Kredi Kontrolü Nedir ve Kredi Kontrol Süreci Nasıl İyileştirilir?

Kaliteli bir ürün bir fiyata gelir. Bu, birçok işletmenin iyi potansiyel müşterilerini kaybederken birçok tüketicinin daha azına razı olmasının nedenidir.

Bu açığı kapatmak için işletmelerin kredi kontrolü getirmesi gerekiyor. İster büyük ister küçük bir kuruluş olun, etkili bir kredi kontrol politikası satışlarınızı artıracak, borç tahsilatını hızlandıracak ve tüketici tabanınızı büyütecektir.

Bu makalede, anlamından, ihtiyacından, öneminden, sürecinden ve işletmeniz için etkili hale getirmek için ipuçlarından başlayarak kredi kontrolü hakkında her şeyi öğreneceksiniz.

Kredi Kontrolü Nedir?

Kredi Kontrolü, potansiyel veya mevcut müşterilere kredi sağlayarak ürün ve hizmetlerin satışını hızlandırmak için benimsenen bir iş stratejisidir. Bu strateji, alıcının kredi geçmişini keskin bir şekilde analiz eder ve iyi alacaklıları belirler.

Kredi kontrol stratejisinin temel amacı, işletme için kötü borçları azaltmak, nakit akışını artırmak ve daha geniş bir izleyici kitlesine ulaşmaktır. Potansiyel müşterilerinize kredi vermek, ürün ve hizmetlerinizi satın almalarını kolaylaştırır.

Ancak bir işletme olarak, sonunda kötü borçlarla karşı karşıya kalmadığınız sürece, yalnızca iyi bir kredi geçmişi olan tüketicilerinize kredi avantajları sağlamalısınız.

Önerilen Okuma: Kredi Deneyimini Geliştirmek için Kredi Yönetim Yazılımının Faydaları

Kredi Kontrol Politikasına Ne Kadar İhtiyaç Vardır?

Kredi kontrol politikasının ne olduğunu anlayalım.

Kredi kontrol politikası, kuruluşunuzun krediyle işlem yaparken izlediği bir dizi yönerge veya parametredir. Kredi kontrol politikaları, personelinizin tutarlı bir kredi yaklaşımı izlemesini ve her potansiyel müşteriye en iyi kredi koşullarını sunmasını sağlar.

Ekibinizi siparişten toplama sürecinin farklı aşamalarında gerekli olan farklı eylemleri daha iyi anlamasıyla donatır. Bu, borç tahsilat sürecini hızlandırmaya katkıda bulunur.

Bir kuruluşun kredi kontrol politikaları esnek olmalı ve dinamik piyasa eğilimlerine uyum sağlamak için düzenli olarak gözden geçirilmelidir. Sonunda, iyi bir kredi kontrol politikası, potansiyel müşterilerinizin daha fazla satın almasına ve personelinizin borç tahsilatı konusunda proaktif bir yaklaşım benimsemesine izin vermelidir.

Tüketici Kredisi Kontrolü Neden Önemlidir?

Kredi kontrolünüzdeki herhangi bir dalgalanma, kuruluşunuzdaki tüm departmanları etkileyecektir. Geç ödemeler veya ödeme yapılmaması nakit akışını kısıtlayacak ve gelir ve karlar üzerinde ciddi bir etkisi olacaktır.

Bu nedenle, doğru kredi kontrol politikası, yalnızca iyi bir kredi geçmişine sahip müşterilerle ticaret yapmanızı sağlar. Bu, borç tahsilat sürecinizi sorunsuz tutar ve kuruluşa gelen nakit akışını korur.

Tüketici kredisi kontrolünün işiniz için nasıl faydalı olabileceği aşağıda açıklanmıştır.

• Nakit Akışınızı Yönetin: Geç veya hiç nakit akışı olmaması, kuruluşlar üzerinde ciddi bir etkiye sahip olabilir. Bazı işlemleri geciktirmek veya durdurmak zorunda kalabilirler ve hatta çalışanların maaşlarında kesinti yapmaya zorlanabilirler. Bazı en kötü senaryolarda, işletmelerin faaliyetlerini durdurması gerekebilir. Bu nedenle, iyi bir kredi kontrol politikası, işletmeniz için nakit akışını tahmin edebilir.

• Sıkıcı Tahsilat Sürecini Azaltın: Vadesi gelen borçları geri almak için ayrı bir tahsilat ekibi ve birkaç saat gerekir. Ödenmemiş faturalarla uğraşmak, ilgili makamlarla bağlantı kurmak ve ilgili bilgileri almak için harcanan zaman, iyi düşünülmüş bir kredi kontrol politikası ile önlenebilecek uzun bir süreçtir.

• Kötü Borçlardan ve Olumsuz Profesyonel İmajdan Kaçının: Kötü yönetilen borçlar, müşteriler ve özellikle yatırımcılar arasında kuruluş hakkında kötü bir izlenim yaratır. Yeni müşteriler, yatırımcılar veya müşteriler çekemeyebilirsiniz ve sonunda kayıplarla karşılaşabilirsiniz.

• İstikrar Elde Edin: Bir organizasyondaki yeterli nakit akışı ve likidite, tüm süreçlerin ve departmanların sorunsuz çalışmasına yol açar. Bu, çıktı ve istihdamı en üst düzeye çıkararak genel iş büyümesini teşvik eder.

• Tüketici Tabanınızı Genişletin: Tüketici Kredisi Kontrolü, ürün veya hizmetinizi almak isteyen yeni potansiyel müşterilerle bağlantı kurmanıza olanak tanır. Potansiyel müşterilerinizin ceplerinde bir delik açmadan hizmetlerinizden yararlanmaları için bir seçenek sunar.

Önerilen Okuma: Günlük İşlemleri Yönetmek için Hindistan'daki En İyi Eczane Yönetim Sistemleri

Kredi Kontrol Aşamaları Nelerdir?

Kredi kontrolü, iyi kredi puanına sahip potansiyel alıcılar getirerek kuruluşunuzun müşteri tabanını ve nakit akışını artırmasına yardımcı olur. Sağlam kredi kontrol politikaları, tahsilat sürecini basitleştirir, olumlu bir şirket imajı oluşturur, istikrarın sağlanmasına yardımcı olur ve daha fazla tüketiciden faydalanır.

Şimdi, kredi kontrolünün önemini anladığınıza göre, şimdi kredi kontrolünün nasıl çalıştığını öğrenelim.

Kredi Kontrol Sürecinin Adımları:

• %100 şeffaflığı koruyun: Kredi kontrol süreci, şirket politikanızın hem çalışanlarınız hem de müşterileriniz tarafından iyi anlaşılmasını sağlar. Faturaların nasıl ve ne zaman kesileceği, geç ödeme durumunda ne gibi işlemler yapılması gerektiği, hangi parametrelere göre şüpheli alacak beyan edebileceğiniz gibi her şeyi içerir.

• Borçlularınızı izleyin: Tahsilat sürecini başlatmak için en büyük ve yaşlı borçlularınıza dikkat edin. Çoğu zaman, kuruluşlar borçlulara öncelik vermek için iki parametreyi takip eder. İlk yaklaşımda, borçlular, ödenmesi gereken gün sayısına göre üç bölüme ayrılır. İkinci yöntem, borçluları vadesi gelen tutarlarına göre önceliklendirmektir.

• Faturayı iki kez kontrol edin: Müşteriye gönderilen faturayı iki kez kontrol etmek için, birisi postayı açtığında veya okuduğunda bilgilendirildiğiniz e-posta takip yazılımını kullanabilirsiniz. Borçlunun doğru faturayı alıp almadığını teyit etmek için fatura numarası ve tutarı hakkında borçlu ile görüşmelisiniz. Bu, gelecekte herhangi bir tartışmayı önleyecek ve gecikmeli ödeme riskini en aza indirecektir.

• Takip etmeye devam edin: Önleyici bir önlem olarak her zaman müşterinize yaklaşan teslim tarihi hakkında bilgi verin. Bunun postada sadece nazik bir hatırlatma olduğunu belirttiğinizden emin olun. Bundan sonra, ekibinizin ödemenin geciktiği 7 günü ödemenin yapıldığı tarihe kadar takip ettiği bir sistem kurun.

• Kredi kontrol politikasını iyileştirin: Bu adımda, ödemenin neden zamanında alınmadığını belirlemek için bekleyen faturaları kontrol etmeniz gerekir. Müşterinin kredi geçmişinin standartlara uygun olmaması veya müşteri ile herhangi bir anlaşmazlık olması gibi çeşitli sebepler olabilir. Bu nedenleri belirleyebilir ve kredi kontrol politikasını değiştirebilir ve buna göre işlem yapabilirsiniz.

Önerilen Okuma: Küçük İşletmeler için Para Yönetimi İpuçları

Kredi Kontrol Süreci Nasıl İyileştirilir?

Şimdi, nakit akışının gelmesini sağlamak için kredi kontrol sürecinizi etkili hale getirmenin zamanı geldi. Kredi kontrolünü yönetmek için birkaç ipucumuz var. Bir bakalım:

• Haberdar Olun ve Haberdar Olun: Herhangi bir politikayı etkili kılmak, onun nüanslarını tam olarak anlamanızı gerektirir. Ekibinizin ve müşterilerinizin kredi kontrol politikalarını tam olarak anlaması zorunludur.

  Şartlarınız ve koşullarınız konusunda net olmak, herhangi bir karışıklık veya tartışmadan kaçınmanıza yardımcı olacaktır. Politikayı tam olarak anlamalarına yardımcı olmak için müşterilerinize eksiksiz rehberlik ve destek sağlamalısınız.

• Müşterilerinizi Tanıyın: Müşterilerinizin kredi notunu ve ödeme geçmişini bilmek, uzun vadede borcunuzu ödeyemeyecek olanları filtrelemenize yardımcı olacaktır. Borcu kimin zamanında ödeyeceğini ve uzun vadede kimin sorun yaratabileceğini belirleyebilirsiniz. Bu, gecikmiş ödemeler ve şüpheli borç riskini azaltmanıza yardımcı olacaktır.

• Doğru Faturalama: Faturalandırma, müşterinizden ödeme talep eden ilk ticari belgedir. Bu aşamadaki herhangi bir yanlış bilgi veya yanlış iletişim, gecikmelere veya ödeme yapılmamasına neden olabilir.

  Bu nedenle, faturalama ekibinizin doğru müşteriye doğru tutarda doğru faturayı düzenlediğinden emin olun. Daha fazla sorun yaşamamak için faturayı gönderdikten sonra müşterinizden onay almanız gerekir.

• Gecikmeli Ödemeleri Takip Edin: Geçmişinde gecikmeli ödeme olan müşteriler, vade tarihinden hemen sonra takip edilmelidir. Sürekli ama kibar hatırlatmalar, gecikmelerin önlenmesine yardımcı olacaktır, geç ödeme nedenlerini anlamak ve bunları değerlendirmek için onlarla iletişim kurabilirsiniz. Bu, en azından yaklaşan ödemeleri tahmin etmenize yardımcı olacaktır.

• Birden Fazla Ödeme Seçeneği Sağlayın: Zamanında ödeme almak için ödeme alma yöntemini müşteri için uygun hale getirmeniz gerekir. Birden fazla ödeme seçeneği sunmak, işlemi hızlandırmaya yardımcı olacaktır.

• Erken Ödemeleri Ödüllendirin: Erken ödemeleri ödüllendirmek, müşterilerinizi gelecekte de aynı eğilimi sürdürmeye teşvik edecektir. Ödül puanları, indirimler veya erken ödeme almak için bazı faizlerden feragat etme gibi ek avantajlar sağlayabilirsiniz.

• Takip Sürecini Otomatikleştirin: Gecikmiş ödemeleri takip etmek, tahsilat ekibinizin her müşteriyi takip etmesini gerektirir. Bu, manuel olarak yapıldığında hatalara ve hatalara yol açabilir. Bununla birlikte, belirli aralıklarla müşteriyi takip ettiğiniz takip sürecini otomatikleştirmek, ıskaları önleyecek ve toplama sürecini hızlandıracaktır.

• Esnek Olun: Değişen piyasa eğilimleri ve müşterilerin yaklaşımı ile kredi kontrol politikalarınızda esnek olmanız gerekir. Gerektiğinde, politikalarınızı hem şirket hem de müşterileriniz için faydalı hale getirmek için şart ve koşulları, cezaları, ödülleri vb. değiştirmelisiniz.

• Sağlıklı Çalışma İlişkisi Kurun: Müşterinizin peşinden koşmaktan veya borç tahsilatını hızlandırmaktan bahsettiğimizde, bu onları tehdit etmeniz gerektiği anlamına gelmez. Postanızın ve aramalarınızın kulağa kibar ve nazik geldiğinden emin olun. Müşterinizle açık ve alçakgönüllü iletişim, olumlu bir ilişki kuracak ve hatta bunu sürdürmek için çaba göstereceklerdir.

• İçinizdeki Girişimciye Güvenin: Ödemelerin ertelenmesi doğasında vardır. Ancak bazen nedenler gerçek ve haklı olabilir. Bu durumda müşterilerinizi dinlemeniz, onlardan destekleyici belgeler sağlamalarını istemeniz ve her iki taraf için de en iyi eylemi yapmanız gerekir.

Önerilen Okuma: Küçük İşletmeler ve Defter Tutma için En İyi Ücretsiz Muhasebe Uygulamaları

En İyi Kredi Kontrol Örnekleri Nelerdir?

Kuruluşların kredi kontrol hizmetlerini dışarıdan temin ettiği ve bekleyen borçlarını geri aldığı birkaç örnek vardır.

Örneğin, İngiltere merkezli bir gaz ve yenilenebilir enerji tedarikçisi, neredeyse 100 vaka için borcu geri almak için bir borç tahsilat kurumu tuttu. Dış kaynak kullanmaya karar vermelerinin ana nedeni iç kaostu. Takımlarının çoğu zamanını kovalamakla geçirdi. Ajans konuyu ellerine aldı ve nüansları anladı.

Tahsilat ajansı, şirketin her şeyi manuel olarak yapmaya çalıştığı gecikmiş ödemelerin arkasındaki ana nedeni belirledi. Yanlış fatura alan, zamanında hatırlatma yapılmayan ve hatta bazıları kaybolan çok sayıda müşteri vardı.

Borçluları filtreleyerek ve sınıflandırarak başladılar ve vadesi gelen ödeme zamanına ve miktarına göre müşteri profilleri oluşturdular. Ardından, hiçbir müşterinin kaçırılmaması için hatırlatıcı gönderme sürecini otomatikleştirdiler. Sonunda ajans ödeme takibine başladı ve kurtarma başladı.

Şimdi inşaat sektöründen bir başka örneğe bakalım. Bir kuruluş, kötü yönetilen kredi kontrol süreci nedeniyle ciddi nakit akışı sorunlarıyla karşı karşıya kaldı. Bir borç tahsilat kurumu, müşterilerinin %32'sinin ödemelerini vadesinden 250 gün sonra gönderdiğini analiz etti.

Yani şimdi hedefleri, organizasyonda mümkün olan en kısa sürede maksimum nakit elde etmekti. Bunu başarmak için ajans, telefon görüşmelerini bir öncelik haline getirdi. Müşteri ile iletişimde proaktif hale geldiler ve takip döngüsünü hızlı ve etkili hale getirdiler.

Sonuç olarak, birkaç hafta içinde önemli bir gelişme gördüler ve düzenli olarak ödeme almaya başladılar. Gelecekte benzer bir durumla karşılaşmamak için kredi kontrol politikasının köklerine indiler ve müşterileri geç ödemeler konusunda cezalandıran bir madde eklediler.

Çözüm

Kuruluşlar bir kredi politikası olmadan genişleyemezler, ancak süreci sağlam tutmak da aynı derecede önemlidir. Kredi kontrol politikaları, doğru faturalama, zamanında hatırlatmaları otomatikleştirme ve sık takip etme konusunda tam netlik kazanmak ve sağlamak, tüketici tabanını ve satışları artırırken nakit akışının devam etmesini sağlamanın tek yoludur.

SSS

İlgili Kategoriler: Finansal Yönetim Yazılımı | Varlık Yönetim Yazılımı | Duran Varlık Yönetim Yazılımı | Yatırım Yönetim Yazılımı | Kredi Yönetim Yazılımı