경제 위기에서 비즈니스의 연속성 유지와 핀테크의 역할
게시 됨: 2020-04-25핀테크는 현 위기에서 비즈니스 모델이 개편됨에 따라 조력자로서의 역할에 집중해야 합니다.
재무 프로세스와 원격 액세스를 디지털화하여 연속성을 유지하고 비용을 절감하는 것이 중요합니다.
새로운 산업/직업이 디지털화됨에 따라 효율성 확보
코로나19 사태가 장기화되면서 전 세계적인 경기 침체가 불가피해졌습니다. 전 세계의 기업이 타격을 받았고 이제 이 위기 동안의 생존이 중요합니다. 비즈니스 모델은 시대의 요구에 맞게 개선되어야 하며, 그렇게 하는 데 성공한 기업만이 살아남을 수 있습니다.
위기에 처한 핀테크 기업과 신생 기업은 필요한 혁신을 가져오는 데 중요한 역할에 집중해야 합니다.
현재 위기에서 살아남기
첫째, 현재의 경제 위기는 의학적 방아쇠를 감안할 때 신체 접촉에주의를 기울이는 것이 특징입니다. 따라서 디지털 및 비접촉식 기능으로의 전환은 폐쇄 기간 동안 비즈니스 연속성을 가능하게 하고 장기적으로는 팬데믹 이후에도 곧 진정되지 않을 주의를 처리하기 위해 즉시 필요합니다.
둘째, 경기 침체는 가능한 한 비용 절감을 필요로 하며, 디지털화가 이를 가능하게 하는 경우(예: 수동 프로세스 및 처리 용지 감소로 인한 비용 절감 또는 가능한 경우 WFH 프로세스로 전환하여 사무실 임대료 절감) 이는 입양되다.
따라서 비즈니스 연속성을 유지하고 효율성을 높이며 비용을 절감하는 것은 핀테크가 기여해야 하는 중요한 영역입니다.
핀테크 및 내부 비즈니스 프로세스 디지털화
비즈니스의 관점에서 핀테크의 자연스러운 역할은 금융 및 금융 측면을 디지털화하는 것입니다. 폐쇄에도 불구하고 비즈니스 흐름을 유지하기 위한 단계에는 인보이스 및 급여와 같은 비즈니스 자체 관리를 디지털화하는 것이 포함됩니다. 다른 하나는 클라이언트, 고객, 공급업체 등의 디지털 및 원격 온보딩을 촉진하는 것입니다.
핀테크 서비스는 전자의 경우 지불을 위한 인보이스 자동화 및 API 기반 뱅킹 앱, 후자의 경우 디지털 KYC 및 신원 및 문서 확인 솔루션을 통해 이러한 작업을 용이하게 할 수 있습니다. 위험 관리 도구는 디지털화가 증가함에 따라 사이버 보안 및 사기 위험을 추적하고 억제하는 데에도 도움이 될 것입니다.
은행 서비스의 디지털화
기업 내부 프로세스 외부에서 핀테크의 역할은 디지털 은행, 네오뱅크 및 지점 없는 뱅킹을 통해 디지털 방식으로 원격으로 은행 서비스에 액세스할 수 있도록 하는 것입니다. 예를 들어, 중국 차량 호출 회사 Didi의 싱가포르 시장 진출 문제는 대유행으로 인한 디지털 뱅킹 가속화를 보여줍니다.
여기에서 WFH로의 전환은 Didi가 국경을 넘어 자금을 송금하기 위해 싱가포르에 법인 계좌를 개설하는 것을 지연시켰습니다. 그런 다음 Citibank는 대면 회의 및 실제 문서(예: 사업자 등록 서류) 배송과 같은 기존 요구 사항을 극복하기 위해 디지털 온보딩을 활성화했습니다.
인도도 상황은 비슷하다. 예를 들어, 기업을 위한 KYC 프로세스는 아직 원격 또는 디지털이 아닙니다(최근 도입된 디지털 및 비디오 KYC는 개인만을 위한 것입니다). 따라서 디지털 은행은 이점을 누리는 동시에 이를 위해 디지털화, 핀테크 및 은행 파트너십을 장려합니다.
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대출 이용 촉진
계좌 개설이나 송금과 같은 은행 서비스 외에도 핀테크는 대출에 대한 접근을 용이하게 하는 역할도 합니다. 매출 감소로 인해 유동성 및 현금 흐름 문제가 발생했으며(보고서에 따르면 MSME 의 1/4이 이 계정에서 상점을 폐쇄할 수 있음) 대출이 사용됩니다. 최근 RBI 조치로 대출 범위가 도입되었지만 대출 시작 프로세스(아직 디지털화되지 않음) 및 대출 공급망(예: 비즈니스 특파원은 폐쇄 기간 동안 운영에 어려움을 겪음)에 문제가 있습니다.
핀테크 서비스는 디지털 및 원격 온보딩 및 인수 프로세스 디지털화와 같은 대출 기관의 기존 번거로움을 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. 여기에서 계정 집계기, 비디오 KYC 및 Digi Locker와 같이 규정을 통해 도입된 시설의 구현 및 채택을 가속화하는 것도 중요합니다.
습식 서명은 규제가 해결해야 하는 또 다른 문제입니다. 예를 들어 핀테크에 대한 운영위원회 보고서는 법원에 대출금 회수 소송을 제기할 때 물리적 대출 계약에 습식 서명을 요구한다고 지적했습니다. 따라서 위임장, 유언장, 신탁 증서, 유가증권 등 금융 서비스와 관련된 법적 절차에 대한 디지털 대안을 가능하게 하는 수정안을 도입할 것을 권고했습니다.
핀테크는 또한 금융 기관이 대출을 위해 디지털 플랫폼으로 전환하도록 지원하고, 핀테크 회사가 특정 부문(예를 들어, 빈곤선 이하의 사람들에게 공연 근로자 또는 소액 금융)에 대한 디지털 대출에 초점을 맞추고 기존 지불에 대한 대출을 가능하게 하는 것과 같은 새로운 공급망을 도입할 수 있습니다. 울타리.
AI 기반 핀테크 서비스 및 무담보 신용 활성화
대출 프로세스의 디지털화 부족으로 인해 담보 대출도 어려워졌습니다(예: 보증인의 서명 또는 청구를 생성하기 위한 부동산의 물리적 문서). 여기에 있는 데이터는 예를 들어 대체 신용 점수 생성을 통해 무담보 신용에 대한 액세스를 제공하는 데 활용할 수 있습니다.
대체 데이터는 특히 봉쇄의 결과 실업, 실직 또는 지불 불이행으로 인해 중요할 것입니다. 핀테크 회사와의 파트너십도 포함될 것입니다(예: Indifi는 데이터를 Zomato와 협력하여 레스토랑에 크레딧을 제공하거나 Uber/Swiggy와 운전사/배달 직원을 협력합니다).
AI 및 데이터 분석은 또한 대출 프로세스를 간소화하기 위해 도입될 수 있습니다. 예를 들어 팬데믹에서 가능한 채무 불이행의 증가로 인해 기업은 우선 순위를 정할 지불 수금을 식별할 수 있어야 합니다.
소비자 구매 및 디지털 자산 활성화
소비자 수준에서 자연스러운 움직임은 디지털 및 비접촉식 결제로 이동하여 결제 행동의 변화를 가져왔습니다. 여행, 접대 및 임의 구매와 같은 부문의 타격으로 인해 지불이 전반적으로 감소했지만 전자 상거래 구매(예: 식료품), 송금, 청구서 지불 및 충전과 같은 다른 범주에서는 증가를 보였습니다.
여기서 반가운 움직임은 NPCI가 공급업체 및 판매자를 위한 UPI 및 UPI-QR 온보딩 프로세스를 신속하게 추적하여(정확한 세부 정보는 아직 제공되지 않음) 디지털 프로세스로 더 빠르게 전환할 수 있다는 것입니다.
또 다른 영역은 실물 자산의 디지털 구매에 대한 위기 유발 수요입니다. 예를 들어 잠금으로 인해 금 구매 앱 사용이 증가했습니다(예: Glint는 미국과 영국에서 사용이 718% 급증했다고 보고했습니다). 이러한 앱을 사용하면 금을 가상으로 판매 및 거래할 수 있으며, 이는 가상으로 소유자에게 할당되지만 물리적으로 회사의 보안 금고에 저장됩니다.
전염병이 전통적인 경로를 통해 금을 실제로 물리적으로 소유하는 것을 막고 있는 상황에서 이러한 앱이 실제 금괴를 할당함으로써 디지털 방식으로 구매한 금에 대한 소유권을 더 강하게 느낄 수 있습니다.
새로운 산업이 디지털화됨에 따른 핀테크의 역할
비즈니스 지원에서 이동하여 핀테크의 활성화 역할에 대한 마지막 예시는 위기 상황에서 법원 폐쇄로 이어지며 화상 회의(인도)를 통한 청문회와 연속성을 유지하기 위한 디지털 법원 및 온라인 중재의 옹호 증가와 관련하여 나타납니다. 가상 법원은 또한 법원 수수료, 벌금, 벌금 등과 같은 관련 지불을 디지털 방식으로 원활하고 원격이며 비접촉식으로 처리할 수 있도록 해야 합니다.
e-challans 처리, 스탬프 사용 및 법원 계정 관리와 같은 소송 관련 지불과 관련된 문제와 당사자 식별 및 인증(예: 소송에서 개인 출석 요구 사항 고려), 지불 증명 등과 같은 기타 문제 , 식별하고 해결해야 합니다.
혁신 기회 포착
비즈니스에 대한 팬데믹의 영향은 의심할 여지 없이 광범위하고 파괴적이며 파괴적일 것입니다. 이에 따라 혁신의 기회도 생길 것입니다. 기업에 비용 효율적이고 수익을 높이는 디지털 서비스를 제공하여 위기에서 살아남을 수 있도록 이러한 정보를 확보해야 합니다.