金融科技初创公司会扰乱银行吗？
已发表: 2017-03-22如今，金融科技已成为流行语，许多投资者乐于投资有望颠覆传统银行业的初创公司。 许多企业家也想进入太空，因为它很热。 毕竟，处理资金的好处在于，任何时候资金流经您的渠道，其中一些都会粘在您身上。 这意味着，即使您处理的金融交易的比例非常非常小，您也无需做太多工作就可以致富。 这是因为它是一个如此有利可图的领域，它吸引了如此多的炒作。
传统银行使用过时的流程，既昂贵又耗时。 尽管收费很高，但他们很少能引起客户的满意。 它们的颠覆时机已经成熟，这就是为什么如此多的金融科技公司现在正在挑战现有企业。 然而，我觉得这些初创公司中的大多数都会失败。
克隆综合症
一方面，它们似乎是彼此的克隆。 所有这些企业家都有相似的想法，他们的商业计划似乎是模仿在美国行之有效的“我也是”模式。 我担心的是，技术游戏将成为一种商品，而拥有最雄厚财力的玩家将消灭其他所有人。
虽然技术可以提供竞争优势，但它并不是一种持续很长时间的优势。 几年后，银行将采用完全相同的技术，这意味着这些初创公司确实无法创造具有竞争力的护城河。 当然，他们会烧钱以获取客户，但他们将如何留住客户？
通常，初创公司将是早期的实验者。 他们将承受损失和挫折的痛苦，银行将从失败中吸取教训。 他们将观察市场如何发展，然后介入并采用成熟的技术，这些技术可能会更加强大和稳定，因为初创公司已经解决了其中的问题。
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银行意识到他们的流程被破坏了，他们不会被抓到打盹。 他们愿意使用 SMAC（社交、移动、分析和云）来帮助他们提高效率。 因为银行财力雄厚，一旦他们投资于这项技术，他们将能够迅速抢占优势将很快消失的初创公司。
银行如何接管初创企业
是的，银行确实很难采用新技术。 毕竟，企业界的问题在于它行动缓慢，因为它受到官僚主义的拖累。 然而，一旦 CEO 决定技术将成为他们 DNA 的核心部分，他们将能够非常迅速地重塑自己。 我们已经在许多大型金融巨头身上看到了这一点，包括 HDFC 银行和摩根大通。
许多银行乐于将初创公司用作试验品。 他们会用它们来解决问题； 并通过与他们一起进行试点来降低风险，看看他们如何部署技术来提高效率。 其他银行已经设立了风险基金，以投资这些初创公司，以便与他们合作。 将其视为一种竞争关系是幼稚的——它更有可能是一种互补的关系。 问题是它是不平等的，银行有一个先机。 他们已经有现有客户； 庞大的资产负债表； 他们需要遵守政府法规的银行执照，这意味着他们具有筹集资金成本最低的巨大优势； 以及遍布全国的现实世界分支机构网络。
这意味着一旦他们决定这样做，就可以非常容易地将数字技术添加到这种强大的组合中。 例如，India Stack 随时可用，可供金融生态系统中的所有参与者使用。 这就是成熟技术的美妙之处——它非常容易采用。
初创公司处于巨大的劣势。 谈论数字银行很好，但他们确实需要某种现实世界的存在，而且设置它的成本要高得多。 这就是为什么我认为如果银行愿意进行自我改造，它们将继续保持领先地位。 他们感到受到威胁，虽然他们可能需要时间做出反应，但我们会发现这些金融科技初创公司一直在谈论的“先发优势”被严重高估了。 银行更有可能向这些初创公司学习，因此它们仍然是最后的参与者。
综上所述
就像初创公司具有敏捷和敏捷的优势一样，具有前瞻性的银行也有能力进行自我改造。 与金融科技初创公司复制银行执照、现实世界分支机构网络和现有客户群的能力相比，更好的公司将采用该技术，这对他们来说更容易做到。 银行有一个先机，金融科技很难赶上，除非它们专注于银行乐于忽略的明确的利基市场，因为它目前不是它们核心竞争力的一部分。 我认为与其试图破坏银行（这对每个人来说都是一个痛苦的过程），不如银行和初创公司学会合作会更好。 如果他们都发挥自己的优势，那么他们的客户将受益最多！
我同意未来很难预测，故事会有很多曲折。 是的，很多传统银行会倒闭，因为他们无法适应。 他们的管理层还停留在过去，没有勇气蚕食自己的业务，解雇因新技术而变得多余的员工。 然而，这并不意味着所有的银行都不会翻身而死——而这场持续的争斗正是创造性破坏的意义所在。
[Aniruddha Malpani 博士的这篇文章首次出现在 LinkedIn 上，经许可转载。]