在經濟危機中保持業務連續性和金融科技的作用
已發表: 2020-04-25隨著商業模式在當前危機中得到改變，金融科技必須專注於其作為推動者的角色
通過數字化財務流程和遠程訪問來保持連續性和削減成本至關重要
隨著新行業/職業走向數字化，提高效率
隨著持續的covid-19危機和封鎖，全球經濟衰退已成為不可避免。 全球的企業都受到了打擊，在這場危機中生存現在至關重要。 需要對商業模式進行改造以滿足時代的需求，而成功做到這一點的企業將會生存下來。
金融科技公司和初創公司本身也受到了危機的打擊，他們需要專注於他們在引入所需的支持性創新方面發揮的關鍵作用。
度過當前的危機
首先，鑑於其醫療觸發因素，當前經濟危機的特點是謹慎進行身體接觸。 因此，需要立即轉向數字化和非接觸式的運作形式，以在鎖定期間實現業務連續性，並從長遠來看，應對即使在大流行之後也不太可能很快消退的謹慎態度。
其次，經濟衰退需要盡可能削減成本，而數字化可以實現這一點（例如，由於人工流程和處理紙張的減少而降低成本，或者在可能的情況下轉向 WFH 流程，從而降低辦公室租金），那麼這將被採納。
因此，保持業務連續性、提高效率和削減成本是金融科技需要做出貢獻的重要領域。
金融科技和數字化內部業務流程
從企業的角度來看，金融科技的自然作用在於將其金融和銀行方面的數字化。 儘管處於封鎖狀態，但維持業務流程的步驟包括數字化管理業務本身，例如發票和工資。 另一個是促進客戶、客戶、供應商等的數字化和遠程入職。
金融科技服務可以促進這些，例如通過發票自動化和基於 API 的銀行應用程序用於前者的支付，以及用於後者的數字 KYC 和身份和文件驗證解決方案。 隨著數字化程度的提高，風險管理工具還將有助於跟踪和控製網絡安全和欺詐風險。
數字化銀行服務
金融科技在企業內部流程之外的作用是通過數字銀行、新銀行和無網點銀行以數字方式和遠程方式訪問銀行服務。 例如，中國網約車公司滴滴進入新加坡市場的問題說明了大流行引發的數字化銀行加速。
在這裡，轉向WFH推遲了滴滴在新加坡開設公司賬戶以跨境匯款的時間。 為了克服傳統要求，如面對面會議和實體文件（比如商業登記文件）的快遞，花旗銀行隨後啟用了數字化入職。
印度的情況也類似。 例如，企業的 KYC 流程還不是遠程或數字化的（最近推出的數字和視頻 KYC 僅針對個人）。 因此，數字化銀行處於優勢地位，同時也為此鼓勵數字化以及金融科技和銀行合作夥伴關係。
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促進獲得貸款
除了開戶或匯款等銀行服務外，金融科技還在促進獲得貸款方面發揮作用。 收入下降造成了流動性和現金流問題（報告顯示，1/4 的MSME可能會在這個賬戶上關門大吉），為此將轉向貸款。 儘管最近的印度儲備銀行措施引入了貸款範圍，但貸款發起流程（尚未數字化）以及貸款供應鏈（例如：商業通訊員在鎖定期間面臨運營困難）都存在問題。
金融科技服務可以幫助解決貸款機構現有的麻煩，例如實現數字化和遠程入職以及將承保流程數字化。 在這裡，加速實施和採用通過監管引入的設施也很重要，例如帳戶聚合器、視頻 KYC 和 Digi Locker。
濕簽名是監管需要解決的另一個問題。 例如，指導委員會關於金融科技的報告指出，在向法庭提起貸款追回訴訟時，堅持對實物貸款協議進行濕簽名。 因此，它建議引入修正案，以啟用對金融服務有影響的法律程序的數字替代方案，例如授權書、遺囑、信託契約、可轉讓票據等。
金融科技還可以引入新的供應鏈，例如幫助金融機構轉向數字平台進行貸款，金融科技公司專注於向特定細分市場提供數字貸款（比如零工或向貧困線以下的人提供小額信貸），以及支持現有支付的貸款鐵軌。
基於人工智能的金融科技服務和無擔保信用
貸款流程缺乏數字化也使擔保貸款變得困難（例如：擔保人的簽名或財產的實物文件以創建抵押）。 此處的數據可用於提供對無擔保信用的訪問，例如，通過創建替代信用評分。
替代數據尤其重要，因為人們因封鎖而失業、流離失所或拖欠付款。 與金融科技公司的合作夥伴關係也將出現（例如：Indifi 與 Zomato 合作為餐廳提供數據，或與 Uber/Swiggy 合作為司機/送貨人員提供數據）。
人工智能和數據分析也可以用來簡化貸款流程，例如，大流行中可能違約的增加要求公司能夠確定優先考慮哪些收款。
支持消費者購買和數字資產
在消費者層面，自然而然地轉向數字和非接觸式支付，從而改變支付行為。 雖然由於旅遊、酒店和可自由支配的購買等領域受到衝擊，支付整體下降，但其他類別的支付有所增加，如電子商務購買（例如：雜貨）、匯款、賬單支付和充值。
一個受歡迎的舉措是 NPCI 對供應商和商家的 UPI 和 UPI-QR 流程進行快速跟踪（具體細節尚不可用），從而可以更快地過渡到數字流程。
另一個領域是危機引發的對實物資產數字化購買的需求。 例如，封鎖導致黃金購買應用程序的使用增加（例如：Glint 報告稱，在美國和英國的使用量飆升了 718%）。 這些應用程序允許虛擬銷售和交易黃金，這些黃金實際上分配給所有者，但實際存儲在公司的安全保險庫中。
由於大流行阻止了通過傳統途徑獲得黃金的實際實物所有權，這些應用程序分配實際金條可以增強對數字購買黃金的所有權感。
金融科技在新產業走向數字化中的作用
從幫助企業開始，金融科技發揮推動作用的最後一個例證出現在危機中法院關閉導致通過視頻會議（在印度）舉行聽證會，並增加了對數字法院和在線仲裁的倡導以保持連續性。 虛擬法庭還需要以數字方式無縫、遠程和非接觸式地處理相關支付，例如法庭費用、罰款、罰款等。
訴訟相關支付的特定問題，如處理電子挑戰、印章的使用和管理法院賬戶，以及其他問題，如當事人的身份識別和認證（例如：考慮訴訟中的個人在場要求）、支付證明等。 ，將需要識別和解決。
抓住創新機遇
毫無疑問，大流行對企業的影響將是深遠的、破壞性的和破壞性的。 創新機會也將由此出現。 必須抓住這些優勢，為企業提供具有成本效益和增加收入的數字服務，從而幫助他們度過危機。