Menținerea continuității afacerilor într-o criză economică și rolul Fintech
Publicat: 2020-04-25Fintech trebuie să se concentreze asupra rolului său de facilitator, deoarece modelele de afaceri sunt reînnoite în criza actuală
Menținerea continuității și reducerea costurilor prin digitalizarea proceselor financiare și accesul de la distanță sunt vitale
Aduceți eficiență pe măsură ce noile industrii/ocupații devin digitale
Odată cu criza covid-19 în curs și blocarea, o recesiune economică la nivel mondial a devenit inevitabilă. Afacerile de pe tot globul au fost lovite, iar supraviețuirea în timpul acestei crize este acum crucială. Modelele de afaceri vor trebui reînnoite pentru a satisface nevoile vremii, iar afacerile care reușesc să facă acest lucru sunt cele care vor supraviețui.
Companiile și startup-urile Fintech, lovite ele însele de criză, vor trebui să se concentreze asupra rolului critic pe care îl joacă în aducerea inovației necesare.
Supraviețuirea crizei actuale
În primul rând, actuala criză economică se caracterizează prin prudență la contactul fizic, având în vedere declanșatorul său medical. Trecerea la formele de funcționare digitale și fără contact este așadar necesară imediat pentru a permite continuitatea afacerii în timpul blocării și, pe termen lung, pentru a face față precauției care este puțin probabil să se diminueze în curând chiar și după pandemie.
În al doilea rând, o recesiune necesită reducerea costurilor ori de câte ori este posibil și, acolo unde trecerea digitală permite acest lucru (să zicem o reducere a costurilor din cauza scăderii proceselor manuale și a manipulării hârtiei sau o întoarcere la procesele WFH acolo unde este posibil, reducând astfel chiriile birourilor) a fi adoptat.
Menținerea continuității afacerii, creșterea eficienței și reducerea costurilor sunt astfel domenii vitale în care fintech trebuie să contribuie.
Fintech și digitizarea proceselor interne de afaceri
Din perspectiva unei afaceri, rolul firesc al fintech-ului este digitalizarea părții financiare și bancare a acesteia. Pașii pentru menținerea fluxului de afaceri în ciuda blocării includ digitalizarea gestionării afacerii în sine, cum ar fi facturile și salariile. Un altul este facilitarea on-boarding-ului digital și de la distanță a clienților, clienților, vânzătorilor etc.
Serviciile Fintech le pot facilita, cum ar fi prin automatizarea facturilor și prin aplicații bancare bazate pe API pentru plăți pentru prima și prin soluții digitale KYC și de verificare a identității și a documentelor pentru cele din urmă. Instrumentele de gestionare a riscurilor vor ajuta, de asemenea, la urmărirea și limitarea riscurilor de securitate cibernetică și de fraudă odată cu creșterea digitalizării.
Digitalizarea serviciilor bancare
Un rol al fintech în afara proceselor interne ale unei afaceri este acela de a permite accesul la serviciile bancare digital și de la distanță, prin bănci digitale, neobanci și servicii bancare fără sucursale. De exemplu, problemele companiei chineze de transport-hailing Didi cu intrarea pe piața din Singapore ilustrează accelerarea indusă de pandemie a activității bancare digitalizate.
Aici, întoarcerea către WFH a întârziat deschiderea lui Didi a unui cont corporativ în Singapore pentru a remite fonduri peste granițe. Pentru a depăși cerințele tradiționale, cum ar fi întâlnirile față în față și expedierea documentelor fizice (să zicem documentele de înregistrare a afacerii), Citibank a activat apoi integrarea digitală.
Situația este similară în India. Procesele KYC pentru companii, de exemplu, nu sunt încă la distanță sau digitale (KYC-urile digitale și video recent introduse sunt destinate exclusiv persoanelor fizice). Băncile care sunt digitale sunt astfel în avantaj, încurajând în același timp digitalizarea și parteneriatele bancare și fintech în acest scop.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Facilitarea accesului la împrumuturi
Pe lângă serviciile bancare, cum ar fi deschiderea de cont sau transferurile de bani, fintech-ul joacă, de asemenea, un rol în facilitarea accesului la împrumuturi. Scăderea veniturilor a creat probleme de lichiditate și flux de numerar (rapoartele sugerează că 1/4 din IMM-urile ar putea închide magazinul din acest cont), pentru care se vor apela la împrumuturi. În timp ce măsurile recente RBI au introdus domeniul de aplicare a împrumuturilor, există probleme cu procesele de emitere a împrumuturilor (care nu sunt încă digitale), precum și cu lanțul de aprovizionare a împrumuturilor (de exemplu: corespondenții de afaceri s-au confruntat cu dificultăți de operare în timpul blocării).
Serviciile Fintech pot ajuta la rezolvarea problemelor existente pentru instituțiile de creditare, cum ar fi activarea înregistrării digitale și de la distanță și digitizarea procesului de subscriere. Aici, este, de asemenea, important să se accelereze implementarea și adoptarea facilităților introduse prin reglementare, cum ar fi agregatorii de conturi, KYC video și Digi Locker.
Semnăturile umede sunt o altă problemă pe care reglementările trebuie să o rezolve. Raportul Comitetului de coordonare privind Fintech, de exemplu, a subliniat insistența asupra semnăturilor umede asupra acordurilor de împrumut fizice atunci când depuneți o acțiune de recuperare a împrumutului în instanță. Astfel, a recomandat introducerea de modificări pentru a permite alternative digitale la procesele legale care au o influență asupra serviciilor financiare, cum ar fi procurile, testamentele, actele de încredere, instrumentele negociabile etc.
Fintech poate introduce, de asemenea, noi lanțuri de aprovizionare, cum ar fi ajutarea instituțiilor financiare să apeleze la platforme digitale pentru împrumuturi, firmele fintech axate pe împrumuturi digitale către segmente specifice (să zicem lucrătorii gig sau microfinanțare pentru cei aflati sub pragul sărăciei), precum și să permită împrumuturile pentru plățile existente. șine.
Servicii Fintech bazate pe inteligență artificială și activarea creditului negarantat
Lipsa digitizării cu procesele de împrumut a îngreunat, de asemenea, împrumutul garantat (de exemplu: semnătura unui garant sau documentele fizice ale proprietății pentru a crea o taxă). Datele de aici pot fi valorificate pentru a oferi acces la credite negarantate, de exemplu, prin crearea de scoruri alternative de credit.
Datele alternative vor fi importante în special pe măsură ce persoanele devin șomeri, strămutate sau nu plătesc ca urmare a blocării. Vor veni, de asemenea, parteneriate cu companii fintech (de exemplu: Indifi colaborează cu Zomato pentru date pentru a oferi credit restaurantelor sau cu Uber/Swiggy pentru șoferi/personalul de livrare).
Inteligența artificială și analiza datelor pot interveni, de asemenea, pentru a eficientiza procesul de creditare, de exemplu, creșterea posibilelor implicite în pandemie impune companiilor să fie capabile să identifice ce încasări de plăți să acorde prioritate.
Permiterea achizițiilor de consumatori și a activelor digitale
La nivel de consumator, mișcarea naturală a fost către plățile digitale și fără contact, introducând o schimbare în comportamentul de plată. Deși există o scădere generală a plăților din cauza segmentelor precum călătoriile, ospitalitatea și achizițiile discreționare care sunt afectate, alte categorii au înregistrat o creștere, cum ar fi achizițiile de comerț electronic (de exemplu: produse alimentare), transferurile de bani, plățile facturilor și reîncărcările.
O mișcare binevenită aici este urmărirea rapidă de către NPCI a proceselor de îmbarcare la UPI și UPI-QR pentru vânzători și comercianți (detaliile exacte nu sunt încă disponibile), permițând o tranziție mai rapidă la procesele digitale.
Un alt domeniu este cererea indusă de criză pentru achiziționarea digitală de active reale. Blocarea, de exemplu, a dus la o creștere a utilizării aplicațiilor de cumpărare a aurului (de exemplu: Glint a raportat o creștere de 718% a utilizării în SUA și Marea Britanie). Aceste aplicații permit vânzarea și comercializarea virtuală a aurului, care este alocat virtual proprietarului, dar stocat fizic într-un seif securizat al companiei.
Având în vedere că pandemia împiedică obținerea posesiei fizice reale a aurului prin căi tradiționale, alocarea efectivă a lingourilor de aur de către aceste aplicații permite un sentiment mai puternic de proprietate față de aurul achiziționat digital.
Rolul Fintech pe măsură ce noile industrii devin digitale
Trecând de la sprijinirea întreprinderilor, ultima ilustrare a rolului de stimulare al fintech-ului apare în ceea ce privește închiderea instanțelor în timpul crizei, care duce la audieri prin videoconferință (în India) și susținerea sporită a instanțelor digitale și a arbitrajului online pentru a menține continuitatea. Instanțele virtuale vor necesita, de asemenea, să se permită gestionarea fără întreruperi, la distanță și fără contact a plăților aferente în mod digital, cum ar fi taxele judiciare, amenzile, penalitățile etc.
Probleme specifice plăților legate de litigii, cum ar fi gestionarea e-challanelor, utilizarea timbrelor și gestionarea conturilor instanței, împreună cu alte aspecte precum identificarea și autentificarea părților (de exemplu: luarea în considerare a cerințelor de prezență personală în litigiu), dovada plății etc. , va trebui identificată și rezolvată.
Profitați de oportunitățile de inovare
Efectul pandemiei asupra afacerilor va fi fără îndoială de amploare, distructiv și perturbator. De asemenea, vor apărea oportunități de inovare. Acestea trebuie să fie profitate pentru a oferi întreprinderilor servicii digitale rentabile și care sporesc veniturile și, astfel, pentru a le ajuta să supraviețuiască crizei.