การรักษาความต่อเนื่องของธุรกิจในวิกฤตเศรษฐกิจและบทบาทของ Fintech

ด้วยวิกฤตการณ์ covid-19 ที่กำลังดำเนินอยู่และการล็อกดาวน์ ภาวะเศรษฐกิจถดถอยทั่วโลกจึงเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ธุรกิจทั่วโลกได้รับผลกระทบ และการอยู่รอดในช่วงวิกฤตนี้เป็นสิ่งสำคัญ โมเดลธุรกิจจะต้องได้รับการปรับปรุงใหม่เพื่อตอบสนองความต้องการของเวลา และธุรกิจที่ประสบความสำเร็จในการทำเช่นนั้นคือธุรกิจที่จะอยู่รอด

บริษัทฟินเทคและสตาร์ทอัพที่ต้องเผชิญกับวิกฤต จะต้องให้ความสำคัญกับบทบาทที่สำคัญที่พวกเขาเล่นเพื่อนำนวัตกรรมที่เปิดใช้งานที่จำเป็น

เอาชีวิตรอดจากวิกฤติปัจจุบัน

ประการแรก วิกฤตเศรษฐกิจในปัจจุบันมีลักษณะเฉพาะด้วยความระมัดระวังเมื่อสัมผัสร่างกาย เนื่องมาจากการกระตุ้นทางการแพทย์ การย้ายไปสู่รูปแบบการทำงานแบบดิจิทัลและแบบไร้สัมผัสจึงมีความจำเป็นในทันทีเพื่อให้ธุรกิจดำเนินต่อไปได้ในช่วงล็อกดาวน์ และในระยะยาวเพื่อจัดการกับความระมัดระวังที่ไม่น่าจะบรรเทาลงในเร็ว ๆ นี้แม้จะหลังการระบาดใหญ่

ประการที่สอง ภาวะถดถอยจำเป็นต้องลดต้นทุนในทุกที่ที่ทำได้ และเมื่อเข้าสู่ยุคดิจิทัล (เช่น ลดต้นทุนลงเนื่องจากกระบวนการทำงานด้วยตนเองและกระดาษจัดการที่ลดลง หรือเปลี่ยนไปใช้กระบวนการ WFH หากเป็นไปได้ ซึ่งจะช่วยลดค่าเช่าสำนักงาน) เป็นลูกบุญธรรม

การรักษาความต่อเนื่องทางธุรกิจ การเพิ่มประสิทธิภาพ และการลดต้นทุนจึงเป็นส่วนสำคัญที่ฟินเทคจำเป็นต้องมีส่วนร่วม

Fintech และ Digitizing กระบวนการทางธุรกิจภายใน

จากมุมมองของธุรกิจ บทบาทตามธรรมชาติของ fintech คือการแปลงด้านการเงินและการธนาคารให้เป็นดิจิทัล ขั้นตอนในการรักษาความลื่นไหลของธุรกิจแม้ว่าจะล็อกดาวน์ก็ตาม รวมถึงการทำให้การจัดการธุรกิจเป็นดิจิทัล เช่น ใบแจ้งหนี้และเงินเดือน อีกประการหนึ่งคือการอำนวยความสะดวกในการเริ่มต้นใช้งานแบบดิจิทัลและระยะไกลของลูกค้า ลูกค้า ผู้ขาย ฯลฯ

บริการ Fintech สามารถอำนวยความสะดวกเหล่านี้ เช่น ผ่านระบบอัตโนมัติของใบแจ้งหนี้และแอพธนาคารที่ใช้ API สำหรับการจ่ายเงินสำหรับอดีต และ KYC ดิจิทัลและโซลูชันการตรวจสอบตัวตนและเอกสารสำหรับหลัง เครื่องมือการจัดการความเสี่ยงยังช่วยในการติดตามและควบคุมความปลอดภัยทางไซเบอร์และการฉ้อโกงด้วยการแปลงเป็นดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น

บริการธนาคารดิจิทัล

บทบาทของฟินเทคนอกกระบวนการภายในของธุรกิจคือการช่วยให้สามารถเข้าถึงบริการด้านการธนาคารแบบดิจิทัลและจากระยะไกล ผ่านธนาคารดิจิทัล นีโอแบงก์กิ้ง และการธนาคารแบบไม่มีสาขา ตัวอย่างเช่น ปัญหาของ Didi บริษัทผู้ให้บริการเรียกรถสัญชาติจีนในการเข้าสู่ตลาดสิงคโปร์ แสดงให้เห็นถึงการเร่งความเร็วของการธนาคารดิจิทัลที่เกิดจากการระบาดใหญ่

การหันมาใช้ WFH ทำให้การเปิดบัญชีบริษัทของ Didi ในสิงคโปร์ล่าช้าออกไปเพื่อส่งเงินข้ามพรมแดน เพื่อเอาชนะข้อกำหนดแบบดั้งเดิม เช่น การประชุมแบบเห็นหน้ากันและการจัดส่งเอกสารทางกายภาพ (เช่น เอกสารการจดทะเบียนธุรกิจ) ซิตี้แบงก์จึงเปิดใช้งานการเริ่มต้นใช้งานแบบดิจิทัล

สถานการณ์คล้ายกันในอินเดีย ตัวอย่างเช่น กระบวนการ KYC สำหรับธุรกิจ ยังไม่ได้เป็นแบบระยะไกลหรือแบบดิจิทัล (KYC แบบดิจิทัลและวิดีโอที่เพิ่งเปิดตัวมีไว้สำหรับปัจเจกบุคคลเท่านั้น) ธนาคารที่เป็นดิจิทัลจึงได้เปรียบ ในขณะเดียวกันก็สนับสนุนให้กลายเป็นดิจิทัล ฟินเทค และพันธมิตรด้านการธนาคารในท้ายที่สุด

แนะนำสำหรับคุณ:

ทรัพยากร

วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย

อามิต ดาส

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...

Jaspreet K.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร

วิภาวดี ส.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?

จรัญญา ล.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...

อังคุช เอส

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...

ตปัญจนา ร.

31 กรกฎาคม 2565

อำนวยความสะดวกในการเข้าถึงสินเชื่อ

นอกเหนือจากบริการธนาคาร เช่น การเปิดบัญชีหรือการโอนเงินแล้ว Fintech ยังมีบทบาทสำคัญในการอำนวยความสะดวกในการเข้าถึงสินเชื่อ รายได้ที่ลดลงได้สร้างปัญหาด้านสภาพคล่องและกระแสเงินสด (รายงานแนะนำว่าหนึ่งในสี่ของ ^MSME สามารถปิดร้านค้าในบัญชีนี้ได้) ซึ่งเงินกู้ยืมจะถูกหันไปใช้ ในขณะที่มาตรการ RBI ล่าสุดได้แนะนำขอบเขตการให้กู้ยืม ปัญหายังคงมีอยู่เกี่ยวกับกระบวนการสร้างเงินกู้ (ซึ่งยังไม่เป็นดิจิทัล) เช่นเดียวกับห่วงโซ่อุปทานการให้กู้ยืม (เช่น: ผู้สื่อข่าวทางธุรกิจประสบปัญหาในการดำเนินการในช่วงล็อกดาวน์)

บริการ Fintech สามารถช่วยแก้ไขความยุ่งยากที่มีอยู่สำหรับสถาบันสินเชื่อ เช่น การเปิดใช้งานดิจิทัลและการเริ่มต้นจากระยะไกล และการแปลงกระบวนการรับประกันเป็นดิจิทัล ในที่นี้ สิ่งสำคัญคือต้องเร่งดำเนินการและนำสิ่งอำนวยความสะดวกที่นำมาใช้ผ่านกฎระเบียบ เช่น ผู้รวบรวมบัญชี วิดีโอ KYC และ Digi Locker

ลายเซ็นเปียกเป็นอีกประเด็นหนึ่งที่ข้อบังคับจำเป็นต้องแก้ไข ตัวอย่างเช่น รายงานของคณะกรรมการกำกับเกี่ยวกับ Fintech ชี้ให้เห็นถึงการยืนกรานที่จะลงนามในสัญญาเงินกู้จริงเมื่อยื่นฟ้องเรียกค่าเสียหายในศาล ดังนั้นจึงแนะนำให้แนะนำการแก้ไขเพื่อให้สามารถใช้ทางเลือกดิจิทัลแทนกระบวนการทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับบริการทางการเงิน เช่น หนังสือมอบอำนาจ พินัยกรรม โฉนดที่ดิน ตราสารที่ต่อรองได้ เป็นต้น

Fintech ยังสามารถแนะนำห่วงโซ่อุปทานใหม่ได้ เช่น การช่วยให้สถาบันการเงินหันมาใช้แพลตฟอร์มดิจิทัลสำหรับการให้กู้ยืม บริษัทฟินเทคที่เน้นการให้กู้ยืมดิจิทัลเฉพาะกลุ่ม (เช่น คนงานกิ๊กหรือไมโครไฟแนนซ์สำหรับผู้ที่อยู่ต่ำกว่าเส้นความยากจน) รวมถึงการให้กู้ยืมเงินที่มีอยู่ ราง

บริการ Fintech ที่ใช้ AI และการเปิดใช้งานเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน

การขาดการแปลงเป็นดิจิทัลด้วยกระบวนการให้ยืมทำให้การให้ยืมแบบมีหลักประกันทำได้ยาก (เช่น ลายเซ็นของผู้ค้ำประกันหรือเอกสารทางกายภาพของทรัพย์สินเพื่อเรียกเก็บเงิน) ข้อมูลที่นี่สามารถใช้เพื่อให้เข้าถึงเครดิตที่ไม่มีหลักประกันได้ เช่น ผ่านการสร้างคะแนนเครดิตทางเลือก

ข้อมูลทางเลือกจะมีความสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อบุคคลตกงาน ผู้พลัดถิ่น หรือผิดนัดชำระเงินอันเป็นผลมาจากการล็อกดาวน์ ความร่วมมือกับบริษัทฟินเทคจะเกิดขึ้นด้วย (เช่น: Indifi ร่วมมือกับ Zomato สำหรับข้อมูลเพื่อให้เครดิตกับร้านอาหาร หรือกับ Uber/Swiggy สำหรับคนขับรถ/พนักงานส่งของ)

AI และการวิเคราะห์ข้อมูลสามารถเข้ามาเพื่อปรับปรุงกระบวนการให้กู้ยืมได้ เช่น การเพิ่มขึ้นของค่าผิดนัดที่เป็นไปได้ในการระบาดใหญ่นั้นทำให้บริษัทต่างๆ สามารถระบุได้ว่าการรวบรวมการชำระเงินใดที่จะจัดลำดับความสำคัญ

การเปิดใช้งานการซื้อของผู้บริโภคและสินทรัพย์ดิจิทัล

ในระดับผู้บริโภค การเคลื่อนไหวตามธรรมชาติคือการชำระเงินแบบดิจิทัลและแบบไม่ต้องสัมผัส ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในพฤติกรรมการชำระเงิน ในขณะที่การชำระเงินโดยรวมลดลงอันเนื่องมาจากกลุ่มต่างๆ เช่น การเดินทาง การต้อนรับ และการซื้อตามดุลยพินิจ หมวดอื่นๆ ก็เพิ่มขึ้น เช่น การซื้ออีคอมเมิร์ซ (เช่น ของชำ) การโอนเงิน การจ่ายบิล และการเติมเงิน

การต้อนรับที่นี่คือการติดตามอย่างรวดเร็วของ NPCI เกี่ยวกับกระบวนการออนบอร์ดสู่ UPI และ UPI-QR สำหรับผู้ขายและผู้ค้า (รายละเอียดที่แน่นอนยังไม่พร้อมใช้งาน) ซึ่งช่วยให้เปลี่ยนไปสู่กระบวนการดิจิทัลได้เร็วขึ้น

อีกประเด็นหนึ่งคืออุปสงค์ที่เกิดจากวิกฤตสำหรับการซื้อสินทรัพย์ดิจิทัลทางดิจิทัล ตัวอย่างเช่น การล็อกดาวน์ทำให้การใช้แอปซื้อทองคำเพิ่มขึ้น (เช่น Glint รายงานว่ามีการใช้งานเพิ่มขึ้น 718% ในสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักร) แอพเหล่านี้อนุญาตให้มีการขายและแลกเปลี่ยนทองคำเสมือนจริง ซึ่งจัดสรรให้กับเจ้าของจริง แต่เก็บไว้ในห้องนิรภัยที่ปลอดภัยของบริษัท

ด้วยการระบาดใหญ่ที่ขัดขวางไม่ให้มีการครอบครองทองคำจริงผ่านเส้นทางดั้งเดิม การจัดสรรทองคำแท่งจริงโดยแอปเหล่านี้ทำให้รู้สึกเป็นเจ้าของมากขึ้นกว่าทองที่ซื้อแบบดิจิทัล

บทบาทของ Fintech ในฐานะอุตสาหกรรมใหม่สู่ดิจิทัล

ต่อจากการช่วยเหลือธุรกิจ ภาพประกอบสุดท้ายของบทบาทที่เอื้ออำนวยของฟินเทคเกิดขึ้นจากการที่ศาลต้องปิดตัวลงในช่วงวิกฤต ซึ่งนำไปสู่การพิจารณาคดีผ่านการประชุมทางวิดีโอ (ในอินเดีย) และการสนับสนุนศาลดิจิทัลและอนุญาโตตุลาการออนไลน์ที่เพิ่มขึ้นเพื่อรักษาความต่อเนื่อง ศาลเสมือนจริงจะต้องเปิดใช้งานการจัดการการชำระเงินที่เกี่ยวข้องแบบดิจิทัลอย่างราบรื่น ระยะไกล และไม่ต้องสัมผัส เช่น ค่าธรรมเนียมศาล ค่าปรับ บทลงโทษ ฯลฯ

ปัญหาเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับการฟ้องร้อง เช่น การจัดการ e-challans การใช้แสตมป์และการจัดการบัญชีของศาล ร่วมกับปัญหาอื่นๆ เช่น การระบุตัวตนและการรับรองความถูกต้องของคู่กรณี (เช่น พิจารณาข้อกำหนดการแสดงตนส่วนบุคคลในการดำเนินคดี) หลักฐานการชำระเงิน เป็นต้น จะต้องระบุและแก้ไข

คว้าโอกาสแห่งนวัตกรรม

ผลกระทบของการระบาดใหญ่ต่อธุรกิจจะไม่เกิดคำถามในวงกว้าง ทำลายล้าง และก่อกวน โอกาสนวัตกรรมจะเกิดขึ้นด้วยเหตุนี้ สิ่งเหล่านี้จะต้องถูกยึดเพื่อให้บริการดิจิทัลที่คุ้มค่าและสร้างรายได้แก่ธุรกิจ และช่วยให้พวกเขาอยู่รอดจากวิกฤต