกล่าว อย่างไรก็ตาม ฉันรู้สึกว่าสตาร์ทอัพส่วนใหญ่จะล้มเหลว
โคลนซินโดรม
ประการหนึ่ง พวกมันดูเหมือนเป็นร่างโคลนของกันและกัน ผู้ประกอบการเหล่านี้ล้วนมีความคิดที่คล้ายคลึงกัน และแผนธุรกิจของพวกเขาดูเหมือนจะเป็นแบบอย่าง "ฉันด้วย" ที่เลียนแบบสิ่งที่ได้ผลในสหรัฐอเมริกา ความกังวลของฉันคือการเล่นเทคโนโลยีจะกลายเป็นสินค้าและผู้เล่นที่มีกระเป๋าที่ลึกที่สุดจะเช็ดคนอื่นให้หมด
แม้ว่าเทคโนโลยีจะสร้างความได้เปรียบในการแข่งขัน แต่ก็ไม่ใช่ความได้เปรียบที่คงอยู่ได้นานนัก ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ธนาคารต่างๆ จะใช้เทคโนโลยีแบบเดียวกัน ซึ่งหมายความว่าไม่มีคู่แข่งรายใดที่สตาร์ทอัพเหล่านี้สร้างขึ้นได้ แน่นอนว่าพวกเขาจะเผาเงินเพื่อให้ได้ลูกค้า แต่พวกเขาจะรักษาไว้ได้อย่างไร?
โดยปกติ สตาร์ทอัพจะเป็นผู้ทดลอง ก่อน พวกเขาจะแบกรับความเจ็บปวดจากการสูญเสียและความพ่ายแพ้ และธนาคารจะได้เรียนรู้จากความล้มเหลวของพวกเขา พวกเขาจะดูว่าตลาดมีวิวัฒนาการอย่างไร จากนั้นจะก้าวเข้ามาและนำเทคโนโลยีที่เป็นผู้ใหญ่มาใช้ ซึ่งมีแนวโน้มว่าจะแข็งแกร่งและเสถียรกว่ามาก เนื่องจากบริษัทสตาร์ทอัพได้ขจัดข้อบกพร่องที่เกิดขึ้น
แนะนำสำหรับคุณ:
Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน
แพลตฟอร์มการตลาดดิจิทัล Logicserve ระดมทุน INR 80 Cr รีแบรนด์เป็น LS Dig...
ธนาคารต่างตระหนักดีว่ากระบวนการของพวกเขาเสีย และพวกเขาจะไม่ถูกงีบหลับ พวกเขายินดีที่จะใช้ SMAC (Social, Mobility, Analytics และ Cloud) เพื่อช่วยให้พวกเขามีประสิทธิภาพมากขึ้น เนื่องจากธนาคารมีกระเป๋าเงินมากมาย เมื่อพวกเขาลงทุนในเทคโนโลยีนี้ พวกเขาจะสามารถขโมยการเดินขบวนอย่างรวดเร็วเหนือบริษัทที่เพิ่งเริ่มต้นซึ่งความได้เปรียบจะหายไปอย่างรวดเร็ว
ธนาคารสามารถเริ่มต้นธุรกิจใหม่ได้อย่างไร
ใช่ เป็นความจริงที่ธนาคารอาจนำเทคโนโลยีใหม่มาใช้ได้ยาก ท้ายที่สุดแล้ว ปัญหาของโลกธุรกิจก็คือมันเคลื่อนไปอย่างช้าๆ เพราะมันถูกกดดันโดยระบบราชการ อย่างไรก็ตาม เมื่อ CEO ตัดสินใจว่าเทคโนโลยีจะกลายเป็นส่วนสำคัญของ DNA ของ พวกเขา พวกเขาจะสามารถสร้างตัวเองใหม่ได้อย่างรวดเร็วอย่างน่าทึ่ง เราเห็นสิ่งนี้แล้วกับพฤติกรรมทางการเงินขนาดใหญ่มากมาย รวมถึง HDFC Bank และ JP Morgan
ธนาคารหลายแห่งยินดีที่จะใช้สตาร์ทอัพเป็นหนูตะเภา พวกเขาจะใช้มันเพื่อขจัดความหงิกงอ และลดความเสี่ยงโดยการนำร่องร่วมกับพวกเขา เพื่อดูว่าพวกเขาสามารถใช้เทคโนโลยีเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพได้ดีเพียงใด ธนาคารอื่นๆ ได้จัดตั้งกองทุนร่วมลงทุนเพื่อลงทุนในสตาร์ทอัพเหล่านี้ เพื่อให้สามารถร่วมเป็นพันธมิตรกับพวกเขาได้ มันไร้เดียงสาที่จะคิดว่ามันเป็นความสัมพันธ์ที่แข่งขันกัน - มีแนวโน้มที่จะเป็นส่วนเสริม ปัญหาคือมันเป็นหนึ่งในความไม่เท่าเทียมกันและธนาคารก็มีจุดเริ่มต้น พวกเขามีลูกค้าอยู่แล้ว งบดุลที่น่าเกรงขาม ใบอนุญาตการธนาคารที่พวกเขาต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของรัฐบาล ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีข้อได้เปรียบอย่างมากในการมีต้นทุนต่ำสุดในการระดมเงิน ตลอดจนเครือข่ายสาขาในโลกแห่งความเป็นจริงทั่วประเทศ
ซึ่งหมายความว่าเป็นเรื่องง่ายสำหรับพวกเขาที่จะเพิ่มเทคโนโลยีดิจิทัลลงในมิกซ์อันทรงพลังนี้ เมื่อพวกเขาตัดสินใจที่จะทำเช่นนั้น ตัวอย่างเช่น India Stack พร้อมใช้งานและผู้เล่นทุกคนในระบบนิเวศทางการเงินสามารถใช้ได้ นี่คือความงามของเทคโนโลยีที่เติบโตเต็มที่ - ยอมรับได้ง่ายมาก
สตาร์ทอัพเสียเปรียบอย่างมาก การพูดคุยเกี่ยวกับธนาคารดิจิทัลเป็นเรื่องที่ดีมาก แต่ พวกเขาต้องการการมีอยู่จริง และการตั้งค่านี้มีราคาแพงกว่ามาก นี่คือเหตุผลที่ฉันรู้สึกว่าธนาคารจะยังคงนำหน้าเส้นโค้งต่อไป หากพวกเขาเต็มใจที่จะพัฒนาตัวเองใหม่ พวกเขารู้สึกถูกคุกคาม และในขณะที่พวกเขาอาจใช้เวลาในการตอบสนอง เราจะพบว่า "ข้อได้เปรียบของผู้เสนอญัตติแรก" ที่สตาร์ทอัพด้านฟินเทคเหล่านี้ยังคงพูดถึงอยู่นั้นได้รับคะแนนสูงเกินไป มีโอกาสมากขึ้นที่ธนาคารจะได้เรียนรู้จากการเริ่มต้นเหล่านี้ ดังนั้นพวกเขาจึงยังคงเป็นผู้เล่นที่ยืนหยัด
สรุปแล้ว
เช่นเดียวกับสตาร์ทอัพที่มีข้อดีคือมีความว่องไวและคล่องตัว ธนาคารที่มีความคิดก้าวหน้าก็มีความสามารถในการคิดค้นตัวเองใหม่ คนที่ดีกว่าจะรับเอาเทคโนโลยีนี้มาใช้ และสิ่งนี้จะง่ายกว่าสำหรับพวกเขา เมื่อเทียบกับความสามารถของสตาร์ทอัพฟินเทคในการทำซ้ำใบอนุญาตของธนาคาร เครือข่ายสาขาในโลกแห่งความเป็นจริง และฐานลูกค้าที่มีอยู่ ธนาคารมีจุดเริ่มต้น และเป็นเรื่องยากสำหรับฟินเทคที่จะตามทัน เว้นแต่พวกเขาจะมุ่งเน้นไปที่เฉพาะเจาะจงที่ชัดเจนซึ่งธนาคารยินดีที่จะเพิกเฉย เนื่องจากปัจจุบันไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของความสามารถหลักของพวกเขา ฉันคิดว่าแทนที่จะพยายามขัดขวางธนาคาร (ซึ่งอาจเป็นกระบวนการที่เจ็บปวดสำหรับทุกคน) ธนาคารและสตาร์ทอัพจะดีกว่ามากหากพวกเขาเรียนรู้ที่จะร่วมมือกัน หากทั้งคู่เล่นกันอย่างเต็มที่ ลูกค้าของพวกเขาจะได้รับประโยชน์มากที่สุด!
ฉันยอมรับว่ามันยากที่จะคาดเดาอนาคต และเรื่องราวจะพลิกผันมากมาย ใช่ ธนาคารแบบดั้งเดิมจำนวนมากจะล้มลง เพราะพวกเขาจะไม่สามารถปรับตัวได้ การจัดการของพวกเขายังคงติดอยู่ในอดีตและไม่มีความกล้าที่จะกินเนื้อธุรกิจของตัวเองและเลิกจ้างพนักงานที่จะซ้ำซ้อนเนื่องจากเทคโนโลยีใหม่ อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ได้หมายความว่าธนาคารทั้งหมดจะไม่พลิกคว่ำและตาย – และการแย่งชิงกันอย่างต่อเนื่องนี้คือการทำลายอย่างสร้างสรรค์เป็นเรื่องเกี่ยวกับ
[โพสต์นี้โดย Dr. Aniruddha Malpani ปรากฏตัวครั้งแรกบน LinkedIn และทำซ้ำโดยได้รับอนุญาตแล้ว]