Подорвут ли банки финтех-стартапы?
Опубликовано: 2017-03-22Финтех сегодня стал модным словом, и многие инвесторы с удовольствием вкладывают средства в стартапы, которые обещают разрушить традиционную банковскую отрасль. Многие предприниматели тоже хотят полететь в космос, потому что там жарко. В конце концов, самое замечательное в обращении с деньгами то, что каждый раз, когда деньги текут по вашему каналу, часть их прилипает к вам . Это означает, что даже если вы получаете очень, очень небольшой процент финансовых транзакций, которые вы обрабатываете, вы станете богатым, не прилагая особых усилий. Именно потому, что это такой прибыльный домен, он вызывает столько ажиотажа.
Традиционные банки используют устаревшие процессы, которые являются дорогостоящими и трудоемкими. Они редко вызывают восторг у клиентов, даже если берут очень много. Они созрели для прорыва, поэтому сейчас так много финтех-компаний бросают вызов действующим лидерам. Однако я чувствую, что большинство этих стартапов обречены на провал.
Синдром клона
Во-первых, они кажутся клонами друг друга . У всех этих предпринимателей схожие идеи, и их бизнес-планы кажутся подражательными моделями «я тоже» того, что сработало в США. Меня беспокоит то, что технологическая игра станет товаром и что игрок с самыми глубокими карманами сотрет всех остальных.
Хотя технология может предложить конкурентное преимущество, это преимущество не может длиться очень долго. Через несколько лет банки примут точно такую же технологию, а это означает, что у этих стартапов действительно нет конкурентного рва. Конечно, они будут сжигать деньги, чтобы привлечь клиентов, но как они будут их удерживать?
Как правило, стартапы будут первыми экспериментаторами . Они будут терпеть боль потерь и неудач, а банки будут учиться на своих ошибках. Они будут наблюдать за развитием рынка, а затем вмешаются и примут зрелую технологию, которая, вероятно, будет гораздо более надежной и стабильной, поскольку стартапы сгладили ее недостатки.
Рекомендуется для вас:
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Индийские стартапы срезают путь в погоне за финансированием
Цифровая маркетинговая платформа Logicserve Bags Финансирование 80 CR INR, ребрендинг как LS Dig...
Банки осознают, что их процессы нарушены, и их не застанут врасплох. Они готовы использовать SMAC (Social, Mobility, Analytics и Cloud), чтобы повысить свою эффективность. Поскольку у банков такие глубокие карманы, как только они инвестируют в эту технологию, они смогут очень быстро обойти стартапы, чье преимущество очень быстро испарится.
Как банки могут поглотить стартапы
Да, это правда, что банкам может быть трудно внедрять новые технологии. В конце концов, проблема корпоративного мира в том, что он движется медленно, потому что отягощен бюрократией. Однако, как только генеральный директор решит, что технология станет основной частью его ДНК , он сможет удивительно быстро заново изобрести себя. Мы уже наблюдаем это со многими крупными финансовыми гигантами, включая HDFC Bank и JP Morgan.
Многие банки с удовольствием используют стартапы в качестве подопытных кроликов . Они будут использовать их, чтобы сгладить перегибы; и снизить их риск, запустив с ними пилотные проекты, чтобы увидеть, насколько хорошо они могут использовать технологии для повышения своей эффективности. Другие банки создали венчурные фонды, чтобы инвестировать в эти стартапы, чтобы они могли сотрудничать с ними. Наивно думать об этом как о конкурентных отношениях – гораздо более вероятно, что они будут взаимодополняющими. Проблема в том, что это один из неравных, и у банков есть фора. У них уже есть существующие клиенты; внушительный баланс; банковские лицензии, необходимые им для соблюдения правительственных постановлений, а это означает, что у них есть огромное преимущество в том, что они имеют самые низкие затраты на привлечение денег; а также сеть реальных филиалов по всей стране.
Это означает, что им очень легко добавить цифровые технологии к этому мощному сочетанию, как только они решат это сделать. Например, India Stack легко доступен и может использоваться всеми игроками финансовой экосистемы. В этом прелесть зрелой технологии — ее очень легко внедрить.
Стартапы находятся в очень невыгодном положении. Говорить о цифровом банкинге — это хорошо, но им нужно какое-то присутствие в реальном мире , а организовать его гораздо дороже. Вот почему я чувствую, что банки будут продолжать оставаться на шаг впереди, если они захотят заново изобрести себя. Они чувствуют угрозу, и хотя им может потребоваться время, чтобы отреагировать, мы обнаружим, что «преимущество первопроходца», о котором продолжают говорить эти финтех-стартапы, сильно переоценивается. Гораздо более вероятно, что банки извлекут уроки из этих стартапов, поэтому они останутся последними игроками.
В заключение
Точно так же, как у стартапов есть преимущество в том, что они гибкие и гибкие, дальновидные банки также могут изобретать себя заново. Лучшие из них примут технологию, и им это будет сделать проще по сравнению со способностью финтех-стартапов копировать банковские лицензии, реальную сеть отделений и существующую клиентскую базу. У банков есть фора, и финтеху будет трудно наверстать упущенное, если они не сосредоточатся на четко определенной нише, которую банки с удовольствием игнорируют, потому что в настоящее время это не является частью их основной компетенции. Я думаю, что вместо того, чтобы пытаться разрушить банки (что может быть болезненным процессом для всех), банкам и стартапам было бы намного лучше, если бы они научились сотрудничать. Если бы они оба использовали свои сильные стороны, больше всего выиграли бы их клиенты!
Я согласен, что трудно предсказать будущее, и в этой истории будет много поворотов. Да, многие традиционные банки свернутся, потому что не смогут адаптироваться. Их руководство по-прежнему застряло в прошлом и не имеет смелости каннибализировать собственный бизнес и увольнять сотрудников, которые станут ненужными из-за новых технологий. Однако это не означает, что все банки не опрокинутся и не умрут — и эта непрекращающаяся борьба и есть суть созидательного разрушения .
[Это сообщение доктора Анируддхи Малпани впервые появилось на LinkedIn и воспроизводится с его разрешения.]