金融科技初創公司會擾亂銀行嗎？
已發表: 2017-03-22如今，金融科技已成為流行語，許多投資者樂於投資有望顛覆傳統銀行業的初創公司。 許多企業家也想進入太空，因為它很熱。 畢竟，處理資金的好處在於，任何時候資金流經您的渠道，其中一些都會粘在您身上。 這意味著，即使您處理的金融交易的比例非常非常小，您也無需做太多工作就可以致富。 這是因為它是一個如此有利可圖的領域，它吸引瞭如此多的炒作。
傳統銀行使用過時的流程，既昂貴又耗時。 儘管收費很高，但他們很少能引起客戶的滿意。 它們的顛覆時機已經成熟，這就是為什麼如此多的金融科技公司現在正在挑戰現有企業。 然而，我覺得這些初創公司中的大多數都會失敗。
克隆綜合症
一方面，它們似乎是彼此的克隆。 所有這些企業家都有相似的想法，他們的商業計劃似乎是模仿在美國行之有效的“我也是”模式。 我擔心的是，技術遊戲將成為一種商品，而擁有最雄厚財力的玩家將消滅其他所有人。
雖然技術可以提供競爭優勢，但它並不是一種持續很長時間的優勢。 幾年後，銀行將採用完全相同的技術，這意味著這些初創公司確實無法創造具有競爭力的護城河。 當然，他們會燒錢以獲取客戶，但他們將如何留住客戶？
通常，初創公司將是早期的實驗者。 他們將承受損失和挫折的痛苦，銀行將從失敗中吸取教訓。 他們將觀察市場如何發展，然後介入並採用成熟的技術，這些技術可能會更加強大和穩定，因為初創公司已經解決了其中的問題。
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銀行意識到他們的流程被破壞了，他們不會被抓到打盹。 他們願意使用 SMAC（社交、移動、分析和雲）來幫助他們提高效率。 因為銀行財力雄厚，一旦他們投資於這項技術，他們將能夠迅速搶占優勢將很快消失的初創公司。
銀行如何接管初創企業
是的，銀行確實很難採用新技術。 畢竟，企業界的問題在於它行動緩慢，因為它受到官僚主義的拖累。 然而，一旦 CEO 決定技術將成為他們 DNA 的核心部分，他們將能夠非常迅速地重塑自己。 我們已經在許多大型金融巨頭身上看到了這一點，包括 HDFC 銀行和摩根大通。
許多銀行樂於將初創公司用作試驗品。 他們會用它們來解決問題； 並通過與他們一起進行試點來降低風險，看看他們如何部署技術來提高效率。 其他銀行已經設立了風險基金，以投資這些初創公司，以便與他們合作。 將其視為一種競爭關係是幼稚的——它更有可能是一種互補的關係。 問題是它是不平等的，銀行有一個先機。 他們已經有現有客戶； 龐大的資產負債表； 他們需要遵守政府法規的銀行執照，這意味著他們具有籌集資金成本最低的巨大優勢； 以及遍布全國的現實世界分支機構網絡。
這意味著一旦他們決定這樣做，就可以非常容易地將數字技術添加到這種強大的組合中。 例如，India Stack 隨時可用，可供金融生態系統中的所有參與者使用。 這就是成熟技術的美妙之處——它非常容易採用。
初創公司處於巨大的劣勢。 談論數字銀行很好，但他們確實需要某種現實世界的存在，而且設置它的成本要高得多。 這就是為什麼我認為如果銀行願意進行自我改造，它們將繼續保持領先地位。 他們感到受到威脅，雖然他們可能需要時間做出反應，但我們會發現這些金融科技初創公司一直在談論的“先發優勢”被嚴重高估了。 銀行更有可能向這些初創公司學習，因此它們仍然是最後的參與者。
綜上所述
就像初創公司具有敏捷和敏捷的優勢一樣，具有前瞻性的銀行也有能力進行自我改造。 與金融科技初創公司複製銀行執照、現實世界分支機構網絡和現有客戶群的能力相比，更好的公司將採用該技術，這對他們來說更容易做到。 銀行處於領先地位，金融科技很難趕上，除非它們專注於銀行樂於忽略的明確細分市場，因為目前這不是它們核心競爭力的一部分。 我認為與其試圖破壞銀行（這對每個人來說都是一個痛苦的過程），不如銀行和初創公司學會合作會更好。 如果他們都發揮自己的優勢，那麼他們的客戶將受益最多！
我同意未來很難預測，故事會有很多曲折。 是的，很多傳統銀行會倒閉，因為他們無法適應。 他們的管理層還停留在過去，沒有勇氣蠶食自己的業務，解僱因新技術而變得多餘的員工。 然而，這並不意味著所有的銀行都不會翻身而死——而這場持續的爭鬥正是創造性破壞的意義所在。
[Aniruddha Malpani 博士的這篇文章首次出現在 LinkedIn 上，經許可轉載。]