在经济危机中保持业务连续性和金融科技的作用
已发表: 2020-04-25随着商业模式在当前危机中得到改变，金融科技必须专注于其作为推动者的角色
通过数字化财务流程和远程访问来保持连续性和削减成本至关重要
随着新行业/职业走向数字化，提高效率
随着持续的covid-19危机和封锁，全球经济衰退已成为不可避免。 全球的企业都受到了打击，在这场危机中生存现在至关重要。 需要对商业模式进行改造以满足时代的需求，而成功做到这一点的企业将会生存下来。
金融科技公司和初创公司本身也受到了危机的打击，他们需要专注于他们在引入所需的支持性创新方面发挥的关键作用。
度过当前的危机
首先，鉴于其医疗触发因素，当前经济危机的特点是谨慎进行身体接触。 因此，需要立即转向数字化和非接触式运作形式，以在锁定期间实现业务连续性，并从长远来看，应对即使在大流行之后也不太可能很快消退的谨慎态度。
其次，经济衰退需要尽可能削减成本，而数字化可以实现这一点（例如，由于人工流程和处理纸张的减少而降低成本，或者在可能的情况下转向 WFH 流程，从而降低办公室租金），那么这将被采纳。
因此，保持业务连续性、提高效率和削减成本是金融科技需要做出贡献的重要领域。
金融科技和数字化内部业务流程
从企业的角度来看，金融科技的自然作用在于将其金融和银行方面的数字化。 尽管处于封锁状态，但维持业务流程的步骤包括数字化管理业务本身，例如发票和工资。 另一个是促进客户、客户、供应商等的数字化和远程入职。
金融科技服务可以促进这些，例如通过发票自动化和基于 API 的银行应用程序用于前者的支付，以及用于后者的数字 KYC 和身份和文件验证解决方案。 随着数字化程度的提高，风险管理工具还将有助于跟踪和控制网络安全和欺诈风险。
数字化银行服务
金融科技在企业内部流程之外的作用是通过数字银行、新银行和无网点银行以数字方式和远程方式访问银行服务。 例如，中国网约车公司滴滴进入新加坡市场的问题说明了大流行引发的数字化银行加速。
在这里，转向WFH推迟了滴滴在新加坡开设公司账户以跨境汇款的时间。 为了克服传统要求，如面对面会议和实体文件（比如商业登记文件）的快递，花旗银行随后启用了数字化入职。
印度的情况也类似。 例如，企业的 KYC 流程还不是远程或数字化的（最近推出的数字和视频 KYC 仅针对个人）。 因此，数字化银行处于优势地位，同时也为此鼓励数字化以及金融科技和银行合作伙伴关系。
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促进获得贷款
除了开户或汇款等银行服务外，金融科技还在促进获得贷款方面发挥作用。 收入下降造成了流动性和现金流问题（报告显示，1/4 的MSME可能会在这个账户上关门大吉），为此将转向贷款。 尽管最近的印度储备银行措施引入了贷款范围，但贷款发起流程（尚未数字化）以及贷款供应链（例如：商业通讯员在锁定期间面临运营困难）都存在问题。
金融科技服务可以帮助解决贷款机构现有的麻烦，例如实现数字化和远程入职以及将承保流程数字化。 在这里，加速实施和采用通过监管引入的设施也很重要，例如帐户聚合器、视频 KYC 和 Digi Locker。
湿签名是监管需要解决的另一个问题。 例如，指导委员会关于金融科技的报告指出，在向法庭提起贷款追回诉讼时，坚持对实物贷款协议进行湿签名。 因此，它建议引入修正案，以启用对金融服务有影响的法律程序的数字替代方案，例如授权书、遗嘱、信托契约、可转让票据等。
金融科技还可以引入新的供应链，例如帮助金融机构转向数字平台进行贷款，金融科技公司专注于向特定细分市场提供数字贷款（比如零工或向贫困线以下的人提供小额信贷），以及支持现有支付的贷款铁轨。
基于人工智能的金融科技服务和无担保信用
贷款流程缺乏数字化也使担保贷款变得困难（例如：担保人的签名或财产的实物文件以创建抵押）。 此处的数据可用于提供对无担保信用的访问，例如，通过创建替代信用评分。
替代数据尤其重要，因为人们因封锁而失业、流离失所或拖欠付款。 与金融科技公司的合作伙伴关系也将出现（例如：Indifi 与 Zomato 合作为餐厅提供数据，或与 Uber/Swiggy 合作为司机/送货人员提供数据）。
人工智能和数据分析也可以用来简化贷款流程，例如，大流行中可能违约的增加要求公司能够确定优先考虑哪些收款。
支持消费者购买和数字资产
在消费者层面，自然而然地转向数字和非接触式支付，从而改变支付行为。 虽然由于旅游、酒店和可自由支配的购买等领域受到冲击，支付整体下降，但其他类别的支付有所增加，如电子商务购买（例如：杂货）、汇款、账单支付和充值。
一个受欢迎的举措是 NPCI 对供应商和商家的 UPI 和 UPI-QR 流程进行快速跟踪（具体细节尚不可用），从而可以更快地过渡到数字流程。
另一个领域是危机引发的对实物资产数字化购买的需求。 例如，封锁导致黄金购买应用程序的使用增加（例如：Glint 报告称，在美国和英国的使用量飙升了 718%）。 这些应用程序允许虚拟销售和交易黄金，这些黄金实际上分配给所有者，但实际存储在公司的安全保险库中。
由于大流行阻止了通过传统途径获得黄金的实际实物所有权，这些应用程序分配实际金条可以增强对数字购买黄金的所有权感。
金融科技在新产业走向数字化中的作用
从帮助企业开始，金融科技发挥推动作用的最后一个例证出现在危机中法院关闭导致通过视频会议（在印度）举行听证会，并增加了对数字法院和在线仲裁的倡导以保持连续性。 虚拟法庭还需要以数字方式无缝、远程和非接触式地处理相关支付，例如法庭费用、罚款、罚款等。
诉讼相关支付的特定问题，如处理电子挑战、印章的使用和管理法院账户，以及其他问题，如当事人的身份识别和认证（例如：考虑诉讼中的个人在场要求）、支付证明等。 ，将需要识别和解决。
抓住创新机遇
毫无疑问，大流行对企业的影响将是深远的、破坏性的和破坏性的。 创新机会也将由此出现。 必须抓住这些优势，为企业提供具有成本效益和增加收入的数字服务，从而帮助他们度过危机。